यूनिवर्सल बैंकिंग क्या है?
यूनिवर्सल बैंकिंग को बैंकिंग प्रणाली के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों की तुलना में बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं (जैसे बीमा, विकास बैंकिंग, निवेश बैंकिंग, वाणिज्यिक बैंकिंग और अन्य वित्तीय सेवाओं) की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है; सरल शब्दों में, इसे तीनों सेवाओं के संयोजन के रूप में भी समझा जा सकता है जो खुदरा बैंकिंग, निवेश बैंकिंग और थोक बैंकिंग हैं। यह प्रणाली परिसंपत्ति प्रबंधन, जमा, भुगतान प्रसंस्करण, निवेश सलाहकार, हामीदारी, प्रतिभूति लेनदेन, वित्तीय विश्लेषण, व्यापारी बैंकिंग, फैक्टरिंग, म्यूचुअल फंड, क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण, बीमा, आवास वित्त, खुदरा ऋण, आदि जैसी सेवाएं प्रदान करती है।
यह कैसे काम करता है?
सार्वभौमिक बैंकिंग की एक प्रणाली उपर्युक्त सभी सेवाओं को प्रदान करने के लिए भाग लेने वाले बैंकों पर एक मजबूरी नहीं डालती है; बल्कि, यह उन्हें सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला को चुनने और प्रदान करने की अनुमति देता है। इस प्रणाली में भाग लेने वाले बैंक हमेशा अपनी सहूलियत, आत्मविश्वास और विशेषज्ञता के अनुसार सेवाओं का चयन कर सकते हैं।
यह सार्वभौमिक बैंकों को एक छत के नीचे सभी सेवाओं की अविश्वसनीय श्रेणी प्रदान करने में सक्षम बनाता है। भाग लेने वाले बैंकों को वित्तीय परिसंपत्तियों और लेनदेन के प्रभावी प्रबंधन के संबंध में सभी दिशानिर्देशों का पालन करना आवश्यक है। भाग लेने वाले बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवाएँ एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती हैं, और इस संदर्भ में, प्रत्येक बैंक के लिए लागू नियम भी भिन्न होंगे।
कार्य
इस प्रणाली के दो मुख्य कार्य एक वाणिज्यिक के साथ-साथ एक निवेश बैंक के रूप में संचालित हो सकते हैं। इन दो कार्यों की चर्चा नीचे दी गई है-
# 1 - वाणिज्यिक बैंकिंग-
वाणिज्यिक बैंकिंग एक सामान्य ग्राहक की बुनियादी वित्तीय जरूरतों और अपेक्षाओं को समझने और पालन करने के बारे में है। ये बैंक सामान्य ग्राहकों की बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक बचत खाता, चालू खाता और क्रेडिट जैसी नियमित सेवाएं प्रदान करते हैं। एक ग्राहक की क्रेडिट रेटिंग वाणिज्यिक बैंकों के लिए उनकी वित्तीय जरूरतों और अपेक्षाओं को पूरा करने के प्रति उत्साह दिखाने के लिए निर्णायक कारक होगी। हैलिफ़ैक्स, सेंटेंडर, और एचएसबीसी एक वाणिज्यिक बैंक प्रणाली के बेहतरीन उदाहरण हैं।
# 2 - निवेश बैंकिंग-
ये बैंक उन संस्थाओं या ग्राहकों के साथ काम करते हैं जो भारी बचत में भाग लेते हैं। निवेश बैंक अपने ग्राहकों से जमा स्वीकार करते हैं और फिर कई क्षेत्रों में निवेश करते हैं। ये बैंक विभिन्न प्रकार के जोखिम वाले विभिन्न प्रकार के निवेश विभागों की पेशकश करते हैं। ग्राहक अपनी मेहनत की बचत को बैंकों को सौंप देते हैं ताकि वे उसी के लिए निवेश कर सकें और पूर्व के लिए लाभ कमा सकें। इन बैंकों में रखे गए विशेषज्ञों का लक्ष्य उपलब्ध निवेश विकल्पों में से अधिकांश को सुरक्षित करना है। निवेश बैंकिंग को बहुत सावधानी के साथ किया जाना चाहिए क्योंकि भारी नुकसान की भी समान संभावना है।
उदाहरण
दुनिया भर के शीर्ष 20 सबसे बड़े वित्तीय बैंक सार्वभौमिक बैंक हैं। डॉयचे बैंक, जेपी मॉर्गन चेस, बीएनपी पारिबा, मॉर्गन स्टेनली, यूबीएस, सिटीग्रुप, क्रेडिट सुइस, बार्कलेज, एचएसबीसी, सिटीग्रुप, वेल्स फारगो, आईएनजी बैंक, आदि इसके उदाहरण नहीं हैं।
लाभ
निम्नलिखित फायदे हैं:
- ग्राहकों की / निवेशकों की आस्था- सार्वभौमिक बैंक के रूप में कार्यरत बैंकिंग कंपनियाँ कई संस्थाओं के इक्विटी शेयर रखती हैं। यह उन्हें उन कंपनियों से निवेशकों को हासिल करने में सक्षम बनाता है जिनमें वे दांव लगाते हैं। निवेशक इन बैंकों में बहुत अधिक विश्वास और विश्वास दिखाएंगे और उनके साथ लेनदेन समाप्त करेंगे।
- संसाधनों का इष्टतम उपयोग- यूनिवर्सल बैंक यह सुनिश्चित करते हैं कि सभी संसाधनों का इष्टतम उपयोग हो। ये बैंक ग्राहकों की जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन करते हैं और तदनुसार अपने संसाधनों का उपयोग करते हैं। एक ग्राहक जो उच्च जोखिमों से निपटने में सक्षम है, तो बैंक उसे या उसे एक जोखिम भरे पोर्टफोलियो के साथ निवेश का सुझाव देगा, और यदि कोई ग्राहक उच्च जोखिमों से निपटने में सक्षम नहीं है, तो बैंक उसे या उसके बारे में सुझाव देगा। सभ्य और मध्यम जोखिम के साथ एक निवेश।
- अन्य लाभ- ऐसे बैंक अन्य लाभों की भी पेशकश करते हैं जैसे जोखिमों का विविधीकरण, आसान विपणन, और कई प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है और वह भी एक छत के नीचे।
नुकसान
निम्नलिखित नुकसान हैं:
- एकाधिकार: सार्वभौमिक बैंक बाजार में एकाधिकार का आनंद लेते हैं क्योंकि ये बड़े बैंकिंग संस्थान हैं। इस एकाधिकार शक्ति का अन्य बैंकिंग संस्थानों और जनता पर भी संभावित प्रभाव पड़ सकता है। यह एकाधिकार शक्ति समग्र राष्ट्र के आर्थिक विकास को भी प्रभावित कर सकती है।
- विभिन्न नियम: वे विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं। ऐसे बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवाएं बैंक से बैंक में भिन्न हो सकती हैं, और इसके परिणामस्वरूप, इन बैंकों पर लागू नियम और कानून भी पूरी तरह से अलग होंगे।
यूनिवर्सल बैंक बनाम वाणिज्यिक बैंक
यूनिवर्सल बैंक वाणिज्यिक बैंक हैं जो अविश्वसनीय श्रेणी की सेवाएं प्रदान करते हैं और वह भी एक छत के नीचे। इसके विपरीत, एक वाणिज्यिक बैंक अनिवार्य सेवाएं प्रदान करता है जैसे कि ग्राहकों से जमा स्वीकार करना, ऋण देना, लॉकर सुविधाएं, डिमांड ड्राफ्ट, क्रेडिट कार्ड, प्रेषण सुविधाएं आदि। इस संदर्भ में, यह कहा जा सकता है कि सभी सार्वभौमिक बैंक वाणिज्यिक बैंक हैं, लेकिन सभी वाणिज्यिक बैंक सार्वभौमिक बैंक नहीं हैं।
यूनिवर्सल बैंक द्वारा क्या सेवाएं दी जाती हैं?
यूनिवर्सल बैंकों को क्रेडिट कार्ड, हाउसिंग फाइनेंस, ऑटो लोन, इंश्योरेंस, रिटेल लोन, फैक्टरिंग, मर्चेंट बैंकिंग, म्युचुअल फंड, अंडरराइटिंग, इनवेस्टमेंट एडवाइजरी, पेमेंट प्रोसेसिंग, सिक्योरिटीज ट्रांजैक्शंस, डिपॉजिट जैसी कई तरह की बैंकिंग और फाइनेंशियल सर्विसेज की सुविधा मिलती है। परिसंपत्ति प्रबंधन, वित्तीय विश्लेषण आदि।
निष्कर्ष
यूनिवर्सल बैंकिंग को निवेश बैंकिंग, खुदरा बैंकिंग और थोक बैंकिंग के संयोजन के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। यह एक अविश्वसनीय किस्म की सेवा प्रदान करता है जिसे पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली और इसके प्रतियोगी प्रदान करने में विफल रहते हैं। वाणिज्यिक बैंकिंग और निवेश बैंकिंग दो मुख्य कार्य हैं।
यह प्रणाली परिसंपत्ति प्रबंधन, ऑटो ऋण, बीमा, जमा, निवेश सलाहकार, अंडरराइटिंग, म्यूचुअल फंड, क्रेडिट कार्ड, प्रतिभूति लेनदेन, वित्तीय विश्लेषण, मर्चेंट बैंकिंग, भुगतान प्रसंस्करण, फैक्टरिंग, हाउसिंग फाइनेंस, रिटेल लोन आदि सेवाएं प्रदान करती है।
यूनिवर्सल बैंक एक प्रकार के उन्नत वाणिज्यिक बैंक हैं जो एक छत के नीचे कई तरह की सेवाएं प्रदान करते हैं। वे वाणिज्यिक बैंकों के अपडेटेड संस्करण हैं, लेकिन सभी वाणिज्यिक बैंक सार्वभौमिक बैंक नहीं हैं।
