IRA और 401k के बीच अंतर
इरा या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते व्यक्तिगत रूप से स्वामित्व वाले खाते हैं और उसी को नियोक्ता द्वारा स्थापित करने की आवश्यकता नहीं है और एक प्रतिभागियों को व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता प्रदाता के साथ आसानी से अपने आईआरए सेट कर सकते हैं जबकि एक कर्मचारी केवल 401k योजना स्थापित कर सकता है एक नियोक्ता के साथ जो 401k सेवानिवृत्ति योजना विकल्पों के लिए पात्र है।
एक आम मिथक है कि एक वेतनभोगी व्यक्ति अपने दिमाग में रखता है कि उन्हें इरा और 401k के बीच चयन करना है। हालांकि, सच्चाई यह है कि एक व्यक्ति कर परिहार उपकरणों की दोनों श्रेणियों में निवेश कर सकता है जो किसी की सेवानिवृत्ति बचत को बचाता है। हां, यही सच है।
दोनों एक परिभाषित योगदान योजना के सबसे आम संस्करण हैं, जो सेवानिवृत्ति बचत के लिए कर लाभ प्रदान करते हैं। यदि कोई व्यक्ति रिटायरमेंट बचत की योजना समझदारी से बना रहा है, तो वह संभवतः IRA और 401k दोनों के लिए अच्छी तरह से वित्त पोषित है। हालांकि, IRA (पारंपरिक IRA कवर) बनाम 401k के कुछ मूल अंतर हैं, जिन्हें इस लेख में प्रकाश में लाया जाएगा।
इरा क्या है?
IRA 70.5 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जो अपने नियोक्ताओं द्वारा 401k के लाभों की पेशकश नहीं की जाती है। हालांकि, 401k के लाभों का आनंद ले रहे लोग IRA में भी निवेश कर सकते हैं। इरा खाते में योगदान की गई राशि मूल रूप से पूर्व-कर आय है, जिसका अर्थ है कि राशि कर कटौती का आनंद लेती है और सेवानिवृत्ति के समय वापस लेने पर ही कर लगाया जाएगा।
2019 के दौरान, 50 वर्ष से कम आयु के कर्मचारियों को IRA को पूर्व-कर आय का $ 6,000 तक योगदान करने की अनुमति है, जबकि 50 वर्ष से अधिक आयु वाले लोग $ 1,000 के अतिरिक्त कैच-अप योगदान दे सकते हैं।
401k क्या है?
401k योजना IRA के विपरीत एक अधिकृत नियोक्ता-प्रायोजित परिभाषित योगदान सेवानिवृत्ति योजना है। जिस राशि का 401k खाते में योगदान किया जा रहा है, वह भी पूर्व-कर आय है, जिसका अर्थ है कि उस वर्ष के दौरान उस राशि पर कर नहीं लगेगा जिस व्यक्ति ने इसे अर्जित किया था। हालांकि, राशि पर कर लगाया जाएगा जब यह सेवानिवृत्ति के बाद वापस ले लिया जाएगा।
2019 के दौरान, 50 वर्ष से कम आयु के कर्मचारियों को 401 (के) तक पूर्व-कर आय का $ 19,000 तक योगदान करने की अनुमति है, जबकि 50 वर्ष से अधिक आयु वाले लोग $ 6,000 के अतिरिक्त कैच-अप योगदान दे सकते हैं।
इरा बनाम 401k इन्फोग्राफिक्स
आइए IRA बनाम 401k के बीच शीर्ष अंतर देखें।
मुख्य अंतर
- 2019 के दौरान, IRA के मामले में योगदान की सीमा 50 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए हर साल $ 6,000 थी, जबकि 401k के लिए $ 19,000 थी। इस बीच, 50 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए अतिरिक्त कैच-अप योगदान IRA के लिए 1,000 डॉलर और $ 9,000 के लिए $ 6,000 के लिए खड़ा था।
- जल्दी वापसी के मामले में, पारंपरिक IRA से वितरण 59.5 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति के लिए 10% जुर्माना के अधीन है, जबकि 59.5 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति के लिए कोई जुर्माना नहीं है। 401k से जल्दी निकासी के कारण वितरण 20% के एक कर के अधीन है जब तक कि कोई "वितरण योग्य घटना" नहीं है जैसे कि एक कर्मचारी नियोक्ता को छोड़ देता है या सेवानिवृत्त हो जाता है।
- जबकि कंपनियां इरा के लिए किसी भी तरह के मिलान योगदान की पेशकश नहीं करती हैं, अधिकांश नियोक्ता 401k के मामले में वेतन के एक निश्चित प्रतिशत तक एक मिलान योगदान प्रदान करते हैं।
- एक इरा योजना की लागत अपेक्षाकृत कम होती है, जिसके लिए कम धनराशि प्रबंधित होती है और कोई वार्षिक शुल्क नहीं होता है, जबकि उच्च राशि का प्रबंधन करने के लिए, 401k योजना उच्च शुल्क लेती है।
- IRA योजना विविध निवेश विकल्प प्रदान करती है, जिसमें स्टॉक, फंड और निश्चित आय निवेश शामिल हैं, क्योंकि IRA स्वयं निर्देशित हैं। दूसरी ओर, 401k में सीमित निवेश विकल्प हैं।
इरा बनाम 401K तुलनात्मक तालिका
| बेसिस | इरा | 401 (के) | ||
| अंशदान | 2019 में हर साल एक IRA में $ 6,000 (50 साल से ऊपर के लोगों के लिए $ 7,000) का योगदान हो सकता है | एक 2019 में हर साल $ 19,000 से 401 (k) खाते में योगदान दे सकता है ($ 50,000 से ऊपर के लोगों के लिए $ 25,000) | ||
| प्रारंभिक वितरण | पारंपरिक IRAs से प्रारंभिक वितरण 59.5 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति के लिए 10% दंड के अधीन हैं (59.5 वर्ष से ऊपर के व्यक्ति के लिए कोई जुर्माना नहीं) | 401 (के) से शुरुआती वितरण 20% कर के अधीन होते हैं जब तक कि कर्मचारी नियोक्ता को छोड़ देता है या सेवानिवृत्त नहीं होता है। | ||
| संघीय कर | संघीय और राज्य कर 59.5 वर्ष की आयु के बाद पारंपरिक IRA से वितरण पर लागू होते हैं। | 401 (के) से वितरण वापसी के समय अनिवार्य संघीय कर के अधीन है। | ||
| नियोक्ता का योगदान | कंपनियां इरा के लिए किसी भी तरह के मेल का योगदान नहीं देती हैं | अधिकांश नियोक्ता वेतन के एक निश्चित प्रतिशत तक एक मिलान योगदान प्रदान करते हैं। | ||
| निवेश की लागत | इसकी तुलना में 401 (k) योजना की तुलना में अपेक्षाकृत कम लागत है क्योंकि आमतौर पर कम मात्रा में धन का प्रबंधन होता है, और IRAs कोई वार्षिक शुल्क नहीं लेते हैं। | 401 (के) खाते में प्रबंधित धन की उच्च मात्रा के कारण फीस 401 (के) योजनाओं के लिए अधिक है। | ||
| निवेश के विकल्प | आईआरए स्व-निर्देशित होने के बाद से किसी भी प्रकार का निवेश कर सकते हैं, जिसमें स्टॉक, फंड और निश्चित आय निवेश शामिल हैं। | 401 (के) योजनाओं में से अधिकांश में सीमित निवेश विकल्प हैं जैसे कि औसत 401 (के) प्लान में लगभग 20 फंड हैं। |
निष्कर्ष
जैसा कि उपर्युक्त स्पष्टीकरणों से देखा जा सकता है कि कर नियोजन की दोनों श्रेणियां जो प्रकृति में कुछ भिन्न हैं और सेवानिवृत्ति बचत में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। दोनों ब्याज आय, लाभांश और पूंजीगत लाभ से कर-आस्थगित भुगतान की पेशकश करते हैं।
हालांकि, किसी को संतुलित सेवानिवृत्ति योजना में आने के लिए लागत और लाभ के संदर्भ में अपनी आवश्यकता का आकलन करना होगा। जैसे, सेवानिवृत्ति बचत योजना में उन्हें सफलतापूर्वक लागू करने के लिए दोनों के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। मुझे आशा है कि लेख आपको स्वस्थ सेवानिवृत्ति के लिए दो कर आश्रय नियोजन को समझने में मदद करता है।
