ब्याज के शीर्ष 7 प्रकार की सूची
- निश्चित ब्याज दर
- परिवर्तनीय ब्याज दर
- सालाना दर फीसदी में
- प्रधान ब्याज दर
- रियायती ब्याज दर
- साधारण ब्याज दर
- चक्रवृद्धि ब्याज दर
ऋण दो घटकों के रूप में आता है, अर्थात मूलधन और ब्याज। मूल व्यवसाय या व्यक्ति द्वारा उधार ली गई धनराशि का वास्तविक योग है, और ब्याज अतिरिक्त शुल्क है, जो एक तरह से ऋण प्रदान करने के लिए ऋणदाता के लिए आय का एक रूप है। ब्याज विभिन्न रूपों में आता है, और इसके प्राथमिक प्रकारों में फिक्स्ड ब्याज, परिवर्तनीय ब्याज, वार्षिक प्रतिशत दर, प्रधान ब्याज दर, रियायती ब्याज दर, सरल ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज शामिल हैं।
# 1 - निश्चित ब्याज दर
एक निश्चित ब्याज दर सबसे आम प्रकार की ब्याज दर है, जो आम तौर पर ऋणदाताओं द्वारा ऋण लेने वाले से वसूला जाता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, ऋण की चुकौती अवधि के दौरान ब्याज की दर तय की जाती है और आमतौर पर ऋण देने के समय ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक समझौते के आधार पर तय किया जाता है। यह बहुत आसान है, और गणना बिल्कुल जटिल नहीं है।
- यह ऋणदाता और उधारकर्ता दोनों को स्पष्ट समझ देता है कि ब्याज दर दायित्व की सही मात्रा क्या है, जो ऋण के साथ जुड़ी हुई है।
- फिक्स्ड ब्याज एक प्रकार की ब्याज दर है, जहां समय के साथ या ऋण की अवधि के दौरान दर में उतार-चढ़ाव नहीं होता है। यह उधारकर्ता द्वारा किए जाने वाले भविष्य के भुगतान के सटीक आकलन में मदद करता है।
- हालांकि निश्चित ब्याज दर का एक दोष यह है कि यह परिवर्तनीय ब्याज दरों से अधिक हो सकता है, यह अंततः उस जोखिम से बचता है कि ऋण या बंधक समय की अवधि के लिए महंगा हो सकता है।
उदाहरण
ब्याज की एक निश्चित दर एक उधारकर्ता हो सकती है जिसने 15 साल की अवधि के लिए 10% की ब्याज दर पर 100,000 डॉलर की राशि के लिए बैंक / ऋणदाता से होम लोन लिया हो। इसका मतलब है कि 15 साल के लिए कर्जदार को हर साल 10% $ 100000 = $ 10000 का ब्याज भुगतान के रूप में वहन करना होगा। इस प्रकार हर साल एक स्थिर आधार पर मूल राशि के साथ, उसे 15 साल के लिए 10000 डॉलर का भुगतान करना होगा। इस प्रकार, हम देखते हैं कि ब्याज दर और ब्याज राशि में कोई परिवर्तन नहीं होता है जो उधारकर्ता को बैंक को चुकाना पड़ता है। इस प्रकार, उधारकर्ता के लिए अपने बजट की तदनुसार योजना बनाना और भुगतान करना आसान हो जाता है।
# 2 - परिवर्तनीय ब्याज दर
एक परिवर्तनीय ब्याज दर एक निश्चित ब्याज दर के ठीक विपरीत है। यहां ब्याज दर में समय के साथ उतार-चढ़ाव होता रहता है। परिवर्तनीय-दर यदि ब्याज आम तौर पर ब्याज दर के आधार स्तर के आंदोलन से जुड़ा होता है, जिसे ब्याज दर भी कहा जाता है। उधारकर्ताओं की जीत की ओर अंत हो जाता है यदि ऋण ने ब्याज दर के एक परिवर्तनीय दर पर चुना है, और प्रधान उधार दर घट जाती है।
- इस मामले में, उधार दर भी कम हो जाती है। यह आमतौर पर तब होता है जब अर्थव्यवस्था संकट की स्थिति से गुजर रही होती है। दूसरी ओर, यदि आधार ब्याज दर या प्रधान ब्याज दर बढ़ती है, तो उधारकर्ता ऐसे परिदृश्यों में अधिक ब्याज दर का भुगतान करने के लिए मजबूर होता है। बैंक जानबूझकर खुद को ब्याज दरों से बचाने के लिए ऐसा करेंगे जैसे कि उधारकर्ता भुगतान देना समाप्त कर देता है, जो कि ऋण या ऋण के लिए ब्याज के बाजार मूल्य की तुलना में अपेक्षाकृत कम है।
- इसी तरह, उधारकर्ता को एक अतिरिक्त लाभ होता है जब ऋण स्वीकृत होने के बाद ब्याज की प्रमुख दर गिर जाती है। उधारकर्ता को चर दर के साथ ऋण के लिए अधिक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है, जो कि प्रमुख ब्याज दर को सौंपा गया है।
उदाहरण
मान लीजिए कि यदि उधारकर्ता को 15 साल की अवधि के लिए होम लोन दिया जाता है, और स्वीकृत ऋण राशि 10% ब्याज दर पर $ 100000 है। अनुबंध पहले पांच वर्षों के लिए निर्धारित है, उधारकर्ता 10% की एक निश्चित दर का भुगतान करेगा, अर्थात, $ 10000 वर्ष, जबकि, 5 साल की अवधि के बाद, ब्याज दर एक प्रमुख आधार पर होगी जो प्रमुख ब्याज को सौंपी जाएगी। दर या आधार दर। अब मान लें कि 5 साल बाद, प्राइम रेट बढ़ जाती है, जो अंततः उधार दर को 11% तक बढ़ा देती है। इस प्रकार अब उधारकर्ता वार्षिक रूप से $ 11,000 का भुगतान करता है, जबकि यदि प्रधान दर गिरती है और उधार दर 9% हो जाती है, तो ऐसे परिदृश्य में उधारकर्ता पैसे बचाता है और केवल $ 9,000 वार्षिक भुगतान करता है।
# 3 - वार्षिक प्रतिशत दर
क्रेडिट कार्ड कंपनियों और भुगतान पद्धति के क्रेडिट केयर मोड में वार्षिक प्रतिशत दर बहुत सामान्य है। यहां ब्याज की वार्षिक दर की गणना लंबित ब्याज की कुल राशि के रूप में की जाती है, जो कि ऋण की कुल लागत पर व्यक्त की जाती है।
- क्रेडिट कार्ड कंपनियां इस तरीके को तब लागू करेंगी जब कोई ग्राहक इसे पूरी तरह चुकाने के बजाय अपने संतुलन को आगे बढ़ाएगा। वार्षिक प्रतिशत दर की गणना को प्रधान ब्याज दर के रूप में व्यक्त किया जाता है, और इसके साथ, वह मार्जिन जो बैंक या ऋणदाता शुल्क पर जोड़ा जाता है।
उदाहरण
मान लीजिए हमारे पास 24% APR वाला क्रेडिट कार्ड है। इसका अर्थ है 12 महीने, हम पर प्रति माह 2% की दर से शुल्क लिया जाता है। अब सभी महीनों के बराबर दिन नहीं होंगे; इस प्रकार, एपीआर को 365 दिनों या 0.065% से विभाजित किया जाता है, जिसे डीपीआर कहा जाता है। इस प्रकार ब्याज दर अंततः DPR या दैनिक कार्ड शेष राशि से गुणा की जाती है, और फिर आगे, इस परिणाम को बिलिंग चक्र में दिनों की संख्या से गुणा किया जाता है।
# 4 - प्रधान ब्याज दर
मुख्य दर वह दर है जो आम तौर पर बैंकों द्वारा अपने पसंदीदा ग्राहकों को दी जाती है या ग्राहकों के साथ बहुत अच्छे क्रेडिट इतिहास के साथ। यह दर आम तौर पर सामान्य उधार / उधार दर से कम है। यह आम तौर पर फेडरल रिजर्व की उधार दर से जुड़ा होता है, यह वह दर है जिस पर विभिन्न बैंक उधार लेते हैं और उधार देते हैं। लेकिन फिर से, सभी ग्राहक इस ऋण के लिए विकल्प नहीं चुन पाएंगे।
उदाहरण
मान लीजिए जब एक बड़े कॉरपोरेट का नियमित ऋण इतिहास होता है और बहुत अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास भी होता है, तो बैंक अल्पावधि ऋण के लिए ऋणदाता के पास जाता है, बैंक एक प्रमुख दर पर उसी के लिए व्यवस्था कर सकता है और अपने ग्राहक को एक अच्छे संकेत के रूप में पेश कर सकता है। संबंध।
# 5 - रियायती ब्याज दर
यह ब्याज दर आम जनता के लिए लागू नहीं है। यह दर आम तौर पर संघीय बैंकों के लिए अल्पकालिक आधार पर अन्य वित्तीय संस्थानों को पैसा उधार देने के लिए लागू होती है, जो एक ही दिन में कम हो सकती है। बैंक अपनी ऋण देने की क्षमता को बढ़ाने, तरलता की समस्याओं को ठीक करने या संकट के समय में ऐसे ऋणों का चयन कर सकते हैं, ताकि बैंक को विफल होने से बचाया जा सके।
उदाहरण
मान लीजिए कि जब ऋण / उधार एक ही दिन में जमा से अधिक हो जाता है; एक विशेष बैंक दिन के लिए अपनी तरलता या उधार देने की स्थिति को कवर करने के लिए रियायती दर पर ऋण देने के लिए फेडरल बैंक से संपर्क कर सकता है।
# 6 - साधारण ब्याज दर
साधारण ब्याज ब्याज की दर है जो एक बैंक अपने ग्राहकों को चार्ज करने के लिए करता है। गणना बहुत बुनियादी है और आम तौर पर मूलधन, ब्याज दर और अवधि की संख्या के गुणन के रूप में व्यक्त की जाती है।
उदाहरण
मान लीजिए कि एक बैंक तीन साल के लिए $ 1000 के लिए ऋण पर 10% की ब्याज दर वसूल रहा है, साधारण ब्याज गणना $ 1000 * 10% * 3 = $ 300 है
# 7 - चक्रवृद्धि ब्याज दर
चक्रवृद्धि ब्याज पद्धति ब्याज पर ब्याज कहलाती है। गणना आमतौर पर बैंकों द्वारा बैंक दरों की गणना के लिए उपयोग की जाती है। यह मूल रूप से दो प्रमुख तत्वों पर बना है, जो कि ऋण और मूल राशि का ब्याज है। यहां बैंक पहले ऋण की शेष राशि पर ब्याज राशि लागू करेंगे, और जो भी शेष राशि लंबित है, उसी राशि का उपयोग बाद के वर्ष के ब्याज भुगतान की गणना के लिए करेंगे।
उदाहरण
आइए एक उदाहरण लेते हैं जहां हमने बैंक में $ 1000 में 10% ब्याज पर निवेश किया है। प्रथम-वर्ष हम $ 100 कमाएंगे और दूसरे वर्ष ब्याज दर की गणना $ 10,000 पर नहीं बल्कि $ 10,000 + $ 100 = $ 10,100 पर की जाएगी। इस प्रकार हम साधारण ब्याज प्रारूप के तहत जितना कमाएंगे उससे थोड़ा अधिक कमाएंगे।
