बंधक धोखाधड़ी क्या है?
बंधक धोखाधड़ी एक विलक्षण गलत बयानी या तथ्यों का लोप है जैसे कि ऋण चुकाने की क्षमता का ओवरस्टेटमेंट या ऐसी कोई भी भौतिक जानकारी, जो ऋण के उधारदाताओं को ब्याज दर के रूप में ऋण के नियमों और शर्तों को स्वीकृत या शिथिल करने का नेतृत्व करती है। या चुकौती अनुसूची। यह धोखाधड़ी आपराधिक अपराध के तहत आती है, और अगर दोषी पाया जाता है, तो धोखाधड़ी करने वाले को 30 साल तक की कैद हो सकती है।
स्पष्टीकरण
- उपरोक्त परिभाषा संघीय जांच ब्यूरो (FBI) के दृष्टिकोण के संरेखण में है और इसका तात्पर्य है कि जब कोई उधारकर्ता अपनी क्षमता के बारे में पूरी सच्चाई नहीं बता रहा है और उसके द्वारा मांगी गई उधार राशि के लिए इरादे, और इस तरह की छिपी जानकारी प्रभावित हो सकती है ऋण की मंजूरी या ऋण की शर्तों का निर्धारण करने के बारे में निर्णय लेने की क्षमता, भावी उधारकर्ता बंधक धोखाधड़ी के लिए प्रतिबद्ध है।
- उधारकर्ता का उद्देश्य खराब हो जाता है क्योंकि वह ऋणदाता के ब्याज के नुकसान पर अपनी रुचि के लिए जानकारी रोक रहा है। यदि उधारकर्ता अपनी कमाई क्षमता से अधिक हो जाता है, तो वह ऋणदाता पर विचार कर सकता है कि उधारकर्ता उसी को चुकाने के लिए बेहतर स्थिति में है और इस प्रकार ऋणदाता अपने ऋण आवेदन को मंजूरी दे सकता है जब वास्तव में उसे ऐसा नहीं करना चाहिए।
- यह भी मामला हो सकता है कि ऋणदाता को यह सोचने के लिए गुमराह किया जा सकता है कि ऋण वास्तव में की तुलना में कम जोखिम भरा है और उसी को कम ब्याज दर पर मंजूरी दे या बाद की तारीखों की तुलना में बाद में चुकाने के लिए पुनर्भुगतान करें, क्या उसे पूरी जानकारी थी कर्ज़दार।
श्रेणियाँ
- लाभ के लिए धोखाधड़ी: इस प्रकार की धोखाधड़ी एफबीआई के लिए अधिक ब्याज की है और इसमें एक संस्थागत उधारकर्ता शामिल है, जिसके पास अंदरूनी जानकारी या अधिक से अधिक उद्योग ज्ञान है और ऋणदाता को धोखा देने के लिए उसी का उपयोग करता है और संपार्श्विक संपार्श्विक के साथ वापस किए बिना उससे पैसे निकालता है। ।
- हाउसिंग के लिए धोखाधड़ी: इसमें, एक खुदरा उधारकर्ता एक आवास ऋण को सुरक्षित करने की अपनी क्षमता से अधिक हो जाता है जिसे वह वास्तव में भुगतान करने में सक्षम नहीं है।
बंधक प्रकार
# 1 - ऑक्युपेंसी फ्रॉड
- यहां उधारकर्ता ऋणदाता को बताता है कि उसे अपने स्वयं के रहने के उद्देश्य के लिए संपत्ति खरीदने के लिए ऋण की आवश्यकता है, हालांकि, वास्तविक कारण एक ही बेहतर कीमत पर उसी को फिर से बेचना है जब यह उपलब्ध है और इसलिए यह वास्तव में एक निवेश के बजाय एक निवेश है आवश्यकता है।
- ऐसे मामलों में, अगर पूरे ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है और स्वामित्व का शीर्षक नए खरीदार को दिया जाता है, तो ऐसी संभावना हो सकती है कि वह ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है। इस कारण से, निवेश संपत्ति के लिए ऋण उच्च ब्याज दरों को आकर्षित करते हैं, और इसलिए प्राथमिक उधारकर्ता ने पैसे उधार लेने के वास्तविक कारण का उल्लेख नहीं करके धोखाधड़ी की है।
# 2 - इनकम फ्रॉड
यहां उधारकर्ता अपनी वास्तविक आय से अधिक आय प्राप्त करता है ताकि उसे उच्च ऋण या कम ब्याज दर मिल सके क्योंकि उच्च आय एक बेहतर चुकौती क्षमता प्रदान करती है।
# 3 - देयताओं का अपूर्ण या गैर-प्रकटीकरण
यह ऐसा मामला है जब खरीदार देनदारियों की पूरी तस्वीर नहीं देता है, जिसके लिए वह ऋण के धन का एक उच्च मात्रा या कम ब्याज दर हासिल करता है और ऋण की जोखिम की गलत बयानी के कारण कम ब्याज दर प्राप्त करता है।
# 4 - संपत्ति की खरीद के अलावा अन्य उद्देश्य के लिए ऋण प्राप्त धन प्राप्त करना
- इस प्रकार की धोखाधड़ी के तहत, उधारकर्ता उस संपत्ति के मूल्य को ओवरस्टेट कर देता है जिसे वह ऋण वाले फंड से खरीदना चाहता है और इसलिए आवश्यकता से अधिक ऋण राशि का अधिग्रहण करता है। इन निधियों का उपयोग उधारकर्ता द्वारा दूसरे उद्देश्य के लिए किया जाता है।
- यह कपटपूर्ण है क्योंकि ऋणदाता एक ऐसे जोखिम के संपर्क में है जिसके बारे में उसे जानकारी नहीं है और उसे सूचित किया गया था, उसने निधियों को उधार नहीं दिया हो सकता है या विभिन्न नियमों और शर्तों के तहत ऐसा किया हो। उस समय इस धोखाधड़ी को मूल्यांकन धोखाधड़ी के रूप में भी जाना जाता है।
# 5 - शॉटगनिंग
यहाँ कई ऋणों को एक ही संपत्ति पर लगभग एक ही मूल्य के रूप में निकाला जाता है जो कि संपत्ति का ही है, इसलिए उधार ली गई राशि 2x या 3x हो जाती है और इसी तरह संपत्ति के वास्तविक मूल्य पर भी। यह एक धोखा है क्योंकि इनमें से केवल एक ऋण को वास्तव में संपत्ति बेचकर भुगतान किया जा सकता है अगर उधारकर्ता चूक करता है और इसलिए पहले ऋण के बाद लिया गया ऋण कम प्राथमिकता प्राप्त करता है और उसे चुकाया नहीं जा सकता है।
# 6 - एयर लोन
इसमें एक वित्तीय मध्यस्थ द्वारा आयोजित धोखाधड़ी शामिल है जहां वे एक संपत्ति के लिए धन उधार लेते हैं जो वास्तव में बिल्कुल भी मौजूद नहीं है। ऐसे मामले में, ये बिचौलिये ऐसी संपत्तियों के अस्तित्व का प्रमाण देते हैं और वास्तव में कोई संपार्श्विक प्रदान किए बिना धन उधार लेते हैं। ऋण देने से अनजान व्यक्ति ऋणदाता और बाद में डिफ़ॉल्ट के मामले में संपार्श्विक बेचकर समान की वसूली नहीं कर पाने के मुद्दे का सामना करता है क्योंकि संपार्श्विक मौजूद नहीं है।
बंधक धोखाधड़ी का उदाहरण
4 नवंबर, 2019 को, अमेरिकी न्याय विभाग ने कई अन्य प्रतिवादियों के साथ वायर धोखाधड़ी और बंधक धोखाधड़ी के लिए मैनुअल हेरेरा और मोक्टेजुमा टोवर को सजा सुनाई। इस मामले में, प्रतिवादी, जिन्होंने डेल्टा होम्स एंड लेंडिंग इंक नामक एक कंपनी के लिए काम किया, ने ऋण निधि को सुरक्षित करने के लिए झूठे ऋण दस्तावेज और होमबॉयर्स बनाए। उन्होंने आय के दायित्व रोजगार और इन घर खरीदारों की नागरिकता के लिए धन सुरक्षित किया और उन्हें धन प्रदान किया ताकि उनकी बैलेंस शीट वास्तव में इससे बेहतर दिखे। एक बार इन होमबॉयर्स के नाम पर धनराशि सुरक्षित हो जाने के बाद, इसे हरेरा और तोवर और उनके सहयोगियों को लौटा दिया गया।
इस प्रक्रिया में, उधारदाताओं को $ 4 मिलियन का नुकसान हुआ। अब तक, अंतिम निर्णय लंबित है, लेकिन जुर्माना 20 साल तक कारावास और प्रति अपराधी $ 250,000 जुर्माना तक बढ़ा सकता है।
संकेत
निम्नलिखित लाल झंडे हैं जिनका ध्यान रखा जाना चाहिए और उधारदाताओं द्वारा यह सुनिश्चित करने के लिए जांच की जानी चाहिए कि बंधक धोखाधड़ी की कोई संभावना नहीं है
- ऋण आवेदन में उधारकर्ता और नियोक्ता के लिए एक ही फोन नंबर का उल्लेख किया गया है। यह एक रोजगार धोखाधड़ी का मामला हो सकता है जहां उधारकर्ता अपने रोजगार को गलत तरीके से प्रस्तुत कर सकता है।
- निर्दिष्ट आय आवेदन पर उल्लिखित विशेष क्षेत्र में उद्योग मानकों से ऊपर है।
- कहा गया एसेट्स ऋण आवेदन पर बताए गए पेशे में एक औसत व्यक्ति की तुलना में अधिक है
- मूल्यांकन प्रक्रिया के अगले चरण में ऋण आवेदन के साथ आगे बढ़ने के लिए पृष्ठभूमि सत्यापन में सामान्य समय से कम समय लगा।
बंधक धोखाधड़ी को कैसे रोकें?
- पूरी तरह से परिश्रम का संचालन करना ऋण स्वीकृति प्रक्रिया के सबसे महत्वपूर्ण घटकों में से एक है। यदि यह एक उचित तरीके से आयोजित किया जाता है, तो बंधक धोखाधड़ी होने की संभावना कम होती है, हालांकि, यह इस जोखिम को पूरी तरह से समाप्त नहीं करता है क्योंकि एक धोखेबाज एक धोखाधड़ी की गतिविधि का संचालन करने की एक नई तकनीक के साथ आ सकता है जिसमें ऋणदाता नहीं हो सकता है पूर्व अनुभव है।
- उपर्युक्त लाल झंडों में से किसी की उपस्थिति के मामले में एक गहरी जांच, कोई बंधक धोखाधड़ी सुनिश्चित करने का एक विवेकपूर्ण तरीका है।
- तीसरे पक्ष के मूल्यांकन और उधारकर्ता और विषय संपत्ति का मूल्यांकन एक निष्पक्ष राय के लिए नेतृत्व कर सकता है जिसके आधार पर ऋण अनुमोदन के बारे में सूचित निर्णय किया जा सकता है।
निष्कर्ष
- 2007-08 के आवास बुलबुला वित्तीय संकट से पहले बंधक धोखाधड़ी बढ़ रही थी और एफबीआई ने 2004 के अंत और 2005 की शुरुआत में अपनी प्रेस विज्ञप्ति में उसी के बारे में चेतावनी दी थी। संकट के बाद, धोखाधड़ी प्रवर्तन और वसूली अधिनियम 2009 में लागू हुआ। बाजार दुर्घटना के परिणाम को फिर से होने से रोकने के लिए।
- इसलिए, उधारकर्ता और वित्तीय संस्थानों सहित इस प्रक्रिया में शामिल सभी पक्षों की कठोर पृष्ठभूमि की जांच करना समझदारी है ताकि धोखाधड़ी की संभावना कम से कम हो।
