बैंक दर और रेपो दर के बीच अंतर
बैंक दर क्या है?
बैंक दर ब्याज की दर है जो एक केंद्रीय बैंक किसी भी सुरक्षा को बेचने या खरीदने के बिना, एक वाणिज्यिक बैंक को ऋण और अग्रिम पर शुल्क लेता है। जब भी किसी बैंक के पास धन की कमी होती है, तो वे आम तौर पर देश की मौद्रिक नीति के आधार पर केंद्रीय बैंक से उधार ले सकते हैं।
- ऋण आमतौर पर अल्पकालिक ऋण होते हैं जो केवल एक दिन के लिए होते हैं, या केवल रात भर के लिए। बैंक दर महत्वपूर्ण है क्योंकि वाणिज्यिक बैंक इसका उपयोग आधार के रूप में करते हैं जो अंततः वे अपने ग्राहकों को ऋण के लिए चार्ज करते हैं।
- नीति निर्धारक बैंक दर का उपयोग उन्हें अर्थव्यवस्था को विनियमित करने में मदद करने के लिए करते हैं। वास्तव में, यह आर्थिक बदलावों को आजमाने और प्रभावित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले प्राथमिक साधनों में से एक है।
- नीति निर्धारक बैंक दर को कम करके अर्थव्यवस्था को उत्तेजित कर सकते हैं। यह ऋण को कम खर्चीला बनाता है, इस प्रकार उधार को प्रोत्साहित करता है, जो धन की आपूर्ति का विस्तार करता है और फिर खर्च बढ़ाता है।
- जब नीति निर्माताओं को डर है कि अर्थव्यवस्था बहुत तेजी से बढ़ रही है तो मुद्रास्फीति का जोखिम बढ़ सकता है, वे बैंक दर बढ़ा सकते हैं। बैंक दर बढ़ाने से ऋण अधिक महंगा हो जाता है। यह मुद्रा आपूर्ति को सिकोड़ता है और खर्च को कम करता है, जो बदले में मुद्रास्फीति के जोखिम को कम करता है।
- बैंक दरों के बारे में एक और महत्वपूर्ण तथ्य यह है कि इन दरों का उपयोग अर्थव्यवस्था की मौद्रिक नीति की संरचना के लिए एक उपाय के रूप में किया जाता है। जैसा कि केंद्रीय बैंक बैंक दरों में फेरबदल करके मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित और प्रबंधित करते हैं। जब किसी देश में बेरोजगारी की दर बढ़ती है, तो उस देश का केंद्रीय बैंक बैंक दर को कम कर देता है ताकि वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों को सस्ती दरों पर ऋण प्रदान करें। ध्यान दें कि ऐसे उधार लेनदेन में कोई संपार्श्विक शामिल नहीं है।
रेपो रेट क्या है?
रेपो दर से तात्पर्य उस दर से है जिस पर केंद्रीय बैंक धन की कमी के मामले में वाणिज्यिक बैंकों को धन उधार देता है। यह मूल रूप से सेंट्रल बैंक द्वारा मुद्रास्फीति को नियंत्रण में रखने के लिए उपयोग किया जाता है। जब कोई वाणिज्यिक बैंक पैसे जुटाने के लिए सेंट्रल बैंक को सुरक्षा बेचता है तो बैंक REPO की दर से पूर्व निर्धारित तिथि पर सेंट्रल बैंक से उसी सुरक्षा को वापस खरीदने का वादा करते हैं। यह वास्तव में एक पुनर्खरीद समझौता है।
- नीति निर्धारक इसी तरह से अर्थव्यवस्था को विनियमित करने के लिए बैंक दरों का उपयोग करते हैं।
- रेपो दर सेंट्रल बैंक की मौद्रिक नीति के घटकों में से एक है जिसका उपयोग देश में मुद्रा आपूर्ति, मुद्रास्फीति के स्तर और तरलता को विनियमित करने के लिए किया जाता है।
- मुद्रास्फीति के उच्च स्तर के दौरान, अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को कम करने का प्रयास किया जाता है। इसके लिए, सेंट्रल बैंक रेपो दर को बढ़ाता है, यह व्यवसायों और उद्योगों को पैसा उधार लेने के लिए महंगा बनाता है। यह बदले में, निवेश को धीमा करता है और अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति को कम करता है। परिणामस्वरूप, अर्थव्यवस्था की वृद्धि नकारात्मक रूप से प्रभावित होती है। हालांकि, यह मुद्रास्फीति को नीचे लाने में भी मदद करता है।
- दूसरी ओर, जब सेंट्रल बैंक को सिस्टम में फंड को पंप करने की आवश्यकता होती है, तो यह रेपो दर को कम कर देता है, जो व्यवसायों और उद्योग के लिए विभिन्न निवेश उद्देश्यों के लिए पैसे उधार लेने के लिए सस्ता बनाता है। यह अर्थव्यवस्था में धन की समग्र आपूर्ति को भी बढ़ाता है। यह अंततः अर्थव्यवस्था की वृद्धि दर को बढ़ाता है।
बैंक दर बनाम रेपो दर इन्फोग्राफिक्स
यहां हम आपको बैंक दर बनाम रेपो दर के बीच शीर्ष 8 अंतर प्रदान करते हैं
बैंक दर बनाम रेपो दर - समानताएँ
- सेंट्रल बैंक द्वारा बैंक दर बनाम रेपो दर तय की जाती है।
- बैंक दर बनाम रेपो दर का उपयोग बाजार में नकदी प्रवाह की निगरानी और नियंत्रण के लिए किया जाता है।
बैंक दर बनाम रेपो दर - प्रमुख अंतर
बैंक दर बनाम रेपो दर के बीच मुख्य अंतर इस प्रकार है -
- अर्थ: बैंक दर को छूट की दर के रूप में वर्णित किया जाता है जिस पर केंद्रीय बैंक (RBI) वाणिज्यिक बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ऋण प्रदान करता है। रेपो रेट को एक ऐसी दर के रूप में वर्णित किया जाता है जिस पर सेंट्रल बैंक कमियों के मामले में वाणिज्यिक बैंक को अल्पकालिक ऋण देता है।
- आरोप लगाया गया: बैंक दर वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ऋण देने के लिए शीर्ष बैंक द्वारा लिए गए ब्याज की दर है, जबकि रेपो दर वाणिज्यिक बैंकों द्वारा बेची गई प्रतिभूतियों के पुनर्खरीद पर लगाया जाने वाला ब्याज दर है।
- सेवित आवश्यकताओं के प्रकार: बैंक की दरों का उपयोग तब किया जाता है जब धन दीर्घावधि उद्देश्यों के लिए आवश्यक होता है जबकि रेपो दरों का उपयोग तब किया जाता है जब धन अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए आवश्यक होता है।
- पुनर्खरीद समझौता: रेपो दर में, केंद्रीय बैंक को प्रतिभूतियों की बिक्री एक पुनर्खरीद समझौते के अनुसार होती है, अर्थात भविष्य में पूर्व निर्धारित दर और प्रतिभूतियों को वापस खरीदने के लिए एक समझौता, जबकि बैंक दर में, कोई पुनर्खरीद समझौता नहीं होता है ; केवल पैसा एक निश्चित दर पर बैंकों और वित्तीय मध्यस्थों को उधार दिया जाता है।
- संपार्श्विक: शीर्ष बैंक को कोई प्रतिभूतियाँ प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है, जब बैंक दरों में वृद्धि के माध्यम से धन जुटाया जाता है। हालाँकि, रेपो रेट में ऋण बैंकों को तब प्रदान किया जाता है, जब उन्हें समतलीकरण प्रदान किया जाता है।
- ब्याज दर: बैंक दर का उपयोग लंबी अवधि के फंड के लिए किया जाता है, इस प्रकार ब्याज रेपो दर से अधिक होता है। रेपो रेट बैंक दर से कम है।
बैंक रेट बनाम रेपो रेट हेड टू हेड अंतर
आइए अब बैंक दर बनाम रेपो दर के बीच अंतर को सिर से देखें
| तुलना का आधार | बैंक दर | रेपो दर | ||
| संकल्पना | केंद्रीय बैंक द्वारा वाणिज्यिक बैंकों को दिए गए ऋणों के खिलाफ आरोप लगाया गया। | वाणिज्यिक बैंकों द्वारा केंद्रीय बैंक को बेची गई प्रतिभूतियों की पुनर्खरीद करने का आरोप लगाया। | ||
| ब्याज दर | हमेशा रेपो रेट से अधिक | बैंक दर से कम | ||
| पार्टियां सीधे तौर पर प्रभावित हुईं | ग्राहक को दी जाने वाली उधार दरों पर इसका सीधा प्रभाव पड़ता है, लोगों को ऋण लेने के लिए प्रतिबंधित करता है और समग्र आर्थिक विकास को नुकसान पहुंचाता है। | यह आमतौर पर बैंकों द्वारा नियंत्रित किया जाता है और ग्राहकों को सीधे प्रभावित नहीं करता है। | ||
| संपार्श्विक | कोई संपार्श्विक शामिल नहीं है | प्रतिभूति, बांड, समझौते और संपार्श्विक शामिल हैं | ||
| के साथ सौदें | बैंक दर वाणिज्यिक बैंकों की दीर्घकालिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती है | रेपो रेट अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों पर केंद्रित है। | ||
| निर्धारित समय - सीमा | बैंक दर के तहत ऋण अवधि आम तौर पर 28 दिन होती है। | रातोंरात ऋण होने के नाते, रेपो के तहत ऋण का कार्यकाल 1 एक दिन है | ||
| पुनर्क्रय अनुबंध | यहां कोई पुनर्खरीद नहीं हुई है। | यहाँ एक पुनर्खरीद समझौता मौजूद है। | ||
| उपकरण का प्रकार | यह देश में दीर्घकालिक ऋण उधार दरों को तय करने के लिए एक उपकरण के रूप में कार्य करता है। | यह बैंकिंग प्रणाली में तरलता दर और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए एक मौद्रिक उपकरण के रूप में कार्य करता है। |
निष्कर्ष
- देश का केंद्रीय बैंक एक सर्वोच्च संस्थान है जो बैंक दर और रेपो दर की दरों को बदलने और निगरानी करने के लिए अधिकृत है। बैंक दर और रेपो दर मौद्रिक नीति दरों के तत्व हैं जिन्हें देश के केंद्रीय बैंक द्वारा परिभाषित किया जाता है, ताकि देश में बैंकों, मुद्रास्फीति, और मुद्रा आपूर्ति द्वारा उधार दरों को नियंत्रित किया जा सके। आम तौर पर बैंक "बैंक दर" पर केंद्रीय बैंक से पैसा नहीं लेते हैं। वे केंद्रीय बैंक का सहारा तभी लेते हैं जब धन की भारी कमी हो।
- बैंक दर ब्याज दर को नियंत्रित करने के लिए एक अव्यक्त हथियार है, जो बदले में, तरलता को नियंत्रित करता है। हालांकि, रेपो रेट सेंट्रल बैंक द्वारा लगाई गई सर्वोच्च नीतिगत दर है जो ब्याज दर के लिए एक लंगर का काम करती है।
- बैंक दर अब केवल एक अवधारणा है। शायद ही कोई बैंक केंद्रीय बैंक से बैंक दर पर ऋण लेने का सहारा लेता है। इसका उपयोग तब किया जाता है जब धन की आसन्न कमी होती है और ब्याज दरों पर दीर्घकालिक दृष्टिकोण को इंगित करता है। इसके अलावा, रेपो समझौते में सेंट्रल बैंक के साथ सरकारी प्रतिभूतियों को संपार्श्विक के रूप में रखना शामिल है, जिसे ऋण चुकाने के बाद पुनर्खरीद किया जा सकता है। भारत में, रेपो दर की तुलना में बैंक दर सामान्यतः 100 आधार अंक अधिक है।
- हालांकि बैंक दर बनाम रेपो दर में इसके अंतर हैं, दोनों का उपयोग सेंट्रल बैंक द्वारा बाजार में तरलता और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है। संक्षेप में, केंद्रीय बैंक बाजार में तरलता दर, मुद्रास्फीति दर और मुद्रा आपूर्ति की शुरुआत और निगरानी के लिए इन दो शक्तिशाली उपकरणों का उपयोग करता है।
