रिटेल बैंकिंग क्या है?
रिटेल बैंकिंग वह सेवाएँ है जो बैंक कॉरपोरेट्स के बजाय अपने व्यक्तिगत ग्राहकों को प्रदान करता है और इसमें चेकिंग खाते, बचत खाते, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, ई-बैंकिंग सेवाएं, बीमा, निवेश, फोन बैंकिंग, और उपभोक्ता ऋण, आदि की सुविधाएं शामिल हैं। मुख्य कार्य में क्रेडिट, जमा और धन का प्रबंधन शामिल है।
ये सेवाएं खुदरा ग्राहकों को दी जाती हैं और संस्थागत ग्राहकों जैसे कंपनियों, वित्तीय संस्थानों आदि को नहीं दी जाती हैं, इसलिए इसे उपभोक्ता बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है। यह आम जनता के लिए बैंकिंग का दृश्यमान चेहरा है, और इसकी बैंक की शाखाएँ हैं जो अधिकांश प्रमुख शहरों में भारी संख्या में स्थित हैं।
खुदरा बैंकिंग का उदाहरण
श्री एक्स का बैंक में एक खाता है जो उनके इलाके में स्थित है। उसके पास $ 5000 हैं। उन्होंने इस राशि को बैंक के साथ अपने चेकिंग खाते में जमा करने का निर्णय लिया। इसलिए वह 5,000 डॉलर अपने चेकिंग खाते में जमा करने के लिए बैंक गए। हालांकि, जब वह बैंक में गया, तो उसे बैंक में संबंधित प्रतिनिधि द्वारा बताया गया कि सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश के लिए बैंक द्वारा एक नई योजना शुरू की गई है।
मिस्टर एक्स ने योजना को आकर्षक पाया और अगले वर्ष से सेवानिवृत्ति योजना में पैसा लगाने का फैसला किया। इसके अलावा, X उसी इलाके में एक नया घर खरीदने की योजना बना रहा है क्योंकि वर्तमान में एक किराए के घर में रह रहा है। इसलिए उन्होंने आवास ऋण सुविधाओं और आवास ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक अन्य जानकारी के बारे में पूछताछ की। इसलिए, रिटेल बैंकिंग की मदद से, श्री एक्स अपने पैसे जमा करने, सेवानिवृत्ति बचत योजना को समझने और उसके द्वारा आवश्यक अन्य बैंकिंग उत्पादों के बारे में अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करने में सक्षम था, अर्थात, आवास ऋण।
लाभ
- रिटेल बैंकिंग की सहायता से, व्यक्तियों को विभिन्न सेवाएँ एक ही स्थान पर दी जाती हैं जहाँ ग्राहक बैंक के कई उत्पाद प्राप्त कर सकेंगे। इन सेवाओं में चेकिंग अकाउंट, सेविंग अकाउंट, डेबिट / एटीएम कार्ड, क्रेडिट कार्ड, मनी ऑर्डर, वायर ट्रांसफर, बंधक और होम लोन, ऑटो लोन, पर्सनल लोन, सेफ डिपॉजिट बॉक्स आदि शामिल हैं।
- उपभोक्ताओं द्वारा किए गए खुदरा जमा स्थिर हैं, और वे कोर जमा का गठन करते हैं।
- वे बैंक के कम लागत वाले फंड हैं, जो बैंक को बेहतर बॉटम लाइन के साथ बेहतर उपज देते हैं। यह बैंकों की सहायक कंपनी के कारोबार को भी बढ़ाता है।
- जब एक मांग-संचालित अर्थव्यवस्था होती है, तो खुदरा बैंकिंग चलाने में न्यूनतम विपणन प्रयास शामिल होते हैं। इसके अलावा, यह माना जाता है कि उपभोक्ता ऋण में जोखिम कम होता है, इसलिए ऋण के एनपीए बनने की संभावना कम होती है।
- यह व्यक्तियों को सस्ती ऋण प्रदान करता है; यह उनकी आवश्यकताओं को पूरा करता है और उनकी जीवन शैली को बढ़ाता है।
- यह खुदरा ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करता है, जो अर्थव्यवस्था में उत्पादन गतिविधि को बढ़ाता है, जिससे राष्ट्र के आर्थिक पुनरुत्थान में मदद मिलती है।
नुकसान
- खुदरा बैंकिंग में ऋण खातों की एक बड़ी मात्रा है, जिन्हें नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। इसके लिए मानव संसाधन पर भारी खर्च की आवश्यकता है। इसके अलावा, अगर इन खातों, विशेष रूप से दीर्घकालिक ऋणों का कोई उचित पालन नहीं होता है, तो इस बात की अधिक संभावना है कि ये खाते गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां बन जाएंगे।
- वर्तमान दुनिया में, उपभोक्ताओं की प्राथमिकताएं शाखा बैंकिंग से इंटरनेट बैंकिंग या फोन बैंकिंग में स्थानांतरित हो रही हैं।
- यह बैंकों की शाखाओं के लिए समस्याएँ पैदा करता है, जिन्हें तकनीक पर आधारित नए उत्पादों को पेश करना मुश्किल लगता है। इसके कारण ग्राहकों को बनाए रखना मुश्किल हो रहा है। इसके अलावा, कुछ मामलों में, बैंकों द्वारा प्रौद्योगिकी में बहुत बड़ा निवेश किया जाता है, लेकिन वे उनका पूरी तरह से दोहन करने में असमर्थ हैं।
महत्वपूर्ण बिंदु
- खुदरा बैंकिंग के मुख्य कार्य में क्रेडिट, जमा और धन का प्रबंधन शामिल है। खुदरा बैंकों द्वारा घर, कार, फर्नीचर आदि खरीदने के लिए ऋण की पेशकश की जाती है। जमा राशि के तहत, बैंकों द्वारा व्यक्तियों को उनके पैसे का निवेश करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान किया जाता है, और बदले में, उपभोक्ता को निर्धारित ब्याज मिलेगा। । अंत में, मनी मैनेजमेंट फंक्शन के तहत, रिटेल बैंक ग्राहक के पैसे को चेकिंग अकाउंट, डेबिट कार्ड आदि की मदद से प्रबंधित करते हैं।
- इसकी मदद से, व्यक्तियों को विभिन्न सेवाएँ एक ही स्थान पर दी जाती हैं जहाँ ग्राहक बैंक के कई उत्पाद प्राप्त कर सकेंगे।
अंतिम विचार
- खुदरा बैंकिंग वाणिज्यिक बैंकिंग का प्रमुख रूप है जो विभिन्न सेवाएं प्रदान करता है, मुख्य रूप से कॉर्पोरेट ग्राहकों के बजाय खुदरा ग्राहकों को लक्षित करता है।
- कई उत्पाद और सेवाएं हैं जो खुदरा बैंक प्रदान करते हैं, और ये उत्पाद डिजाइनिंग हैं, जो कि उपभोक्ताओं के बड़े हिस्से की आवश्यकता को ध्यान में रखते हैं।
- खुदरा बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न उत्पादों या सेवाओं में चेकिंग अकाउंट, बचत खाते, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, मनी ऑर्डर, वायर ट्रांसफर, बंधक और होम लोन, ऑटो लोन, आदि शामिल हैं। इस तरह की सेवाओं के कारण रिटेल बैंकिंग की सुविधा है। ग्राहकों का बड़ा आधार, और इसलिए, उनके पास छोटे मूल्यों के साथ बड़ी संख्या में लेनदेन है।
- इसलिए, यह बैंक की कम लागत वाली धनराशि हो सकती है, जो बेहतर निचली रेखा के साथ बैंक को बेहतर उपज देती है। यह बैंकों के सहायक व्यवसाय को भी बढ़ाता है।
- वर्तमान समय में, कॉर्पोरेट ग्राहकों को ऋण देने से बैंकों के ऋण जोखिम और बाजार जोखिम में वृद्धि होती है, जबकि खुदरा बैंकिंग के मामले में बाजार जोखिम समाप्त हो सकता है। लेकिन एक ही समय में, खुदरा बैंकिंग में ऋण खातों की एक बड़ी मात्रा होती है, इसलिए उन्हें बैंकों द्वारा नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है।
