बैंक रिजर्व (परिभाषा) - बैंक रिज़र्वेशन पर मुद्रास्फीति का प्रभाव

बैंक रिजर्व क्या है?

बैंक रिज़र्व न्यूनतम तरलता भंडार को संदर्भित करता है जो ग्राहक को यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक होता है कि वे कभी भी नकदी से बाहर न निकले जब ग्राहक बैंक के पास रखी गई जमा राशि को वापस लेने की माँग करता है।

वर्गीकरण

इसे आवश्यक रिजर्व और अतिरिक्त रिजर्व में वर्गीकृत किया जा सकता है।

# 1 - आवश्यक रिजर्व

आवश्यक आरक्षित न्यूनतम धन है जो बैंकों को अपनी जमा देयताओं को पूरा करने के लिए रखना चाहिए। फेड के पास आवश्यक आरक्षित अनुपात प्रतिशत में समय-समय पर परिवर्तन करने का अधिकार है।

फेड ने अपने आवश्यक आरक्षित लक्ष्य अनुपात को अद्यतन किया है, जो प्रभावी तिथि 17 जनवरी, 2019 से लागू होता है। अद्यतन सीमाएँ इस प्रकार हैं:

( स्रोत : Federalreserve.gov)

नवीनतम आवश्यकताओं के अनुसार, सभी बैंकों के पास जमा देनदारियां हैं जिनका मूल्य यूएस $ 16.30 मिलियन से अधिक है, लेकिन यूएस $ 124.20 मिलियन से कम जमा को आवश्यक रिजर्व के रूप में 3% जमा रखना चाहिए और जिन बैंकों के पास $ 124.20 से अधिक की जमा देयताएं हैं। मिलियन को जमा मानों के 10% के बराबर आवश्यक आरक्षित रखना चाहिए।

इसके अलावा, आवश्यक रिजर्व की राशि की गणना करते समय, बैंक शुद्ध लेनदेन खातों पर विचार करते हैं, इसका मतलब है कि वे अन्य बैंकों या लेनदेन के कारण धन पर विचार नहीं करते हैं जो अभी भी बकाया हैं।

# 2 - अतिरिक्त रिजर्व

अतिरिक्त रिजर्व न्यूनतम आवश्यक रिजर्व पर तिजोरी में रखने के लिए आवश्यक नकदी है। आमतौर पर, बैंक निम्न स्तर पर अतिरिक्त रिजर्व बैलेंस रखते हैं और इसे वाल्ट में रखने के बजाय पैसा उधार देते हैं। यह मुख्य रूप से है क्योंकि फेड द्वारा प्रस्तावित ब्याज की दर की तुलना में बैंक धनराशि उधार देकर उच्च रिटर्न कमा सकते हैं। अतीत में, अतिरिक्त आरक्षित शेष को बनाए रखने पर प्रोत्साहन बहुत कम या शून्य के करीब था। हालांकि, अतिरिक्त आरक्षित संतुलन संकट परिदृश्यों के दौरान ढेर हो सकता है।

मौद्रिक नीति और बैंक आवश्यकताएं सुरक्षित रखते हैं

• यदि फेड आवश्यक आरक्षित अनुपात और अतिरिक्त आरक्षित लक्ष्य अनुपात को बढ़ाता है, तो यह सभी बैंकों के लिए नकदी या तिजोरी में रखे जाने वाले धन की मात्रा में वृद्धि करेगा। ऐसे परिदृश्य में, बैंकों को उधार देने के लिए कम पैसे के साथ छोड़ दिया जाएगा।
• वित्तीय संकट के दौरान, 2008 में हुए वित्तीय संकट के समान, फेड ने ऋण को प्रोत्साहित करने और आर्थिक सुधार शुरू करने के लिए आरक्षित लक्ष्य अनुपात को न्यूनतम संभव छत तक कम कर दिया। हालांकि, 2008 में, सबसे कम आरक्षित आवश्यकताओं के बाद भी, बैंक खराब ऋणों की एक उच्च मात्रा के कारण उधार देने के लिए तैयार नहीं थे, और वे आरक्षित ऋण से प्राप्त उपलब्ध नकदी का उपयोग खराब ऋणों को लिखने की ओर करना चाहते हैं।
• 2008 के संकट के दौरान, सभी बैंकों के अतिरिक्त रिज़र्व का कुल योग US $ 1.25 ट्रिलियन तक बढ़ा है (जैसा कि फेडरल रिज़र्व स्टेटिस्टिकल रिलीज़ H.3 के आंकड़ों में बताया गया है) और फ़ेड की बैलेंस शीट के देयता पक्ष में वृद्धि के कारण वृद्धि हुई है आरक्षित राशि।
• बैंकों ने खराब ऋण को लिखने के लिए धन का उपयोग करने की अनुमति देने के बजाय, अक्टूबर 2008 में अपनी नीति में बदलाव किया और आरक्षित निधि पर ब्याज का भुगतान करना शुरू कर दिया। ब्याज दर की पेशकश मौद्रिक नीति के साथ उतार-चढ़ाव कर रही थी। इस अपरंपरागत कदम ने फेड को मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों और अल्पकालिक ब्याज दरों पर नियंत्रण रखने की अनुमति दी।

बैंक रिजर्व पर ब्याज दर

आवश्यक भंडार पर ब्याज दर (IORR) और अतिरिक्त रिजर्व (IOER) पर ब्याज दर फेड द्वारा निर्धारित की जाती है। ये ब्याज दर अगले कारोबारी दिन के लिए ब्याज दर के साथ शाम 4:30 ईएसटी पर प्रत्येक व्यावसायिक दिन में अपडेट हो जाती है।

नवीनतम प्रकाशित ब्याज दर इस प्रकार है:

( स्रोत: Federalreserve.gov)

महंगाई का असर

मुद्रास्फीति के दौरान, वस्तुओं और सेवाओं की मांग मौजूदा कीमतों पर उपलब्ध आपूर्ति को पार कर जाती है। इस मांग-आपूर्ति की खाई के कारण कीमतों में वृद्धि होती है और मुद्रास्फीति का कारण बनता है। परिदृश्य से निपटने के लिए, फेड अतिरिक्त रिजर्व पर उच्च ब्याज का भुगतान करना शुरू कर देता है, जो मुद्रास्फीति के दबाव के खिलाफ एक गार्ड के रूप में ऋण वृद्धि को प्रभावित करता है।

जब एक फेड अधिक भंडार पर ब्याज दर बढ़ाता है, तो बैंक इसे उधार देने के बजाय नकदी को तिजोरी में रखने के लिए तैयार हो जाते हैं, जो उपभोक्ताओं की क्रय शक्ति को प्रभावित करता है और इसलिए पुनर्प्राप्ति प्राणियों को संतुलन स्थापित करने के लिए।

हालांकि, जब अर्थव्यवस्था अपस्फीति की समस्या से गुजरती है (अर्थात, जब उत्पादित वस्तुओं और सेवाओं की आपूर्ति मांग से अधिक होती है), तो खिलाया गया ब्याज दर लगभग शून्य हो जाता है। यह ऋण देने की प्रक्रिया को प्रोत्साहित करता है जिसके परिणामस्वरूप अंतिम-उपयोगकर्ताओं की क्रय शक्ति में वृद्धि होती है।

निष्कर्ष

बैंक रिजर्व बैंक द्वारा नकद राशि या तिजोरी में रखे गए न्यूनतम राशि हैं जो फेडरल रिजर्व बैंक के साथ विनियामक अनुपालन सुनिश्चित करते हैं। मुख्य उद्देश्य बैंकिंग प्रक्रिया को विनियमित करना और यह सुनिश्चित करना है कि यदि कोई मांग देयता उत्पन्न होती है तो बैंक धन की कमी नहीं करेंगे।