बंधक फॉर्मूला क्या है?
बंधक के लिए सूत्र मूल मासिक भुगतान और बकाया ऋण की राशि के आसपास घूमता है।
फिक्स्ड मासिक बंधक पुनर्भुगतान गणना वार्षिकी फार्मूले पर आधारित है, और इसे गणितीय रूप में दर्शाया गया है
निश्चित मासिक बंधक चुकौती गणना = पी * आर * (१ + आर) एन / ((१ + आर) एन - १)जहां पी = बकाया ऋण राशि, आर = प्रभावी मासिक ब्याज दर, एन = अवधि / महीनों की कुल संख्या
दूसरी ओर, भुगतान के महीनों के बाद बकाया ऋण शेष राशि निम्न सूत्र का उपयोग करके प्राप्त की जाती है,
बकाया ऋण शेष = पी * ((1 + आर) एन - (1 + आर) एम ) / (((1 + आर) एन - 1)
स्पष्टीकरण
निश्चित मासिक बंधक पुनर्भुगतान गणना और बकाया ऋण शेष के लिए सूत्र निम्न चरणों का उपयोग करके प्राप्त किया जा सकता है:
चरण 1: स्वीकृत ऋण राशि की पहचान करें, जिसे पी द्वारा दर्शाया गया है।
चरण 2: अब सालाना ब्याज की दर का पता लगाएं और फिर प्रभावी ब्याज दर प्राप्त करने के लिए ब्याज दर को 12 से विभाजित करें, जिसे आर द्वारा दर्शाया गया है।
चरण 3: अब कई अवधि / महीनों के संदर्भ में ऋण राशि का कार्यकाल निर्धारित करें और इसे n द्वारा निरूपित किया जाए।
चरण 4: उपलब्ध जानकारी के आधार पर, निर्धारित मासिक भुगतान की राशि की गणना ऊपर के रूप में की जा सकती है।
चरण 5: निश्चित मासिक भुगतान में ब्याज और एक प्रमुख घटक शामिल होता है। इसलिए, बकाया ऋण राशि ब्याज अर्जित फॉर्म के महीनों को जोड़ने और ऋण प्रिंसिपल से निश्चित मासिक भुगतानों को घटाकर प्राप्त की जाती है, और इसे ऊपर के रूप में दर्शाया जाता है।
उदाहरण
चलो निश्चित मासिक बंधक भुगतान गणना के उन्नत उदाहरणों के कुछ सरल देखें।
उदाहरण 1
आइए हम एक प्रौद्योगिकी-आधारित कंपनी स्थापित करने के लिए ऋण का सरल उदाहरण लें और ऋण का मूल्य $ 1,000,000 है। अब शुल्क 12% की वार्षिक ब्याज दर और ऋण को 10 वर्षों की अवधि में चुकाना होगा। उपर्युक्त बंधक सूत्र का उपयोग करके निर्धारित मासिक भुगतान की गणना करें।
कहां है,
अवधियों की संख्या, n = 10 * 12 महीने = 120 महीने
प्रभावी मासिक ब्याज दर, आर = १२% / १२ = १%
अब, निश्चित मासिक भुगतान की गणना इस प्रकार है,
- निश्चित मासिक भुगतान = पी * आर * (१ + आर) एन / ((१ + आर) एन - १)
- = $ 1,000,000 * 1% * (1 + 1%) 120 / ((1 + 1%) 120 - 1)
निश्चित मासिक भुगतान होगा -
- निश्चित मासिक भुगतान = $ 14,347.09 ~ $ 14,347
इसलिए, निर्धारित मासिक भुगतान $ 14,347 है।
उदाहरण # 2
चलिए हम मान लेते हैं कि एक कंपनी है जिसके पास 1,000 डॉलर का ऋण बकाया है जिसे अगले 2 वर्षों में चुकाना होगा। ईएमआई की गणना 12% की ब्याज दर पर की जाएगी। अब उपलब्ध जानकारी के आधार पर गणना करें
- 12 महीने के अंत में लोन बकाया
- 18 वें महीने में प्रधान पुनर्भुगतान
दिया हुआ,
ऋण प्रिंसिपल, पी = $ 1,000
अवधियों की संख्या, एन = 2 * 12 महीने = 24 महीने
प्रभावी ब्याज दर, आर = १२% / १२ = १%
# 1 - 12 महीनों के बाद ऋण बकाया
12 महीने के बाद बकाया ऋण की गणना इस प्रकार होगी-
- = पी * ((1 + आर) एन - (1 + आर) एम ) / ((1 + आर) एन - 1)
- = $ 1,000 * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12 ) / ((1 + 1%) 8 - 1)
12 महीने के बाद बकाया ऋण होगा-
- बकाया ऋण = $ 529.82
# 2 - 18 वें महीने में प्रमुख पुनर्भुगतान
18 वें महीने में मूल पुनर्भुगतान की गणना 18 महीने के बाद से बकाया 17 महीने के बकाया ऋण की कटौती करके की जा सकती है। अभी,
17 महीने के बाद ऋण बकाया
- ऋण बकाया 17 महीने के बाद = P * ((1 + r) n - (1 + r) मीटर ) / ((1 + r) n - 1)
- = $ 1,000 * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17 ) / ((1 + 1%) 8 - 1)
- = $ 316.72
18 महीनों के बाद ऋण बकाया
- ऋण बकाया 18 महीने के बाद = P * ((1 + r) n - (1 + r) मीटर ) / ((1 + r) n - 1)
- = $ 1,000 * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18 ) / ((1 + 1%) 8 - 1)
- = $ 272.81
इसलिए, 18 वें महीने में मूल चुकौती होगी
- 18 वें महीने = $ 43.91 में प्रधान पुनर्भुगतान
प्रासंगिकता और उपयोग
एक व्यवसाय के लिए बंधक की अवधारणा को समझना बहुत महत्वपूर्ण है। बंधक समीकरण का उपयोग ऋण परिशोधन अनुसूची को डिजाइन करने के लिए किया जा सकता है, जो यह दर्शाता है कि केवल निर्धारित मासिक भुगतान पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय ब्याज में कितना भुगतान किया जा रहा है। उधारकर्ता ब्याज लागत के आधार पर निर्णय ले सकते हैं, जो ऋण की वास्तविक लागत को मापने का एक बेहतर तरीका है। जैसे, एक उधारकर्ता ब्याज बचत के आधार पर यह भी तय कर सकता है कि विभिन्न उधारदाताओं को विभिन्न शर्तों की पेशकश करते समय कौन सा ऋण चुनना है।
बंधक गणना (एक्सेल टेम्पलेट के साथ)
अब हम उदाहरण 2 में उल्लिखित मामले को एक्सेल टेम्पलेट में बंधक गणना की अवधारणा को समझने के लिए लेते हैं। तालिका एक बंधक के लिए परिशोधन अनुसूची का एक स्नैपशॉट देती है।
