ऑपरेशनल रिस्क परिभाषा
"ऑपरेशनल रिस्क" एक जोखिम है जिसमें सिस्टम, मानव हस्तक्षेप, गलत डेटा या अन्य तकनीकी समस्याओं के कारण त्रुटियां शामिल हैं। प्रत्येक फर्म या व्यक्ति को किसी भी कार्य / वितरण को पूरा करने में इस तरह के परिचालन जोखिम से निपटना पड़ता है।
फर्मों के साथ, परिचालन जोखिम में सिस्टम त्रुटियां, मानवीय त्रुटियां, अनुचित प्रबंधन, गुणवत्ता के मुद्दे और संचालन संबंधी अन्य त्रुटियां शामिल हैं। व्यक्तियों के मामले में, हम इसे स्व-प्रक्रिया या अन्य तकनीकी समस्याओं के कारण त्रुटि के लिए नीचे ड्रिल कर सकते हैं।
परिचालन जोखिमों के प्रकार
परिचालन जोखिम के प्रकार निम्नलिखित हैं।
# 1 - मानव त्रुटि
हम इसे एक मोटी उंगली इनपुट त्रुटि के रूप में भी संदर्भित कर सकते हैं। इस प्रकार की त्रुटि संगठन या व्यक्ति के लिए सबसे आम और सबसे महत्वपूर्ण जोखिम है। यह प्रोसेसर के कौशल मुद्दे से भी संबंधित हो सकता है। मानवीय त्रुटि के कारण गलत इनपुट होने पर इस प्रकार की त्रुटि उत्पन्न होती है। अधूरी जानकारी, अधूरी समझ, अपर्याप्त ज्ञान, असंगत प्रसंस्करण, वास्तविक इनपुट त्रुटि, या अधिक सहित गलत इनपुट के कारण कई हो सकते हैं। हालांकि, इस तरह की त्रुटि के प्रसंस्करण से उत्पादन गंभीर रूप से प्रभावित हो सकता है और नुकसान भी हो सकता है।
# 2 - तकनीकी त्रुटि
इसमें सिस्टम ग्लिच शामिल हैं। भले ही सब कुछ सही है, लेकिन कभी-कभी सिस्टम समस्याएं जैसे एक मंदी, कनेक्टिविटी, सिस्टम क्रैश, एप्लिकेशन द्वारा गलत गणना या एक नया लापता पुल होता है। कभी-कभी, प्राप्त आउटपुट वास्तविक अपेक्षित परिणाम से दूर हो सकता है, लेकिन अज्ञात तकनीकी दोषों के कारण, इसे पकड़ना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
# 3 - प्रवाह में अंतराल
कभी-कभी डेटा लैग या प्रतिबंधों के कारण स्रोत से ही जानकारी गायब हो जाती है। ऐसे में आउटपुट प्रभावित हो जाता है। आवश्यक उत्पादन उस वांछित से भिन्न होता है और इस प्रक्रिया को जोखिम में डाल सकता है।
# 4 - बेकाबू घटनाएँ
इनमें बाहरी वातावरण जैसे राजनीतिक परिदृश्य, मौसम में बदलाव, जीवित प्राणियों को प्रभावित करने वाले सिंड्रोम, पुरानी तकनीक, आदि शामिल हैं जो प्रोसेसर के प्रदर्शन और गुणवत्ता को प्रभावित करते हैं और इसलिए आउटपुट को जोखिम में डालते हैं।
# 5 - जानबूझकर धोखाधड़ी
ऐसे मामले सामने आए हैं जिनमें जानबूझकर हितों का टकराव हुआ है, जिसके परिणामस्वरूप व्यापार निष्पादकों को अवैध लाभ हुआ है। हितों और कपटपूर्ण प्रथाओं के टकराव से लड़ने के लिए, अधिकांश संगठनों को अपनी नीतियों में एक खंड है, जिसका पालन करना पड़ता है, जिसमें वे चरम परिणामों के साथ मिलते हैं। हालांकि, अगर ऐसी कोई घटना होती है, तो फर्म को मौद्रिक और मानहानि का नुकसान उठाना पड़ता है, जो कभी-कभी अपरिवर्तनीय होता है।
संचालन जोखिम के उदाहरण
नीचे परिचालन जोखिम के उदाहरण हैं।
परिचालन जोखिम - उदाहरण # 1
एबीसी कॉर्प अपने ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में डील करता है। वे विभिन्न मापदंडों के आधार पर अपने ग्राहक की क्रेडिट रेटिंग की प्रक्रिया करते हैं। एक मामले में, प्रोसेसर ने एक इनपुट त्रुटि की, जिसके दौरान वह $ 100,000 के बजाय $ 1,000,000 का निवेश करता है। परिणामस्वरूप, ग्राहक की क्रेडिट रेटिंग B से AA में बदल गई।
इसने बाजारों में ग्राहक की साख की गलत तस्वीर पेश की और परिणाम कर्ज की अदायगी क्षमता को कम कर दिया।
यह ऑपरेशनल जोखिमों में से एक है जो एबीसी कॉर्प का सामना करता है, और यदि दोहराया जाता है, तो विनाशकारी परिणाम हो सकते हैं।
परिचालन जोखिम - उदाहरण # 2
अन्ना एक तकनीकी विश्लेषक हैं, जो उनके संगठन के अनुप्रयोगों पर काम करते हैं। ऑपरेशन विभाग आउटपुट उत्पन्न करने के लिए ऐसे एप्लिकेशन का उपयोग करते हैं। उसने चालान बनाने के लिए हाल ही में एक खाता विभाग के लिए एक आवेदन बनाया।
महीने के अंत में, वास्तविक नकदी बहिर्वाह इस एप्लिकेशन में बहने से अधिक था। अधिक जांच करने पर, टीम को पता चलता है कि निष्पादन के बाद खाता देय इनपुटों में से एक दोगुना हो रहा था।
ऐसी त्रुटि एक तकनीकी त्रुटि है जो परिचालन जोखिम पैदा करती है और केवल काफी प्रभावों पर पहचानी जा सकती है। यह संभव हो सकता है कि हम उन्हें छोटे सारहीन लेनदेन के लिए याद कर सकते हैं।
परिचालन जोखिम - उदाहरण # 3
नीचे अगस्त के लिए श्री ब्राउन द्वारा बनाई गई व्यक्तिगत खाता प्रविष्टियाँ हैं।
| विवरण | डेबिट | श्रेय |
| नकद | $ 2,000 | |
| वेतन आय | $ 15,000 | |
| यात्रा व्यय | $ 2,000 | |
| आवास | $ 5,000 | |
| कर | $ 4,000 | |
| कुल | $ 11,000 | $ 17,000 |
| शुद्ध आय | $ 6,000 |
उपरोक्त के आधार पर, श्री ब्राउन को महीने के अंत में $ 6,000 की बचत होनी चाहिए। हालांकि, उसके पास बची वास्तविक नकदी केवल $ 4,000 है।
सभी खर्चों और आय के मिलान के बाद, श्री ब्राउन को पता चला कि वह वर्ष में एक बार 2,000 डॉलर के दान पर गायब था। इस खर्च को शामिल करने के बाद, उनके खाते लम्बे हो गए।
इस प्रकार, सटीक आउटपुट के लिए डेटा समावेशन का एक परिचालन जोखिम है।
नुकसान
- परिचालन जोखिमों के कारण प्रभाव अपरिवर्तनीय नुकसान पैदा कर सकता है। कभी-कभी, नुकसान भी जिम्मेदार कर्मचारी और / या संगठन के लिए लाइसेंस रद्द करने के लिए नेतृत्व कर सकते हैं।
- यह कर्मचारी के साथ-साथ संगठन को ब्रांड नाम को नुकसान पहुंचाता है। यह ऐसे कर्मचारियों और / या संगठन के लिए जीवन भर के नुकसान और बाजार में विश्वास पैदा कर सकता है।
सीमाएं
- परिचालन जोखिम के कारण बनाए गए प्रभाव की पहचान की जा सकती है और महत्वपूर्ण नुकसान के पूरा होने के बाद ही मूल्यांकन किया जा सकता है। प्रत्येक संगठन के पास एक सारहीन नुकसान के लिए बनी पट्टी होती है, केवल तभी जब सामग्री के नुकसान के कारण की जांच की जाती है।
- एक बार त्रुटि देखने के बाद, यह प्रतिवर्ती और सही हो सकता है या नहीं। यहां तक कि अगर इसे उलटा भी जा सकता है, तो पहले से ही नुकसान की संभावना है। इसलिए, किसी भी प्रक्रिया के सभी चरणों में उचित नियंत्रण जांच बनाना सबसे अच्छा है।
निष्कर्ष
किसी भी प्रक्रिया या लेनदेन में परिचालन जोखिम अपरिहार्य है। यह एक प्रकार का जोखिम है जो नियंत्रणीय है; हालाँकि, समाप्त होने की गारंटी नहीं है। यहां तक कि अगर सभी नियंत्रण जांच जगह पर हैं, तो इस प्रकार की त्रुटि के लिए विभिन्न चरणों में गुंजाइश है। सबसे अच्छा जो किया जा सकता है वह किसी भी उत्पाद प्रसंस्करण के अंत में एक मजबूत गुणवत्ता जांच प्रक्रिया है। यह गुणवत्ता जांच प्रक्रिया ग्राहकों के लिए उत्पाद / एंड-यूज़र को दिए जाने से पहले विभागों के भीतर निर्मित होनी चाहिए। इस तरह के गुणवत्ता जांच मालिक पूरे उत्पाद प्रसंस्करण के लिए जिम्मेदार बन जाते हैं और बाद में आवश्यक किसी भी काम से संबंधित प्रश्नों / स्पष्टीकरण के लिए उत्तरदायी होते हैं।
यह सभी के अंत में संगठन की ज़िम्मेदारी बन जाता है कि वह अपने और ग्राहक के बीच मानकों और समझौते के अनुसार एक गुणवत्ता वाला उत्पाद वितरित करे। आखिरकार, ग्राहक कंपनी की वादा की गई डिलीवरी के लिए यह सब मायने रखता है।
