जमा का प्रमाण पत्र (परिभाषा, उदाहरण) - सीडी के फायदे / नुकसान

जमा की परिभाषा का प्रमाण पत्र

डिपॉज़िट का प्रमाणपत्र (सीडी) एक मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट है जिसे बैंक द्वारा सेकेंडरी मनी मार्केट से फंड जुटाने के लिए जारी किया जाता है। यह निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर के साथ जारी किया जाता है। यह धन जमा करने वाले और बैंक के बीच की व्यवस्था है।

सीडी को डीमैटरियलाइज्ड रूप में जारी किया जाता है। परिपक्वता अवधि तक जमा की गई राशि को वापस नहीं लिया जा सकता है। यदि इसे जमा करने के कार्यकाल के दौरान वापस ले लिया जाता है, तो जल्दी निकासी दंड का भुगतान करना होगा। परिपक्वता पर, मूल राशि और उसी पर ब्याज वापसी के लिए उपलब्ध होगा, और जमाकर्ता को परिपक्व राशि पर कार्रवाई तय करने की आवश्यकता है।

जमा प्रमाणपत्र का प्रकार (सीडी)

• # 1 - तरल या "कोई जुर्माना नहीं" सीडी - तरल सीडी जमाकर्ता को किसी भी प्रारंभिक निकासी दंड के भुगतान के बिना कार्यकाल के दौरान पैसे निकालने की अनुमति देता है। यह एक सीडी से उच्चतर भुगतान करने वाली सीडी में धन को स्थानांतरित करने के लिए पर्याप्त लचीला है। सावधि जमा का तरल प्रमाणपत्र तय अवधि मानक सीडी की तुलना में कम ब्याज देता है।
• # 2 - बम्प-अप सीडी - बम्प-अप सीडी एक तरल सीडी की तरह लाभ देती है। यदि सीडी खरीदने के बाद सीडी की ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो बंप-अप सीडी उच्च-ब्याज सीडी पर स्विच करने का विकल्प देता है। इस विकल्प का उपयोग करने के लिए, जमाकर्ता द्वारा बैंक को अग्रिम रूप से सूचित किया जाना चाहिए। स्टैंडर्ड सीडी की तुलना में बंप अप सीडी भी कम ब्याज देता है
• # 3 - स्टेप-अप सीडी - स्टेप-अप सीडी एक नियमित रूप से नियोजित ब्याज दर में वृद्धि के साथ काम करता है, इसलिए जमाकर्ता को कम ब्याज दर के साथ भुगतान नहीं किया जाता है, जो सीडी खोलने के समय तय किया जाता है। ब्याज दर में वृद्धि को छह महीने, नौ महीने या दीर्घकालिक सीडी के मामले में एक वर्ष के साथ प्रभाव दिया जा सकता है।
• # 4 - ब्रोकेर्ड सीडी - जमा का ब्रोकेड सर्टिफिकेट ब्रोकरेज खातों में बेचा जाता है। इस सीडी को विभिन्न बैंकों से खरीदा जा सकता है और बैंक खाता खोलने और सीडी खरीदने के बजाय एक जगह पर रखा जा सकता है। यह सीडी बेहतर दरों की पेशकश करती है, लेकिन मानक सीडी की तुलना में इसमें जोखिम अधिक है।
• # 5 - जंबो सीडी - जंबो सीडी में मानक एक की तुलना में न्यूनतम संतुलन बहुत अधिक है। एक बड़ी राशि को पार्क करना सुरक्षित है क्योंकि एफडीआईसी बीमाकृत है, और इस सीडी में ब्याज दरें भी अधिक हैं।

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) की विशेषताएं

1. पात्रता - अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक / वित्तीय संस्थान जमा का प्रमाण पत्र जारी कर सकते हैं। बैंक द्वारा व्यक्तियों, म्यूचुअल फंडों, ट्रस्टों, कंपनियों आदि को सीडी जारी की जाती है।
2. परिपक्वता अवधि - सीडी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा 7 दिनों से एक वर्ष तक की अवधि के लिए जारी की जाती हैं। वित्तीय संस्थानों के लिए, अवधि एक वर्ष से तीन वर्ष तक होती है।
3. ट्रांसफरबिलिटी - भौतिक रूप में मौजूद सीडी को एंडोर्समेंट और डिलीवरी द्वारा ट्रांसफर किया जा सकता है। सीडी, जो कि डीमैटरियलाइज्ड फॉर्म में हैं, किसी भी अन्य डीमैटरियलाइज्ड सिक्योरिटीज की तरह ट्रांसफर की जा सकती हैं।
4. सीडी के खिलाफ ऋण - सीडी में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, इसलिए बैंक उनके खिलाफ ऋण नहीं देते हैं। बैंक परिपक्वता से पहले जमा के प्रमाण पत्र भी नहीं खरीद सकते हैं। सीडी जारी मूल्य पर बैंकों को वैधानिक तरल अनुपात (एसएलआर) और नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) पर विचार करना होगा।

जमा करने का उदाहरण प्रमाण पत्र

नीचे जमा प्रमाण पत्र (सीडी) के उदाहरण दिए गए हैं:

उदाहरण 1

5 साल में 5% और परिपक्वता की निश्चित ब्याज दर पर जो ने बैंक के साथ सीडी में 5,000 डॉलर का निवेश किया। सीडी के रिटर्न और परिपक्वता मूल्य की गणना नीचे दी गई है:

जमा प्रमाणपत्र
साल	रकम	ब्याज
०	5000	०
1 है	५२५०	250
२	5513	263
३	5788 है	276
४	6078	289
५	6381 है	304

तो मूल राशि $ 5,000 है, और परिपक्वता आय $ 6,381 है। 5 साल की अवधि के लिए सीडी पर वापसी $ 1,381 है।

उदाहरण # 2

टॉम ने सीडी में 5% की निश्चित ब्याज दर और 5 वर्षों में परिपक्वता के साथ सीडी में 10,000 डॉलर का निवेश किया। वह वर्ष के अंत में परिपक्वता से पहले पैसा वापस लेने का फैसला करता है। 3. जल्दी निकासी दंड 6 महीने का ब्याज है।

जमा प्रमाणपत्र
साल	रकम	ब्याज	अर्ली विदड्रॉल पेनल्टी
०	10000	०
1 है	10500 है	500
२	11025 है	525 है
३	11576 है	551	276

इस मामले में, निवेश किया गया मूलधन $ 10,000 है और वर्ष 3 के अंत में परिपक्वता आय $ 11,576 है। अवधि के लिए कुल रिटर्न $ 1,576 है। चूंकि टॉम परिपक्वता अवधि से पहले पैसे निकालते हैं, इसलिए उन्हें $ 276 (6 महीने का ब्याज) की जल्द वापसी का भुगतान करना होगा।

जमा प्रमाणपत्र का लाभ (सीडी)

• अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे स्टॉक, बॉन्ड आदि की तुलना में सीडी में रिस्क कम होता है क्योंकि जमा किया गया पैसा बैंकर के पास सुरक्षित होता है।
• सीडी पारंपरिक जमा योजनाओं की तुलना में जमा राशि के लिए बेहतर रिटर्न प्रदान करती है।
• जमाकर्ताओं को पोस्ट मेच्योरिटी के विकल्प दिए जाते हैं कि वे अपने फंड का उपयोग करें जैसे कि सीडी का रोलओवर नई सीडी में, उस बैंक में किसी अन्य खाते में फंड ट्रांसफर करें या मैच्योरिटी मनी को वापस ले लें, और इसे दूसरे बैंक खाते में ट्रांसफर किया जा सकता है, या चेक किया जा सकता है। पैसे के लिए प्राप्त किया।

जमा प्रमाणपत्र का नुकसान (सीडी)

• यह एक तरल संपत्ति नहीं है क्योंकि निधियों को एक निश्चित अवधि के लिए अवरुद्ध कर दिया जाता है और परिपक्वता अवधि से पहले जमा की कोई भी वापसी केवल तभी संभव है जब शुरुआती निकासी का भुगतान किया जाता है।
• इसकी वापसी स्टॉक, बॉन्ड, आदि की अवधि से कम होती है।
• ब्याज दर निश्चित है और मुद्रास्फीति / बाजार परिदृश्य के अनुसार अलग-अलग नहीं है, और यह कार्यकाल के दौरान ब्याज दरों में बदलाव का प्रभाव नहीं देता है।

निष्कर्ष

सीडी सुरक्षित और उच्च रिटर्न निवेशों में से एक है। यदि जमाकर्ता के पास अच्छा पैसा है, और निकट भविष्य में किसी भी उपयोग के लिए इसकी आवश्यकता नहीं है, तो सीडी में निवेश किया जा सकता है क्योंकि यह पारंपरिक बैंक जमा की तुलना में अधिक ब्याज देता है, और यह अन्य मुद्रा बाजार की तुलना में सुरक्षित है उपकरण। जुर्माना के भुगतान पर रुका हुआ धन भी निकाला जा सकता है।

बैंक केवल तभी सीडी जारी करते हैं जब बैंक में जमा की आवक कम हो रही है, जबकि ऋण और क्रेडिट की उच्च मांग है। सीडी में पारंपरिक जमा से अधिक बैंक की लागत होती है, यह केवल तब जारी किया जाता है जब बाजार में तरलता के मुद्दे होते हैं।