रिज़र्व अनुपात क्या है?
आरक्षित अनुपात केंद्रीय बैंक द्वारा परिभाषित राशि का न्यूनतम प्रतिशत है जो प्रत्येक वाणिज्यिक बैंक द्वारा अलग रखा जाता है, यह एक आवश्यकता है कि प्रत्येक बैंक को नियमों के अनुसार पालन करना चाहिए, और केंद्रीय प्राधिकरण इसे बढ़ाने या घटाने का अधिकार रखता है आर्थिक आवश्यकता के अनुसार अनुपात।
रिजर्व आवश्यकता की गणना करें
आरक्षित आवश्यकता की सरल और सीधी गणना, क्योंकि बैंक द्वारा जमा की गई देयता की राशि से इसका सीधा संबंध है-
रिज़र्व अनुपात = जमा * आरक्षित आवश्यकता
उदाहरण: यदि यूरोजोन में काम करने वाले बैंकों के लिए यूरोपीय केंद्रीय बैंक (ECB), जो केंद्रीय बैंक है, ने 8% की आरक्षित आवश्यकता निर्धारित की है, और एक बैंक में 2 बिलियन € जमा हैं।
तो, बैंक को आरक्षित आवश्यकता के रूप में 2 बिलियन € * 8% = 160 मिलियन € रखना चाहिए।
फेडरल बैंक द्वारा संयुक्त राज्य अमेरिका में आरक्षित आवश्यकताएं
नीचे स्नैपशॉट संयुक्त राज्य अमेरिका में वाणिज्यिक बैंकों के लिए आरक्षित द्वारा आरक्षित आवश्यकता को दर्शाता है।
स्रोत: Federalreserve.gov
- कानून द्वारा इंगित सीमा के अंदर, फेडरल रिजर्व के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स के पास बाद की आवश्यकताओं के लिए उपलब्ध परिवर्तनों पर एकमात्र अधिकार है। जनवरी 2019 में, फेड ने विभिन्न आकारों के स्टोरहाउस प्रतिष्ठानों के लिए अपनी पकड़ आवश्यकताओं को ताज़ा किया।
- नेट एक्सचेंज रिकॉर्ड में $ 124.2 मिलियन से अधिक वाले बैंकों को नेट एक्सचेंज खातों के 10% की बचत करनी चाहिए।
- 16.3 मिलियन से $ 124.2 मिलियन से अधिक के बैंकों को 3% नेट एक्सचेंज खातों को बचाना चाहिए।
- $ 16.3 मिलियन या उससे कम के नेट एक्सचेंज रिकॉर्ड वाले बैंकों के पास होल्ड की आवश्यकता नहीं है। संयुक्त राज्य में अधिकांश बैंक मुख्य वर्ग में आते हैं।
- खिलाया गया गैर-अवैयक्तिक समय स्टोर और यूरोकॉरेबिलिटी देनदारियों के लिए 0% की शर्त है।
रिजर्व अनुपात का कार्य
- आरक्षित शर्त सभी खिलाए गए विभिन्न उपकरणों का कारण है। इस घटना में कि बैंक को अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अधिक उपलब्ध होने की आवश्यकता है, यह विभिन्न बैंकों से प्राप्त कर सकता है। यह वैसे ही फेडरल रिजर्व छूट खिड़की से अधिग्रहण कर सकता है।
- आरक्षित शर्त को पूरा करने के लिए नकद बैंक एक-दूसरे को अधिगृहीत या ऋण देते हैं, जिसे संघीय धन कहा जाता है। स्थायी संपत्ति प्राप्त करने के लिए वे एक-दूसरे से जो ब्याज लेते हैं, वह फ़ंड फंड दर है। अन्य सभी ऋण शुल्क उस दर पर निर्भर करते हैं। खिलाया वित्तीय ढांचे में तरलता को नियंत्रित करने के लिए इन उपकरणों का उपयोग करता है।
- रिजर्व शर्त जितनी अधिक होगी, उतना कम लाभ बैंक अपने पैसे से करता है। छोटे बैंकों पर एक उच्च शर्त विशेष रूप से कठिन है। उनके पास किसी भी मामले में ऋण लेने के लिए बहुत कुछ नहीं है। फेड ने छोटे बैंकों को शर्त से बाहर रखा है। एक छोटा बैंक जमा में $ 16.3 मिलियन या उससे कम के साथ एकीकृत है।
- रिजर्व आवश्यकता को बदलना बैंकों के लिए महंगा है। यह उन्हें अपने सिस्टम को बदलने के लिए मजबूर करता है। इसके बाद, फेड बोर्ड कभी-कभार आरक्षित अनुपात में बदलाव करता है।
रिजर्व रेशियो में बदलाव के प्रभाव
आरक्षित अनुपात में परिवर्तन के प्रभाव निम्नलिखित हैं।
# 1 - बैंक क्रेडिट और मनी स्टॉक
- रिजर्व नकदी का स्तर है जिसे बैंकों को बाद में उपयोग करने के लिए रोकना चाहिए और ऋण नहीं देना चाहिए। उदाहरण के लिए, शुद्ध विनिमय खातों पर 10 प्रतिशत की बचत के साथ, एक बैंक जो इन जमाओं में $ 200 मिलियन की शुद्ध वृद्धि का सामना करता है, इसके आवश्यक बचत को $ 20 मिलियन बनाने के लिए आवश्यक होगा।
- बैंक के पास शेष $ 180 मिलियन नकद ऋण देने का विकल्प होगा, जिससे बैंक क्रेडिट में विस्तार होगा। जैसा कि उन परिसंपत्तियों को ऋण दिया जाता है, वे वित्तीय ढांचे में अतिरिक्त जमा करते हैं।
- जमा में उतार-चढ़ाव कैश स्टॉक और बैंक क्रेडिट को प्रभावित करते हैं:
- रिज़र्व (आरक्षित आवश्यकता) अनुपात का विस्तार जमाओं की मात्रा को कम कर देता है जो किसी निश्चित शर्त के द्वारा समर्थित हो सकते हैं और विभिन्न गतिविधियों के बिना, कैश स्टॉक को कम करते हैं और क्रेडिट का खर्च उठाते हैं।
- आवश्यकता कम होने से बैंकों में पहली बार बहुतायत बचत होती है, जो बैंक ऋण और स्टोर स्तर के विकास और वित्तपोषण लागत में कमी के लिए प्रेरित कर सकती है।
# 2 - ब्याज दर
- आरक्षित अनुपात बढ़ाने से नकदी बैंकों की माप कम हो जाती है। चूंकि नकदी की सूची कम है, इसलिए बैंक इसे ऋण देने के लिए अधिक शुल्क ले सकते हैं। यदि वित्त पोषण लागत को भेजता है, और इसी तरह, ब्याज दर कम हो जाती है अगर बैंकों को ऋण देने के लिए उनके निपटान में कम आरक्षित आवश्यकता और अधिक तरलता है।
- किसी भी मामले में, शर्त को बदलना बैंकों के लिए महंगा है। इसलिए, राष्ट्रीय बैंक हर बार धन संबंधी रणनीति को आगे बढ़ाने के लिए आवश्यकता को संशोधित नहीं करना पसंद करेंगे। इसके बजाय, उनके पास कई अलग-अलग उपकरण हैं जो धारण आवश्यकता को बदलने के समान प्रभाव डालते हैं।
- उदाहरण के लिए, फेडरल ओपन मार्केट कमेटी अपनी सामान्य बैठकों में फेड फंड दर के लिए एक उद्देश्य निर्धारित करती है। एक घटना में जब खिलाए गए फंड की दर अधिक होती है, तो बैंकों को एक दूसरे मध्यम अवधि के ऋण के लिए अधिक लागत आती है। आरक्षित अनुपात को बढ़ाने के समान प्रभाव पड़ता है।
रिज़र्व अनुपात का महत्व
आरक्षित अनुपात के महत्व निम्नलिखित हैं।
- रिजर्व रेशियो मौद्रिक नीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। फेडरल रिजर्व विस्तार की धन संबंधित रणनीति को अधिकृत करने और वित्तीय विकास को सशक्त बनाने के लिए, उदाहरण के लिए, पकड़ अनुपात को नीचे ला सकता है।
- यह कमी बैंकों को अन्य बैंक ग्राहकों को अपनी नकद राशि का अधिक से अधिक ऋण लेने और प्रीमियम की खरीद करने की अनुमति देती है। ये ग्राहक इस प्रकार अग्रिम जमा अपने स्वयं के खातों में जारी रखते हैं, और प्रक्रिया अनिश्चित रूप से आगे बढ़ती है।
- सुलभ फंड की आपूर्ति में यह विस्तार उन फंडों की लागत (यानी, उधार दर) को कम करता है, जिससे दायित्व कम महंगा हो जाता है और उधारकर्ताओं को अतिरिक्त रूप से आकर्षित किया जाता है।
- इसके विपरीत, यदि फेडरल रिज़र्व पकड़ अनुपात (जो कुछ हद तक बैंक के स्टोर को ऋण देने के लिए सुलभ हो जाता है) का विस्तार करता है, तो टर्नअराउंड होता है, और फेडरल रिजर्व अर्थव्यवस्था को अनुबंधित कर सकता है।
- देश की बजटीय नींव की सुरक्षा की गारंटी के लिए एक विधि के रूप में, मौद्रिक प्राधिकरण न्यूनतम अनुपात निर्धारित करता है, इसलिए बैंकों के पास लगातार एक रन का प्रतिकार करने के लिए कुछ नकद पास हैं, जहां बड़े पैमाने पर निकासी के कारण, बैंकों के पास अभी भी ग्राहकों के भीतर घबराहट से बचने के लिए पर्याप्त धनराशि है। ।
निष्कर्ष
रिजर्व रेशियो वित्तीय प्रणाली में एक प्रमुख घटक है और इसे राष्ट्र के मौद्रिक ढांचे को संतुलित करने में एक प्रभावी उपकरण के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सकता है; और अंत में, केंद्रीय बैंक बैंकों को ऋण देने और अर्थव्यवस्था को ऊपर उठाने के लिए आरक्षित अनुपात में कमी लाता है और आरक्षित अनुपात का विस्तार करता है जब उसे नकदी की आपूर्ति को कम करने और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने की आवश्यकता होती है।
