पॉकेट एक्सपेंस अर्थ में से
आउट ऑफ पॉकेट खर्च से तात्पर्य प्रत्यक्ष भुगतान से है जो आम तौर पर नकदी के रूप में होता है जो भविष्य में बाहरी थर्ड पार्टी द्वारा वहन किया जा सकता है या नहीं भी हो सकता है क्योंकि यह उनकी देयताओं के अंतर्गत नहीं आता है। व्यवसाय में यह कर्मचारी का खर्च हो सकता है जो किसी ने व्यवसाय के लिए खर्च किया है- या कार्य-संबंधी उद्देश्य पहले उसकी / उसकी जेब से बाहर है और फिर कंपनी या व्यवसाय द्वारा इनकी प्रतिपूर्ति की जाती है।
स्पष्टीकरण
पॉकेट पॉकेट से लेकर कई तरह की चीजें होती हैं। यह तीसरे पक्ष द्वारा प्रतिपूर्ति की जा सकती है या नहीं, जो कि केस टू केस आधार पर निर्भर करती है। आमतौर पर, व्यवसायों या कंपनियों के लिए, जब कर्मचारी अपनी जेब से व्यवसाय से संबंधित या काम से संबंधित खर्चों का भुगतान करते हैं, तो यह आसानी से प्रतिपूर्ति हो जाती है। इसके विपरीत, चिकित्सा बीमा के लिए, कुछ प्रकार के भुगतान होते हैं जैसे कि डॉक्टर के पर्चे का शुल्क जो ग्राहक को शुरू में अपनी जेब से चुकाना पड़ता है। फिर भी, बाद में इनकी प्रतिपूर्ति नहीं की जा सकती क्योंकि यह अब चिकित्सा बीमा पॉलिसी के खंड के तहत है। यह नकदी को भी संदर्भित कर सकता है, जो कटौती और सह-भुगतान पर खर्च किया जाता है।
स्वास्थ्य बीमा आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च क्या हैं?
पॉकेट खर्चों में से स्वास्थ्य बीमा वे खर्च हैं जो चिकित्सा नीति या स्वास्थ्य बीमाकर्ता द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं, और इन लागतों को पॉलिसीधारक को ही वहन करना होगा। ये विभिन्न शुल्क हो सकते हैं, जो पर्चे की फीस, डिडक्टिबल्स, सह-भुगतान, और सिक्के के रूप में हैं। एम्बुलेंस शुल्क, दस्ताने और अन्य सामान जैसे चिकित्सा बीमा पॉलिसी के तहत कवर नहीं किए गए कुछ खर्च भी हो सकते हैं। इस प्रकार, पॉलिसीधारक को सीधे अपनी जेब से इस प्रकार के खर्चों का भुगतान करना चाहिए, और शेष बीमा कंपनी द्वारा कवर किया जाता है।
आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च के उदाहरण
- आइए हम चिकित्सा बीमा के मामले को मानें जहां हमारे पास कटौती, सह-भुगतान / सह-बीमा है, और फिर कुल चिकित्सा नीति से जुड़ी जेब की लागत है।
- चलिए मान लेते हैं कि हमारे पास एक चिकित्सा बीमा पॉलिसी है, जहां हमारी अधिकतम सीमा $ 60,000 है। अब, पॉलिसी रखने वाले व्यक्ति ने $ 40,000 का चिकित्सा व्यय किया है, जो कि मेडिकल पॉलिसी के अनुसार, कोई सोच सकता है कि बीमा कंपनी को पूरा खर्च वहन करना चाहिए, लेकिन ऐसा नहीं है। यह वह जगह है जहां जेब खर्च की अवधारणा सामने आती है। इस मामले में, बीमा पॉलिसी में कहा गया है कि इसमें $ 2,000 कटौती योग्य है और 20% सह-बीमा है और जेब खर्च में से अधिकतम $ 8,000 है।
- इस प्रकार, जब पॉलिसीधारक ने पहले $ 40,000 का बिल लिया है, तो 2,000 डॉलर की कटौती को सीधे उसके द्वारा वहन किया जाना चाहिए। इसके बाद सह-बीमा भाग आता है जहां लागत का 20% है, इसलिए पहले $ 30,000 बिल के लिए, 20% शुल्क $ 6,000 आता है। इस प्रकार, कटौती योग्य और सह-वेतन को जोड़ते हुए, जो $ 2,000 + $ 6,000 = $ 8,000 है, हम पाते हैं कि अधिकतम जेब खर्च ब्रैकेट तक पहुंच गया है, जिसे पहले $ 8,000 के रूप में बताया गया था। इस प्रकार, पूरे $ 40,000 बिल में से बीमा कंपनी केवल $ 32,000 का वहन करती है, और शेष $ 8,000 पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है।
लाभ
कई लाभ हैं जो इस प्रकार हैं:
- इस तरह के खर्च कर कटौती के तहत उपयोग में आ सकते हैं जैसे धर्मार्थ दान, एक चिकित्सा व्यय जिसे प्रतिपूर्ति नहीं की गई है, आदि। यह कर के बोझ को कम करने में मदद कर सकता है।
- चिकित्सा बीमा में, सह-बीमा भाग आम तौर पर बीमा के प्रति पॉलिसीधारक की प्रतिबद्धता की भूमिका निभाता है। आमतौर पर, इसे पॉलिसी के खिलाफ संपार्श्विक या नीचे के रूप में देखा जाता है।
- जेब खर्चों में से सिगरेट पर करों की तरह का उपयोग उन उपभोक्ताओं के व्यवहार की प्रकृति को बदलने के लिए किया जाता है जो धूम्रपान करते हैं क्योंकि इससे स्वास्थ्य पर हानिकारक प्रभाव पड़ता है।
- यह दो पक्षों के बीच एक साझाकरण कारक लाता है जिसमें शामिल दोनों पक्ष एक खर्च में योगदान करते हैं।
नुकसान
- आवश्यक नकदी को आगे लाया जाना चाहिए, और कई बार नकदी की उपलब्धता में कमी हो सकती है, जो समग्र लेनदेन को विफल कर देगा।
- भले ही चिकित्सा बीमा कंपनी स्वास्थ्य से संबंधित लागत को कवर करने का वादा करती है, लेकिन इसके पीछे एक ऐसी पकड़ है जहां 100% लागत कभी भी कवर नहीं होगी क्योंकि जेब खर्च से बाहर की अवधारणा पिचों में होती है।
- कुछ खर्च, जैसे धूम्रपान पर कर, सभी के लिए फलदायी साबित नहीं हो सकता है जब यह मानव व्यवहार की बात आती है क्योंकि धूम्रपान करने का आदी व्यक्ति अभी भी धूम्रपान करेगा और इसके बदले अधिक धनराशि का भुगतान करेगा।
- वे अनुमानित नहीं हैं और कई बार संबंधित व्यक्ति की योजना और बजट को बाधित कर सकते हैं।
जेब से बाहर बनाम डिडक्टिबल के बीच अंतर
- यह अवधारणा तब आएगी जब हम चिकित्सा बीमा अवधारणा को ध्यान में रखेंगे। मासिक या वार्षिक प्रीमियम के अलावा जो हम चिकित्सा बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान करते हैं, कटौती योग्य वह राशि है जो स्वास्थ्य बीमाकर्ता द्वारा वास्तविक चिकित्सा लागत वहन करने से पहले कवर की गई बीमा के लिए अपनी जेब से भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, चिकित्सा बीमा हमें जो राशि देगा, वह दो कारकों पर निर्भर करेगा। पहला, क्या घटाया भुगतान किया गया है या नहीं और दूसरा, सिक्के के प्रतिशत के आधार पर; इस प्रकार, एक कटौती योग्य राशि है जो बीमा कंपनी को पॉलिसीधारक की मदद करने से पहले भुगतान करनी चाहिए।
- जेब से अधिकतम एक वर्ष में चिकित्सा देखभाल के लिए वहन करने या भुगतान करने की अधिकतम लागत है। इसमें डिडक्टिबल्स, सह-भुगतान और बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित मूल्य या राशि तक के सिक्के शामिल हैं। हालांकि, प्रीमियम जेब खर्च के दायरे से बाहर नहीं होता है क्योंकि यह नियमित लागत है जिसे किसी को चिकित्सा बीमा कवरेज को बनाए रखने के लिए मासिक या वार्षिक आधार पर वहन करना पड़ता है। आमतौर पर, कम कटौती वाले और बाहर के खर्चों के साथ चिकित्सा बीमा पॉलिसी भारी प्रीमियम के साथ आएंगी।
निष्कर्ष
जेब खर्च में से दोनों के फायदे और नुकसान हैं। जबकि कुछ स्वास्थ्य बीमा के मामलों में कंपनी या व्यवसाय द्वारा प्रतिपूर्ति की जाती है, ये कड़ाई से गैर-प्रतिपूर्ति योग्य हैं। आमतौर पर, कम कटौती वाले और बाहर के खर्चों के साथ चिकित्सा बीमा पॉलिसी भारी प्रीमियम के साथ आएंगी। व्यवसाय में, यह कर्मचारी का खर्च हो सकता है जो किसी ने व्यवसाय के लिए खर्च किया है- या कार्य-संबंधी उद्देश्य पहले उसकी / उसकी जेब से बाहर है, और फिर कंपनी या व्यवसाय द्वारा इनकी प्रतिपूर्ति की जाती है। कई बार ये व्यवहार में बदलाव लाने के लिए भी लागू किए जाते हैं, उदाहरण के लिए, सिगरेट पर कर के रूप में धूम्रपान के क्षेत्र में, लेकिन फिर, यह व्यक्ति पर निर्भर करता है कि वह इस पर क्या प्रतिक्रिया देता है।
