डेट टू इनकम रेशो क्या है?
डेट टू इनकम रेशियो मासिक ऋण भुगतान और सकल मासिक आय के बीच का अनुपात है, जो कि निवेशक को प्राइम पेबैक तंत्र के रूप में आय का उपयोग करके ऋण चुकाने की क्षमता का वर्णन करता है।
ऋण का आय अनुपात फॉर्मूला
इससे पहले कि कोई निवेशक किसी फर्म को एक निश्चित राशि का ऋण देने का फैसला करता है, निवेशक को यह जानने की जरूरत है कि फर्म अपनी उधार राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त मासिक कमा रही है। यह एक व्यक्तिगत उधारकर्ता के लिए भी सच हो सकता है।
आइए एक नजर डालते हैं कर्ज के आय से आय के फॉर्मूले पर -
स्पष्टीकरण
यदि कोई व्यक्ति ऋण लेता है, तो ऋणदाता को यह जानना होगा कि क्या वह व्यक्ति मासिक देय राशि का भुगतान करने में सक्षम है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति समान मासिक किस्तों पर टेलीविज़न खरीदना चाहता है, तो उसे अपनी मासिक आय का प्रमाण ऋणदाता को देने की आवश्यकता होती है, ताकि ऋणदाता यह जाँच सके कि क्या व्यक्ति मासिक ऋण राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त कमाई कर रहा है।
यह परिदृश्य एक फर्म के साथ भी होता है। यदि एक छोटी फर्म किसी बैंक में जाती है और ऋण मांगती है, तो बैंक पहले यह देखेगा कि फर्म सालाना, त्रैमासिक और मासिक कितना कमाती है। यदि फर्म का लाभ पर्याप्त है, तो बैंक ऋण प्रस्ताव को स्वीकार करेगा।
और यह गणना करने के लिए कि क्या कोई व्यक्ति या एक फर्म ऋण के योग्य है, हम डीटीआई फार्मूले का उपयोग करते हैं।
उदाहरण
आइए एक उदाहरण लेते हैं कि ऋण को आय अनुपात (DTI) फार्मूले में दर्शाया जाए।
डेविड ने क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है। उसे पता चलता है कि छोटी खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड उसके लिए बहुत उपयोगी होगा। क्रेडिट कार्ड कंपनी डेविड से उसकी मासिक आय का प्रमाण मांगती है। क्रेडिट कार्ड कंपनी को पता चलता है कि डेविड लगभग $ 10,000 प्रति माह कमाता है। कुछ दिनों के बाद, क्रेडिट कार्ड कंपनी डेविड को सूचित करती है कि वह क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र है।
इस उदाहरण से, हम व्याख्या कर सकते हैं कि डेविड क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र है क्योंकि अपेक्षित मासिक ऋण भुगतान डेविड की मासिक आय से काफी कम है।
यदि हम सूत्र का उपयोग करते हैं, तो हम इसे स्पष्ट रूप से समझेंगे।
- मान लीजिए कि अपेक्षित मासिक ऋण भुगतान $ 2000 होगा (क्रेडिट कार्ड कंपनियों के पास प्रतिबंध है कि एक व्यक्ति केवल एक निश्चित राशि खर्च कर सकता है)।
DTI के फार्मूले का उपयोग करके, हम प्राप्त करते हैं -
- आय पर ऋण = मासिक ऋण भुगतान की उम्मीद / डेविड की मासिक आय = $ 2000 / $ 10,000 = 20%।
चूंकि अपेक्षित मासिक ऋण भुगतान डेविड की मासिक आय का सिर्फ 20% है, इसलिए क्रेडिट कार्ड कंपनी डेविड क्रेडिट के नए क्रेडिट कार्ड के लिए आगे बढ़ने का फैसला करती है।
ऋण का उपयोग आय अनुपात में
DTI अनुपात सूत्र का उपयोग बहुत व्यापक रूप से किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता पहले आय की जाँच करेगा।
यदि आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता यह जांच करेगा कि क्या आपके पास देय राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त मासिक आय है। बंधक स्वीकृति के लिए भी, आय के लिए ऋण का उपयोग किया जाता है। यह जांचने का सबसे सामान्य रूप कि क्या कोई व्यक्ति बंधक ऋण प्राप्त करने के योग्य है या नहीं, यह देखना है कि मासिक आय अनुपात का कुल ऋण 36% या उससे कम है या नहीं। यदि कुल ऋण भुगतान लगभग 50% है, तो व्यक्ति बंधक ऋण प्राप्त करने के योग्य नहीं हो सकता है।
कैलकुलेटर
आप निम्न DTI / ऋण से आय अनुपात कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं
| मासिक ऋण भुगतान | |
| सकल मासिक आय | |
| ऋण का आय अनुपात फॉर्मूला | |
| ऋण का आय अनुपात फॉर्मूला = |
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एक्सेल में ऋण की आय अनुपात की गणना करें
अब एक्सेल में ऊपर उदाहरण देते हैं।
यह बहुत सरल है। आपको अपेक्षित मासिक ऋण भुगतान और डेविड की मासिक आय के दो इनपुट प्रदान करने की आवश्यकता है।
आप आसानी से प्रदान किए गए टेम्पलेट में अनुपात की गणना कर सकते हैं।
आप यहाँ इस DTI टेम्पलेट को डाउनलोड कर सकते हैं - डेट टू इनकम रेशियो एक्सेल टेम्पलेट।
वीडियो ऑन डेट टू इनकम रेशो फॉर्मूला
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यह डेट टू इनकम रेशियो (DTI) का मार्गदर्शक रहा है। यहां हम व्यावहारिक उदाहरण और डाउनलोड करने योग्य एक्सेल टेम्प्लेट के साथ ऋण से आय अनुपात की गणना करने के सूत्र पर चर्चा करते हैं। वित्तीय विश्लेषण के बारे में अधिक जानने के लिए आप नीचे दिए गए इन लेखों पर भी नज़र डाल सकते हैं -
- कुल व्यय अनुपात फॉर्मूला
- जीडीपी अनुपात अनुपात के लिए ऋण
- ऋण की गणना संपत्ति अनुपात में करें
- एक्सेल में अनुपात
- ऋण अनुपात कैलकुलेटर
