कैश रिजर्व रेशो (CRR) क्या है?
बैंक की कुल जमा का हिस्सा, जिसे संबंधित देश के केंद्रीय बैंक के साथ बनाए रखना आवश्यक है, नकद आरक्षित अनुपात के रूप में जाना जाता है और इसका उपयोग बैंकिंग वित्तीय प्रणाली में तरलता को नियंत्रित करने के साधन के रूप में किया जाता है।
सरल शब्दों में, कैश रिज़र्व रेशियो (CRR) बैंक के कुल जमा का एक निश्चित प्रतिशत है जिसे देश के केंद्रीय बैंक के साथ चालू खाते में रखा जाना चाहिए, जिसका अर्थ होगा कि बैंक के पास उस राशि तक पहुंच नहीं होगी किसी भी व्यावसायिक गतिविधि या आर्थिक गतिविधि के लिए पैसे का।
सूत्र
आरक्षित आवश्यकता को आरक्षित राशि के रूप में जाना जाता है, और इसे व्यक्त करने का सूत्र है:
नकद आरक्षित अनुपात = रिजर्व आवश्यकता * बैंक जमा
बैंक जमाओं में आम तौर पर निम्नलिखित शामिल होंगे:
नेट डिमांड और टाइम देनदारियां, जो कि बचत खातों, चालू खातों और सावधि जमाओं के योग के अलावा कुछ भी नहीं है, जो बैंक द्वारा आयोजित की जाती हैं।
नकद आरक्षित अनुपात की गणना के लिए समीकरण इसकी प्रकृति में काफी सरल है।
- पहला हिस्सा आरक्षित आवश्यकता है, जो देश के केंद्रीय बैंक द्वारा तय किए गए सभी स्थूल कारकों पर विचार करने के बाद है जो कि देश में होने वाली मुद्रास्फीति की दर, व्यय दर, वस्तुओं की मांग और आपूर्ति, व्यापार घाटा, आदि हैं। ।
- सूत्र का दूसरा भाग नेट डिमांड और समय जमा है, जो बैंक द्वारा जमा के रूप में उधार लिए जाते हैं, और केंद्रीय बैंक वित्तीय संकट के दौरान जीवित रहने के लिए सभी बैंकों से एक निश्चित राशि को अलग रखना पसंद करते हैं।
उदाहरण
उदाहरण 1
एबीसी बैंक लि पहली बार केंद्रीय बैंक के साथ एक बैंक के रूप में पंजीकृत है। यह अपनी नकदी आरक्षित आवश्यकता को निर्धारित करना चाहता है, और इसने 1 बिलियन डॉलर के रूप में इसकी नेट डिमांड और टाइम देनदारियों की गणना की है। रिज़र्व की आवश्यकता 5% होने पर विचार करते हुए, आपको सभी कैश रिज़र्व अनुपात की गणना करने की आवश्यकता होती है।
उपाय:
केंद्रीय बैंक ने 5% के रूप में आरक्षित आवश्यकता निर्धारित की है। बैंक का शुद्ध जमा $ 1 बिलियन है।
तो, नकद आरक्षित अनुपात समीकरण की गणना निम्नानुसार की जा सकती है-
- रिज़र्व रेशो = रिज़र्व रिक्वायरमेंट * बैंक डिपॉज़िट्स
- = 5% * 1,000,000,000
रिजर्व रेश्यो होगा
- रिजर्व अनुपात = 50,000,000।
इसलिए एबीसी बैंक को केंद्रीय बैंक के साथ चालू खाते में $ 50 मिलियन रखने की आवश्यकता है।
उदाहरण # 2
नीचे दो वित्तीय वर्षों के लिए आरबीएल बैंक लिमिटेड से अर्क है। नीचे दिए गए सभी आंकड़े करोड़ों में हैं। मान लें कि नेट डिमांड और टाइम देनदारियां कुल उधार का 45% हैं, और सेंट्रल बैंक को 4% आरक्षित अनुपात की आवश्यकता होती है।
आपको दोनों वर्षों के लिए नकद आरक्षित अनुपात की गणना करने की आवश्यकता है।
उपाय:
केंद्रीय बैंक ने आरक्षित आवश्यकता को 4% के रूप में निर्धारित किया है। और बैंक का नेट डिपॉजिट कुल उधार का 45% है।
- मार्च 2017 के लिए बैंक जमा राशि = 42,567.85 * 45% = 19,155.33
- मार्च 2018 के लिए बैंक जमा राशि = 53,163.70 * 45% = 23,923.67
इसलिए, मार्च 2017 के अनुसार नकद आरक्षित अनुपात की गणना निम्नानुसार की जा सकती है-
- रिज़र्व रेशो = रिज़र्व रिक्वायरमेंट * बैंक डिपॉज़िट्स
- = 4% * 19,155.53
मार्च 2017 का रिज़र्व अनुपात
- रिज़र्व अनुपात = 766.22
अब, मार्च 2018 के अनुसार नकद आरक्षित अनुपात की गणना निम्नानुसार की जा सकती है-
- रिज़र्व रेशो = रिज़र्व रिक्वायरमेंट * बैंक डिपॉज़िट्स
- = 4% * 23,923.67
मार्च 2018 का रिज़र्व अनुपात
- रिज़र्व अनुपात = 956.95
उदाहरण # 3
नीचे दो वित्तीय वर्षों के लिए फेडरल बैंक लिमिटेड से अर्क है। नीचे दिए गए सभी आंकड़े करोड़ों में हैं। मान लें कि नेट डिमांड और टाइम देनदारियां कुल उधार का 85% और 90% हैं और केंद्रीय बैंक को क्रमशः 2017 और 2018 के लिए 5% और 5.5% आरक्षित अनुपात की आवश्यकता होती है।
आपको दोनों वर्षों के लिए नकदी आरक्षित अनुपात की आवश्यकता की गणना करने की आवश्यकता है।
उपाय:
केंद्रीय बैंक को 2017 के लिए 5% और 2018 के लिए 5.5% के लिए आरक्षित अनुपात की आवश्यकता है। और बैंक की कुल जमा राशि क्रमशः 85% और 2017 और 2018 के लिए 90% है।
- मार्च 2017 के लिए बैंक जमा राशियाँ = 103561.88 * 85% = 88,027.60
- मार्च 2018 के लिए बैंक जमा राशियाँ = 123525.99 * 90% = 138533.14
इसलिए, मार्च 2017 के अनुसार नकद आरक्षित अनुपात की गणना निम्नानुसार की जा सकती है-
- रिज़र्व रेशो = रिज़र्व रिक्वायरमेंट * बैंक डिपॉज़िट्स
- = 5% * 88,027.60
मार्च 2017 का रिज़र्व अनुपात
- रिज़र्व अनुपात = 4,401.38 करोड़
तो, मार्च 2018 के नकद आरक्षित अनुपात फॉर्मूला की गणना निम्नानुसार की जा सकती है-
- रिज़र्व रेशो = रिज़र्व रिक्वायरमेंट * बैंक डिपॉज़िट्स
- = 5.5% * 111,173.39
मार्च 2018 का रिज़र्व अनुपात
- आरक्षित अनुपात = 6,114.54 करोड़
प्रासंगिकता और उपयोग
जब बैंक स्रोत जनता से जमा करते हैं, तो बैंक का मुख्य लक्ष्य ऋण देने और बदले में, प्रसार अर्जित करना है। बैंक अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए अपने ऋण को अधिकतम करना पसंद कर सकते हैं और अपनी निष्क्रिय नकदी को न्यूनतम शीट पर बैठे रह सकते हैं। यदि अधिकांश धनराशि उधार दे दी जाती है, और यदि कोई आपात स्थिति है या कहें कि धन निकालने के लिए अचानक भीड़ होती है, तो बैंक अपनी प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए, या दूसरे शब्दों में, उनके पुनर्भुगतान के लिए संघर्ष करेंगे।
उन जमाओं के खिलाफ, कुछ तरल धन सुनिश्चित करना सीआरआर का मुख्य उद्देश्य है, जबकि इसका माध्यमिक उद्देश्य केंद्रीय बैंक को अर्थव्यवस्था में दरों और तरलता को नियंत्रित करने की अनुमति देना है। बैंकों को ऋण देने के लिए कितनी तरलता उपलब्ध है, इस पर निर्भर करते हुए ब्याज दरें अल्पावधि में ऊपर या नीचे झूलती रहती हैं। धन उधार में बहुत अधिक धन या स्पाइक का प्रवाह दरों में गिरावट का कारण होगा, और बहुत कम स्पाइक का नेतृत्व करेगा।
