सीआरआर बनाम एसएलआर अंतर
कैश रिजर्व रेशियो (CRR) सभी बैंकों द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक के पास नकद के रूप में रखे जाने वाला धन का प्रतिशत है और इसलिए यह अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को नियंत्रित करता है जबकि सांविधिक तरलता अनुपात (SLR) समय और मांग है बैंक की देनदारियां जो बैंक की सॉल्वेंसी बनाए रखने के लिए बैंक के पास रखी जानी हैं, जहां दोनों बैंक की उधार क्षमता को प्रभावित करते हैं।
नकद आरक्षित अनुपात कुल जमा का अनुपात है जिसे बैंकों को आरबीआई के पास नकदी के रूप में आरक्षित रखने की आवश्यकता होती है जबकि वैधानिक तरलता अनुपात उस जमा के अनिवार्य अनुपात का अनुपात होता है जिसे बैंक को नकदी, सोना, अन्य प्रतिभूतियों के रूप में बनाए रखना होता है। आरबीआई द्वारा निर्धारित। सीआरआर और एसएलआर अर्थव्यवस्था में मूल उपकरण हैं जो देश में मुद्रास्फीति और धन के प्रवाह का प्रबंधन करते हैं। RBI उनके माध्यम से ऋण देने की बैंक क्षमता को नियंत्रित करता है।
CRR क्या है?
कैश रिजर्व रेश्यो फॉर्मूला की गणना RBI द्वारा की जाती है, CRR कुल जमा का अनुपात है जिसे बैंकों को रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) के पास नकदी के रूप में रखने की आवश्यकता होती है बजाय उनके साथ राशि रखने के। यह बाजार में धन के प्रवाह को नियंत्रित करने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है। यदि सीआरआर अधिक है, तो आरबीआई के साथ बैंक डिपॉजिट बढ़ता है जिससे बैंक को कर्ज देने की क्षमता में कमी आती है और इसलिए, ब्याज दर में वृद्धि होती है क्योंकि उधार महंगा हो जाता है और बाजार में धन का प्रवाह कम हो जाता है, मुद्रास्फीति कम हो जाती है, यही कारण है कि मुद्रास्फीति को कम करने में मदद करता है । जबकि, जब सीआरआर में आरबीआई के साथ बैंक डिपॉजिट घटता है, तो बैंक की क्षमता में वृद्धि होती है, जिससे बैंक को कर्ज देने की क्षमता बढ़ जाती है और इसलिए ब्याज दर कम हो जाती है, क्योंकि उधार सस्ता हो जाता है और बाजार में धन का प्रवाह बढ़ता है, जिससे मुद्रास्फीति बढ़ जाती है। इस RBI के माध्यम से बाजार में धन का प्रवाह नियंत्रित होता है।CRR भी RBI को मुद्रास्फीति को संभालने में मदद करता है।
संक्षेप में, यदि आरबीआई बाजार में धन के प्रवाह को बढ़ाना चाहता है तो यह सीआरआर को कम करेगा जबकि; अगर आरबीआई बाजार में धन के प्रवाह को कम करना चाहता है तो यह सीआरआर में वृद्धि करेगा।
उदाहरण
यदि CRR 5% है, तो बैंक ने INR 100 की जमा राशि से INR 5 को बनाए रखा है, इसका मतलब है कि यदि बैंक में INR 200 मिलियन की जमा राशि है, तो बैंक को RBI के साथ 10 मिलियन और कुल 200 मिलियन का 5% बनाए रखना होगा और बैंक उधार के लिए बाकी 190 मिलियन का उपयोग कर सकते हैं।
एसएलआर क्या है?
एसएलआर वैधानिक तरलता अनुपात है जिसे आरबीआई द्वारा गणना की जाती है, यह जमा के अनिवार्य अनुपात का अनुपात है जिसे बैंक को आरबीआई द्वारा निर्धारित नकदी, सोना, अन्य प्रतिभूतियों के रूप में बनाए रखना होता है। संक्षेप में, यह तरल संपत्तियों के लिए बैंक द्वारा रखा जाता है। एसएलआर को बनाए रखने का उद्देश्य यह है कि बैंक के पास तरल संपत्ति के रूप में एक राशि होगी जिसका उपयोग जमाकर्ता से राशि की मांग में अचानक वृद्धि को संभालने के लिए किया जा सकता है।
इसका उपयोग RBI द्वारा बैंक द्वारा उधारकर्ताओं को दी जाने वाली ऋण सुविधाओं को सीमित करने के लिए किया जाता है जो बैंक की स्थिरता को बनाए रखते हैं। एसएलआर को बैंक द्वारा रखे गए शुद्ध समय और मांग देयता के प्रतिशत के रूप में कहा जा सकता है। यहां, समय देयता वह राशि जो ग्राहक को अंतराल के बाद देय होती है और देयता देयता का अर्थ है वह राशि जो ग्राहक के लिए देय है जब वह उसी के लिए मांग कर रहा हो। एसएलआर बैंक को बैंक चलाने की स्थिति से भी बचाता है और बैंकिंग प्रणाली में ग्राहक को विश्वास प्रदान करता है।
उदाहरण
बता दें कि एसएलआर 20% है तो बैंक को INR 100 की जमा राशि से INR 20 रखना होगा, इसका मतलब है कि यदि बैंक में 200 मिलियन रुपये जमा है तो बैंक को 40 मिलियन यानी कुल 200 मिलियन का 20% और एक बैंक रख सकता है। बैंकिंग उद्देश्य के लिए बाकी 160 मिलियन का उपयोग करें।
सीआरआर बनाम एसएलआर इन्फोग्राफिक्स
सीआरआर और एसएलआर के बीच महत्वपूर्ण अंतर
- एक फार्म में एक अंतर है जिसमें दोनों के लिए रखरखाव किया जाता है। नकद आरक्षित अनुपात को नकदी के रूप में बनाए रखा जाता है जबकि वैधानिक तरलता अनुपात को नकदी, सोना, अन्य प्रतिभूतियों के रूप में RBI द्वारा निर्धारित किया जाता है।
- CRR RBI को बाजार में धन के प्रवाह को नियंत्रित करने में मदद करता है जबकि वैधानिक तरलता अनुपात बैंक को जमाकर्ताओं की मांग में अचानक वृद्धि को संभालने में मदद करता है।
- आरबीआई द्वारा जमा का रखरखाव नकद आरक्षित अनुपात में किया जाता है जबकि वैधानिक तरलता अनुपात में रखरखाव बैंक द्वारा ही किया जाता है।
- देश की अर्थव्यवस्था में तरलता को नकद आरक्षित अनुपात द्वारा नियंत्रित किया जाता है जबकि एसएलआर देश की ऋण वृद्धि को नियंत्रित करता है।
- नकद आरक्षित अनुपात में, बैंक RBI में रखी गई राशि पर कोई ब्याज नहीं कमाते हैं जबकि एसएलआर जमा करने पर ब्याज अर्जित किया जा सकता है।
एसएलआर और सीआरआर के बीच कई समानताएं हैं, जो इस प्रकार हैं: -
- आरबीआई दोनों की दर तय करता है।
- दोनों अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति को प्रभावित कर सकते हैं।
- RBI ने बैंक के लिए वैधानिक तरलता अनुपात और नकद आरक्षित अनुपात बनाए रखना अनिवार्य कर दिया
तुलनात्मक तालिका
| सीआरआर | एसएलआर | |
| सीआरआर जमा बैंक का अनुपात है जिसे आरबीआई में बनाए रखना होता है। | एसएलआर उस जमा राशि का अनुपात है जिसे बैंक को उनके साथ बनाए रखने की आवश्यकता होती है। | |
| सीआरआर नकदी के रूप में बनाए रखता है। | एसएलआर को स्वर्ण, नकद और आरबीआई द्वारा अनुमोदित अन्य प्रतिभूतियों के रूप में बनाए रखा जाता है। | |
| सीआरआर पैसे के प्रवाह को नियंत्रित करने में मदद करता है। | एसएलआर जमाकर्ताओं की अचानक मांग को पूरा करने में मदद करता है। | |
| CRR को RBI के साथ बनाए रखना होगा। | एसएलआर का रखरखाव बैंक को ही करना होता है। | |
| सीआरआर अर्थव्यवस्था में तरलता को नियंत्रित करता है। | एसएलआर क्रेडिट सुविधा को नियंत्रित करता है। | |
| सीआरआर में जमा राशि पर बैंक कोई ब्याज नहीं कमाते हैं। | बैंक एसएलआर पर ब्याज कमा सकते हैं। |
