रिजर्व अनुपात फॉर्मूला - कदम गणना उदाहरण के लिए कदम

रिजर्व रेशियो की गणना के लिए फॉर्मूला

रिजर्व रेशियो कुल जमा के हिस्से को संदर्भित करता है जो वाणिज्यिक बैंकों को नकद रिजर्व के रूप में केंद्रीय बैंक के साथ बनाए रखने के लिए बाध्य है, और यह किसी भी वाणिज्यिक उधार के लिए उपलब्ध नहीं होगा। आरक्षित अनुपात की आवश्यकता देश के केंद्रीय बैंक द्वारा तय की जाती है, जैसे संयुक्त राज्य के मामले में फेडरल रिजर्व। बैंक के लिए गणना बैंक जमा द्वारा केंद्रीय बैंक के साथ रखे गए कैश रिजर्व को विभाजित करके प्राप्त की जा सकती है, और इसे प्रतिशत में व्यक्त किया जाता है।

रिजर्व अनुपात फॉर्मूला का प्रतिनिधित्व किया जाता है,

रिज़र्व अनुपात = सेंट्रल बैंक / बैंक डिपॉजिट के साथ रिजर्व * 100%

रिजर्व रेशो फॉर्मूला का स्पष्टीकरण

गणना निम्नलिखित चरणों का उपयोग करके की जा सकती है:

चरण 1: सबसे पहले, बैंक द्वारा केंद्रीय बैंक के साथ रखी गई आरक्षित राशि का निर्धारण करें, और यह बैंक द्वारा प्रकाशित प्रकटीकरण में आसानी से उपलब्ध होगी।

चरण 2: अगला, बैंक द्वारा उधार ली गई बैंक जमा राशि का निर्धारण करें। इसे शुद्ध मांग और समय देनदारियों के रूप में भी जाना जाता है।

चरण 3: अंत में, एक बैंक के लिए गणना केंद्रीय बैंक (चरण 1) के साथ रखी गई नकदी रिजर्व को शुद्ध मांग और समय देनदारियों (चरण 2) से विभाजित करके और फिर नीचे दिखाए अनुसार 100% से गुणा करके प्राप्त की जाती है।

रिजर्व रेशो फॉर्मूला = केंद्रीय बैंक / बैंक डिपॉजिट के साथ रिजर्व * 100%

रिजर्व रेशो फॉर्मूला (एक्सेल टेम्प्लेट के साथ) के उदाहरण

आइए इसे बेहतर समझने के लिए कुछ सरल से उन्नत उदाहरण देखें।

उदाहरण 1

आइए हम एक्सवाईजेड बैंक लिमिटेड का उदाहरण लेते हैं जिसने हाल ही में केंद्रीय बैंक के साथ एक बैंक के रूप में पंजीकरण कराया है। यदि मौजूदा विनियमित आरक्षित अनुपात 4% है तो बैंक नकद आरक्षित आवश्यकता का निर्धारण करना चाहता है। बैंक की शुद्ध मांग और समय देयता $ 2 बिलियन है।

• दिया गया, आरक्षित अनुपात = 4%
• बैंक जमा = $ 2,000,000,000

इसलिए, एक्सवाईजेड बैंक लिमिटेड द्वारा बनाए रखा जाने वाले रिजर्व की गणना उपरोक्त फॉर्मूले का उपयोग करके की जा सकती है,

= 4% * $ 2,000,000,000

रिजर्व बनाए रखा जाना = $ 80,000,000 या $ 80 मिलियन

इसलिए, केंद्रीय बैंक के नियमों के अनुसार, XYZ बैंक लिमिटेड को $ 80 मिलियन का नकद रिजर्व बनाए रखना आवश्यक है।

उदाहरण # 2

आइए एक उदाहरण लेते हैं जहां केंद्रीय बैंक ने आरक्षित अनुपात को 4% से बढ़ाकर 5% करने के लिए जनता को धन की आपूर्ति पर अंकुश लगाने का फैसला किया है। अतिरिक्त रिजर्व निर्धारित करें कि XYZ बैंक लिमिटेड को नए शासन के अनुसार बनाए रखने की आवश्यकता होगी।

• दिया, नया आरक्षित अनुपात = 5%
• बैंक जमा = $ 2,000,000,000

इसलिए, एक्सवाईजेड बैंक लिमिटेड द्वारा बनाए जाने वाले संशोधित रिजर्व की गणना उपरोक्त सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है,

= 5% * $ 2,000,000,000

रिजर्व बनाए रखा जाना = $ 100,000,000 या $ 100 मिलियन

इसलिए, जैसा कि केंद्रीय बैंक संविदात्मक मौद्रिक नीति पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, XYZ बैंक लिमिटेड को नए शासन के अनुपालन के लिए अतिरिक्त 20 मिलियन डॉलर (= $ 100 मिलियन - $ 80 मिलियन) नकद आरक्षित रखने के लिए बाध्य किया गया है।

उदाहरण # 3

आइए हम 2018 के लिए बैंक ऑफ अमेरिका की वार्षिक रिपोर्ट का उदाहरण लेते हैं। वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, बैंक के पास 31 दिसंबर, 2018 तक कुल $ 1,381.48 बिलियन जमा थे। हालांकि बैंक ऑफ अमेरिका विभिन्न क्षेत्रों की आरक्षित आवश्यकता के अधीन है, गणना में आसानी, हम इस मामले में फेडरल रिजर्व की आरक्षित आवश्यकता पर विचार करेंगे, अर्थात, 10%। वर्ष 2018 के लिए बैंक की नकदी आरक्षित आवश्यकता का निर्धारण करें।

• दिया गया, आरक्षित अनुपात = 10%
• बैंक जमा = $ 1,381.48 बिलियन

इसलिए, वर्ष 2018 के लिए बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा बनाए रखा जाने वाले रिजर्व की गणना उपरोक्त फार्मूले के रूप में की जा सकती है,

= 10% * $ 1,381.48 बिलियन

रख-रखाव = $ 138.15 बिलियन

इसलिए, बैंक ऑफ अमेरिका को केंद्रीय बैंक के नियमों के अनुसार वर्ष 2018 के लिए $ 138.15 बिलियन का नकद रिजर्व बनाए रखना आवश्यक है। यह फेडरल रिजर्व, गैर-अमेरिकी केंद्रीय बैंकों और बैंक ऑफ अमेरिका की बैलेंस शीट के नकद और नकद समकक्ष खंड के तहत $ 148.34 बिलियन के अन्य बैंकों के साथ ब्याज-असर जमा के अनुरूप है।

प्रासंगिकता और उपयोग

बैंकिंग अर्थशास्त्र के दृष्टिकोण से, आरक्षित अनुपात की अवधारणा को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि इसका उपयोग रिज़र्व को बनाए रखने के लिए किया जाता है, ताकि बड़ी संख्या में जमाकर्ता अपनी जमा राशि को वापस लेने का निर्णय लें, जिसे बैंक चलाने के रूप में जाना जाता है। । रख-रखाव की राशि का निर्धारण प्रत्येक क्षेत्र के केंद्रीय बैंकों द्वारा बैंक चलाने के दौरान नकद मांग के संबंध में उनके पिछले अनुभव के आधार पर किया जाता है। वास्तव में, केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति का प्रबंधन करने के लिए आरक्षित अनुपात का उपयोग करता है।

उदाहरण के लिए, जब एक केंद्रीय बैंक यह सोचता है कि एक संविदात्मक मौद्रिक नीति अर्थव्यवस्था के लिए उपयुक्त है, तो यह बाजार से धन की आपूर्ति को रोकने के लिए बैंक ऋण को कम करने के लिए आरक्षित अनुपात को बढ़ाएगा। दूसरी ओर, जब एक केंद्रीय बैंक यह सोचता है कि अर्थव्यवस्था एक विस्तारवादी मौद्रिक नीति की मांग करती है, तो यह बाजार की तरलता बढ़ाने के लिए आरक्षित अनुपात में कटौती करेगा। जैसे, किसी देश की आर्थिक स्थिति और मौद्रिक नीति को परिभाषित करने के लिए आरक्षित अनुपात एक महत्वपूर्ण कारक है।