नाममात्र ब्याज दर (परिभाषा, सूत्र) - उदाहरणों के साथ गणना

नाममात्र ब्याज दर परिभाषा

वित्त और अर्थशास्त्र में, नाममात्र ब्याज दर मुद्रास्फीति के समायोजन के बिना ब्याज दर को संदर्भित करता है। यह मूल रूप से "जैसा कि कहा गया है", "विज्ञापित" के रूप में दर और जिस पर मुद्रास्फीति नहीं लेती है, ब्याज, कर या खाते में किसी भी शुल्क के चक्रवृद्धि प्रभाव को बढ़ाती है।

इसे एनुअलाइज़्ड पर्सेंट रेट के रूप में भी जाना जाता है। यह एक वर्ष में एक बार चक्रवृद्धि या गणना की गई ब्याज है।

गणितीय रूप से, इसकी गणना नीचे दिए गए सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है,

नाममात्र ब्याज दर सूत्र = ((1 + वास्तविक ब्याज दर) * (1 + मुद्रास्फीति दर)) - 1

• वास्तविक ब्याज दर वह ब्याज दर है जो मुद्रास्फीति, चक्रवृद्धि प्रभाव और अन्य शुल्कों को ध्यान में रखती है।
• मुद्रास्फीति सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो नाममात्र ब्याज दर को प्रभावित करता है। यह मुद्रास्फीति के साथ बढ़ता है और अपस्फीति के साथ घटता है।

नाममात्र ब्याज दर उदाहरण

आइए हम मानते हैं कि निवेश की वास्तविक ब्याज दर 3% है और मुद्रास्फीति की दर 2% है। नाममात्र ब्याज दर की गणना करें।

इसलिए, इसकी गणना नीचे दिए गए सूत्र के उपयोग से की जा सकती है,

नाममात्र ब्याज दर सूत्र = ((1 + 3%) * ((1 + 2%)) - 1

तो, नाममात्र दर होगी -

नाममात्र दर = 5.06%

अनुप्रयोग

• यह बैंकों में व्यापक रूप से विभिन्न ऋणों पर ब्याज का वर्णन करने के लिए उपयोग किया जाता है।
• बाजार में मौजूद विभिन्न निवेश मार्गों के लिए निवेशकों को सुझाव देने के लिए निवेश क्षेत्र में इसका व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।
• उदाहरण के लिए, कार ऋण ब्याज दर के 10% पर उपलब्ध है। यह 10% की ब्याज दर का सामना नाममात्र की दर है। यह एक खाते में फीस या अन्य शुल्क नहीं लेता है।
• 8% पर उपलब्ध बॉन्ड एक कूपन दर है क्योंकि यह वर्तमान मुद्रास्फीति पर विचार नहीं करता है। 8% का यह चेहरा ब्याज नाममात्र दर है।

नाममात्र दर से प्रभावी ब्याज दर की गणना करें

प्रभावी ब्याज दर वह है जो ऋण भुगतान योजना के दौरान चक्रवृद्धि अवधि को पूरा करती है। प्रभावी ब्याज दर की गणना इस तरह की जाती है जैसे कि वार्षिक, अर्धवार्षिक, मासिक या दैनिक रूप से मिश्रित। दूसरी तरफ, उल्लिखित या नाममात्र दर प्रभावी ब्याज दर से कम है। यह ब्याज दर है जहाँ ब्याज की गणना वर्ष में केवल एक बार की जाती है।

प्रभावी ब्याज दर का सूत्र:

प्रभावी ब्याज दर = (1 + आर / एम) एम - 1

कहां है,

• आर नाममात्र दर (एक दशमलव के रूप में),
• और "मी" प्रति वर्ष चक्रवृद्धि अवधि की संख्या।

एक कंपनी XYZ ने त्रैमासिक रूप से 12% की ब्याज दर पर 50000 रुपये का निवेश किया, वार्षिक प्रभावी ब्याज दर की गणना करें।

उदाहरण में, निवेश 12% चक्रवृद्धि के साथ मामूली दर के साथ किया जाता है।

• आर = 0.12
• म = ४

प्रभावी ब्याज दर = (1 + आर / एम) एम - 1

• = (1 + 0.12 / 4) 4 - 1
• = 0.12551
• = 12.55%

नुकसान

• नाममात्र दर मुद्रास्फीति पर विचार नहीं करती है और इसलिए इसे उधार या निवेश की लागत के सच्चे संकेतक के रूप में नहीं माना जा सकता है।
• यह इस संबंध में एक आकर्षक विकल्प नहीं है क्योंकि मुद्रास्फीति अपरिहार्य है।

महत्व

• अब, हम जानते हैं कि नाममात्र दर मुद्रास्फीति पर विचार नहीं करती है। इसलिए मुद्रास्फीति के माध्यम से बिजली के क्षरण से बचने के लिए, निवेशकों को बैंकरों या अन्य द्वारा बताई गई नाममात्र ब्याज दर पर विचार नहीं करना चाहिए, बल्कि, उन्हें निवेश के वास्तविक मूल्यांकन को करने और निवेश पर लौटने के लिए वास्तविक ब्याज दर को ध्यान में रखना चाहिए।
• वास्तविक ब्याज दर पर विचार करने से, उन्हें पता चल जाएगा कि क्या वे समय अवधि में लाभ प्राप्त कर रहे हैं या खो रहे हैं। यह एक निवेशक को यह तय करने में मदद करता है कि सावधि जमा, पेंशन फंड, या शेयर, म्यूचुअल फंड आदि जैसे निवेश साधनों को चुनना है या नहीं।
• इसके अलावा, उधार लेने की लागत का आकलन करने के समय, एक उधारकर्ता को ऋणदाता द्वारा लगाए गए नाममात्र दर पर विचार नहीं करना चाहिए, बल्कि उन्हें प्रभावी ब्याज दरों पर विचार करना चाहिए। एक प्रभावी ब्याज दर एक स्पष्ट तस्वीर देती है जब ब्याज एक वर्ष में कई अवधियों को जमा कर रहा होता है। यदि कोई व्यक्ति 20% प्रति वर्ष 20000 डॉलर देता है, तो वह ब्याज के रूप में 4000 रु। देगा। अगर वह क्रेडिट कार्ड पर उसी $ 20000 का भुगतान करता है जिसे दैनिक रूप से कंपाउंड किया जाता है, तो ब्याज की प्रभावी दर 22.13% होगी। उसे ब्याज के रूप में $ .4426 का भुगतान करना होगा।

निष्कर्ष

नाममात्र ब्याज दर के बारे में पढ़ने के बाद, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि नाममात्र ब्याज एक घोषित ब्याज दर है, इसलिए, यह एक आकर्षक शब्द है और यह उधारकर्ता या निवेशक को धोखा दे सकता है क्योंकि यह उधार या शुद्ध रिटर्न की लागत की सही तस्वीर नहीं देता है एक निवेश।

चूँकि यह मुद्रास्फीति, कर, निवेश शुल्क, ब्याज के चक्रवृद्धि प्रभाव पर विचार नहीं करता है, हमें वैकल्पिक ब्याज दर जैसे वास्तविक ब्याज दर या प्रभावी ब्याज दर का उपयोग करना चाहिए, जहाँ और जहाँ अनुकूल हो हमारी उधार या निवेश की वास्तविक लागत का मूल्यांकन करना चाहिए।