सामान्य खाता (परिभाषा) - यह बीमा में कैसे काम करता है?

सामान्य खाता क्या है?

सामान्य खाता को सामूहिक निवेश के रूप में अपने पॉलिसीधारकों से प्राप्त प्रीमियम के पूल के लिए संदर्भित किया जाता है, जिसका उपयोग न केवल कंपनी के परिचालन खर्चों को पूरा करने के लिए किया जाता है, बल्कि विभिन्न बीमा दावों और लाभों के भुगतान के लिए भी किया जाता है।

यह कैसे काम करता है?

यह तब शुरू होता है जब पॉलिसीधारक बीमा कंपनी से पॉलिसी खरीदता है। इसके बाद, बीमाकर्ता द्वारा प्राप्त प्रीमियम का उपयोग निम्नलिखित तरीके से किया जाता है:

• दिन-प्रतिदिन के खर्च प्रशासनिक व्यय कहते हैं।
• अप्रत्याशित और अनिश्चित दावों को पूरा करने के लिए आकस्मिक आरक्षित का निर्माण।
• अलग-अलग परिसंपत्तियों में निवेश ताकि रिटर्न और जोखिम का मिलान हो सके।

सभी दावे, वे अलग-अलग / अलग-अलग परिसंपत्तियों द्वारा समर्थित हैं, सामान्य खाते के माध्यम से तय किए जाते हैं। यदि व्यक्तिगत या अलग खाते से उत्पन्न होने वाले दावे अपर्याप्त हैं, तो अवशिष्ट को सामान्य खाते के माध्यम से निपटाया जाएगा।

सामान्य खाते का उदाहरण

एक बीमाधारक बीमा कंपनी से विनियामक मानदंडों के अनुसार निर्धारित शुल्क पर 5 वर्ष की अवधि के लिए मोटर बीमा प्राप्त करता है। एक साल के बाद, उनका वाहन क्षतिग्रस्त हो जाता है, और वह कंपनी से नुकसान के लिए दावा करता है।

कंपनी ने वकील के दावे का आकलन करने के लिए वकील और सर्वेयर सेवाओं का लाभ उठाया और सर्वेक्षणकर्ताओं से आकलन रिपोर्ट प्राप्त करने के बाद दावे को पुरस्कृत किया।

इस अवधि के दौरान कई बीमित व्यक्ति से प्राप्त प्रीमियम का दावा किया गया था। संचित निधि को सामान्य खाते के रूप में जाना जाता है और इसका उपयोग गैर-अलग दावों के निपटान के लिए किया जाता है।

निवेश की रणनीति

बीमा कंपनियां अपने सामान्य फंड शेष को निवेश करने के दो तरीकों में से एक का पालन करती हैं:

1. एक अलग विभाग के निर्माण के माध्यम से निधियों को अंदर से प्रबंधित करना जो निवेशित निधियों के जोखिम, वापसी, लाभांश आदि का ख्याल रखता है।
2. किसी बाहरी विक्रेता को फ़ंक्शंस की आउटसोर्सिंग करना, जो उसकी प्रबंधन शुल्क लेता है और धन का प्रबंधन करेगा।

कई कंपनियां बाद में पसंद करती हैं, क्योंकि कट-गला प्रतियोगिता में वृद्धि हुई है। कॉरपोरेट्स को लगता है कि उन्हें अपनी मुख्य गतिविधियों पर अपना ध्यान केंद्रित करना चाहिए और गैर-प्रमुख कार्यों को तीसरे पक्ष को आउटसोर्स करना चाहिए, जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसीधारकों की देनदारियों को पूरा करने के रूप में और जब वे मिलते हैं।

कंपनियां अपनी जोखिम की भूख को भी देखती हैं क्योंकि पॉलिसीधारकों के दावे कभी भी उत्पन्न हो सकते हैं, इसलिए कंपनियों को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उनकी तरलता उनके निपटान में है। वे कंपनियों के स्टॉक की तुलना में अपने सामान्य खाता निधि को ऋण या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करना पसंद करते हैं।

ऋण कंपनियों के स्वामित्व में निवेश की तुलना में निधियों की निरंतर आमद सुनिश्चित करेगा और कम जोखिम भरा होगा।

सामान्य खाता बनाम अलग खाता

बेसिस		सामान्य खाता		अलग खाता
परिभाषा		यह एक ऐसा खाता है जहां बीमा कंपनी के फंड का उपयोग दिन-प्रतिदिन के खर्च के भुगतान के लिए किया जाता है और किसी विशिष्ट दावे या पॉलिसीधारक के लिए जिम्मेदार नहीं है।		यह एक ऐसा खाता है जिसे परिसंपत्तियों के सामान्य पूल से अलग रखा जाता है और इसका उपयोग उस उद्देश्य के लिए किया जाता है जिसके लिए इसे बनाया गया है।
वार्षिकी		यहां, फिक्स्ड एन्युइटी के लिए फंड का निवेश किया जाता है।		यहां, परिवर्तनीय वार्षिकी के लिए धन का निवेश किया जाता है।
जोखिम शामिल करना		जोखिम कम है, क्योंकि निवेश निश्चित आय प्रतिभूतियों में है।		जोखिम अधिक है, क्योंकि निवेश उन प्रतिभूतियों में है जो परिवर्तनीय रिटर्न देते हैं।
लेनदारों का दांव		फंड लेनदारों के पहले दावे का हकदार है।		फंड लेनदारों के पहले दावे का हकदार नहीं है क्योंकि इसे संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है।
वापसी		यह आपको रिटर्न की एक निश्चितता देता है क्योंकि फंड कंपनी के फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में प्रमुख रूप से निवेश किया जाता है।		स्टॉक मार्केट में फंड के निवेश से अनिश्चितता अधिक होती है।
स्टॉक मार्केट का नुकसान / लाभ		यह शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहता है।		यह शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित होता है।

निष्कर्ष

जब तक कोई वैधानिक आवश्यकता या बीमित विशिष्ट जनादेश नहीं होता है, पॉलिसीधारकों से प्राप्त प्रीमियम को एक सामान्य फंड में जमा किया जाता है, जिसे दिन के खर्चों को पूरा करने और निश्चित आय फंड में निवेश करने के खिलाफ लागू किया जाता है। कंपनी को अलग-अलग खातों के विपरीत, किसी भी समय सामान्य धनराशि में अच्छी तरलता बनाए रखने की आवश्यकता होती है, जहां देयता के कार्यकाल के लिए एक निश्चितता होती है।