डेट डिफॉल्ट क्या है?
ऋण डिफ़ॉल्ट उस स्थिति को संदर्भित करता है जिसमें उधारकर्ता कर्ज लेने वाले की प्रतिष्ठा को प्रभावित करने वाले ऋणों को चुकाने में विफल रहता है लेकिन हालाँकि, ऋण को डिफ़ॉल्ट घोषित करने से पहले, ऋण की स्थिति बताते हुए ऋणदाता को एक नोटिस भेजा जाता है और ऋणदाता का इरादा ऋण चुकाने के मामले में इसे डिफ़ॉल्ट घोषित करने का होता है।
स्पष्टीकरण
डेट डिफॉल्ट में, उधारकर्ता परिपक्वता पर निर्धारित समय पर ऋण चुकाने में विफल रहता है। प्रत्येक संगठन के लिए, डिफ़ॉल्ट अवधि भिन्न होती है। व्यक्तिगत उधारदाताओं जैसे कुछ उधारदाताओं के लिए, डिफ़ॉल्ट रूप से एकल किस्त राशि का पुनर्भुगतान नहीं होता है, जबकि बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए, तीन किश्तों का गैर-चुकौती डिफ़ॉल्ट माना जाता है।
ऋणदाता द्वारा ऋण को डिफ़ॉल्ट घोषित किए जाने से पहले, उधारकर्ता ने ऋण चुकाने का अवसर दिया है या ऋण का निपटान में प्रवेश करना उधारकर्ता की पसंद पर निर्भर करता है। डिफ़ॉल्ट स्थिति उधारकर्ताओं की प्रतिष्ठा और बाजार की स्थिति को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है। डेट पर कई तरह के डिफॉल्ट होते हैं, जिनमें सिक्योर्ड लोन, अनसिक्योर्ड लोन, डिपॉजिट, डिबेंचर या बॉन्ड आदि शामिल हैं।
डिफ़ॉल्ट ऋण पर क्या होता है?
- जब ऋणदाता द्वारा ऋण को डिफ़ॉल्ट घोषित किया जाता है, तो उधारकर्ता की परिसंपत्तियों को फिर से बेचना पड़ता है।
- उधारकर्ताओं की सद्भावना नकारात्मक रूप से प्रभावित हुई।
- उधारकर्ताओं की रेटिंग काफी कम हो जाती है।
- निवेशकों का विश्वास कम होने लगता है।
- निवेशकों द्वारा निवेश ऋण में घटता है, डिफ़ॉल्ट बन जाता है।
- उनके उधारकर्ता को अन्य ऋण प्राप्त करने की समस्या हो जाती है।
- चूक के कारण लागत में वृद्धि हो सकती है क्योंकि ऋणदाता मामला दर्ज कर सकता है, और एक वकील की फीस उधारकर्ता द्वारा बढ़ी हुई लागत है।
- ऋण के डिफ़ॉल्ट पर आने के लिए कानूनी नियम और मुद्दे भी हैं।
प्रभाव
- उधार की लागत में वृद्धि: इसके कारण, ऋणदाता अन्य उधारकर्ताओं से डिफ़ॉल्ट के नुकसान को इकट्ठा करने की कोशिश करेगा, और इसलिए उधार की लागत में वृद्धि हो सकती है।
- मुद्रास्फीति में वृद्धि : उधार की लागत में वृद्धि से मुद्रास्फीति में वृद्धि होती है क्योंकि उधारकर्ता भी अपने ग्राहकों से लागत एकत्र करने का प्रयास करेगा, और अंततः इसके परिणामस्वरूप कीमतों में वृद्धि होती है।
- कठिन विनियम: ऋण चूक के कारण अर्थव्यवस्था को मजबूत नियमों का सामना करना पड़ सकता है, क्योंकि ऋणदाता न्यूनतम हानि सुनिश्चित करने का प्रयास करेगा।
- बाजार में अस्थिरता बढ़ जाती है: यदि स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध संगठन द्वारा ऋण को डिफ़ॉल्ट किया जाता है, तो उस संगठन के शेयरों की कीमतें कम होने लगती हैं, जो बाजार में अस्थिरता को प्रभावित करता है और शेयर बाजार में कीमतों में उतार-चढ़ाव को बढ़ाता है।
सुरक्षित और असुरक्षित ऋण पर ऋण डिफ़ॉल्ट
- यदि डिफॉल्ट सिक्योर्ड लोन पर है, तो ऋणदाता उधारकर्ता से पूर्व सूचना के आधार पर लोन से जुड़ी सिक्योरिटी को बेचकर कर्ज से उबरने की कोशिश कर सकता है। सुरक्षित ऋणों के ऋण चूक में ऋणदाता के लिए नुकसान काफी कम है क्योंकि ऋण के खिलाफ संपार्श्विक ऋण मूल्य से अधिक मूल्य का होता है।
- असुरक्षित ऋण पर डिफ़ॉल्ट के मामले में! ऋणदाता को होने वाला नुकसान भारी है, और इसलिए असुरक्षित ऋण उच्च ब्याज दर लेते हैं। ऋणदाता असुरक्षित ऋणों के डिफ़ॉल्ट के मामले में उधारकर्ता को नोटिस देगा और निर्धारित समय के भीतर चुकाने में विफलता के मामले में उधारकर्ता के खिलाफ कानूनी मामला दर्ज करने का उसका इरादा है। ऋणदाता और उधारकर्ता असुरक्षित ऋणों के डिफ़ॉल्ट के मामले में व्यवस्था या निपटान में आ सकते हैं।
धमकी
- डिफॉल्ट के मामले में सिक्योरिटी से लोन की वसूली के लिए लोन के खिलाफ सिक्योरिटी लें।
- गारंटरों का विवरण लें और उनकी आय का मूल्यांकन करें और गारंटरों से एक घोषणा प्राप्त करें कि, डिफ़ॉल्ट के मामले में, गारंटर ऋण चुकाने के लिए उत्तरदायी हैं।
- ऋणदाता ऋण का बीमा ले सकता है ताकि नुकसान को रोका जा सके और जोखिम को कम किया जा सके।
- उधारकर्ता के सभी विवरणों की जांच करें, जिसमें आय विवरण, वित्तीय स्थिति, क्रेडिट स्टैंडिंग और बाजार में उधारकर्ता की प्रतिष्ठा शामिल है ताकि ऋण चुकौती गारंटी को सुरक्षित किया जा सके।
कैसे बचें?
- ऋण वसूली के लिए संपार्श्विक सुरक्षा की बिक्री के लिए सहमत: यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो उधारकर्ता ऋण की वसूली के लिए ऋण से जुड़ी संपार्श्विक सुरक्षा को बेचने की अपनी सहमति का संचार कर सकता है।
- चुकौती के लिए समय सीमा उधार लें: उधारकर्ता ऋणदाता से ऋण चुकाने की समय सीमा और पुनर्भुगतान के आश्वासन की अनुमति देने के लिए कह सकता है।
- ऋण अनुसूची को ड्राफ़्ट करें: उधारकर्ता ऋण अनुसूची का मसौदा तैयार कर सकता है ताकि उधार पर नज़र रखी जा सके और तदनुसार नकदी प्रवाह का प्रबंधन किया जा सके।
- मदद मांगें: कर्जदार कर्ज चुकाने के लिए परिवार और दोस्तों से मदद मांग सकता है। यह उधारकर्ता को डिफ़ॉल्ट बनने से रोकता है।
निष्कर्ष
यह ऐसी स्थिति है जहां उधारकर्ता ऋणदाता द्वारा दिए गए ऋण के भुगतान में चूक कर चुका होता है। विभिन्न कारणों से डिफ़ॉल्ट हो सकता है। ऋणदाता नुकसान को कम करने के लिए ऋण को सुरक्षित करने की कोशिश करेगा, और यह बीमा, गारंटरों की सहमति लेने और संपार्श्विक के लिए पूछने जैसे विभिन्न तरीकों से किया जाता है।
सुरक्षित ऋणों के मामले में, इससे जुड़ी संपार्श्विक को बेचकर ऋण की वसूली की जा सकती है, लेकिन ऋण के मामले में असुरक्षित होने पर, कानूनी कार्रवाई ऋणदाता के पास एकमात्र विकल्प बचता है। उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट को स्वीकार करने और निपटान में प्रवेश करने या परिवार और दोस्तों से मदद मांगकर खुद को डिफ़ॉल्ट से रोक सकता है।
