एसेट एलोकेशन कैलकुलेटर - अंगूठे के नियम का उपयोग कर एसेट्स आवंटित करें

एसेट एलोकेशन कैलकुलेटर के बारे में

एसेट एलोकेशन की गणना का फॉर्मूला नीचे दिया गया है:

जिसमें,

A व्यक्ति की आयु है।

एसेट एलोकेशन एक आसान काम नहीं है, और इसे निर्धारित करने के लिए कोई एक तरीका नहीं है, और यह केस से केस और इंडिविजुअल से अलग-अलग होता है। इसमें आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, जीवन लक्ष्य, वर्तमान ऋण आदि जैसे कारकों पर विचार करना शामिल है और ये सभी कारक परिसंपत्ति आवंटन निर्णयों को बहुत प्रभावित करते हैं क्योंकि पोर्टफोलियो प्रबंधक उन निधियों को संभाल रहा होगा और तदनुसार परिसंपत्ति आवंटन को बदल देगा। उनके पास एक निवेश नीति विवरण है जिसे आमतौर पर IPS कहा जाता है, जिसमें पोर्टफोलियो पर आवश्यक पूर्व निर्धारित दर होगी, और आवंटन तदनुसार निर्धारित किया जाएगा और महत्वपूर्ण कारकों में से किसी में परिवर्तन होने पर बदलता रहता है।

हालाँकि, इनमें बहुत सारी जटिलताएँ और गणनाएँ शामिल हैं, हम सरल फार्मूले (एक अंगूठे के नियम) पर ध्यान केंद्रित करेंगे, जिसमें हम स्टॉक में किए जाने वाले आवंटन को निर्धारित करने के लिए 100 से एक उम्र घटाएंगे, जिसे जोखिम भरा संपत्ति माना जाता है। शेष प्रतिशत को कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों के लिए आवंटित किया जा सकता है या यहां तक ​​कि नकदी में भी रखा जा सकता है। सादगी के लिए, हम तीन परिसंपत्ति वर्ग पर विचार करेंगे - एक जोखिमपूर्ण संपत्ति के रूप में स्टॉक, एक कम जोखिम वाली संपत्ति के रूप में बांड, और तीसरा, नकद समकक्षों को अन्य दो की तुलना में कम से कम जोखिम भरा माना जाता है।

एसेट एलोकेशन कैलकुलेटर का उपयोग करके गणना कैसे करें?

एसेट आवंटन की गणना करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करने की आवश्यकता है।

चरण # 1 - व्यक्ति की जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश का लक्ष्य, उस वर्ष की संख्या निर्धारित करें जिसके लिए निवेश किया जाना है।

चरण # 2 - आयु यहां सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जिसे नीचे नोट किया जाना चाहिए।

चरण # 3 - उन श्रेणियों को निर्धारित करें जिनके भीतर चरण 1 में निर्धारित प्रति कारक जोखिमपूर्ण संपत्ति के लिए निवेश की अनुमति होगी।

चरण # 4 - अब 100 से चरण 2 में उल्लिखित आयु को घटा दें, जो कि एक जोखिमपूर्ण संपत्ति की ओर संपत्ति आवंटन होगा, जो कि इक्विटी है।

चरण # 5 - शेष प्रतिशत को समान रूप से बॉन्ड और नकद या व्यक्तिगत आवश्यकता के अनुसार आवंटित किया जा सकता है, या तो शेष शेष प्रतिशत नकदी या बॉन्ड में।

चरण # 6 - परिणामी अंगूठे के प्रति नियम के अनुसार आवंटन है, हालांकि सटीक नहीं।

उदाहरण 1

श्री विनय एक व्यक्ति है जो एकल रह रहा है, और उसकी उम्र 35 वर्ष है। वह कभी भी निवेश में नहीं आया है और इसके बारे में बहुत कुछ नहीं समझता है। वह बहुत अच्छी तरह से अपने घर में बसा हुआ है और उसका कोई दायित्व नहीं है। एकमात्र लक्ष्य अब उनके पास सेवानिवृत्ति के दौरान खुद के लिए पर्याप्त धन होना है, जो अब से 30 साल दूर है।

वह एक वित्तीय सलाहकार के पास जाता है जो उसके कारकों को स्वीकार करता है और उसकी चिंताओं और निवेश के लक्ष्य पर विचार करता है और उसे एक IPS स्टेटमेंट प्रदान करता है जिसे वह मुश्किल से समझता था और इसलिए अंतिम विकल्प के रूप में, उसे अंगूठे के दृष्टिकोण के नियम का उपयोग करने की सलाह देता है, जो आसान होगा उसे समझने के लिए और औसतन आवंटन श्री विनय की आवश्यकता के अनुसार आएगा।

इसके अलावा, श्री विनय नकद और बॉन्ड भी आवंटित करना चाहते हैं।

उपरोक्त जानकारी के आधार पर, आपको अंगूठे के दृष्टिकोण के प्रति नियम एसेट आवंटन की गणना करने की आवश्यकता है।

उपाय:

हम यहां ध्यान दे सकते हैं कि श्री विनय अच्छी तरह से बसे हुए हैं, और उनके लिए कोई ऋण दायित्व नहीं है और उनके जीवन का एकमात्र लक्ष्य उनकी सेवानिवृत्ति के दौरान धन होना है, और इसलिए जोखिम भूख कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों और अधिक में धन आवंटित करना होगा कम जोखिम वाली संपत्ति में धन।

अब हम एसेट आवंटन की गणना करने के लिए निम्न सूत्र का उपयोग कर सकते हैं:

• = 100 - 35
• = 65%

अंगूठे के सूत्र के उपर्युक्त नियम के अनुसार, 30 वर्षों में निवेश करने के लिए समय सीमा के रूप में जोखिमपूर्ण परिसंपत्तियों का आवंटन 65% होना चाहिए, और शेष भाग, जो 100 - 65 है, जो कि 35% है, को नकद समकक्षों में निवेश किया जा सकता है और बांड।

हालाँकि, चूंकि हमें कोई विशिष्ट आवंटन नहीं दिया गया है, इसलिए हम उन्हें समान अनुपात में विभाजित कर सकते हैं, जो कि 35% / 2 हैं, जो नकद समकक्षों में 17.5% और बांडों में 17.5% है।

उदाहरण # 2

श्री कपूर, जो कि 55 वर्ष के हैं, काफी समय से बाजार में निवेश कर रहे हैं, लेकिन नुकसान उठा रहे हैं, और इसलिए उन्होंने जोखिमपूर्ण परिसंपत्तियों के लिए परिसंपत्ति आवंटन को कम करने का फैसला किया है। चूंकि उनका पोर्टफोलियो डाउन है, इसलिए वह इस बात को लेकर अनिश्चित हैं कि आगे क्या किया जाना है। वह प्रति माह निश्चित आय और 15 साल के अंत में एकमुश्त राशि प्राप्त करना चाहता है। उसके पास कोई ऋण बकाया नहीं है। वह अपने दोस्त से सलाह लेता है, जो वित्त में एमबीए है और अपने दीर्घकालिक निवेश, आयु कारक और परिसंपत्ति आवंटन के बारे में सीमित ज्ञान के कारण, सुझाव है कि वह अपने परिसंपत्ति आवंटन के लिए अंगूठे के नियम का उपयोग करता है। श्री कपूर किसी भी संपत्ति को नकद में रखने के इच्छुक नहीं हैं।

दी गई जानकारी के आधार पर, आपको एसेट आवंटन प्रतिशत की गणना स्टॉक और बॉन्ड दोनों प्रति सुझाए गए तरीके से करने की आवश्यकता है।

उपाय:

हम यहां ध्यान दे सकते हैं कि श्री कपूर अच्छी तरह से बसे हुए हैं, और उनके लिए कोई ऋण दायित्व नहीं है और उनके जीवन का एकमात्र लक्ष्य उनकी सेवानिवृत्ति के दौरान धन होना है, और इसलिए जोखिम भूख कम जोखिम वाली संपत्तियों और अधिक में धन आवंटित करना होगा कम जोखिम वाली संपत्ति में धन।

अब हम एसेट आवंटन की गणना करने के लिए निम्न सूत्र का उपयोग कर सकते हैं:

• = 100 - 55
• = ४५%

अंगूठे के सूत्र के उपर्युक्त नियम के अनुसार, जोखिमपूर्ण संपत्ति की ओर आवंटन 15 वर्षों में निवेश करने के लिए समय सीमा के रूप में 45% होना चाहिए, और वह जोखिमपूर्ण संपत्ति की ओर आवंटन बढ़ाने के लिए उदासीन है और शेष भाग 100 - 45 है जो 55 है % को बांड में निवेश किया जा सकता है और जो निश्चित आय अर्जित करने की उसकी आवश्यकता को पूरा करेगा।

निष्कर्ष

एसेट एलोकेशन आसान नहीं है और केस टू केस और इंडिविजुअल के प्रकार पर निर्भर करता है; उनके जोखिम कारक, समय क्षितिज, तरलता आवश्यकताएं, कर आवश्यकताएँ, कानूनी आवश्यकताएं आदि कुछ ऐसे कारक हैं जो परिसंपत्ति आवंटन को प्राप्त करते हैं। चूंकि कई व्यक्तियों को पूंजी बाजार का ज्ञान नहीं है, इसलिए अंगूठे की विधि का यह नियम उनके लिए उपयोगी होगा।