Coinsurance (परिभाषा, उदाहरण) - Coinsurance क्या है?

सिक्के का अर्थ

एक बीमाकर्ता और एक बीमित व्यक्ति के बीच जोखिम के बंटवारे के रूप में सिक्के को परिभाषित किया जाता है। बीमाधारक अनुबंध के तहत बीमित व्यक्ति द्वारा संतुष्ट होने पर पूर्व निर्धारित कटौती के बाद नुकसान या दावों का एक हिस्सा वहन करता है।

Coinsurance की प्रयोज्यता

# 1 - स्वास्थ्य बीमा

बीमित व्यक्ति स्वास्थ्य संबंधी लागतों को साझा करता है यदि बीमा अनुबंध में एक सिक्के का प्रावधान है। बीमित व्यक्ति द्वारा साझा किए जाने वाले खर्च का अनुपात बीमा अनुबंध की शुरुआत के समय ज्ञात होता है।

इन अनुबंधों में अन्य आवश्यक क्लॉज़ भी हैं जैसे वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट कटौती योग्य और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम। एक आउट-ऑफ-पॉकेट कटौती योग्य अधिकतम प्रारंभिक लागत है (सह-वेतन को छोड़कर, जो एक निश्चित राशि है जो प्रत्येक यात्रा पर बीमित व्यक्ति भुगतान करता है) जो केवल एक वर्ष में बीमित व्यक्ति द्वारा वहन किया जाएगा। किसी विशेष वर्ष में घटाए जाने वाले और उसके बाद की कोई भी लागत बीमाकर्ता द्वारा और पूर्व-निश्चित अनुपात (आमतौर पर 80:20) में बीमाधारक द्वारा साझा की जाती है। एक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम एक अधिकतम नुकसान है जो बीमित व्यक्ति सालाना (कटौती योग्य सहित) सहन करेगा और उस पर और उससे अधिक किसी भी नुकसान को पूरी तरह से बीमा कंपनी द्वारा वहन किया जाएगा।

# 2 - संपत्ति बीमा

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस में, एक सिक्के के क्लॉज के लिए प्रॉपर्टी के बदले हुए प्रॉपर्टी के बदले हुए मूल्य का एक न्यूनतम न्यूनतम हिस्सा बीमित होना चाहिए। दावे के समय पर जुर्माना लगाया जाता है यदि बीमा कंपनी को पता चलता है कि बीमित संपत्ति पर एक अपर्याप्त कवर (सिक्के की तासीर से कम) खरीदा गया था।

# 3 - शीर्षक बीमा

अब बंद कर दिया गया, 2006 तक अमेरिकी शीर्षक के बीमा में एक सिक्के के लिए उपयोग किया जाता था। इन अनुबंधों के तहत, बीमाधारक बीमाकर्ता के साथ नुकसान को साझा करता था यदि शीर्षक का उसके बाजार मूल्य के न्यूनतम 80% के लिए बीमा नहीं किया जाता था।

Coinsurance उदाहरण

निम्नलिखित सिक्के के कुछ उदाहरण हैं।

उदाहरण 1

एक व्यक्ति ने एक बीमा पॉलिसी खरीदी थी, जिसमें बीमाधारक और बीमाकर्ता द्वारा 80:20 के अनुपात में नुकसान को साझा किया जाएगा। यदि टर्म के दौरान नुकसान की राशि $ 1,000 थी, तो बीमाकर्ता केवल $ 800 का भुगतान करेगा, और शेष 200 डॉलर बीमा द्वारा वहन किया जाएगा।

उदाहरण # 2 - स्वास्थ्य समन्वय

मान लें कि किसी ने 80/20 के टूटने के साथ एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदी। इस अनुबंध में, बीमाकर्ता द्वारा नुकसान को साझा किया जाएगा और 80:20 के अनुपात में बीमा किया जाएगा। यदि बीमाधारक एक चिकित्सा प्रक्रिया से गुजरता है जिसकी लागत $ 2,000 है, तो उसका बीमाकर्ता $ 1,600 का भुगतान करेगा, जबकि वह शेष राशि 400 में रखेगा। यदि एक ही अनुबंध में $ 500 का आउट-ऑफ-पॉकेट कटौती योग्य खंड है, तो वह पहले $ 500 स्वयं वहन करेगा, और शेष राशि उसके ($ 300) और बीमाकर्ता ($ 1200) द्वारा पूर्व-निर्धारित अनुपात के अनुसार साझा की जाएगी।

यदि कोई अधिकतम पॉकेट-क्लॉज है, तो बीमित व्यक्ति एक वर्ष में अनुबंध में सहमत हुए नुकसान की अधिकतम राशि का भुगतान करने के बाद नुकसान को साझा करना बंद कर देगा। यदि हम इस मामले में $ 1,000 के रूप में अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट मान लेते हैं, तो बीमा लागत को $ 3,000 पार करने के बाद लागत को साझा करना बंद कर देगा।

स्वास्थ्य Coinsurance चित्रण

मान्यताओं:

• सिक्के का अनुपात: 80:20
• बीमाकर्ता शेयर: 80%
• बीमित हिस्सा: 20%
• आउट-ऑफ-पॉकेट डिडक्टिबल: $ 500
• आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम: $ 1,000

अनु क्रमांक	1 है	२	३	४	५	६
हेल्थकेयर लागत (वार्षिक संचयी)	$ 500	$ 1,000	$ 2,000	$ 3,000	$ 4,000	$ 5,000
आउट-ऑफ-पॉकेट डिडक्टिबल (बीमित द्वारा भुगतान किया गया)	$ 500	$ 500	$ 500	$ 500	$ 500	$ 500
शेष राशि (दोनों पक्षों द्वारा साझा)	-	$ 500	$ 1,500	$ 2,500	$ 3,500	$ 4,500
बीमित द्वारा भुगतान किया गया	-	$ 100	$ 300	$ 500	$ 500	$ 500
इंश्योरर द्वारा भुगतान किया गया	-	$ 400	$ 1,200	$ 2,000	$ 3,000	$ 4,000
आउट-ऑफ-पॉकेट कुल	$ 500	$ 600	$ 800	$ 1,000	$ 1,000	$ 1,000

उदाहरण # 3 - संपत्ति सहभोज

$ 100,000 की कीमत वाली संपत्ति पर 80% का सिक्का चलाने की शर्त, संपत्ति को कम से कम $ 80,000 का बीमा करने की आवश्यकता होती है। यदि संपत्ति को $ 60,000 से कम के लिए बीमा किया जाता है, तो बीमाकर्ता कम टालमटोल के रूप में अंडरपोर्टिंग जुर्माना वसूल करेगा।

यदि अनुबंध की अवधि के दौरान संपत्ति में $ 40,000 का नुकसान होता है, तो बीमाकर्ता केवल वास्तविक कवर और अनुबंध के तहत आवश्यक कवर के अनुपातिक नुकसान का भुगतान करेगा। इस मामले में, यह 30,000 डॉलर का होगा, और 10,000 डॉलर का नुकसान बीमाकर्ता द्वारा (बिना कटौती के) अंडररेपिंग पेनल्टी के रूप में वहन किया जाएगा।

नीचे दी गई तालिका देखें:

विशेष रूप से	मान
संपत्ति का प्रतिस्थापन मूल्य (ए)	$ 100,000
आवश्यक सिक्के (बी)	80%
आवश्यक कवर (C) = (A * B)	$ 80,000
बीमा मूल्य (D)	$ 60,000
हानि (ई)	$ 40,000
बीमाकर्ता (एफ) = (डी / सी * ई) द्वारा भुगतान किया गया नुकसान	$ 30,000
अंडरपोर्टिंग पेनल्टी (EF)	$ 10,000

कुछ अनुबंधों में 100% सिक्के की आवश्यकता होती है, जिससे भारी संपत्ति के दंड से बचने के लिए सटीक संपत्ति मूल्यों की रिपोर्ट करना महत्वपूर्ण होता है।

CoInsurance के लाभ

निम्नलिखित सिक्के के फायदे हैं।

बीमित

• उच्च डिडक्टिबल्स और मैक्सिमम के साथ सस्ती प्रीमियम (युवा लोगों के लिए अच्छा है जो उच्च चिकित्सा लागत नहीं लेते हैं)। बीमाकर्ता भगोड़ा चिकित्सा लागत के मामले में भुगतान करता है
• पूरी लागत बीमा कंपनी द्वारा वहन की जाती है, अगर साल में पहली बार अधिकतम पॉकेट उपलब्ध हो जाती है (नियमित ध्यान देने की आवश्यकता वाले लोगों के लिए फायदेमंद)
• प्रॉपर्टी इंश्योरेंस में, अंडरपोर्टिंग पेनल्टी से बचने के लिए प्रॉपर्टी को पर्याप्त रूप से कवर किया जाता है

बीमा कंपनियां

• नुकसान के अपने हिस्से के साथ बीमा कंपनियों के लिए बीमित चिप के रूप में लागत को कम करता है
• बीमाकर्ता को पर्याप्त रूप से संपत्ति बीमा की कीमत में मदद करें

सिक्के के नुकसान

निम्नलिखित सिक्के के नुकसान हैं।

बीमित

• उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट डिडक्टिबल्स और आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम बीमा की समग्र लागत को बढ़ाते हैं।
• बीमा की उच्च लागत अगर रोगी आउट-ऑफ-नेटवर्क स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं (आउट-ऑफ-नेटवर्क अस्पतालों / क्लीनिकों में नेटवर्क अस्पतालों / क्लीनिकों की तुलना में महंगे हैं) का चयन करता है।

बीमा करने वाले

• रोगियों को जारी की जाने वाली नीतियों की सर्विसिंग की बढ़ती लागत, जिन्हें बहुत चिकित्सा की आवश्यकता होती है

निष्कर्ष

एक बीमा कंपनी बीमाकर्ता और बीमाकर्ता दोनों के लिए एक जीत की स्थिति है क्योंकि यह बीमाकर्ता के लिए लागत को कम करता है और स्वास्थ्य देखभाल की लागत में अचानक वृद्धि के मामले में बीमाधारक को पर्याप्त सहायता प्रदान करता है।

संपत्ति बीमा में, सिक्के के लिए संपत्ति के असली प्रतिस्थापन / नकदी मूल्य को प्रकट करने और पर्याप्त कवर खरीदने के लिए संपत्ति मालिकों को परेशान करने के लिए एक महत्वपूर्ण साधन है।