बेसल III क्या है?
बेसल III एक नियामक ढांचा है, जो बेसल समझौते में एक विस्तार है, जिसे बैंकों की पूंजी आवश्यकताओं को मजबूत करने और जोखिम को कम करने के लिए बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति के सदस्यों द्वारा डिजाइन और सहमति दी गई है। यह बैंकों को अपनी परिसंपत्तियों के खिलाफ अधिक पूंजी भंडार रखने की आवश्यकता होती है, जो बदले में लाभ उठाने के लिए बैंकों की क्षमता को कम कर देगा।
स्पष्टीकरण
बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति 1974 में बैंकिंग प्रथाओं और वित्त पर कड़े नियम बनाकर वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के उद्देश्य से स्थापित की गई थी। समिति में दस अलग-अलग देशों के केंद्रीय बैंकों के गवर्नर शामिल थे - जिसका मुख्यालय स्विट्जरलैंड के बासेल में था।
बेसल समिति ने शुरू में G10 सदस्यों को शामिल किया। बाद में 2009 में, इसने ब्राजील, ऑस्ट्रेलिया, भारत, सऊदी अरब, रूस, जापान, इटली, मैक्सिको, अर्जेंटीना, कनाडा, बेल्जियम, इंडोनेशिया, स्विट्जरलैंड, दक्षिण अफ्रीका, यूनाइटेड किंगडम और संयुक्त राज्य अमेरिका से संस्थानों की सदस्यता का विस्तार किया। जिसके सभी रूप
उद्देश्य
बेसल III ने सुधारों को पेश किया जिसका उद्देश्य बैंकिंग प्रणाली में जोखिम को कम करना है। समझौते के पीछे का उद्देश्य धन जुटाने से पहले अधिक सुरक्षा को रिजर्व के रूप में रखना है। इसका उद्देश्य बैंकिंग विनियामक ढांचे को बढ़ाना है जो पहले के बेसल लहजे में निर्धारित किया गया था। इसने चरम स्थितियों में तनाव परीक्षण के साथ वित्तीय और जोखिम प्रबंधन पर विचार करके बैंकों की लचीलापन में सुधार करने पर जोर दिया। यह तरलता संकट और वित्तीय संकट के समय में बैंकों की मजबूती सुनिश्चित करता है।
क्रियान्वयन
बेसल III नवंबर 2010 में बीसीबीएस के सदस्यों द्वारा समझौते पर अस्तित्व में आया। कार्यान्वयन 2013 से निर्धारित किया गया था लेकिन रोलआउट में बार-बार विस्तार का सामना करना पड़ा। पहला शेड्यूल मार्च 2019 के लिए जबकि दूसरा शेड्यूल जनवरी 2022 में होने वाला है।
संयुक्त राज्य में, बेसल III को अनुपात आवश्यकताओं और गणनाओं में अंतर के साथ यूएस $ 50 बिलियन से अधिक की संपत्ति वाले सभी संस्थानों पर लागू होने के लिए कहा गया है। 2013 में, फेडरल रिजर्व बोर्ड ने बासेल III समझौते के तरलता कवरेज अनुपात के अमेरिकी संस्करण को मंजूरी दी। संयुक्त राज्य अमेरिका ने तरल संपत्ति के वर्गीकरण को तीन स्तरों में 0%, 20% और 50% जोखिम-भार के साथ व्यवस्थित करने का प्रस्ताव दिया है, जिसमें विशेष रूप से महत्वपूर्ण बैंकों और वित्तीय संस्थानों को विशेष महत्व दिया गया है।
यूरोपीय संदर्भ में, पूंजी की आवश्यकताओं, उत्तोलन अनुपात, और तरलता आवश्यकताओं के निर्धारित समय में विभिन्न प्रकार के उपयोग।
बेसल III स्तंभ
- आम इक्विटी में बफर की एक अतिरिक्त परत के साथ न्यूनतम पूंजी आरक्षित बनाए रखने के लिए बैंकों की आवश्यकता
- उत्तोलन आवश्यकताओं के कार्यान्वयन द्वारा तनाव बैंकिंग प्रणाली का परीक्षण
- अतिरिक्त रूप से महत्वपूर्ण बैंकों के लिए अतिरिक्त पूंजी और तरलता आवश्यकताएं।
बेसल III नियम
पूंजी पर्याप्तता
- जोखिम-भारित संपत्ति (आरडब्ल्यूए) के खिलाफ 2.5% बफर की पूंजी सहित पूंजी आरक्षित आवश्यकताएं बढ़कर 7% हो गईं। अतिरिक्त कानून के लिए CET1 के लिए RWAs के 0% से 2.5% के एक काउंटरक्लॉजिकल बफर की आवश्यकता होती है
- जोखिम-भारित संपत्ति के लिए 4.5% की सामान्य इक्विटी फंडिंग की आवश्यकता होती है। बेसल II में, यह आवश्यकता 2% थी
- न्यूनतम टियर 1 पूंजी बेसल II में 4% से 4% तक बढ़ गई, जिसमें सीईटी 1 का 4.5% और एटी 1 का अतिरिक्त 1.5% (अतिरिक्त टियर 1) शामिल है।
उत्तोलन
- बैंकों को कम से कम 3% का लाभ उठाने का अनुपात बनाए रखना चाहिए। यह है कि टियर 1 कैपिटल कुल समेकित संपत्ति का कम से कम 3% या अधिक होना चाहिए (नॉन-बैलेंस शीट आइटम)
तरलता
- बैंकों को 30 दिनों में कुल नकदी बहिर्वाह को कवर करने के लिए उच्च गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति रखने की आवश्यकता होती है
- नेट स्टेबल फंडिंग अनुपात की आवश्यकता एक वर्ष की अवधि में बढ़ गई
आलोचना
- पूंजीगत आरक्षित आवश्यकताएं प्रवेश वृद्धि की बाधाओं के रूप में बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा को कम कर देंगी। आलोचकों का तर्क है कि स्ट्रिंगर मानदंड प्रतिकूल तरीकों से क्षेत्र को ढाल देंगे
- उत्तोलन और पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताओं का प्रभाव उन बड़े बैंकों की क्षमता पर भी पड़ेगा, जिन्होंने स्थिर मार्जिन के आधार पर लगातार वृद्धि की है
- जोखिम भार-भार पद्धति आरडब्ल्यूए की गणना करने के लिए बेसल III में समान है जैसा कि बेसल II में था। यह उन रेटिंग एजेंसियों को महत्व दे सकता है जो जोखिम के आधार पर संपत्ति का मूल्यांकन करते हैं। आलोचकों का तर्क है कि 2008 के सबप्राइम संकट के बाद रेटिंग एजेंसियों पर इस तरह की निर्भरता कम से कम परेशानी वाली है
- बेसल III की आलोचना उसके सिद्धांतों और नियमों तक ही सीमित नहीं है बल्कि कार्यान्वयन भी है
- आलोचकों ने रूपरेखा के कार्यान्वयन में देरी को बार-बार रेखांकित किया है
- अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन ने विनियमन की आलोचना करते हुए कहा कि बेसल III केवल संयुक्त राज्य में छोटे बैंकों को प्रभावित नहीं करेगा बल्कि अपंग करेगा
प्रभाव
स्ट्रिंग बेसल II मानदंड निश्चित रूप से व्यापार की आसानी पर प्रभाव डालेंगे जो दुनिया भर के बैंकों का आनंद लेते हैं। कैपिटल बफर, लीवरेज और लिक्विडिटी की तंग आवश्यकताएं बैंकों की लाभप्रदता और मार्जिन को प्रभावित करेंगी। उदाहरण के लिए, बासेल III में शुरू की गई 7% की उच्च पूंजी की आवश्यकता कुछ हद तक बैंकों के मुनाफे में कटौती करेगी। ऋण संवितरण का आकार सीधे पूंजी आरक्षित आवश्यकता से प्रभावित होगा।
2011 में एक ओईसीडी (आर्थिक सहयोग और विकास संगठन) के अध्ययन से पता चला कि जीडीपी पर बेसल III का प्रभाव मध्यम अवधि में -0.05% से -0.015% सालाना होगा। एक अन्य अध्ययन से पता चला है कि पूंजी आरक्षित नियम की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंकों को अपने ऋण देने के अनुमानों के आधार पर अनुमानित 15 आधार अंकों की वृद्धि करनी थी।
निष्कर्ष
बेसल III 2008 में वैश्विक वित्तीय संकट के बाद बैंकिंग वातावरण को मजबूत करने के लिए एक अच्छा कदम है। इस संकट से पता चला कि बड़े बैंक रिस्कियर लेंडिंग के लिए उचित भार दिए बिना तेजी से विस्तार पर नजर गड़ाए हुए हैं। परिणाम एक कठोर ढांचे के लिए एक दबाव की आवश्यकता थी जो क्षेत्र के भीतर उत्तोलन, तरलता और पूंजी बफर को विनियमित कर सकता था।
इसे बेसल II के सिद्धांतों में संशोधन और ताकत के साथ पेश किया गया था। नया ढांचा आरडब्ल्यूए के संबंध में उच्च पूंजी पर्याप्तता, आरडब्ल्यूए के संबंध में कैपिटल प्रोटेक्शन बफ़र्स और काउंटरक्लॉजिकल बफर को निर्धारित करता है, इस प्रकार अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करने पर जोर देता है।
हालांकि, इसकी कुछ कमजोरियां हैं जो इस क्षेत्र की अक्षमताओं को उजागर करती हैं। इसे व्यापक रूप से स्वीकार किया गया था, और कार्यान्वयन दुनिया भर में किया गया था। हालांकि, दुनिया भर में बैंकिंग नियमों के सामंजस्य बिगड़ने के परिणाम भी हो सकते हैं क्योंकि कुछ देशों में पहले से ही बेहतर रूपरेखा है।
