लोन सर्विसिंग क्या है?
लोन सर्विसिंग एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें ऋण अधिकारी के रूप में जानी जाने वाली संस्थाएं, ऋण अदायगी से संबंधित विभिन्न प्रशासनिक कार्य करती हैं, जैसे ब्याज और मूलधन का संग्रह, बीमा और करों का भुगतान, ऋणदाता की ओर से ऋण लेने वाले के लिए नियमित आधार पर बयान पोस्ट करना या ऋण प्रवर्तक (बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान) पूर्व निर्धारित शुल्क के लिए विचार करें (आमतौर पर अनुबंध भुगतान के प्रतिशत के रूप में चिह्नित)।
तस्वीर में लोन सर्विसिंग क्यों आया?
प्रारंभ में, लोन सर्विसिंग भाग को संगठन द्वारा नियंत्रित किया जाता था, जिसने पहले स्थान पर ऋण प्रदान किया है। लेकिन, वर्षों में, यह प्रतिभूतिकरण के आगमन के बाद से बदल गया है। पिछले दो दशकों में, संस्थाओं ने प्रशासनिक गतिविधियों को प्रबंधित करने के लिए अपने संसाधनों का उपयोग करने के बजाय आला गतिविधियों या विशेषज्ञता के अपने क्षेत्र में, प्रशासनिक कार्यों का प्रबंधन करना शुरू कर दिया है, ताकि कमाई अधिक गति से हो सके।
आजकल, प्रारंभिक वित्तपोषण प्रदान करने के बाद उधार देने वाली संस्थाएं, इन संपत्तियों (ऋण पुस्तकों) को अन्य कंपनियों या तृतीय-पक्ष को बेचती हैं, जिन्हें ऋण प्रोसेसर के रूप में जाना जाता है। बंधक-समर्थित ऋण या छात्र ऋण, व्यक्तिगत ऋण आदि जैसे अन्य के साथ साझेदारी करने के बाद, मूलक सभी प्रशासनिक कार्यों को स्थानांतरित कर देता है जैसे चूक को संभालना।
ऋण सेवकों का कर्तव्य
एक ऋण प्राप्तकर्ता वित्तीय संगठन के प्रशासनिक भाग का ध्यान रखता है जब वह मूलधन और ब्याज का संग्रह करता है। ये प्रसंस्करण एजेंसियों की एकमात्र ज़िम्मेदारी नहीं हैं, लेकिन इसके लिए अन्य सहायक गतिविधियों को भी अंजाम देना होगा।
ऋण सेवक द्वारा निम्नलिखित गतिविधियाँ की जा रही हैं:
- नियमित अंतराल पर उधारकर्ताओं से ब्याज और मूलधन का संग्रह।
- प्राप्त राशि से अपने शुल्क में कटौती करने के बाद शेष राशि को प्राथमिक / माध्यमिक ऋणदाता को हस्तांतरित करें।
- आवश्यक दस्तावेजों का रखरखाव जैसे कि ऋण कार्यक्रम, शेष भुगतान, आदि।
- आंतरायिक आधार पर दोनों पक्षों के साथ संचार का संचालन।
- यदि लागू हो तो कर और बीमा का ख्याल रखना।
- आवेग और एस्क्रो खातों का प्रबंधन।
- ग्राहक के साथ एक टैब रखने पर अगर वह बेखटके चला गया।
लोन सर्विसिंग कंपनियों को कैसे मिलता है भुगतान?
- इस व्यवसाय में शामिल संस्थाओं को प्रतिधारण शुल्क के रूप में पारिश्रमिक प्राप्त होता है। यह ग्राहक से प्राप्त पुनर्भुगतान का एक छोटा सा प्रतिशत है। एजेंसी और ऋण प्रवर्तकों के बीच नियम और शर्तें पहले से तय होती हैं, और इसे व्यापक रूप से सर्विसिंग फीस या सर्विसिंग स्ट्रिप के रूप में जाना जाता है।
- आमतौर पर यह अनुबंधित भुगतानों के 0.25% से 0.50% की सीमा में आता है। इसके अलावा, ऋण अधिकारी केस के आधार पर लेट फीस और लागू होने वाले अन्य संबंधित शुल्कों के भी हकदार होंगे।
- उदाहरण के लिए: मान लें कि, उधारकर्ता का कुल बकाया $ 600,000 है, और चुकौती का कार्यकाल 12 महीनों के लिए है। लागू सेवा शुल्क चुकौती राशि का 0.50% है। तो, इकाई को $ 50,000 प्रति माह मिलेगा। यह लेन-देन प्रत्येक भुगतान के लिए ऋण सेवा कंपनी को $ 250 की आय प्रदान करेगा। ऋण सेवादाता अपना हिस्सा लेगा और शेष राशि को ऋण प्रवर्तक या प्राथमिक ऋणदाता को सौंप देगा।
लोन सर्विसिंग के लाभ
लोन सर्विसिंग के कुछ फायदे इस प्रकार हैं:
- लोन सर्विसिंग ऋण सर्जकों की पसंदीदा पसंद बन गई है क्योंकि यह उन्हें नए क्लाइंट के अधिग्रहण पर ध्यान केंद्रित करने के लिए पर्याप्त जगह देता है, जो अधिक लाभदायक हो जाता है।
- साथ ही, एक ऋणदाता के रूप में कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए खानपान होगा, यह इस क्षेत्र में एक मुख्य योग्यता विकसित करता है। यह कम कीमत और समय पर काम करवा सकता है। यह कंपनी की ओवरहेड लागत को काफी हद तक कम कर देता है।
- यह सभी पार्टियों अर्थात ऋणदाता और उधारकर्ता के लिए एक जीत की स्थिति है क्योंकि उधारकर्ता को एक तेज़ प्रतिक्रिया और सेवा मिलती है। दूसरी ओर, प्राथमिक ऋणदाता अपने संसाधनों का उपयोग अधिक उत्पादक गतिविधियों में कर सकते हैं जैसे कि अपने संगठन में नए ग्राहक जोड़ना।
- लोन प्रोसेसिंग एजेंसियां बहुत सारे अतिरिक्त काम भी करती हैं। भुगतानों को प्रबंधित करने और बयान जारी करने के मूल कार्य को संभालने के अलावा, यह अन्य काम भी करता है जैसे कि अपराधी ग्राहकों का प्रबंधन करना आदि।
- जब एक ग्राहक चूक करता है, तो स्थिति को संभालना बहुत चुनौतीपूर्ण होता है, यदि बैंक स्वयं इसमें शामिल होता है क्योंकि इसके लिए आवश्यकताओं का एक अलग सेट आवश्यक होता है। फिर भी, जैसा कि प्रोसेसर इस स्थान पर हैं, वे अपने साथ इस क्षेत्र में विशेषज्ञता लाते हैं। वे सभी चुकौती डिफ़ॉल्ट के लिए अनुवर्ती हैं और इसे अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं।
- ऋण प्रसंस्करण कंपनियों के पास उन्नत और परिष्कृत प्रणालियाँ होती हैं क्योंकि उन्हें बड़ी मात्रा में डेटा को संभालने की आवश्यकता होती है। ये सुविधाएं खड़ी कीमत पर आती हैं, लेकिन जैसे-जैसे कंपनी पर काम का बोझ अधिक होता है, इसका प्रबंधन किया जाता है।
- यह उन्नत तंत्र प्राथमिक ऋणदाता द्वारा स्थापित किए जाने पर एक महंगा मामला हो सकता है क्योंकि प्रसंस्करण एजेंसियों की तुलना में कम ग्राहकों के कारण प्रति मामले लागत अधिक होगी।
- उधार उद्योग में एक गला काट प्रतियोगिता है। इसलिए, कंपनियां अपने ग्राहकों को लुभाने और ग्राहकों की संतुष्टि को उनकी प्राथमिकता के रूप में लेने का कोई अवसर नहीं छोड़ती हैं। एक बार, सभी प्रशासनिक कार्य बाहरी एजेंसियों को स्थानांतरित कर दिए गए हैं, और ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए बहुत जगह है।
निष्कर्ष
ऋण सेवक बैंकिंग उद्योग के लिए एक वरदान बन गए हैं क्योंकि यह ऋण प्रवर्तक या प्राथमिक ऋणदाता से प्रशासनिक कार्य का एक बड़ा हिस्सा छीन लेता है, और इसे आसानी से निष्पादित करता है जो ग्राहकों की भीड़ को सेवा देकर वर्षों से विकसित किया गया है और इस क्षेत्र में अपनी मुख्य दक्षताओं को विकसित करना। यह सभी पक्षों के लिए फायदेमंद है क्योंकि जब हम किसी को उनकी मुख्य दक्षताओं या विशेषज्ञता में अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास देते हैं, तो सबसे अच्छे परिणाम होते हैं।
