SIP का पूर्ण रूप (व्यवस्थित निवेश योजना)
SIP का पूर्ण रूप, अर्थात व्यवस्थित निवेश योजना, निवेश के तरीकों में से एक है जिसमें एक निवेशक बाजार में उपलब्ध कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में निरंतर राशि डाल सकता है, समय-समय पर मासिक या त्रैमासिक और एक ही समय में, दोहरी का आनंद ले रहा है। शेयर बाजार के उच्च रिटर्न और ऋण बाजार की पूर्ण सुरक्षा का लाभ।
स्पष्टीकरण
- शेयर बाजार की अस्थिरता और निवेश के समय ने व्यवस्थित निवेश योजना को जन्म दिया है। यह शेयर बाजार में निवेश करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है, कंपनी के मूल सिद्धांतों के बारे में चिंता किए बिना, क्योंकि पेशेवर उसी का प्रबंधन कर रहे हैं।
- यह निवेश की स्थिरता के मूल सिद्धांत पर काम करता है। बैंकों के आवर्ती जमा की तरह, एक निवेशक द्वारा तय की गई एक निश्चित राशि, चयनित अंतराल पर उसके बैंक खाते से काट ली जाती है।
यह कैसे काम करता है?
- जब कोई निवेशक म्यूचुअल फंड को राशि का भुगतान करता है, तो फंड एक कीमत पर यूनिट्स (जैसे कंपनी में शेयर) को आवंटित करता है, जिसे नेट एसेट वैल्यू या एनएवी के रूप में जाना जाता है। एनएवी बाजार की भावनाओं पर निर्भर करता है, और एनएवी कम होने पर निवेशक को अधिक इकाइयाँ मिलती हैं और जब बाज़ार बढ़ रहा होता है तो कम संख्या में इकाइयाँ मिलती हैं।
- एनएवी की यह वृद्धि और कमी निवेश के औसत के परिणामस्वरूप होती है, जिससे निवेशक को अल्पकालिक लाभ की तुलना में अच्छे दीर्घकालिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है। म्यूचुअल फंड उद्योग में इस अवधारणा को निवेश की लागत या औसत की शक्ति के औसत के रूप में जाना जाता है।
- जैसे ही फंड जमा होता है और फिर से निवेश किया जाता है, निवेशक को एसआईपी का एक और फायदा मिलता है, जिसे कंपाउंडिंग की शक्ति के रूप में जाना जाता है।
एसआईपी में निवेश कैसे करें?
म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत बोझिल प्रक्रिया नहीं है। कंपाउंडिंग और अच्छे रिटर्न के लाभों को प्राप्त करने के लिए इसे जल्द से जल्द शुरू करना उचित है।
एक व्यवस्थित निवेश योजना के लिए कदम
एक व्यवस्थित निवेश योजना में निवेश क्यों?
# 1 - विविधीकरण के लाभ उठाएं
यह शेयर बाजारों में निवेश का मूल सिद्धांत है - अपने सेब को एक टोकरी में न रखें। म्यूचुअल फंड एक ही सिद्धांत पर काम करते हैं। शेयर बाजारों के विपरीत जहां एक कंपनी के शेयरों में बड़ी संख्या में धनराशि अवरुद्ध हो जाती है, यहां, व्यवस्थित निवेश योजना राशि को कई कंपनियों में निवेश किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहक को बेहतर रिटर्न मिलता है।
# 2 - पेशेवर हाथों में पैसा
शेयर बाजार के विपरीत, जिसमें एक निवेशक को उस कंपनी के मूल सिद्धांतों के बारे में पता होना चाहिए जिसमें वह निवेश कर रहा है, यहां, फंड का प्रबंधन उन पेशेवरों द्वारा किया जा रहा है जो उद्योग में टन के अनुभवों को ले जाते हैं। तो, आपको जो चाहिए वह राशि है; बाकी उनके द्वारा ध्यान रखा जाएगा।
# 3 - आपके वाहन में एक समय ईंधन भरने के रूप में व्यवस्थित निवेश योजना कम है
आप पैसे की बड़ी मात्रा की जरूरत नहीं है। आपको केवल वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता है। व्यवस्थित निवेश योजना राशि बहुत मामूली राशि से शुरू होती है और नियमित रूप से आपके बैंक खाते से काट ली जाती है। म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए आपको अलग से बजट बनाने की जरूरत नहीं है।
कब करें सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश?
कोई भी अंगूठे का नियम नहीं है जो म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सबसे अच्छा समय निर्धारित करता है। जितना पहले उतना बेहतर। सभी को कॉलेज जाने वाले छात्रों सहित म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया जा रहा है। पिछले रुझान और अनुभवों के अनुसार, किसी को म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए, जब
- NAV कम है क्योंकि इससे बड़ी संख्या में इकाइयाँ कम लागत पर प्राप्त होंगी
- शेयर बाजार सबसे नीचे कारोबार कर रहा है।
- डेट इंस्ट्रूमेंट पर ब्याज दरें सबसे ज्यादा हैं।
सिप के बारे में रोचक तथ्य
# 1 - छोटे से शुरू करो और बड़ा कमाओ
म्यूचुअल फंड्स कंपाउंडिंग की शक्ति को बढ़ाते हैं। वे कई निवेशकों से एसआईपी के रूप में छोटी राशि लेते हैं और इन निवेशों (जब म्यूचुअल फंड प्रकार की वृद्धि होती है) से अर्जित आय का निवेश करते रहते हैं, जिसके परिणामस्वरूप परिपक्वता के समय अच्छा लाभ मिलता है।
# 2 - एवरेजिंग सिद्धांत
जब शेयर बाजार में तेजी होती है, तो इसका परिणाम उच्च NAV में होता है, जिसके परिणामस्वरूप कम इकाइयाँ होती हैं। इसका विरोध करते हुए, जब शेयर बाजार मंदी की स्थिति में होता है, तो इसका परिणाम निम्न NAV पर होता है, जिसके परिणामस्वरूप निवेशक के हाथ में अधिक इकाइयाँ होती हैं। यह उच्च और निम्न एनएवी बाजार के प्रतिकूल प्रभावों को बेअसर करता है, जिससे निवेशक के लिए लाभकारी स्थिति बनती है।
# 3 - इंटरनेशनल जा रहे हैं
वैश्वीकरण के कारण, अब म्यूचुअल फंड वैश्विक हो रहे हैं, जिससे आपकी व्यवस्थित निवेश योजना राशि अंतरराष्ट्रीय बाजारों में भी पहुंच रही है, जिससे आपको अंतर्राष्ट्रीय परिवर्तनों के कारण होने वाले लाभों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
लाभ
# 1 - कर लाभ
सरकार अपने नागरिकों को कर रिटर्न में कटौती के रूप में प्रोत्साहन देकर एक व्यवस्थित निवेश योजना के लिए प्रोत्साहित करती है।
# 2 - सुविधा
जैसा कि फूड ऑर्डरिंग ऑनलाइन और सुविधाजनक हो गया है, एसआईपी के मामले में भी ऐसा ही है। यदि आप एक व्यवस्थित निवेश योजना के लिए नामांकन करना चाहते हैं, तो आप इसे दुनिया के किसी भी हिस्से से शुरू कर सकते हैं। अगर तुम छूटना चाहते हो, तो कोई चिंता नहीं। अनुमोदन की लंबी प्रक्रियाओं की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। एक ऑनलाइन अनुरोध सबमिट करें, और यह किया जा रहा है।
# 3 - कोई लॉक-इन अवधि नहीं
उन कर फंडों को छोड़कर जिन पर आयकर रिटर्न में कटौती उपलब्ध है, सभी फंड निवेशकों की आवश्यकता के अनुसार धन की निकासी की अनुमति देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप और जब भी आवश्यक हो धन की उपलब्धता होती है।
नुकसान
# 1 - पूर्व निर्धारित अंतराल
इसमें, आपको उस तिथि को निर्दिष्ट करने की आवश्यकता है जिस पर राशि काटा जाएगा। बाजार आपके निवेश की तारीखों के अनुसार नहीं चलेंगे। इसलिए, पूर्व निर्धारित तिथि पर, यदि बाजार में तेजी है, तो हम अपनी पसंद का प्रयोग नहीं कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप हमें कम इकाइयों के मामले में नुकसान हो सकता है।
# 2 - प्रवेश और निकास शुल्क
हालांकि म्यूचुअल फंड आपकी सुविधा प्रदान करता है, यह निवेश सलाहकार शुल्क, विपणन शुल्क, आदि के रूप में लागत पर आता है। पेशेवर अच्छा वेतन कमाते हैं, और निवेशक द्वारा किए गए निवेश से उनका कमीशन भी समाप्त हो जाता है। म्यूचुअल फंड को विपणन लागत में भारी वृद्धि करने की आवश्यकता होती है, जिसके परिणामस्वरूप कम निवेश रिटर्न की कमी होती है।
# 3 - विविधता का अपना विपक्ष है
विविधीकरण के साथ, आप बड़े नुकसान से बच रहे हैं; फिर, आप पोर्टफोलियो से कोई बड़ा लाभ लेने से भी रहित हैं।
उदाहरण
श्री रॉब और श्री चार्ली दोनों एक ही समय में अपना निवेश शुरू करते हैं, लेकिन रोब एक व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करता है, और चार्ली बैंक के आवर्ती जमा में निवेश करता है।
- प्रारंभिक निधि राशि - $ 1000
- कार्यकाल - 3 वर्ष
- ब्याज दर प्रकार - आवर्ती जमा सरल ब्याज और म्युचुअल फंड, कंपाउंडिंग के बाद है
- रिटर्न की दर - 10%
- 3 साल के बाद, परिपक्वता पर, निवेश इस तरह से होगा
लूटना
चार्ली
परिपक्वता राशि अंतर देखें, $ 31। यहाँ सरल और छोटे आंकड़े उद्देश्यों को समझने के लिए लिए गए हैं। परिदृश्य की कल्पना करें जब आप हर महीने एक बड़ी राशि का निवेश कर रहे हैं और सरल ब्याज निवेश राशि के साथ अपनी परिपक्वता को मापें। इसे एक व्यवस्थित निवेश योजना के कंपाउंडिंग की शक्ति के रूप में जाना जाता है।
निष्कर्ष
- यह एक व्यवस्थित निवेश योजना में अंगूठे का नियम है कि आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। आप जितनी देर रहेंगे, आप उतने ही कंपाउंडिंग के फल काटेंगे। स्थिरता आपको एक विशाल राशि के रूप में भुगतान करेगी।
- सभी चीजों को अलग रखते हुए, आज के अशांत परिदृश्य में व्यक्ति के धन को बढ़ाने के लिए एसआईपी में निवेश को सबसे अच्छे और सुरक्षित तरीकों में से एक माना जाता है। लंबे समय में लागत और चक्रवृद्धि आपका साथ देगी।
