KYC का फुल फॉर्म - अपना ग्राहक जानें
KYC तीन बोर्ड शब्दों का एक पूर्ण रूप है, जो आपके ग्राहक को जानने के लिए है। कभी-कभी, इसे आपके ग्राहक के रूप में भी जाना जाता है।
जानें कि आपका ग्राहक एक मानकीकृत प्रक्रिया है जिसे भावी नई व्यस्तताओं या ग्राहकों की पहचान को सत्यापित करने और निर्धारित करने के लिए एक इकाई द्वारा किया जाता है। यह वैकल्पिक रूप से व्यावसायिक संबंधों के दायरे का आकलन करने के लिए भी उपयोग किया जाता है।
प्रयोजन
- यह व्यापक पृष्ठभूमि की जाँच की सुविधा के लिए कार्यरत है।
- यह एक मानकीकृत प्रक्रिया है जिसका उपयोग ग्राहक की आवश्यकताओं और इरादों को समझने के लिए किया जाता है।
- यह आंका जाता है कि इरादे जायज हैं या नाजायज।
- इसका उपयोग प्रतिकूल चयन की समस्या को कम करने के लिए किया जाता है।
- प्रतिकूल चयन एक प्रकार की स्थिति है जिसमें प्रश्न में इकाई के पास व्यवसाय करने के लिए एक बुरा प्रोफ़ाइल है और सेवा लेने के बाद से उसके सिर पर अतिरिक्त जोखिम उठाने में रुचि है क्योंकि विक्रेता की तुलना में अधिक ज्ञान है।
- इसका उपयोग सूचना विषमता को कम करने के लिए भी किया जाता है।
- मनी लॉन्ड्रिंग में शामिल ग्राहकों या संस्थाओं की पहचान करने में इसका व्यापक उपयोग है।
आवश्यकताएँ
- आम तौर पर, बैंक और वित्तीय संस्थानों द्वारा नए ग्राहकों की ऑनबोर्डिंग में केवाईसी का उपयोग किया जाता है।
- केवाईसी करने के लिए, बैंक नए ग्राहक को वैध आईडी प्रमाण प्रस्तुत करने के लिए कह सकता है।
- पहचान दस्तावेजों का स्वीकार्य प्रमाण वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस से होता है।
- एक वैध आईडी प्रमाण में जन्म तिथि के साथ पहले नाम, अंतिम नाम, दृश्यमान और पहचान योग्य चित्र का विवरण होना चाहिए।
- यह अतिरिक्त पते का प्रमाण मांगता है।
- एड्रेस प्रूफ यूटिलिटीज बिल या क्रेडिट कार्ड बिल या स्वीकार्य आईडी प्रूफ से लेकर हो सकता है।
- पते का प्रमाण पहले नाम, अंतिम नाम और पूर्ण नाम के साथ जुड़े सटीक पते पर विस्तार से होना चाहिए।
- यह किसी प्रक्रिया में जन्म प्रमाण की वैध तिथि मांगता है।
- ये दस्तावेज़ बैंक को यह समझने में मदद करते हैं कि इकाई या ग्राहक या ग्राहक कैसा दिखता है और वे कहाँ से आते हैं।
- जैसे-जैसे प्रौद्योगिकी का विकास हुआ है, केवाईसी प्रतिनिधियों ने बायोमेट्रिक्स के बारे में भी जानकारी एकत्र करना शुरू कर दिया है।
- ऐसे उपकरण हैं जो विशेष रूप से उंगलियों के निशान, रेटिना स्कैन को पूरी तरह से सुरक्षित डेटाबेस में संग्रहीत करते हैं।
प्रक्रियाएं
- व्यवसाय के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान से जुड़ने के इच्छुक व्यक्ति को वित्तीय संस्थान की निकटतम शाखा तक पहुंचना होता है।
- एक बार निकटतम शाखा में पहुंचने के बाद, व्यक्ति को शाखा में केवाईसी की प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने वाले निकटतम उपलब्ध प्रतिनिधि तक पहुंचना होता है।
- व्यक्ति को यह सुनिश्चित करना है कि व्यक्ति के पास वैध दस्तावेज हैं, और उनके साथ अमान्य दस्तावेजों की कोई गुंजाइश नहीं है।
- दस्तावेजों को स्पष्ट रूप से व्यक्तिगत पृष्ठभूमि पर जानकारी को समझना चाहिए, और कोई विसंगति नहीं होनी चाहिए।
- निकटतम केवाईसी प्रतिनिधियों के पास बायोमेट्रिक के साथ वैध दस्तावेज जमा करें।
क्रियान्वयन
- कार्यान्वयन के लिए, राष्ट्र का केंद्रीय बैंक व्यापक दिशानिर्देश स्थापित करता है।
- व्यापक दिशानिर्देश आमतौर पर सरकारी डेटाबेस में उपलब्ध नवीनतम जानकारी के साथ केवाईसी दस्तावेजों के क्रॉस सत्यापन को कवर करते हैं।
- इसलिए, केवाईसी प्रतिनिधि के रूप में, व्यक्ति को विशेष रूप से उपलब्ध जानकारी के क्रॉस सत्यापन की सुविधा के लिए नवीनतम आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ मांगना चाहिए।
- प्रतिनिधियों को व्यक्तिगत रूप से अपनी पृष्ठभूमि के संबंध में प्रश्न पूछने और निर्देशित करने चाहिए, जो बदले में, पार्टी के इरादों को समझने में मदद करता है कि क्यों व्यवसाय के साथ सहयोग करना चाहते हैं।
- कॉरपोरेट स्तर पर या किसी अलग व्यवसाय से जुड़े व्यावसायिक स्तरों पर, संस्थाएँ आमतौर पर तृतीय-पक्ष विक्रेताओं को अपने अधीन रखे गए कर्मचारियों के लिए पृष्ठभूमि की जाँच की सुविधा प्रदान करती हैं।
- वे तीसरे पक्ष के विक्रेताओं को व्यापक दिशानिर्देश देते हैं कि वे अपने किराए के संसाधनों पर केवाईसी कैसे करेंगे।
- आम तौर पर, एक बैंक या वित्तीय संस्थान या निगम अपने कर्मचारियों या व्यावसायिक संस्थाओं के आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और बायोमेट्रिक्स एकत्र कर सकते हैं।
- बायोमेट्रिक्स के लिए, बैंकों और कॉर्पोरेट्स द्वारा किसी भी संभावित दुरुपयोग को रोकने के लिए अतिरिक्त सहमति एकत्र की जानी चाहिए।
- संस्थाओं के जोखिम का आधार, इस प्रक्रिया को बुनियादी केवाईसी और संवर्धित केवाईसी में विभाजित किया जा सकता है।
- मूल केवल केवाईसी दस्तावेजों के साथ इकाई के विवरण को पार कर जाएगा।
- यदि ग्राहक या संस्था द्वारा लगाया गया जोखिम अपेक्षाकृत बहुत अधिक है, तो बैंक या तीसरे पक्ष के विक्रेता केवाईसी की सुविधा देने वाले मालिकाना सॉफ्टवेयर का उपयोग करके उन पर स्कैन चलाएंगे।
- यह प्रतिकूल मीडिया, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों आदि के संदर्भ में स्कैन चला सकता है।
महत्त्व
केवाईसी में मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों का पता लगाने और आतंकवादी गतिविधियों के वित्तपोषण में प्रतिबंधों को लागू करने में एक व्यापक आवेदन है। मनी लॉन्ड्रिंग एक ऐसी गतिविधि है जिसमें वित्तीय संपत्तियों का गलत तरीके से इस्तेमाल करके उन्हें पूरी तरह से गलत तरीके से इस्तेमाल किया जाता है। मनी लॉन्ड्रिंग में शामिल लोग अवैध या अवैध स्रोतों से अर्जित धन को वैध स्रोतों में बदल देते हैं।
देश के केंद्रीय बैंक आपके ग्राहक को जानने के व्यापक दिशानिर्देश स्थापित करते हैं जो यह सुनिश्चित करता है कि मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों पर पूरी तरह से अंकुश लगाया जाए। बड़े निगमों के लिए भी व्यावसायिक प्रतिष्ठा बनाए रखने के लिए, अपने ग्राहक या ग्राहक को यह जानने के लिए प्रेरित नहीं किया है कि यह सुनिश्चित करें कि कोई भी आपराधिक पृष्ठभूमि वाले सही उम्मीदवार नौकरी के लिए जहाज पर न हों। कॉर्पोरेट विशेष रूप से तीसरे पक्ष के विक्रेताओं या व्यवसाय को संलग्न करते हैं जो उनके लिए इस तरह के चेक का प्रदर्शन करते हैं।
इन चेकों में पते का सत्यापन, क्रेडिट स्कोर का सत्यापन शामिल हो सकता है। वे शिक्षा के विवरण को भी सत्यापित करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि कॉर्पोरेट संगठन के लिए कोई धोखाधड़ी नहीं कर रहा है।
लाभ
- यह सूचना विषमता को कम करता है।
- यह प्रतिकूल चयन के दायरे को कम करता है।
- यह केवल वैध व्यक्तियों, संस्थाओं या व्यवसायों को चालू करने में मदद करता है।
- यह मनी लॉन्ड्रिंग से किसी भी संभावित खतरे को रोकता है।
- बड़े कॉर्पोरेट्स के लिए जो नौकरियों के लिए एक संभावित व्यक्ति को जहाज पर रखते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए पृष्ठभूमि की जांच करते हैं कि उम्मीदवार किसी भी अवैध गतिविधियों में शामिल नहीं थे।
निष्कर्ष
अपने ग्राहक को जानना एक बहुत ही व्यापक प्रक्रिया है। यह बैंकों, वित्तीय संस्थानों और बड़े कॉर्पोरेट्स द्वारा किया जाता है। यह सुनिश्चित करने के लिए प्रदर्शन किया जाता है कि व्यापार केवल वैध संस्थाओं के साथ और जहाज पर सौदा करता है।
इस प्रक्रिया को कई व्यापक पहलुओं में विभाजित किया जा सकता है। व्यवसाय की आवश्यकता और लेनदेन की आलोचना के अनुसार, केवाईसी को सरल रूप में अपनाया जा सकता है, या इसे व्यक्तियों की साख को मान्य करने के लिए बढ़ाया जा सकता है।
