ऋण समेकन कैलक्यूलेटर - अपने ऋणों को कैसे समेकित करें?

ऋण समेकन कैलकुलेटर

ऋण समेकन तब होता है जब जिसने पैसा उधार लिया है वह अपने मौजूदा कई ऋणों को मर्ज करना चाहेगा जो ब्याज की उच्च दर को कम करने वाले ब्याज दर को प्रभावित कर रहे हैं जो एक समेकित ऋण होगा और आगे जिस व्यक्ति ने पैसे उधार लिए हैं, वे भी अपना आवेदन कर सकते हैं बचत जो पुनर्भुगतान में मासिक की जाती है और इसलिए ब्याज बचाने में सक्षम होगी और ऋण के बोझ को कम करने में मदद करेगी। यहां ऋण समेकन कैलकुलेटर ऐसे सभी गणनाओं को आसान बना देगा।

ऋण समेकन कैलकुलेटर

()PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

जिसमें,
  • ∑PV बकाया शेष राशि के वर्तमान मूल्य का योग है
  • R ब्याज की नई दर है
  • N भुगतान की शेष संख्या है
वर्तमान मूल्य (ValuePV) बकाया राशि का वर्तमान मूल्य $ नई ब्याज दर (R) ब्याज दर की नई दर शेष भुगतान संख्या (N) शेष भुगतान संख्या $

ऋण समेकन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके गणना कैसे करें?

चरण # 1 - सबसे पहले, कई ऋणों पर बकाया शेष राशि के वर्तमान मूल्य का पता लगाएं

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

चरण # 2 - अगला मौजूदा फार्मूले के आधार पर ब्याज की कम दर के साथ मौजूदा बकाया शेष राशि के आधार पर नई किस्त राशि का पता लगाना होगा।

नई ऋण किस्त = (VPV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

चरण # 3 - अब उस अवधि की गणना करें जिसके भीतर ऋण का भुगतान किया जा सकता है

nPVA = इन ((1-पीवी (आर) / एल ') -1 ) / (1 + आर)

जिसमें,

  • पीवी बकाया राशि का वर्तमान मूल्य है
  • ∑PV बकाया शेष राशि के वर्तमान मूल्य का योग है
  • L मौजूदा भुगतान है
  • L 'नया भुगतान है
  • मैं ब्याज की पुरानी दर है
  • R ब्याज की नई दर है
  • n भुगतान की आवृत्ति है
  • N भुगतान की शेष संख्या है
  • nPVA आवधिक भुगतानों की संख्या है

ऋण समेकन ऋण कैलकुलेटर उदाहरण

उदाहरण 1

मान लीजिए कि श्री एक्स पर दो ऋण बकाया हैं: एक $ 45,987 के लिए है, और दूसरा एक $ 15,788 के लिए है। ब्याज की दर काफी अधिक थी, और इसलिए श्री एक्स ने ब्याज दर 9.75% के साथ उन्हें 4 साल के लिए समेकित ऋण में बदलने का फैसला किया।

दी गई जानकारी के आधार पर, आपको समेकित ऋण की नई किस्त राशि की गणना करने की आवश्यकता है

उपाय:

  • हमारे पास दो ऋण बकाया हैं एक $ 45,987 के लिए है और दूसरा एक $ 15,788 है, और कुल बकाया ऋण $ 61,775 होगा
  • ब्याज की दर 9.75% / 12 होगी, जो 0.81% है
नई ऋण किस्त = (VPV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61,775 x 0.81% x (1 + 0.81%) 48) / ((1 + 0.81%) 48-1%)

= $ 1,559.37

इसलिए, यदि श्री एक्स ऋण को समेकित करना चाहते हैं, तो उन्हें 4 साल के लिए मासिक आधार पर $ 1,559.37 का भुगतान करना होगा।

उदाहरण # 2

सुनीता विलियम्स ने दो ऋण लिए हैं और जिनका विवरण नीचे दिया गया है:

सुनीता को हाल ही में बैंक से सबसे लंबे समय तक बकाया कार्यकाल के बराबर अवधि के लिए ऋण में विलय करने का प्रस्ताव मिला है। प्रस्तावित ब्याज दर 9% है। मौजूदा मासिक किस्त वह क्रमशः $ 619.88 और $ 913.07 का भुगतान कर रही है।

दी गई जानकारी के आधार पर, आपको समेकित ऋण की नई किस्त राशि और उस कार्यकाल की गणना करनी होगी जिसके भीतर ऋण पूरी तरह से चुका सकते हैं।

उपाय:

हमें वर्तमान बकाया ऋण संतुलन के वर्तमान मूल्य की गणना करने की आवश्यकता है, जिसकी गणना प्रति सूत्र के अनुसार की जा सकती है:

छात्र ऋण

  • मासिक आधार पर लागू ब्याज दर = 11/12 = 0.92%
  • शेष अवधि 7 वर्ष है, जो कि 84 महीने है।
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 619.88 * (1- (1 + 0.92%) -84 /0.92%)

= $ 36,202.50

ऑटो ऋण

  • मासिक आधार पर लागू ब्याज दर = 10/12 = 0.83%
  • शेष अवधि 5 वर्ष है जो 60 महीने है।
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 913.07 x (1 - (1 + 0.83%) -60 / 0.83%)

= $ 42,973.75

  • समेकित बकाया ऋण

= $ 36,202.50 + $ 42,973.75

= $ 79,176.25

  • अब हम नीचे दिए गए फॉर्मूले का उपयोग करके, नई ब्याज दर, जो कि (९% / १२) ०.ure५% है, सबसे लंबे समय तक लोन की अवधि, जो कि .४ महीने है, की गणना करके नई किस्त राशि की गणना करेंगे।
नई ऋण किस्त = (VPV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79,176.25 x 0.75% x (1 + 0.75%) 84) / ((1 + 0.75%) 84-1)

= $ 1,532.94

एक समेकित ऋण का भुगतान करने के लिए कार्यकाल

  • अब, हम गणना करेंगे कि किस अवधि में समेकित ऋण को मंजूरी दे दी जाएगी
nPVA = में ((1-पीवी (i) / L ') -1 ) / (1 + i)

= ((1-79,176.25 * (0.75%) / 1,532.94) -1 ) / (1 + 0.75%) में

= 65.58 महीने

इसलिए, 5 साल और 6 महीने के भीतर नई किस्त के साथ कर्ज को मंजूरी दी जा सकती है।

लाभ

  • मुख्य लाभ यह है कि ऋण का भुगतान जल्द ही किया जाएगा, और यह उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देगा।
  • एक बार जब यह ऋण समेकन हो जाता है, तो संग्रह एजेंसियां ​​निम्नलिखित बंद कर देंगी।
  • यदि कोई असुरक्षित ऋण को सुरक्षित समेकित ऋण में परिवर्तित करता है, तो कर छूट उपलब्ध हो सकती है।
  • ऋण समेकन से ब्याज दर कम हो सकती है और इस तरह ब्याज की बचत में बचत होती है और ऋण की अवधि में भी कमी आती है।

नुकसान

  • एक एकल समेकन ऋण में कई ऋणों के पुनर्निवेश के कारण क्रेडिट स्कोर पर एक मामूली प्रभाव हो सकता है, क्योंकि यह ऋण चुकाने में असमर्थता को दर्शाता है।
  • तरलता की कमी के कारण भी, ऋण को समेकित किया जाता है, जिसे एक व्यक्ति की तुलना में अधिक ब्याज दर पर जारी किया जा सकता है। और इसलिए कम ब्याज पर चुकाया गया ऋण ब्याज की उच्च-भुगतान दर पर स्थानांतरित हो जाएगा।

महत्वपूर्ण बिंदुओं पर ध्यान दिया जाना चाहिए

ऋण को समेकित करते समय निम्नलिखित बातों पर ध्यान दिया जाना चाहिए

  • उधारकर्ता के पास कई ऋण बकाया होने चाहिए
  • या तो बैंक ने उधारकर्ता को अपने अच्छे क्रेडिट स्कोर के कारण कम दर पर ऋण को समेकित करने की पेशकश की होगी, या उधारकर्ता समेकित करना चाहेगा यदि वह कई ऋणों पर चूक कर रहा है।
  • ऐसे कुछ मामलों में न्यूनतम बकाया ऋण राशि $ 100,000 होनी चाहिए, ताकि समेकित या न्यूनतम कार्यकाल 3 या उससे अधिक वर्षों का हो।

निष्कर्ष

इसलिए, चाहे उसका सुरक्षित ऋण या असुरक्षित ऋण, कहानी की नैतिकता यह है कि या तो उधारकर्ता कम ब्याज देकर उन ऋणों को समेकित कर सकता है और इसे पहले चुका सकता है या ऋण को समेकित कर सकता है और तरलता की कमी के कारण पहले से अधिक भुगतान कर सकता है। मर्ज किए गए ये ऋण हटाए नहीं जाते हैं, लेकिन केवल ट्रांसफर किए जाते हैं।

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