डिमांड डिपॉजिट्स अर्थ
डिमांड डिपॉजिट एक बैंक या वित्तीय संस्थान के पास जमा किया गया धन होता है, जिसे बिना किसी पूर्व सूचना के वापस ले लिया जा सकता है और आमतौर पर, यह किसी भी ब्याज का भुगतान नहीं करता है या समय-समय की तुलना में कम लॉक-इन अवधि के कारण ब्याज की राशि का भुगतान नहीं करता है जो एक विशिष्ट लॉक-इन अवधि के लिए बनाया गया है और उच्च ब्याज की एक निश्चित राशि का भुगतान करता है।
टॉप 3 डिमांड डिपॉजिट के प्रकार
# 1 - खातों की जाँच
चेकिंग खाते सबसे आम और उपयोग में आसान हैं। यह एटीएम, बैंक के टेलर, डेबिट कार्ड और बैंक द्वारा उपलब्ध कराए गए चेक से इसे कभी भी निकाल कर नकदी तक आसान पहुंच प्रदान करता है। इसके अलावा, खातों की जाँच उनके शुद्ध मांग वाले स्वभाव के कारण अधिकांश बैंकों में कोई ब्याज नहीं देता है।
कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं के कारण जब आवश्यक हो तो नकदी की आसान पहुंच प्रदान करके खातों की जाँच छोटे व्यवसायों के लिए अल्पकालिक तरलता में सुधार करने में मदद करती है।
# 2 - बचत / सावधि जमा खाते
चेकिंग खाते की तुलना में बचत / सावधि जमा खाते लंबी अवधि के लिए होते हैं। वे चेकिंग खाते की तुलना में कम तरलता और अधिक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। दोष यह है कि वे चेक लिखने की कोई सुविधा नहीं देते हैं, लेकिन एक उपयोगकर्ता बैंक के टेलर के माध्यम से और ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से धन निकाल सकता है। कभी-कभी जल्दी निकासी कई बैंकों द्वारा कुछ अतिरिक्त शुल्क लेती है, लेकिन इन खातों को बनाए रखने के लिए कोई शुल्क नहीं है।
इस उत्पाद में स्वीप-इन और स्वीप-आउट सुविधा भी हैं। इसमें आप अपने डिपॉजिट के निर्देश के अनुसार एक डिपॉजिट प्रोडक्ट से दूसरे बैंक में आसानी से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक जैसे कि बार्कले के इश्यू कॉरपोरेट ग्राहकों को होलसेल डिपॉजिट के रूप में जाना जाता है, जबकि खुदरा ग्राहकों को जारी किए जाने पर इसे रिटेल डिपॉजिट के रूप में जाना जाता है।
# 3 - मनी मार्केट अकाउंट्स
मनी मार्केट खाते शुद्ध रूप से किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित अधिकतम परिवर्तनीय कारकों के आधार पर बाजार की ब्याज दरों पर आधारित होते हैं, क्योंकि ब्याज दरों में दैनिक आधार पर उतार-चढ़ाव होता है, यह बहुत अप्रत्याशित हो जाता है क्योंकि कभी-कभी यह बचत खातों और कभी-कभी अधिक लाभ से अधिक ब्याज प्रदान करता है। । यह कमोबेश उसी तरह की अन्य सुविधाएँ भी प्रदान करता है, जैसा कि हमने बचत खातों के लिए ऊपर चर्चा की है। बैंक आमतौर पर अपने ग्राहकों द्वारा इस सुविधा को बनाए रखने के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं।
डिमांड डिपॉजिट का उदाहरण
जॉन के पास 1 अगस्त तक के बचत बैंक खाते में £ 100,000 है। 15 अगस्त को, वह £ 200,000 प्राप्त करता है, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की राशि परिपक्व होने के कारण। 25 अगस्त को, वह अपने घर के नवीकरण के लिए £ 200,000 की राशि निकालता है, जिससे उसका बचत बैंक खाता £ 100,000 तक कम हो जाता है।
मान लें कि ब्याज की बचत दैनिक उत्पाद विधि पर उसके बचत खाते में 4% प्रति वर्ष है। निम्नलिखित ब्याज गणना है:
- पहली अगस्त से 14 तारीख तक, उसे 14 दिनों के लिए £ 100,000 पर ब्याज का भुगतान किया जाएगा।
- 15 से 25 वें दिन तक, ब्याज गणना 10 दिनों के लिए £ 300,000 पर होती है।
- शेष छह दिनों के लिए, ब्याज गणना £ 50,000 पर है
- इसलिए, अगस्त महीने के लिए वह जो ब्याज कमाएगा, वह £ 581 (गोल) होगा।
तो, बचत बैंक खाते में प्रत्येक रुपया एक ब्याज रखता है, क्योंकि इसकी गणना दैनिक उत्पाद विधि पर की जाती है। फरवरी के लिए, दिनों की संख्या या तो 28 या 29 दिन होगी।
लाभ
- पहुंच में आसानी : डिमांड डिपॉजिट जैसे कि चेकिंग खाते हमेशा बैंक के ग्राहक को विभिन्न माध्यमों जैसे एटीएम, ऑनलाइन बैंकिंग, बैंक टेलर, चेक लेखन, आदि के माध्यम से त्वरित और आसान पहुंच प्रदान करते हैं।
- चलनिधि : जैसा कि नाम से पता चलता है, आप किसी भी समय धन की निकासी के लिए 'मांग' कर सकते हैं। इसलिए, आपके पास किसी भी प्रकार की व्यक्तिगत और व्यावसायिक जरूरतों के लिए धन की तरलता है।
- कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं: ऐसे खाते से निकासी पर कोई निकासी शुल्क नहीं है।
नुकसान
- उच्च शुल्क और कम ब्याज: वे हमेशा समय जमा की तुलना में कम ब्याज देते हैं। साथ ही, बैंकों द्वारा अपनी कम तरल प्रकृति के कारण इन सुविधाओं को बनाए रखने के लिए शुल्क शुल्क हमेशा सावधि जमा सुविधाओं की तुलना में अधिक होता है।
- कम पूंजी प्रशंसा: मांग जमा पर ब्याज कभी-कभी जोखिम-मुक्त निवेश जैसे "ट्रेजरी बॉन्ड" से कम होता है, जो बाजार की मुद्रास्फीति की दरों की तुलना में कम पूंजी की सराहना की ओर जाता है। बाजार में निवेश के कई अन्य अवसर उपलब्ध हैं, जो एक बार खंगाले जाने के बाद, डिमांड डिपॉजिट की तुलना में उच्च दर प्रदान करता है।
वित्तीय विवरणों पर डिमांड डिपॉजिट
IFRS9 प्रकटीकरण आवश्यकताओं के अनुसार, डिमांड डिपॉजिट्स को परिशोधन लागत जमा के रूप में दिखाया गया है। ये चालू खातों के रूप में वर्गीकृत होते हैं और एबीसी बैंक की बैलेंस शीट में रातोंरात जमा होते हैं। इस तरह की जमा पर ब्याज आय को बैंकिंग संस्थान की अवधि के लिए लाभ और हानि विवरण में शुद्ध ब्याज आय के रूप में दिखाया गया है। यह नेट इंटरेस्ट इनकम लोन पर ग्रॉस इंटरेस्ट इनकम है और डिमांड डिपॉजिट और ग्राहकों से बैंक द्वारा लिए गए अन्य डिपॉजिट पर ब्याज खर्च का एडवांस नेट।
इसके लिए एबीसी बैंक के प्रकटीकरण नोटों में औद्योगिक क्षेत्रीय विभाजन, भौगोलिक वितरण और उत्पाद वर्गीकरण भी आवश्यक है। जमा के निवासी और गैर-निवासी वितरण भी वार्षिक खुलासे में अनिवार्य हैं।
निष्कर्ष
- यद्यपि वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली की बैलेंस शीट पर महत्व में लगातार गिरावट आ रही है, फिर भी इस तरह की जमा धनराशि का एक महत्वपूर्ण स्रोत है। वास्तव में, 1990 के दशक में निजी स्वामित्व वाली मांग जमा कुल जमा का 30 प्रतिशत से अधिक थी।
- वाणिज्यिक बैंकों के लिए मांग जमा के दो सबसे महत्वपूर्ण आपूर्तिकर्ता घरेलू और गैर-वित्तीय व्यवसाय हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में परिवारों की कुल निजी माँग में 35 प्रतिशत की हिस्सेदारी थी, जबकि गैर-वित्तीय व्यवसायों का संयुक्त राज्य अमेरिका में 50 प्रतिशत स्वामित्व था।
- डिमांड डिपॉजिट किसी अन्य डिपॉजिट प्रोडक्ट्स की तुलना में उच्च तरलता प्रदान करते हैं। यह व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए नकदी का आसानी से उपलब्ध स्रोत है। हालांकि रिटर्न की दर कम है, यह जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।
- जब हम बाजार में उपलब्ध अन्य विदेशी निवेश उत्पादों की तुलना करते हैं तो इन जमाओं को बनाए रखने और संचालित करने का शुल्क बहुत कम होता है।
