एपीआर और एपीवाई के बीच अंतर
APR (वार्षिक प्रतिशत दर) और APY (वार्षिक प्रतिशत यील्ड) दो प्रकार की ब्याज दरें हैं जहां APR वह दर है जो उधारकर्ता को ऋण से संबंधित वित्तीय उत्पादों के लिए चुकानी पड़ती है और प्रभाव चक्रवृद्धि पर विचार नहीं करता है - APY है दर जो निवेशक वित्तीय उत्पादों पर कमाएगा और यह चक्रवृद्धि के प्रभाव को ध्यान में रखता है।
वार्षिक प्रतिशत दर ब्याज की दर है जो वर्ष के भीतर ब्याज की चक्रवृद्धि के बिना निवेश पर भुगतान या अर्जित की जाती है। इसके विपरीत, वार्षिक प्रतिशत यील्ड एक सामान्यीकृत आधार पर ब्याज की दर है, जो वर्ष के भीतर ब्याज की चक्रवृद्धि को ध्यान में रखता है। वित्तीय शब्दजाल की किटी-किरकिरी से अवगत होने से आपको उस ब्याज दर की गणना करने में मदद मिलेगी जो आपके लिए प्रासंगिक है।
APR बनाम APY इन्फोग्राफिक्स
आइए एपीआर बनाम एपीवाई के बीच शीर्ष अंतर देखें।
मुख्य अंतर
प्रमुख अंतर इस प्रकार हैं -
जब यह वार्षिक प्रतिशत दर (APR) की बात आती है, तो यह वार्षिक दर के रूप में व्यक्त वित्त प्रभार है। यह आमतौर पर दो रूप लेता है:
- पहला, नाममात्र एपीआर, जो पूरे वर्ष के लिए साधारण ब्याज दर है।
- दूसरा, प्रभावी एपीआर, जो वर्ष के लिए शुल्क और चक्रवृद्धि ब्याज दर का योग है।
संक्षेप में, एपीआर उस ब्याज दर को संदर्भित करता है जिसे आप ऋणदाता को दे सकते हैं। जब बैंक अपने ऋण उत्पादों का विज्ञापन करते हैं, तो वे आमतौर पर एपीआर शर्तों में रुचि व्यक्त करते हैं ताकि यह प्रतीत हो सके कि उन्हें बहुत कम ब्याज दर का भुगतान करना होगा। इसलिए APR हमेशा ब्याज दरों के मामले में समान आधार पर APY के बराबर या उससे कम होगा। लेकिन इस पर एक पकड़ है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि ऋण शेष राशि पर एपीआर कितनी बार लागू होता है।
उदाहरण के लिए, अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां वार्षिक आधार पर कुछ x% APR बोली लगाती हैं। वे इस x% को 365 से विभाजित करते हैं और इस दैनिक ब्याज दर को क्रेडिट अवधि के बाद औसत क्रेडिट कार्ड बकाया राशि पर लागू करते हैं। तो, आप उस ऋण उत्पाद को बेचते समय जितना विज्ञापन दिया गया था, उससे अधिक का भुगतान करते हैं।
जबकि वार्षिक प्रतिशत यील्ड (APY) की गणना इस प्रकार है:
APY = (1 + आवधिक ब्याज दर) वर्ष में अवधि की संख्या - 1संक्षेप में, APY आपके निवेश पर अर्जित ब्याज दर को संदर्भित करता है। यौगिक दैनिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर हो सकता है, जिसे बाद में मूल शेष में जोड़ा जाता है। इस ब्याज को चक्रवृद्धि ब्याज कहा जाता है, और इस प्रक्रिया को चक्रवृद्धि कहा जाता है।
निवेश तेजी से बढ़ता है क्योंकि हर बार ब्याज की गणना नए संतुलन पर की जाती है, जिसमें पिछले शेष और अर्जित पिछले ब्याज शामिल होते हैं। इसलिए, डॉलर-शर्तों में अर्जित ब्याज हर बार बढ़ता है।
तुलनात्मक तालिका
| बेसिस | वार्षिक प्रतिशत दर (APR) | वार्षिक प्रतिशत यील्ड (APY) | ||
| परिभाषा | यह वर्ष के भीतर ब्याज के चक्रवृद्धि के प्रभाव के बिना निवेश पर भुगतान या अर्जित ब्याज की दर है। | यह ब्याज दर की दर है, एक सामान्यीकृत आधार पर, वर्ष के भीतर ब्याज के चक्रवृद्धि के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए। | ||
| हिसाब | यह एक वर्ष में आवधिक ब्याज दर और कई अवधियों के गुणन द्वारा गणना की जाती है। | यह आवधिक ब्याज दर में 1 जोड़कर गणना की जाती है और फिर परिणाम को कई बार उस अवधि की संख्या के बराबर गुणा किया जाता है जो दर 1 कम लागू होती है। | ||
| यौगिक | यह ब्याज की चक्रवृद्धि के प्रभाव पर विचार नहीं करता है। | यह चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को मानता है। | ||
| उपयोग | यह मुख्य रूप से वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने वित्तीय उत्पादों को बढ़ावा देने के लिए उद्धृत किया जाता है, जिसमें ऋण शामिल होता है क्योंकि यह उधारदाताओं और ऋण विकल्पों की तुलना करना आसान बनाता है। | यह मुख्य रूप से वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने वित्तीय उत्पादों को बढ़ावा देने के लिए उद्धृत किया जाता है, जिसमें ऋण शामिल नहीं होता है क्योंकि यह निवेशक को उच्च रिटर्न का प्रतिनिधित्व करता है। |
निष्कर्ष
APR वह ब्याज दर है जो एक उधारकर्ता ऋण-संबंधी वित्तीय उत्पादों जैसे क्रेडिट कार्ड या एक वर्ष से अधिक के ऋण के लिए चुकाएगा। यह आमतौर पर ब्याज की चक्रवृद्धि की आवृत्ति के प्रभाव को शामिल नहीं करता है। कोई एपीआर के आंकड़ों को देखकर पूरी कहानी नहीं बता सकता है कि बैंक कैसे अर्जित ब्याज की गणना करेगा। इसके अलावा, इसका आवेदन वित्तीय उत्पाद और लेनदेन के प्रकार पर निर्भर करता है, क्योंकि कुछ में शुल्क और अन्य वित्तीय शुल्क और ब्याज घटक शामिल हो सकते हैं।
APY एक ब्याज दर है जो एक निवेशक एक वर्ष से अधिक जमा के प्रमाण पत्र की तरह वित्तीय उत्पादों पर कमाएगा। यह इस बात को ध्यान में रखता है कि कंपाउंडिंग कितनी बार होती है क्योंकि यह निर्धारित करता है कि निवेश आक्रामक रूप से बढ़ेगा या सुस्त।
हमेशा एक ही प्रकार की ब्याज दरों की तुलना करें, यानी, APY से APY और APR से APR की तुलना करें, एक-दूसरे से तुलना करने के बजाय। यद्यपि जब कंपाउंडिंग वर्ष में केवल एक बार होती है, तो APR APY के बराबर होता है। जितनी अधिक बार कंपाउंडिंग होती है, उतनी ही तेजी से विकास होता है।
