वित्त प्रभार परिभाषा
वित्त प्रभार को उधार की लागत या क्रेडिट की लागत के रूप में कहा जा सकता है और उपार्जित ब्याज या शुल्क है जो स्वीकृत क्रेडिट सुविधा पर लगाया गया है; कई बार शुल्क के लिए एक फ्लैट शुल्क होता है, हालांकि, ज्यादातर समय यह क्रेडिट की विस्तारित लाइन के उधार का प्रतिशत होता है।
स्पष्टीकरण
- यह शुल्क उधारदाताओं के लिए एक तरीका है कि वे उधार दिए गए धन का उपयोग करके कुछ लाभ अर्जित करें, हालांकि, इस तरह की आय के साथ जोखिम भी जुड़े हुए हैं।
- यह लेन-देन से लेन-देन में भिन्न होता है और विभिन्न प्रकार के उधारों के लिए अलग होता है जैसे कार ऋण, गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण जैसे वाणिज्यिक उधार के लिए निर्धारित दरों और कोष्ठक निर्धारित होते हैं, जो उधारकर्ता की आय स्तर के आधार पर दर और अवधि तय होती है। ।
- बहुत सारा उधार उधार लेने वाले की साख पर भी निर्भर करता है, जिसे आसानी से क्रेडिट स्कोर का उपयोग करने के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, एक संख्या जो हमें उधारकर्ता की विश्वसनीयता और वित्तीय विश्वसनीयता के बारे में बताती है।
- वित्त शुल्क लगाते समय कुछ नियमन का पालन किया जाता है, अधिकांश राष्ट्रों के पास इस शुल्क को सीमित करने वाले कानून हैं, उन्होंने कहा कि ऐसे देश भी हैं जो सभी तरह के ब्याज नहीं लेते हैं जैसे इस्लामिक बैंकिंग पर ब्याज वसूलने का प्रावधान नहीं है। किसी भी पैसे को उधार दिया जा रहा है।
- कई बार इस शुल्क से जुड़ी एक बार की फीस भी होती है जैसे फिक्स्ड फीस या ट्रांजेक्शन कॉस्ट, यह लागत ओवरऑल चार्जेज को जोड़ देती है।
प्रकार
- व्यापक अर्थों में, वास्तव में दो प्रकार के वित्त शुल्क हैं, एक है उधार ली गई राशि का प्रतिशत यानी ब्याज और दूसरा वह है जो लेन-देन के दौरान या शुल्क से पहले तय की जा रही फीस यानी फीस है।
- अधिकांश शुल्क इस श्रेणी के अंतर्गत आते हैं और इन शुल्कों को अंतिम उपभोक्ता या उधारकर्ता को नियामक अधिकारियों द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुसार वहन करना होता है।
वित्त प्रभार फॉर्मूला
जब हम लेनदेन शुल्क की गणना एक-दूसरे से अलग करते हैं तो चार्ज की गणना उसी हिसाब से की जाती है, इसका पालन करने के लिए कोई नियम नहीं है।
आइए हम एक सरल और व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले फॉर्मूले को देखें जो उधार ली गई राशि का एक प्रतिशत है।
वित्त प्रभार फॉर्मूला = (बकाया राशि * ब्याज दर * दिनों की नहीं) / 365
वित्त प्रभार की गणना कैसे करें?
मान लीजिए हम आपको दिसंबर 2019 के महीने और उसी के लिए पिछले देय तिथि के लिए $ 350 के एक बिल है 6 वें जनवरी 2020 तो, शुल्क पर 6 के बाद लगाया जाता है वें जनवरी 2020 एक दैनिक आधार पर जब तक समय एक स्पष्ट नहीं है बकाया राशि।
हमें लगता है कि हम 6 तक इस बिल का भुगतान नहीं करते हैं वें जनवरी और बजाय हम पर 16 यह भुगतान जनवरी 2020, इसलिए यहाँ 10 दिनों के लिए शुल्क 20% ब्याज दर पर हमें लागू किया जाएगा।
10 दिनों के लिए वित्त शुल्क की गणना होगी, (350 * 0.20 * 10) / 365 = $ 1.92, इसलिए उधारकर्ता को $ 350 + $ 1.92 = $ 351.92 की अंतिम राशि का भुगतान करना होगा।
वित्त प्रभार का उदाहरण
आइए हम श्री स्मिथ का उदाहरण लेते हैं जिनके पास $ 2000 का बंधक ऋण है और 20 महीनों के लिए उनकी मासिक ईएमआई $ 100 है जिसमें प्रति वर्ष 15% ब्याज शामिल है।
स्मिथ एक महीने को छोड़कर हर महीने अपने भुगतान में बहुत नियमित है, जहां उसने गलत गणना की और समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान नहीं कर सका। वह 30 पर ईएमआई का भुगतान वें कि महीने जिसका अर्थ है कि वह 30 दिन के लिए देर हो चुकी थी की।
इसलिए, यहां वित्त शुल्क 30 दिनों के लिए लागू किया जाएगा, (2000 * 0.15 * 30) / 365 = $ 24.66, मि। स्मिथ को न केवल छूटी हुई ईएमआई समय सीमा पर $ 24.66 का ब्याज देना होगा, बल्कि इसके अन्य वित्तीय शुल्क भी वहन करने होंगे। देर से भुगतान के लिए $ 20। इसके अलावा, यह उधारकर्ता के रूप में उनकी विश्वसनीयता छवि को भी नुकसान पहुंचाएगा, जिसका श्रेय उनके क्रेडिट स्कोर में होगा।
प्रयोजन
- वित्त प्रभार का मूल मकसद ऋण लेने वाले को समय की निर्धारित अवधि में ऋण चुकाने के लिए मजबूर करना है अन्यथा किसी उच्च राशि का पुनर्भुगतान नहीं हो पाता है। लेन-देन में लागत को जोड़ा जाता है यदि उधारकर्ता अनुमत समय अवधि के भीतर चुकाने में विफल रहता है।
- उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड नकद में आपको अभी भी शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है, भले ही आप समय-सीमा के भीतर अपने बकाया का भुगतान करते हों, यह शुल्क आपको उस तरलता को उधार देने के लिए है जब आपको इसकी आवश्यकता होती है।
- यह ऋणदाता के लिए राशि को सुरक्षित करने और तरलता को उधार देकर अधिशेष धन से अधिक पैसा कमाने का एक तरीका है।
- चूंकि शुल्कों को ज्यादातर विनियमित किया जाता है और संरचनाएं ज्यादातर सरकार द्वारा डिज़ाइन की जाती हैं, इसलिए इसे उधारकर्ता पर शुरू में लगाए जाने वाले सभी आरोपों का खुलासा करने की आवश्यकता होती है, ताकि शुरुआती उधारकर्ताओं के लिए कम से कम जोखिम हो।
निष्कर्ष
वित्त प्रभार ऋणदाता के लिए एक प्रकार का लाभ है और उधारकर्ता के लिए एक खर्च है, लेकिन लागत मूल्य है क्योंकि उधारकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करके अपने निपटान में तरलता होगी। यद्यपि, ज्यादातर सीमित शुल्क लगाए जाने हैं, हालांकि, नियामकों द्वारा निर्धारित ब्याज दर पर हमेशा ऊपरी सीमा होती है जो बाजार के शोषण से बचती है।
