वार्षिकी और गांठ योग के बीच अंतर
वार्षिकी नियमित रूप से एक निश्चित भुगतान को संदर्भित करती है जो मासिक या त्रैमासिक या किसी अन्य आधार पर अनुबंध के अनुसार हो सकता है जबकि एकमुश्त एक बार में पूरी राशि का भुगतान होता है और पूरी राशि एक भुगतान पर विवेक से प्राप्त होती है। एक निवेशक की।
किसी भी अनुबंध से कैशफ्लो, वित्तीय दायित्व वहन करना, वार्षिकियां या एकमुश्त भुगतान के रूप में संरचित किया जा सकता है। हड़ताली मतभेदों में से एक उस समय या उस समय की अवधि के बारे में है जिस पर लेनदेन होता है। दूसरे शब्दों में, वार्षिकी भुगतान कुछ समय में किया जाता है, जबकि दूसरी ओर, एक बार में एकमुश्त भुगतान किया जाता है।
- जब भी कोई नकदी प्रवाह को संदर्भित करता है, तो यह पूर्व-स्वीकृत समय में फैले समय में एक ही भुगतान या कई बिंदुओं पर कई भुगतानों के रूप में हो सकता है। वार्षिकी जीवन भर निवेशकों को थोड़ी-थोड़ी देर पर नियमित अंतराल पर समान मात्रा में संरचित भुगतान के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। निवेशक एक सुरक्षित फैशन में कुछ समय में बेहतर रिटर्न देने के लिए वार्षिकी का विकल्प चुनते हैं। वार्षिकी का वास्तविक जीवन का उदाहरण कई वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली धन-वापसी योजनाएँ हो सकती हैं।
- दूसरी ओर, एक मुश्त राशि एक नकदी प्रवाह व्यवस्था है जहां अनुबंध के पूरे मूल्य का भुगतान एक ही बार में होता है। एकमुश्त भुगतान निवेशक को अपनी राशि और इच्छाओं के अनुसार पूरी राशि का निवेश करने या खर्च करने की अनुमति देता है। यह निवेशकों को पे-आउट द्वारा उत्पन्न मुनाफे को अधिकतम करने के लिए बेहतर निवेश मार्ग में पुनर्निवेश के माध्यम से अधिकतम करने का अवसर प्रदान करता है। वास्तविक जीवन का उदाहरण बैंकों में सावधि जमा हो सकता है जो निवेशक को परिपक्वता अवधि के अंत में एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं।
वार्षिकी बनाम गांठ योग इन्फोग्राफिक्स
चलो इन्फोग्राफिक्स के साथ वार्षिकी बनाम एकमुश्त के बीच शीर्ष अंतर देखते हैं।
वार्षिकी बनाम एकमुश्त के आवेदन
तो कैसे तय करें कि क्या चुनना है - वार्षिकी या एकमुश्त नकद प्रवाह। निम्नलिखित सूत्र इस दुविधा को हल करने में मदद करेगा।
कहा पे,
- PVA = वार्षिकी का वर्तमान मूल्य
- पीएमटी = प्रति अवधि भुगतान
- i = ब्याज प्रति अवधि
- n = अवधियों की संख्या
यदि निवेशक के पास एकमुश्त राशि प्राप्त करने का विकल्प है, तो नियमित रूप से कुछ समय के लिए नियमित वार्षिकी भुगतान करें, निर्णय इस आधार पर किया जा सकता है कि क्या एकमुश्त राशि वार्षिकता के वर्तमान मूल्य से अधिक है। यदि एकमुश्त राशि का भुगतान समय से किया जा रहा है, तो वार्षिकी के वर्तमान मूल्य से अधिक है, यह वार्षिकी भुगतान के बजाय एकमुश्त भुगतान के लिए जाने का कोई मतलब नहीं है।
लेकिन यदि एकमुश्त भुगतान निवेशक को सामान्य कर ब्रैकेट से अधिक में डालता है, तो तुलना कर-पश्चात कर भुगतान और वार्षिकी के बाद के कर वर्तमान मूल्य के आधार पर की जानी चाहिए। जबकि अगर वार्षिकी का वर्तमान मूल्य एकमुश्त भुगतान से अधिक है, तो स्पष्ट विकल्प वार्षिकी विकल्प के साथ जाना होगा।
लेकिन आसान कहा से किया गया। यह सब कुछ व्यक्तिगत स्थितियों पर भी निर्भर करता है। कुछ को सूचीबद्ध करने के लिए, कुछ कारक हो सकते हैं:
- स्व और परिवार का स्वास्थ्य
- निवेश कौशल और बचत
- दैनिक खर्चे
- कर्ज
- कर
- आय के अन्य स्रोत
मुख्य अंतर
- वार्षिकी के प्रमुख लाभों में से एक को सूचीबद्ध किया जा सकता है क्योंकि निवेशक को अनुबंध की अवधि के लिए एक स्थिर आय प्राप्त होती है। यह प्राप्तकर्ताओं को एक आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है। अंत में, वार्षिकी से भुगतान एकमुश्त राशि की तुलना में एक बड़ी राशि तक जोड़ते हैं।
- एकमुश्त भुगतान एक ही बार में कर को आकर्षित करता है, जबकि वार्षिकी बहुत कम दर पर कर को आकर्षित करती है। वार्षिकी को वित्तीय रूप से कम लचीला माना जा सकता है ताकि यह रोजमर्रा की जिंदगी के बुनियादी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त न हो।
- ठहरो, अभी तक एकमुश्त मत लिखो! इसके कुछ आकर्षक लाभ हैं। यह दूसरी पीढ़ी को विरासत के रूप में पारित किया जा सकता है या बड़े ऋणों का भुगतान कर सकता है। बड़े कॉर्पस से जुड़े जोखिमों को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए। इसे पूरी तरह से सावधानी और वित्तीय जानकारी के साथ पुनर्निवेश के दौरान निपटा जाना चाहिए।
वार्षिकी बनाम गांठ-सम तुलनात्मक तालिका
| अंतर का आधार | वार्षिकी | एकमुश्त | ||
| संरचना | कैश फ्लो की इस व्यवस्था में, पे-आउट में नियमित रूप से कुछ समय के लिए वार्षिकी धारक शामिल होते हैं। | नकदी प्रवाह की इस व्यवस्था में, अनुबंध के पूरे मूल्य का भुगतान एक ही बार में होता है। | ||
| निवेशक | यह उन लोगों की रक्षा कर सकता है जो बुद्धिमानी से धन का प्रबंधन नहीं करते हैं और पूरी धनराशि खर्च कर सकते हैं। | यह उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करना चाहते हैं। | ||
| कर | स्थगित वार्षिकियां निवेशक को कमाई पर कर का भुगतान स्थगित करने देती हैं जब तक कि निवेशक निकासी शुरू नहीं करता। | एकमुश्त वितरण लेने से व्यक्ति उच्च कर ब्रैकेट में स्थानांतरित हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप वर्ष के अंत में करों में वृद्धि होती है। | ||
| नकदी प्रवाह | नकदी प्रवाह आम तौर पर एकमुश्त की तुलना में बड़ी राशि तक जोड़ देगा। | नकदी प्रवाह कर और छूट से प्रभावित होता है और इस तथ्य को दर्शाता है कि निवेशक भुगतान को आगे बढ़ा रहा है। | ||
| उदाहरण | वार्षिकी के कुछ सामान्य उदाहरणों में लॉटरी विजेता शामिल हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि प्राप्तकर्ताओं ने संतुलन पर वापसी अर्जित करते हुए लंबे समय तक धन फैलाया। | एकमुश्त राशि के कुछ सामान्य उदाहरणों में सावधि जमा और भविष्य निधि शामिल हैं। |
निष्कर्ष
लोग एक नियमित आय स्ट्रीम (या वार्षिकी) और दैनिक जीवन के खर्चों का भुगतान करने के लिए एकमुश्त भुगतान करना चाहते हैं। चूंकि यह निर्णय लोगों के वित्तीय भविष्य को प्रभावित करता है, इसलिए लोगों को एक सूचित विकल्प बनाना चाहिए। कई कारक, जैसे रहने की लागत, संपत्ति, आदि यह तय करने में मदद करते हैं कि कौन सा विकल्प सबसे अच्छा काम करता है।
आजकल, वित्तीय संस्थानों और बिचौलियों द्वारा विभिन्न प्रकार के संकर वित्तीय उपकरण पेश किए जा रहे हैं। इस तरह के हाइब्रिड उपकरण निवेशक के जीवन के दौरान वार्षिकी और एकमुश्त दोनों के लाभ प्रदान करते हैं और यहां तक कि लाभार्थियों को लाभ प्रदान करते हैं। इस तरह के हाइब्रिड उपकरण बीमा उत्पाद की सुरक्षा के साथ-साथ एक अच्छा रिटर्न भी प्रदान करते हैं। लेकिन निवेशकों को प्रलेखन को पढ़ना चाहिए और अपने निवेश पर रिटर्न की गणना करनी चाहिए क्योंकि कई कंपनियां वास्तविकता से दूर धारणाओं के आधार पर अवास्तविक रिटर्न को चित्रित करती हैं। नंबर-क्रंचिंग आम आदमी के लिए चुनौतीपूर्ण काम हो सकता है, लेकिन केवल एक सूचित दिमाग सभी उपलब्ध विकल्पों का मूल्यांकन करके सबसे अच्छा निवेश कर सकता है।
