एक सुरक्षित ऋण क्या है?
जहां ऋण के उधारकर्ता अपनी संपत्तियों को जारीकर्ता के लिए संपार्श्विक के रूप में प्रतिभूति के रूप में गिरवी रखता है, इसे सुरक्षित ऋण के रूप में जाना जाता है, जिसमें ऋण जारी करने वाले को शेष संपत्ति को बेचने या हस्तांतरित करने का अधिकार होता है ताकि शेष राशि की वसूली की जा सके। ऋण के गैर-भुगतान के मामले में, जहां सुरक्षित संपत्ति में उधारकर्ता की विभिन्न मूल्यवान संपत्ति जैसे घर, जमीन, कार, सोना, कार्यशील पूंजी संपत्ति, आदि शामिल हैं और यह आमतौर पर उन संस्थाओं और संगठनों को जारी किया जाता है जिनके पास कम साख है।
स्पष्टीकरण
जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं, एक सुरक्षित ऋण एक ऐसा ऋण है जो किसी संपत्ति या उपकरण द्वारा समर्थित होता है। संपत्ति को संपार्श्विक कहा जाता है। यह संपार्श्विक की जरूरत है क्योंकि एक सुरक्षित ऋण के मामले में ऋण की मात्रा बहुत अधिक है। यह संपार्श्विक ऋण राशि प्राप्त करने की प्रक्रिया के दौरान ऋणदाता को सुरक्षित रहने में मदद करता है। और इसीलिए इसे सुरक्षित ऋण कहा जाता है।
यह एक परिसंपत्ति द्वारा समर्थित है। इसलिए ऋणदाता को कोई चिंता नहीं है। यहां तक कि राशि बहुत बड़ी है। नतीजतन, ऋणदाता एक ब्याज दर को स्वीकार करता है जो असुरक्षित ऋण की तुलना में बहुत कम है।
आइए इसे उदाहरण देने के लिए एक उदाहरण लेते हैं।
उदाहरण
मान लीजिए कि आप एक घर लेना चाहते हैं। तो, आप बाहर जाते हैं और एक बैंक से संपर्क करते हैं और एक आवास ऋण मांगते हैं। बैंक का कहना है कि वे आपको किसी भी मुद्दे के बिना आवास ऋण देंगे, लेकिन केवल एक शर्त है। शर्त यह है कि आपको बैंक को ऋण राशि और ब्याज शुल्क पूरी तरह से चुकाने तक बैंक से संपार्श्विक के रूप में रखना होगा। बैंक का यह भी कहना है कि जैसा कि आप उनके प्रस्ताव को स्वीकार कर रहे हैं, वे आपको कम ब्याज दर की पेशकश भी करेंगे, जो असुरक्षित ऋण की तुलना में बहुत कम है।
आप खुशी से सहमत हैं और आवास ऋण के लिए जाते हैं और अपने सपनों का घर खरीदते हैं। यह इस तरह काम करता है।
क्या होता है जब सुरक्षित ऋण के उधारकर्ता चूक करता है?
यदि उधारकर्ता चूक करता है तो ऋणदाता और उधारकर्ता की स्थिति को स्पष्ट करने के लिए एक और उदाहरण लेते हैं।
- बताते चलें कि श्री एम ने एक बैंक से हाउसिंग लोन लिया है। चीजें बहुत अच्छी चल रही हैं। मि। एम को घर मिल गया है और वह किश्तों में कर्ज चुका रहा है।
- अब, अचानक मिस्टर एम अपनी नौकरी से दूर हो जाता है और लगता है कि अब श्री एम के पास आवास ऋण का भुगतान करने के लिए कोई पैसा नहीं है।
- इस स्थिति में, एक बैंक श्री एम के पास आएगा और घोषणा करेगा कि वे उसके घर के मालिक होंगे। बैंक घर का मूल्यांकन करता है और नोटिस करता है कि घर का बाजार मूल्य पूरे ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है।
- इसलिए बैंक घर को बेच देता है और श्री एम को अंतर का भुगतान करने के लिए कहता है।
इससे हम ऋणदाता और उधारकर्ता की स्थिति देख सकते हैं। सुरक्षित ऋण के मामले में, ऋणदाता हमेशा उधारकर्ता की तुलना में बेहतर स्थिति में होता है क्योंकि उन्हें पता होता है कि वे परिसंपत्ति को बेच सकते हैं यदि उधारकर्ता चूक करता है और उसी समय, वे उधारकर्ता से अंतर का दावा कर सकते हैं यदि बाजार मूल्य संपत्ति ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है।
सुरक्षित ऋण की महत्वपूर्ण विशेषताएं
आइए इन ऋणों की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं को देखें -
- एसेट बैकिंग: हर सिक्योर्ड लोन में लेंडर को एसेट का बैकअप मिलता है। नतीजतन, ऋणदाता पक्ष से ऋण सुरक्षित हो जाता है।
- कम ब्याज दर: चूंकि ऋण परिसंपत्ति द्वारा समर्थित है, इसलिए ब्याज दर बहुत कम है। नतीजतन, उधारकर्ता एक असुरक्षित ऋण के मामले की तुलना में सुरक्षित के मामले में कम ब्याज का भुगतान करता है।
- विशाल राशि: ये ऋण आम तौर पर राशि में भारी होते हैं। यदि राशि बहुत अधिक नहीं है, तो उधारकर्ता संपार्श्विक के लिए अपनी संपत्ति साझा करने के लिए क्यों तैयार होगा? सुरक्षित ऋण के मामले में, ऋण की मात्रा इसीलिए असुरक्षित ऋण से बहुत बड़ी है।
- खरीदार जिस चीज को खरीद रहे हैं, उसी चीज के खिलाफ ऋण: आमतौर पर, सुरक्षित ऋण के उधारकर्ता वे होते हैं जो एक संपत्ति भी खरीद रहे हैं। और ज्यादातर मामलों में जैसे आवास ऋण, कार ऋण, ऑटो ऋण, खरीदारों ने ऋण सुरक्षित करने के लिए ऋणदाता को क्रमशः घर, कार, ऑटो का उपयोग करने दिया। यह व्यवस्था खरीदारों को आसानी से संपत्ति / उपकरण खरीदने में मदद करती है, और दिन के अंत में, ऋणदाता भी सुरक्षित रहता है।
- सुरक्षित व्यावसायिक ऋण: व्यवसाय के मामले में, इन ऋणों की स्थिति थोड़ी भिन्न होती है। चूंकि व्यवसायों के पास भुगतान करने के लिए अधिक पैसा है, इसलिए ऋण राशि आमतौर पर आवास ऋण, कार ऋण से अधिक है। और एक व्यवसाय बैंक / वित्तीय संस्थान को ऋण के लिए उनकी संपत्ति / मशीनरी / फर्नीचर / कच्चे माल में से एक का उपयोग करता है।
