ऋण और अग्रिम के बीच अंतर
ऋण और अग्रिम दोनों कुछ वित्त या ऋण साधनों का उपयोग करके धन जुटाने की एक ही संपत्ति को सहन करते हैं जहां ऋण आम तौर पर लंबी अवधि के लिए और आमतौर पर एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए होते हैं जबकि जब कोई संगठन अपनी छोटी और बहुत छोटी अवधि की जरूरतों को पूरा करने के लिए धन जुटाता है तो यह हो सकता है प्राप्त अग्रिमों के रूप में कहा जाता है और कंपनी में सामान्य उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
पैसा किसी भी व्यवसाय का एक अनिवार्य हिस्सा है। पैसे के बिना, किसी भी व्यवसाय को चलाना बहुत मुश्किल होगा। बैंक और वित्तीय संस्थान किसी भी व्यवसाय के लिए धन जुटाने का सबसे अच्छा तरीका है। हमारे व्यवसाय या परियोजना के वित्तपोषण के लिए बैंकों के पास कई विकल्प हैं। उनमें से, ऋण और अग्रिम व्यापार निधि की आवश्यकता के लिए सबसे अच्छे विकल्प हैं जो व्यवसाय के वित्तपोषण में बहुत लोकप्रिय हैं।
ऋण क्या हैं?
यह एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पैसे की आवश्यकता के समय व्यवसायों की सहायता के लिए प्रदान की जाने वाली सबसे अच्छी और बहुत लोकप्रिय वित्तीय सुविधा है। वित्त किसी भी व्यवसाय का खून है। इसलिए, जब खुद मालिक द्वारा वित्त की व्यवस्था करना मुश्किल हो जाता है, तो व्यवसाय अपने व्यवसाय के लिए धन की व्यवस्था करने के लिए इस विकल्प का उपयोग कर सकते हैं। यह वित्तपोषण विकल्प दीर्घकालिक के लिए प्रदान किया जाता है। ऋण एक प्रकार का ऋण होता है और इसमें लंबी अवधि के लिए पुनर्भुगतान अनुसूची होती है।
अग्रिम क्या हैं?
अग्रिम एक प्रकार की ऋण सुविधा है जो बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा दैनिक निधि आवश्यकताओं को कवर करने के लिए या कार्यशील पूंजी के रूप में प्रदान की जाती है। जब किसी व्यवसाय को अपने दैनिक खर्चों जैसे वेतन, मजदूरी या कच्चे माल की खरीद के लिए धन की आवश्यकता होती है, तो वे बैंकों से इस तरह की ऋण सुविधा पर विचार कर सकते हैं। यह अल्पकालिक वित्त की व्यवस्था करने का एक सस्ता और सुविधाजनक तरीका है क्योंकि बैंक इस पर बहुत कम ब्याज और शुल्क लेते हैं।
ऋण और अग्रिम का उदाहरण
एक कंपनी है जो अपने व्यवसाय के लिए बाहरी धन की तलाश कर रही है क्योंकि व्यवसाय के स्वामी के लिए अपने व्यक्तिगत स्रोतों से धन की व्यवस्था करना इतना मुश्किल हो गया। व्यवसाय के स्वामी को दो उद्देश्यों के लिए धन की आवश्यकता होती है,
- कार्यशील पूंजी के रूप में (दैनिक खर्चों जैसे वेतन, मजदूरी, कच्चे माल, आदि के लिए) और
- अपने व्यवसाय के लिए मशीनरी खरीदने के लिए।
इसलिए, व्यवसाय स्वामी बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से धन की व्यवस्था करने पर विचार करता है। मान लेते हैं कि व्यवसाय का मालिक अपने बैंक से संपर्क करता है, जहां उसके पास फर्म का चालू खाता है।
अब बैंक धन के लिए विचार करने के लिए दो विकल्प सुझाता है, एक को ऋण कहा जाता है और दूसरे को अग्रिम कहा जाता है जो प्रकृति में क्रेडिट सुविधा है।
- बैंक मशीनरी खरीदने के लिए ऋण विकल्प चुनने का सुझाव देता है क्योंकि इसके लिए मशीनरी खरीदने के लिए एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है और व्यवसाय के मालिक लंबी अवधि में भुगतान करेंगे। बैंक उस पर ब्याज वसूल करेगा और कुछ अन्य शुल्क पुनर्भुगतान अनुसूची में शामिल किए जाएंगे। यह विकल्प अच्छा माना जाता है जब किसी भी व्यवसाय को अपने व्यवसाय के लिए एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है और उस राशि को कम अवधि में नहीं चुकाया जा सकता है अर्थात 6-12 महीने और ऋण का भुगतान समान मासिक किस्त में किया जाएगा। प्री-क्लोजर विकल्प भी उपलब्ध है यदि मालिक ऋण अवधि से पहले ऋण को बंद करना चाहता है।
- लेकिन दैनिक खर्चों के लिए, बैंक अग्रिम क्रेडिट विकल्प चुनने का सुझाव देता है, जो उन व्यवसायों को बैंक द्वारा दी जाने वाली क्रेडिट सुविधा है, जहां किसी व्यवसाय को कम अवधि में बकाया राशि चुकानी होती है। तो एडवांस क्रेडिट की सुविधा कम अवधि यानी 1-2 महीने के लिए है। यह एक चक्रीय प्रक्रिया है, एक बार जब आप एडवांस के रूप में इस्तेमाल की गई राशि का भुगतान करते हैं, तो आप आगे की आवश्यकताओं के लिए उसी राशि का उपयोग कर सकते हैं।
- एक ऋण मंजूर किया जाएगा और पूरी तरह से चुकाया जाना होगा। जब किसी को इसी उद्देश्य के लिए दूसरे ऋण की आवश्यकता होती है, तो उसे पूर्वनिर्धारित अवधि के भीतर ब्याज के साथ पूरी राशि चुकानी होती है।
- लेकिन दूसरी तरफ, एडवांस के तौर पर लिए गए पैसे को कुछ छोटे बैंक चार्ज के साथ एक ट्रांजैक्शन में क्लियर करना पड़ता है।
ऋण बनाम अग्रिम इन्फोग्राफिक्स
आइए देखें ऋण बनाम अग्रिम के बीच शीर्ष अंतर।
मुख्य अंतर
- मूल रूप से, जब व्यवसायों को व्यापार विस्तार के लिए धन की बड़ी आवश्यकता होती है, जैसे कि मशीनरी, संयंत्र, भवन या किसी भी प्रकार के निवेश के लिए जिसमें भारी धन की आवश्यकता होती है, तो ऋण सबसे अच्छा विकल्प होता है, क्योंकि ऋण राशि को कम में चुकाने की आवश्यकता नहीं होती है समय अवधि। लेकिन जब व्यवसाय छोटी अवधि के लिए खर्चों को कवर करने के लिए धन जुटाने की तलाश में है, जैसे कि वेतन, मजदूरी, कच्चे माल की खरीद, या अन्य कार्यालय खर्च, उन्नत विकल्प पर विचार किया जा सकता है क्योंकि व्यवसाय को बिक्री, देनदार या किसी से पैसा मिलता है अन्य स्रोतों, अग्रिमों को बंद किया जा सकता है।
- पर्सनल लोन, होम लोन, व्यवसायों या व्यक्तियों के लिए एक बंधक ऋण के रूप में ऋण दिया जा सकता है, लेकिन अग्रिम विशेष रूप से कॉर्पोरेट्स के लिए एक विशेष उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। देनदार या भविष्य की बिक्री के खिलाफ भी अग्रिम जारी किया जा सकता है।
- ऋण मूल रूप से लंबी अवधि के लिए स्वीकृत किए जाते हैं। अधिकांश समय चुकौती अवधि 5 वर्ष से अधिक होगी। लेकिन अग्रिमों को 1-2 महीनों के भीतर बंद करना होगा।
- ऋण में पुनर्भुगतान के साथ ब्याज का हिस्सा शामिल होता है। मूल रूप से, ब्याज की गणना वार्षिक आधार पर की जाती है, इसलिए यदि हम ऋण चुकौती के लिए लंबा कार्यकाल लेते हैं, तो हमें इस पर अधिक ब्याज देना होगा। एडवांस एक तरह की क्रेडिट सुविधा है, हम इसकी तुलना बेहतर समझ के लिए क्रेडिट कार्ड से कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड में, हम पैसे खर्च कर सकते हैं और पुनर्भुगतान मासिक आधार पर किया जाएगा, उसी तरह, अग्रिमों में क्लीयरिंग की कुछ अवधि भी शामिल है, अन्यथा, पुनर्भुगतान के साथ अन्य शुल्क शामिल होंगे।
- ऋण एक निर्दिष्ट उद्देश्य के लिए एक बार दिया जाता है और उसी उद्देश्य के लिए और उसी संपार्श्विक पर दूसरा ऋण प्राप्त करने से पहले पूरी तरह से चुकाया जाना होता है। लेकिन अग्रिम सीमा के रूप में मंजूर किए जाते हैं, और उस सीमा के भीतर राशि का उपयोग किया जा सकता है, और इस सीमा के भीतर राशि का भुगतान और ड्राइंग की अनुमति दी जाएगी।
- ऋण उतारने की प्रक्रिया में बहुत सारी कानूनी औपचारिकताएं हैं। चूंकि यह बड़ी मात्रा में धनराशि वहन करता है, बैंक ऋण के उद्देश्य और व्यावसायिक फर्मों की चुकौती क्षमता की जांच करेंगे, चुकौती क्षमता और पिछले चुकौती रिकॉर्ड के अनुसार, बैंक व्यवसाय के लिए ऋण को मंजूरी देगा। हमें बैंक को फर्मों के उद्देश्य और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में समझाने के लिए विभिन्न वित्तीय या गैर-वित्तीय दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे। लेकिन अग्रिम की प्रक्रिया में, इसे कम प्रलेखन और कानूनी औपचारिकताओं की आवश्यकता होती है।
- ऋण सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं। लेकिन ज्यादातर समय हमें सुरक्षा के लिए ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में रखना पड़ता है यदि ऋण राशि बहुत बड़ी है और पुनर्भुगतान अवधि भी अधिक है। लेकिन अग्रिमों के लिए, हमें सुरक्षा को संपार्श्विक के साथ-साथ निदेशकों की व्यक्तिगत गारंटी के रूप में रखना होगा। बैंक बिल रसीदों, स्टॉक आदि को भी सुरक्षा संपार्श्विक मानते हैं।
ऋण बनाम अग्रिम तालिका
| तुलना का आधार | ऋण | अग्रिम | ||
| अर्थ | यह एक विशेष अवधि के लिए व्यापारिक संगठनों या व्यक्तियों को बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक प्रकार की वित्तपोषण सुविधा है जो दिलचस्प हिस्सा और अन्य शुल्क ले रही है। | यह बैंकों द्वारा व्यापारिक संगठनों को प्रदान की जाने वाली एक क्रेडिट सुविधा है जहां व्यवसायों को छोटी अवधि के लिए धन की आवश्यकता होती है। | ||
| प्रकृति | प्रकृति में यह ऋण है। अन्य ऋणों के विपरीत, इसे एक समान किस्त के आधार पर चुकाना पड़ता है जो पुनर्भुगतान में ब्याज का हिस्सा होता है। | प्रकृति में, यह एक क्रेडिट सुविधा है। इसे किसी विशेष अवधि के भीतर एकल लेनदेन में चुकाना होता है। | ||
| चुकौती अवधि | दीर्घावधि | अल्पकालिक जरूरतों के लिए पुल। अधिकतम एक वर्ष के लिए ही। | ||
| एक संपार्श्विक के रूप में सुरक्षा | हाँ, संपार्श्विक सुरक्षा के खिलाफ सुरक्षित है। कभी-कभी यह असुरक्षित भी हो सकता है। | हां, प्राथमिक सुरक्षा और निदेशकों की व्यक्तिगत गारंटी। | ||
| कानूनी औपचारिकता | विभिन्न कानूनी औपचारिकताएं हैं क्योंकि इस सुविधा के तहत राशि बहुत बड़ी है। | तुलना में, कम कानूनी औपचारिकता और प्रलेखन। | ||
| मौद्रिक मूल्य | यह कर्ज के रूप में एक बड़ी रकम जुटा सकता है। | यह कम राशि प्रदान करता है, आमतौर पर, 2-3 महीने की कार्यशील पूंजी जुटाई जा सकती है। | ||
| ब्याज | बैंक इस पर ब्याज का हिस्सा लेते हैं। | अधिकांश समय, दिलचस्प हिस्सा उपलब्ध नहीं है, लेकिन हमें इस पर बैंक शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता है लेकिन यह तुलना में न्यूनतम होगा। |
