बैड बैंक क्या है?
बैड बैंक अन्य बैंकों / वित्तीय संस्थानों के खराब ऋण या गैर-निष्पादित आस्तियों को खरीदने के उद्देश्य से स्थापित किया गया है, जिसे वह प्राप्त करने में सक्षम नहीं है। खराब ऋण लेने के बाद, ऐसे बैंक विभिन्न पुनर्प्राप्ति विधियों और मूल बैंक या संस्था का उपयोग करके राशि को पुनर्प्राप्त करने का प्रयास करते हैं और उन परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने के बाद संस्था बैलेंस शीट को साफ कर सकती है।
हाल ही में, ड्यूश बैंक ने शेयर ट्रेडिंग कारोबार को बंद करने और यूरो बैंक को यूरो -75 बिलियन जोखिम-भारित परिसंपत्तियों को बैड बैंक में स्थानांतरित करने की अपनी योजना की घोषणा की।
- इस बैंक का कॉर्पोरेट ढांचा केवल एकल बैंक को खरीदने के बजाय वित्तीय संस्थानों के समूह की जोखिम भरी संपत्तियों को भी ग्रहण कर सकता है।
- आमतौर पर, ऐसे ऋण लेने के समय, ऐसे बैंक उन ऋणों की गुणवत्ता और पुनर्प्राप्ति का निरीक्षण करते हैं और अधिग्रहण के लिए उच्च मार्जिन रखते हैं।
- बुरे ऋणों को अन्य ऋणों से अलग करके, मूल बैंक खराब संपत्ति को अच्छे लोगों से अलग रख सकते हैं ताकि अच्छे लोग बुरे लोगों से दूषित न हों।
बैड बैंक का उदाहरण
उदाहरण के लिए, ग्रांट स्ट्रीट बैंक को वर्ष 1988 में मेलॉन बैंक की खराब संपत्ति के लिए बनाया गया था। यह पहला बुरा बैंक निर्माण था, और मेलॉन बैंक इस रणनीति का उपयोग करने वाला पहला बैंक बन गया। इसमें, यह निर्णय लिया गया कि ग्रांट स्ट्रीट बैंक, मेलेन बैंक के बुरे ऋणों के 1.4 बिलियन डॉलर का आयोजन करेगा।
मेलन बैंक के शेयरधारकों ने इसके बाद खराब बैंक के शेयरों के साथ-साथ एक आधार पर लाभांश भी जारी किया है। ग्रांट स्ट्रीट बैंक के शुरुआती निवेशकों ने अच्छा मुनाफा कमाया और कुछ वर्षों के बाद, यानी वर्ष 1995 में बैंक सभी बॉन्डहोल्डरों की राशि चुकाने और इसके सभी उद्देश्यों को पूरा करने के बाद भंग कर दिया गया।
लाभ
- अन्य ऋणों से बुरे ऋणों को अलग करके, बैंक गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों को अच्छे लोगों को दूषित करने से दूर रख सकते हैं। दोनों को अलग करने और उन्हें मिश्रित रखने से, निवेशकों और अन्य हितधारकों को वित्तीय स्वास्थ्य और निश्चितता के साथ बैंकों के प्रदर्शन का पता चल सकता है, उधार देने, व्यापार करने, उधार लेने और पूंजी जुटाने की क्षमता क्षीण हो सकती है।
- जैसा कि नॉन-परफॉर्मिंग लोन की रिकवरी के मुख्य उद्देश्य से नया बैंक बनाया जाएगा, इसलिए रिकवरी की गति भी अधिक होगी, और इसलिए जल्द ही लोन वापस मिल जाएगा, और बैड बैंक को विशेषज्ञता मिल जाएगी। उस।
- ऐसे बैंक के निर्माण के साथ, मूल बैंक की ओर से खराब ऋणों की वसूली का बोझ कम हो जाएगा, जो तब मुख्य व्यवसाय में लग सकता है।
- ऐसे बैंकों द्वारा लाभ कमाया जा सकता है क्योंकि गैर-निष्पादित ऋण के अधिग्रहण से पहले आमतौर पर उच्च स्तर का मार्जिन उनके द्वारा रखा जाता है।
नुकसान
- बैड लोन के प्रबंधन के लिए ऐसा बैंक बनाने का विचार सरल है, लेकिन व्यावहारिकता में यह काफी जटिल है। कई कारक ऐसे हैं जिन पर बैड लोन को स्थानांतरित करने के लिए कदम उठाने से पहले विचार किया जाना चाहिए जैसे कि संगठनात्मक कारक, संरचनात्मक कारक और वित्तीय व्यापार बंद। बैंक की तरलता, बैंक के लाभ पर और बैंक की बैलेंस शीट पर कारकों का प्रभाव न्याय करना मुश्किल है, खासकर संकट की स्थिति में।
- यह संभव है कि ऐसा बैंक दूसरे बैंक के महत्वपूर्ण ऋणों को प्राप्त करने के लिए नहीं जा सकता है, जो किसी तरह से इसके लिए पुनर्प्राप्त करना मुश्किल है और केवल आसानी से वसूली योग्य ऋण प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित कर सकता है।
- कभी-कभी बैंक के लिए दबाव की स्थिति उत्पन्न हो सकती है, और इसमें, वह ऋणों की वसूली के लिए अनैतिक तरीके अपना सकता है।
- यह संभव है कि दूसरा बैंक गलत जानकारी का खुलासा कर सकता है या ऋण प्राप्त करने वाले बैंक को विंडो ड्रेसिंग की मदद से ऋण खाते की वास्तविक स्थिति का खुलासा नहीं कर सकता है।
- खराब बैंकों द्वारा गैर-निष्पादित ऋण लेने के लिए लिया गया उच्च मार्जिन दूसरे बैंक के मुनाफे को कम कर सकता है।
बैड बैंक के महत्वपूर्ण बिंदु
- अन्य ऋण के लिए गैर-निष्पादित ऋण के अलगाव का मुख्य लक्ष्य निवेशकों को बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य को निश्चितता के अधिक स्तर के साथ जानने की अनुमति देना है।
- ऐसे ऋण लेने के समय, आम तौर पर, बुरे बैंक उन ऋणों की गुणवत्ता और पुनर्प्राप्ति का निरीक्षण करते हैं और अधिग्रहण के लिए उच्च मार्जिन रखते हैं।
- वे दूसरे बैंक के महत्वपूर्ण ऋणों को प्राप्त करने के लिए नहीं जा सकते हैं, जो किसी तरह से इसके लिए पुनर्प्राप्त करना मुश्किल है और केवल आसानी से वसूली योग्य ऋण प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
निष्कर्ष
नॉन-परफॉर्मिंग लोन के प्रबंधन के लिए बैड बैंक बनाने का विचार एक साधारण है, लेकिन व्यावहारिकता में यह काफी जटिल है। कई कारक ऐसे हैं जिन्हें गैर-निष्पादित ऋणों को प्रतिबंधात्मक बैंकों जैसे संगठनात्मक कारकों, संरचनात्मक कारकों, और वित्तीय व्यापार-बंदों में स्थानांतरित करने के लिए कदम उठाने से पहले विचार करना होगा।
