लोन प्रीक्वालिफिकेशन कैलकुलेटर (स्टेप बाय स्टेप गाइड)

ऋण प्रीक्वालिफिकेशन कैलकुलेटर के बारे में

ऋण की पूर्व-गणना की गणना का सूत्र जो कि अधिकांश वित्तीय संस्थान उपयोग के नीचे दिया गया है:

अब कोई भी मासिक किस्त निर्धारित कर सकता है कि उधारकर्ता ऋण के हिस्से और आवश्यक बचत को घटाकर चुका सकता है, एक पद जो ऋण की पूर्व-गणना के लिए नीचे दिए गए फॉर्मूला का उपयोग करता है जिसे उधार लेने की सिफारिश की जा सकती है।

जीडीपीआई अनुपात की गणना करने का फार्मूला जो कि अधिकांश वित्तीय संस्थान एक मापदंड के रूप में उपयोग करते हैं, नीचे दिए गए हैं:

जिसमें,

• डी, कुल ऋण भुगतान अवधि है, जिसमें प्रस्तावित ऋण चुकौती राशि भी शामिल है
• GPI सकल आवधिक आय है
• पीवी ऋण अनुशंसा का वर्तमान मूल्य है
• एल प्रस्तावित भुगतान है
• n भुगतान की आवृत्ति है
• मैं ब्याज की दर है

कोई भी गणितीय सूत्र नहीं है जो पूर्व-योग्यता ऋण राशि का निर्धारण कर सकता है क्योंकि यह मात्रात्मक और गुणात्मक कारकों जैसे ऋण से आय अनुपात पर आधारित है, जिसे आदर्श रूप से 36% से कम होना चाहिए, फिर यदि कोई डाउन पेमेंट करना है उधारकर्ता, या किसी भी डिफ़ॉल्ट को उधारकर्ता या सुरक्षा द्वारा पेश किया गया है।

ये सभी गुणात्मक कारक मामले के आधार पर और बैंक के नियमों के आधार पर भी होंगे। यह इस बात पर भी निर्भर करेगा कि ऋण लेने वाला किस अवधि के लिए पुनर्भुगतान की तलाश में है, यह बैंक के लिए जोखिम भरा हो जाता है और तदनुसार ऋण राशि या ब्याज की दर को प्रभावित करता है। इसके अलावा, क्रेडिट स्कोर और किसी भी मौजूदा ऋण भी ऋण राशि निर्धारित करते हैं।

लोन प्रीक्वालिफिकेशन कैलकुलेटर का उपयोग करके गणना कैसे करें?

ऋण राशि की गणना करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करना चाहिए।

चरण # 1 - सबसे पहले, उधारकर्ता द्वारा आवश्यक धनराशि का निर्धारण करें और जिस अवधि के लिए वह तैयार है।

चरण # 2- वित्तीय संस्थान के नियमों और शर्तों और नियमों की जाँच करें जिसके माध्यम से ऋण की मांग की जाती है।

चरण # 3 - यह निर्धारित करें कि क्या उधारकर्ता उन गुणात्मक आवश्यकताओं को पूरा करता है जैसे कि सुरक्षा की आवश्यकता, यदि कोई हो, आश्रितों की संख्या अनुपालन, आय की प्रकृति, मौजूदा ऋणों के लिए भुगतान, आय के स्रोतों की संख्या, आदि। यह मामले पर निर्भर करेगा, जैसे पहले बताया गया है।

चरण # 4 - अब, मात्रात्मक गणना करें, जैसे कि उधारकर्ता द्वारा किए गए आवधिक मौजूदा भुगतानों की गणना और नए ऋणों के कारण नई आवधिक किश्तों।

चरण # 5 - आय के सभी स्रोतों सहित, उधारकर्ता की सकल आवधिक आय की गणना करें।

चरण # 6 - अब चरण 4 में आए मूल्य को चरण 5 में आए मूल्य से विभाजित करें, जो ऋण से आय अनुपात को बढ़ाएगा जो आदर्श रूप से 36% से कम होना चाहिए लेकिन फिर से, यह बैंक से बैंक पर निर्भर करता है।

चरण # 7 - अब मासिक किस्त की गणना करें कि उधारकर्ता अपने जीपीआई से भुगतान करने के लिए तैयार है और उस ऋण और बचत को काटता है जिसे वह रखना चाहता है।

चरण # 8 - अब यह निर्धारित करने के लिए कि क्या ऋण राशि उधार लेने के लिए पात्र होगी, यह निर्धारित करने के लिए वर्तमान मूल्य सूत्र का उपयोग करें।

उदाहरण

श्री क्रिस्टोफर एक योग्य लेखाकार है और एक बहुराष्ट्रीय कंपनी में कुछ वर्षों से काम कर रहा है और अब वह बंधक ऋण लेना चाहता है। उनका ऋण स्कोर ऋण के आवेदन की तारीख के रूप में 721 से 745 की सीमा में रहा है। वह अपने घर को बैंक को सुरक्षा के रूप में प्रदान करेगा, जिसका मूल्य लगभग 120,000 डॉलर है। उनकी ऋण आवश्यकता $ 200,000 है।

वह चाहता है कि कार्यकाल 20 साल के लिए हो और वह किश्तों का मासिक भुगतान करना चाहता है। वर्तमान में, उनके पास मौजूदा ऋण भुगतान के रूप में $ 455 है और बकाया के रूप में उनके पास $ 5,000 का ऋण है। वह संपत्ति के मूल्य का 20% तक का डाउन पेमेंट करने के लिए तैयार है। श्री क्रिस्टोफर उधार ले सकते हैं कि पात्र ऋण राशि को जानने के लिए बैंक ने नियम और शर्तों से नीचे का रुख किया है।

फिलहाल पूंजी दर बैंक की सीमांत लागत 6.95% है। मिस्टर क्रिस्टोफर कर्ज का भुगतान 455 डॉलर कर्ज की ओर करना चाहते हैं, और वह अपनी सकल आय में से 500 डॉलर घर के खर्च के लिए खर्च करना चाहते हैं और बाकी रकम वह बंधक ऋण के लिए चुका सकते हैं। वह वर्तमान में मासिक आधार पर $ 2,000 कमाता है।

दी गई जानकारी के आधार पर, आपको यह सिफारिश करने की आवश्यकता है कि वह किस ऋण राशि को उधार ले सकता है और क्या यह धन की आवश्यकता को पूरा करता है?

उपाय:

हमें पहले ब्याज की दर की गणना करने की आवश्यकता है, जिसे उसके ऋण के लिए लागू किया जाएगा।

नीचे उसी की गणना है।

अब हम यह निर्धारित करेंगे कि प्रस्तावित नए ऋण भुगतान से पहले श्री क्रिस्टोफर की शुद्ध आय क्या है।

$ 2,000 उसकी सकल आय है, कम मौजूदा ऋण भुगतान $ 455, और $ 500 घर के खर्च की ओर, और इसलिए शेष शुद्ध आय $ 1,045 होगी, जिसका उपयोग वह प्रस्तावित ऋण पर किस्त राशि का भुगतान करने के लिए कर सकता है।

प्रस्तावित किस्त राशि मौजूदा ऋण होगी, जो $ 455 है, और इच्छा किस्त राशि $ 2,000, कम $ 455, और कम $ 500 एक घर की ओर होगी, जो $ 1,54,5 है और हम DGPI की गणना करने के लिए नीचे दिए गए सूत्र का उपयोग कर सकते हैं अनुपात।

• = ($ 455 + $ 1,045) / $ 2,000 x 100
• = =५%

इस वजह से ऋण राशि पर प्रभाव पड़ेगा जिसे हम बाद में गणना करेंगे।

अब हमारे पास ब्याज दर 6.95% है, और यदि मासिक चक्रवृद्धि है, तो दर 6.95% / 12 होगी, जो 0.58% है।

• = 1,045 * (1 - (1 + 0.58%) ^{-20 * 12} / 0.58%)
• = $ 135,310.02

वांछित ऋण 35% तक कम हो जाएगा क्योंकि उसका DGPI 36% से अधिक है, जो $ 200,000 x (1 - 0.35) होगा, जो $ 130,000 है

चूंकि उनका क्रेडिट स्कोर 721 से 745 के बीच है, इसलिए वे 95% ऋण ले सकते हैं। इसलिए बैंक द्वारा प्रदान किया जाने वाला शुद्ध ऋण $ 130,000 x 95% है, जो कि 123,500 डॉलर है

अब, मात्रात्मक आवश्यकता के अनुसार, वह $ 135,310.02 तक का ऋण प्राप्त कर सकता है, जबकि बैंक केवल गुणात्मक और मात्रात्मक आवश्यकताओं के अनुसार शुद्ध $ 123,500 की पेशकश करेगा और अंतर जिसे वह स्वयं द्वारा व्यवस्थित करने की आवश्यकता होगी या वह एक ऋण के लिए दूसरे बैंक पर विचार कर सकता है।

निष्कर्ष

जैसा कि ऊपर देखा गया है, यह एक बहुमुखी मुद्दा है और केवल एक सूत्र के आधार पर निर्धारित नहीं किया जा सकता है कि कोई कितना उधार ले सकता है। उपरोक्त उदाहरण में चर्चा की गई दोनों गुणात्मक और मात्रात्मक नियम लागू होते हैं।