किटिंग क्या है?
किटिंग को उसके बैंक में क / अनधिकृत क्रेडिट प्राप्त करने की एक अवैध विधि के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, जो कि धोखाधड़ी के माध्यम से उपयोग किया जा सकता है, जैसे कि पर्याप्त बैंक बैलेंस के बिना परक्राम्य वित्तीय साधन जारी करना या झूठी राशि, तिथि या गलत विवरण प्रस्तुत करके पहले से ही प्राप्त क्रेडिट वित्त। अधिक धनराशि प्राप्त करना।
स्पष्टीकरण
किटिंग को अनधिकृत बैंक क्रेडिट प्राप्त करने के लिए एक अवैध साधन के रूप में वर्णित किया जा सकता है या एक धोखाधड़ी गतिविधि से जुड़े ऋणों से बचना चाहिए जैसे कि झूठे वित्तीय उपकरण जारी करना, जैसे कि गलत चेक, बैंक बैलेंस से अधिक राशि की राशि, आदि। इसमें दो या अधिक बैंक खाते का उपयोग शामिल हो सकता है। एक परक्राम्य लिखत दूसरे के पक्ष में लिखी जाती है और दूसरे बैंक / a में बकाया भुगतानों के सम्मान के लिए वर्चुअल बैंक बैलेंस बनाते हैं।
यह न केवल बैंक के वित्तीय साधनों में बल्कि प्रतिभूति बाजार में भी शामिल है। प्रतिभूति बाजार के मामले में, यदि कोई दलाल अपनी प्रतिबद्धता का सम्मान करने में विफल रहता है और नाजुक रूप से लेन-देन को पूरा नहीं करता है, तो यह पतंग की धोखाधड़ी अधिनियम की ओर जाता है।
काम कैसे करता है?
- इसमें अपर्याप्त बैंक बैलेंस के साथ राइटिंग चेक शामिल हो सकते हैं या एक व्यक्ति, जिसके पास दो बैंक ए / सी हैं, एक बैंक पर दूसरे बैंक के पक्ष में चेक लिख सकता है ताकि उसका बकाया और पहले बैंक में बैलेंस क्लियर हो सके। वर्चुअल बैंक बैलेंस बनाने वाले दूसरे दिन पहले बैंक के पक्ष में एक चेक।
- यह प्रक्रिया तब तक जारी रहती है जब तक व्यक्ति पकड़ा नहीं जाता। यह न केवल बैंकिंग वित्तीय साधनों में शामिल है, बल्कि प्रतिभूतियों पर भी किया जा सकता है। जब कोई भी प्रतिभूति फर्म खरीद-बिक्री के लेनदेन के निपटान का सम्मान नहीं करता है या नियामक अधिकारियों द्वारा जारी की गई समयसीमा के साथ तैरता है अर्थात तीन दिन का निपटान अवधि।
- यदि कोई फर्म निपटान अवधि के भीतर प्रतिभूतियों को प्राप्त करने में विफल रहती है, तो उसे लेनदेन को बंद करने के लिए खुले बाजार से खरीदना होगा। ऐसे मामले में जहां ऐसी फर्में जानबूझकर छोटी प्रतिभूतियों को खरीदने में विफल रहती हैं, यह पतंग की एक नाजुक कार्रवाई मानी जाएगी।
किसिंग के उदाहरण
- जाँच में क्षमा।
- पर्याप्त बैंक बैलेंस के बिना जारी किया गया चेक।
- झूठे बैंक बैलेंस आदि बनाने के लिए एक चेक का आहरण
चेकिंग घोटाले को रोकने के लिए कैसे?
ऐसे घोटालों को रोकने के लिए, आपको निम्नलिखित की निगरानी करनी चाहिए -
- वास्तविक नकारात्मक शेष को छुपाने के लिए गतिविधि को जमा करना और वापस लेना।
- कुल डॉलर डेबिट और क्रेडिट समान हैं।
- एक ही बैंक / आदाता पर बड़ा चेक खींचा जाता है।
- कैश के बदले चेक से ओवरड्राफ्ट साफ हो रहे हैं।
- खाता शेष के संबंध में नियमित पूछताछ।
- विभिन्न बैंक शाखाओं का नियमित उपयोग।
- एटीएम का बार-बार उपयोग।
चेक किटिंग के परिणाम
- बैंक / एफआई और धोखाधड़ी के स्तर के आधार पर चेक-किटिंग के परिणाम मामूली या गंभीर हो सकते हैं। ऐसे मामले में जहां शामिल धन बरामद हो जाता है - बैंक भले ही केटर के ए / सी को निलंबित नहीं करता हो, लेकिन ग्राहक को कुछ विशेषाधिकारों से वंचित कर सकता है जैसे कि व्यक्तिगत चेक जमा करना या जमा करना या एटीएम लेनदेन की प्रक्रिया।
- जबकि कुछ मामलों में, बैंक / FI खाते को निलंबित करने और खातों की जाँच के लिए एजेंसी को चेक केटर के धोखाधड़ी अधिनियम की रिपोर्ट करने का निर्णय ले सकते हैं। यदि किसी एजेंसी के पास कीटर की खराब रिपोर्ट है, तो वे अतिरिक्त बचत / चालू खाते खोलने की स्थिति में नहीं हो सकते हैं, जिसके कारण कर्मचारियों के वेतन प्रसंस्करण, माल की खरीद आदि जैसे नियमित लेनदेन को करना मुश्किल हो सकता है, जबकि मामले में। गंभीर धोखाधड़ी, उन्हें आपराधिक रूप से आरोपित भी किया जा सकता है और जेल में बंद किया जा सकता है।
किटिंग डिटेक्शन की जाँच करें
हालांकि एक वित्तीय संस्थान के लिए इस तरह के घोटाले को निर्धारित करना बहुत कठिन है। किसी भी संदिग्ध केटर की बारीकी से पहचान करने के बाद लेन-देन पर नजर रखने की जरूरत है। नीचे दिए गए कुछ जाँच और तंत्र हैं जिन्हें पतंग घोटाले का पता लगाने के लिए लागू किया जा सकता है:
- अलर्ट प्रबंधन: किसी भी व्यक्ति को पतंग के लिए संदिग्ध पहचान करने के लिए एक मजबूत तंत्र होना चाहिए।
- एक बार संदिग्धों की पहचान करने के बाद, किसी भी संदिग्ध धोखाधड़ी वाले लेनदेन का पता लगाने और उसे रोकने के लिए उनके लेनदेन पर कड़ी निगरानी रखी जानी चाहिए।
- बैंकों / FI को संदिग्ध केटर द्वारा किए गए लेन-देन के प्रकारों के बारे में अन्य बैंकों / FI से संपर्क करना चाहिए और उनसे पूछताछ करनी चाहिए और यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि धनराशि उपलब्ध है या नहीं, इस बात की पुष्टि करने के लिए कि धनराशि उनके बैंक में संदिग्ध केटर द्वारा रखे गए खातों में उपलब्ध है।
- जब तक तथ्य पूरी तरह से पुष्टि नहीं हो जाते तब तक किसी भी व्यक्ति को पतंगबाजी में शामिल न करें।
पतंगबाजी के लिए दंड
- पतंग लेनदेन के मूल्य के आधार पर, जुर्माना लगाया जा सकता है जो भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, जब एक केटर एक छोटी सी पतंग गतिविधि करता है, जहां धन बाद में बैंकों / वित्तीय संस्थाओं द्वारा वसूला जाता है, तो वे उन्हें खातों से जुड़े कुछ अधिकारों और विशेषाधिकारों से वंचित कर सकते हैं।
- हालांकि कुछ मामलों में जहां धन की वसूली नहीं हो सकती है, बैंक डिफ़ॉल्ट राशि की वसूली के लिए कुछ अन्य तरीकों या साधनों का उपयोग कर सकते हैं। वसूली के साथ, एक व्यक्ति को कुछ मौद्रिक (नकद दंड या गैर-मौद्रिक दंड को शामिल करते हुए भी आरोपित किया जा सकता है, जिसमें शामिल खातों का निलंबन शामिल हो सकता है।
- इसके अलावा, बैंक / FI चेक्ससिस्टम को रिपोर्ट कर सकते हैं, जो एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। यदि इस एजेंसी में पहले से ही केटर के बारे में बुरी खबरें हैं, तो यह भविष्य में किसी विशेष अवधि या हमेशा के लिए बचत या चालू खाते खोलने पर प्रतिबंध लगा सकता है, जो धोखाधड़ी में शामिल है।
निष्कर्ष
किटी को बैंक में अनाधिकृत क्रेडिट प्राप्त करने के लिए या किसी विशेष डेबिट प्रभाव से बचने के लिए बैंकिंग वित्तीय साधनों के दुरुपयोग के एक आपराधिक कार्य के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। इसमें एक चेक, प्रतिभूति, और खुदरा पतंग शामिल हो सकते हैं। कुछ जांच और निगरानी तंत्र हैं जिन्हें एक पतंग लेनदेन की पहचान करने और रोकने के लिए लागू करने की आवश्यकता है। परिणाम और दंड अपराधी द्वारा किए गए इस तरह के लेनदेन की प्रकृति और मूल्य पर भिन्न होते हैं। यह मुख्य रूप से बैंकिंग / वित्तपोषण उद्योगों के तनों को भी प्रभावित करता है।
