नॉन-रीकोर्स लोन (डेट) परिभाषा
एक गैर-आवर्ती ऋण ऋण की एक श्रेणी है, जिसमें उधारकर्ता को ऋणदाता को ऋण सुरक्षित करने के लिए संपत्ति, उपकरण, बैंक सावधि जमा, आदि जैसे ऋण अनुबंध के लिए कुछ संपार्श्विक सुरक्षा संलग्न करना होता है। उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट के मामले में, ऋणदाता संपत्तियों को बकाया राशि को जब्त करने के लिए जब्त कर सकता है। संपार्श्विक सुरक्षा आम तौर पर संपत्ति है।
- गैर-आवर्ती ऋण के तहत उधारकर्ता व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी नहीं है। इसका मतलब है कि अगर उधारकर्ता चूक करता है तो ऋणदाता अंत में संपार्श्विक को जब्त करके बकाया की वसूली कर सकता है।
- लेकिन अगर संपार्श्विक ऋण के पूर्ण मूल्य को कवर नहीं करता है, तो ऋणदाता उधारकर्ता को आगे भुगतान करने के लिए नहीं कह सकता है।
गैर-ऋण ऋण (ऋण) उदाहरण
गैर-आवर्ती ऋण से आवर्ती ऋण को अलग करने की आवश्यकता तभी उत्पन्न होती है जब उधारकर्ता चूक करता है और कुछ धन अभी भी ऋण पर बकाया है। संपार्श्विक सुरक्षा की भागीदारी गैर-सहारा ऋण से सहारा को अलग करने का मूल साधन है।
उदाहरण के लिए, सुश्री जॉली और श्री हैप्पी दोनों व्यक्तिगत रूप से घर खरीदना चाहते हैं। वे दोनों हर महीने $ 10000 का भुगतान करके $ 240,000 का ऋण 2 साल के भीतर लेते थे।
श्री हैप्पी ने एक ऋणदाता ऋण पर घर खरीदा है यानी ऋणदाता को कोई संपार्श्विक प्रदान किए बिना इसलिए चूक के मामले में व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी बन जाते हैं। जबकि सुश्री जॉली ने लिए गए ऋण के विरुद्ध खरीदे गए मकान को गिरवी रख दिया। यानी वह खरीदे गए घर को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करती है।
मान लें कि $ 40000 की 4-महीने की किश्तों का भुगतान करने के बाद दोनों डिफ़ॉल्ट हो गए। यानी कुल $ 200,000 बकाया है। घरों का वर्तमान बाजार मूल्य केवल $ 180,000 है। ऋणदाता ने दोनों उधारकर्ताओं के घरों को जब्त कर लिया और $ 180,000 वसूल किए। 20000 डॉलर की राशि अभी भी अवैतनिक है।
अब मिस्टर हैप्पी जिन्होंने एक बार फिर से लोन लिया, उन्हें अपनी व्यक्तिगत संपत्ति से $ 20000 का भुगतान करना पड़ा, लेकिन सुश्री जॉली आगे किसी भी राशि का भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी नहीं हैं। इसलिए गैर-ऋण ऋण प्रदान करते समय, संपत्ति के उचित मूल्य की ठीक से जाँच करना ऋणदाता का कर्तव्य है।
अंतर और गैर-ऋण ऋण के बीच अंतर (ऋण)
| अनु क्रमांक। | ऋण का पुनर्भुगतान | नॉन-रीकोर्स लोन |
| 1 है | व्यक्तिगत देयता: ऋणदाता संपार्श्विक को जब्त कर सकता है और ऋण का निपटान नहीं होने पर उधारकर्ता की व्यक्तिगत संपत्तियों से आगे धन का दावा कर सकता है। | ऋणदाता ऋण अनुबंध के तहत संपार्श्विक को जब्त करने के लिए सीमित है और आगे किसी भी अधिक भुगतान की मांग नहीं कर सकता है। |
| २ | ऋणदाता सभी बकाया राशि को ठीक से प्राप्त कर सकता है | ऋणदाता की वसूली सीमित है |
| ३ | ऋण देने से पहले ऋणदाता उधारकर्ता की विश्वसनीयता और पृष्ठभूमि की ठीक से जाँच करता है। | ऋणदाता उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए गए संपार्श्विक के वर्तमान मूल्य और भविष्य के बाजार अनुमानों की जांच करता है। |
| ४ | उच्च राशि की पेशकश पुनरावृत्ति ऋण के तहत की जा सकती है। | ऋण की राशि संपार्श्विक के मूल्य तक सीमित है। आम तौर पर संपार्श्विक के मूल्य से कम। |
| ५ | उधारकर्ताओं की व्यक्तिगत देयता के कारण, ऋणदाता आमतौर पर कम ब्याज दर प्रदान करता है। | ऋणदाता पुनर्भुगतान के उच्च जोखिम के कारण ब्याज की उच्च दरों को चार्ज करने की कोशिश करता है। |
गैर-प्रतिक्षेप ऋण में एंटी डिफिसिएंसी कानून
कमी कानून कहता है कि यदि उधारकर्ता समय पर भुगतान में चूक करता है, तो गिरवी रखी गई संपत्ति को जब्त किया जा सकता है और बिक्री के अधीन किया जा सकता है। इस तरह के कानून ऋणों से जुड़े होते हैं और ऋणदाता को ऋण का पूरा भुगतान प्राप्त करने के लिए कानूनी कार्रवाई को आगे बढ़ाने के लिए अधिकृत करते हैं।
कमी-विरोधी कानून आम तौर पर एक गैर-सहारा ऋण पर लागू होते हैं, उधारदाताओं के खिलाफ काम करते हैं, और उन्हें उधारकर्ता के खिलाफ किसी भी कमी के मुकदमे दर्ज करने से रोकते हैं। उधारकर्ता को गलत तरीके से लाभ प्राप्त हो सकता है क्योंकि वह उधारकर्ता की गिरवी रखी गई संपत्ति की फौजदारी बिक्री के बाद ऋणदाता को बिना किसी बकाया राशि के बिना बस चला सकता है।
लाभ
- एक पुनरावृत्ति ऋण में, उधारकर्ता ऋण की चुकौती की गारंटी देता है कि कब और किस कारण से। दूसरी ओर, गैर-आवर्ती ऋण में, उधारकर्ता व्यक्तिगत रूप से अनुबंध को ऋण का गारंटर नहीं बनाता है, इसलिए उधारकर्ता के लिए कोई व्यक्तिगत देयता या जोखिम नहीं होता है।
- आमतौर पर, बाजार LTV अनुपात 75% तक सीमित है। 10 मिलियन डॉलर की संपत्ति के लिए, ऋणदाता ऋण राशि के रूप में $ 7.5 मिलियन तक आवंटित करेंगे। जैसा कि एक उधारकर्ता एक संपत्ति खोजने की कोशिश करता है जो अपने स्वयं के नकदी प्रवाह पर खड़ा होता है और संपत्ति से नकदी प्रवाह ऋण पर किए जाने वाले प्रस्तावित भुगतान की राशि से 1.25 गुना से कम नहीं होना चाहिए।
- यह रियल एस्टेट संपत्तियों जैसे अपार्टमेंट, कॉम्प्लेक्स, स्ट्रिप मॉल आदि में बड़ा निवेश करने के लिए धन का एक बड़ा स्रोत है।
गैर-ऋण ऋण के बारे में मुख्य बातें
- एक गैर-सहारा ऋण आम तौर पर होम लोन और अन्य वाणिज्यिक बंधक पर लागू होता है।
- गैर-ऋण ऋण को आमतौर पर तब माना जाता है जब उधारकर्ता को अधिक मात्रा में पूंजी की आवश्यकता होती है।
- उच्च पूंजी उधार देने के लिए, ऋणदाता संपार्श्विक प्रतिभूतियों के रूप में एक गारंटी रखता है। Collaterals आम तौर पर वास्तविक गुण हैं।
- उधारकर्ता उधारकर्ताओं पर उच्च ऋण मानकों को लागू करते हैं
- चूक के मामले में, उधारकर्ता व्यक्तिगत रूप से बंधक संपत्ति के फौजदारी के बाद कोई और भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं है।
- यह लंबी अवधि के लिए प्रदान किया जाता है।
- पुनर्भुगतान के उच्च जोखिम के कारण, उधारदाता ब्याज की उच्च दर वसूलते हैं।
- गैर-आवर्ती ऋण में आम तौर पर ऋण (LTV) अनुपात 75% से अधिक नहीं होता है।
