401k और रोथ इरा के बीच अंतर
401 (के) सेवानिवृत्ति खाता योजना है जो कंपनियों द्वारा प्रायोजित की जाती है जहां कर्मचारी परिभाषित योगदान दे सकते हैं ताकि वे अपने वेतन भाग को दीर्घकालिक निवेशों में बदल सकें और दिशानिर्देशों के अनुसार विशेष कर लाभ के लिए पात्र हों। IRS जबकि Roth IRA एक रिटायरमेंट सेविंग अकाउंट है जिसमें व्यक्ति योगदान करता है कि वह कर-पश्चात राशि है और वह कर-मुक्त राशि निकाल सकता है और यह कम वेतन वाले कर्मचारियों द्वारा पसंद किया जाता है और उसी के प्रति सभ्य योगदान देने में सक्षम होता है।
लोग कमाते हैं, खर्च करते हैं और बचत करते हैं। कमाने और बचाने के घटक दो कारक हैं जो लोगों की भविष्य की आर्थिक स्थिति को तय करते हैं। इसलिए आम तौर पर, कम उम्र के दौरान, लोग अधिक कमाते हैं और बचाते हैं ताकि वे कुछ बाद के समय में या अपनी सेवानिवृत्ति की अवधि के दौरान कॉर्पस का उपयोग कर सकें। कई सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं जो लोगों को अपने दीर्घकालिक या सेवानिवृत्ति वित्तीय लक्ष्यों या प्रतिबद्धताओं को प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं।
इस लेख में, हम दो ऐसी वित्तीय योजनाओं पर चर्चा करने जा रहे हैं, जिनका उद्देश्य लोगों को सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के लिए पैसे बचाने में मदद करना है। दोनों 401k योजना और रोथ इरा दोनों के बीच कुछ तकनीकी अंतरों के साथ सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं।
401k क्या है?
401 (के) एक वित्तीय सेवानिवृत्ति योजना है जो नियोक्ता द्वारा प्रायोजित होती है जो अपने कर्मचारियों को अपने सेवानिवृत्ति निधि के लिए योगदान करने में सक्षम बनाती है। नियोक्ता अपने कर्मचारियों की ओर से एक मिलान योगदान देने का विकल्प चुन सकते हैं। नियोक्ता योजना के साथ-साथ लाभ-साझा करने की सुविधा को जोड़ने का विकल्प चुन सकता है। 401 (के) योजना में ध्यान देने वाली एक बात यह है कि कमाई कर-स्थगित आधार पर अर्जित होती है।
रोथ इरा क्या है?
IRA एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते को संदर्भित करता है। रोथ इरा एक विशेष प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है जो लोगों को उनकी कर-पश्चात आय के साथ वित्त पोषित किया जा सकता है। बहुत ही आकर्षक प्रकार की सेवानिवृत्ति बचत योजना है क्योंकि भविष्य में सभी निकासी कर-मुक्त हैं। पारंपरिक इरा के विपरीत, रोथ इरा के लिए किए गए योगदान पर कर की कोई कटौती नहीं है।
401k बनाम रोथ इरा इन्फोग्राफिक्स
मुख्य अंतर
- 401k और Roth IRA दोनों का लक्ष्य निवेशक को पर्याप्त रूप से लंबे समय तक वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त रूप से कॉर्पस में सक्षम बनाना है, जो कठिन हो जाता है क्योंकि जैसे-जैसे लोग बूढ़े होते जाते हैं, उनकी कमाई की क्षमता में स्थिरता आती है और स्वास्थ्य जैसे कई पहलू सामने आते हैं। । यद्यपि दोनों सेवानिवृत्ति उपकरणों के समान लक्ष्य हैं, वे बारीकियों में भिन्न होते हैं जो कॉर्पस को प्राप्त करने के तरीके को प्रभावित करते हैं, और निवेशकों को वितरण किए जाते हैं। दोनों मुख्य रूप से कर उपचार, योगदान, निवेश विकल्प, वितरण, आदि में भिन्न हैं। दोनों योजनाओं या खातों में योगदान अर्जित आय से लिया गया है, न कि निवेश या किराये की आय से।
- 401 (के) योजना में, कर्मचारी अपनी मासिक आय के एक हिस्से को भविष्य के उद्देश्यों के लिए 401 (के) योजना में योगदान करने के लिए निर्धारित करते हैं। मासिक वेतन से आयकर में कटौती से पहले ये वेतन-चूक योगदान होता है। नियोक्ता कई तरीकों से योगदान का अपना हिस्सा चुन सकता है, जिनमें से एक यह है कि नियोक्ता एक निश्चित सीमा के अधीन कर्मचारी द्वारा किए गए योगदान से मेल खाता है। चूंकि इन योगदानों को आयकर का भुगतान करने से पहले काटा जाता है, यह कर योग्य वेतन को कम करता है और इसलिए अब के लिए एक कर ढाल प्रदान करता है। लेकिन जब निवेशक रिटायरमेंट की उम्र तक पहुंच जाता है और एमस कॉरपस से निकासी करना शुरू कर देता है, तो कर आयकर के अनुसार लगाया जाता है, जिसमें निवेशक उस समय गिरता है (जो आमतौर पर कम होता है)।
- रोथ इरा के कैलकुलेटर, सादे वेनिला इरा की एक विशेष भिन्नता, एक निवेश फर्म और एक व्यक्ति के बीच स्थापित की जाती है। तो, व्यक्ति का नियोक्ता इस सेटअप में शामिल नहीं है। इसके अलावा, योजना प्रदाता के अनुसार निवेश विकल्प प्रतिबंधित नहीं हैं, और निवेशकों को 401 (के) योजनाओं की तुलना में अधिक स्वतंत्रता है। हड़ताली सुविधाओं में से एक यह है कि यह धन के बाद के धन से वित्त पोषित है और निकासी पर किसी भी कर से बचता है।
401k बनाम रोथ इरा तुलनात्मक तालिका
| बेसिस | 401 (के) | रोथ इरा | ||
| परिभाषा | एक सेवानिवृत्ति योजना, नियोक्ता द्वारा प्रायोजित, जिससे कर्मचारियों को वेतन में योगदान देने की अनुमति मिलती है। | एक विशेष सेवानिवृत्ति खाता लोगों को भविष्य की वित्तीय प्रतिबद्धताओं के लिए कर-पश्चात आय को बचाने की अनुमति देता है। | ||
| अंशदान | योगदानों ने वेतन भत्तों को आधार बनाया। | किए गए योगदान कर-पश्चात आय से हैं। | ||
| वितरण | निकासी के समय व्यक्ति के कर स्लैब के अनुसार वितरण कर योग्य हैं। | वितरण कर योग्य नहीं होते हैं और इसलिए निवेशक के निपटान में पूरे कॉर्पस को उपलब्ध होने की अनुमति देता है। | ||
| उपयोग | यह उन लोगों के लिए फायदेमंद है, जो अपने वर्तमान कर भुगतान को कम करना चाहते हैं और इसलिए वर्तमान सेवानिवृत्ति की तुलना में कम आय के कारण कम कर कोष्ठक में पड़ने पर वे अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान कर को हटा देंगे। | यह उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो सेवानिवृत्ति के दौरान कर भुगतान को कम करना चाहते हैं। इसके अलावा, यह उन लोगों के लिए एक साधन के रूप में भी उपयोगी है जो अपने उत्तराधिकारियों के लिए कर-मुक्त संपत्ति छोड़ना चाहते हैं। |
निष्कर्ष
401 (के) योजना की मुख्य विशेषता सतह पर आती है, खासकर जब एक नियोक्ता कर्मचारी के 401 (के) खाते में अतिरिक्त पैसे का योगदान करके कर्मचारी के योगदान से मेल खाता है, जो आमतौर पर कर्मचारी के योगदान का एक निश्चित प्रतिशत पर आधारित होता है। 401 (के) योजना की कुछ प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं कि योगदान उस वर्ष में कर योग्य आय को कम करता है जिसमें वे किए गए थे, अन्य समान फंडों की तुलना में फंड कम खर्चीला है, आदि इस योजना के साथ कुछ नकारात्मक पक्ष भी है। निवेश के चयन पर सीमित नियंत्रण के रूप में, न्यूनतम वितरण की आवश्यकता, वितरण पर सामान्य आयकर दर, आदि।
रोथ इरा उन व्यक्तियों के लिए अधिक प्रासंगिक साबित होता है जो मानते हैं कि वे रिटायर होने पर वर्तमान आयकर ब्रैकेट से अधिक में गिरेंगे। रोथ इरा के दो प्राथमिक लाभ हैं। पहला, न केवल अंशदान की वापसी बल्कि वर्षों में अर्जित रिटर्न भी कर-मुक्त है। दूसरा, पारंपरिक आईआरए के विपरीत, रोथ इरा के जीवनकाल के दौरान कोई अनिवार्य न्यूनतम वितरण नहीं हैं। इससे उत्तराधिकारियों के लिए धन को बनाए रखने और विकसित करने में मदद मिलती है और वह भी कर-मुक्त।
दोनों योजनाओं को विस्तार से देखने के बाद, कोई इस निष्कर्ष पर पहुंच सकता है कि दोनों भविष्य के लिए और एक ही समय में कर बचाने के लिए उत्कृष्ट साधन प्रदान करते हैं। कर लाभ के समय के बारे में किसी को भी नहीं सोचना है। यदि कोई व्यक्ति यह सोचता है कि उसका वर्तमान कर ब्रैकेट बहुत अधिक है, तो 401 (के) प्लान अधिक समझ में आता है क्योंकि यह कर योग्य आय को कम करता है और एक ही समय में भविष्य के लिए बचाता है। जबकि यदि व्यक्ति यह सोचता है कि बचत का अंतिम लक्ष्य सेवानिवृत्ति के दौरान कर-मुक्त कॉर्पस रखना है या वारिसों के लिए कर-मुक्त संपत्ति छोड़ना है, तो रोथ इरा जाने का रास्ता है।
