क्रेडिट एनालिस्ट करियर
क्रेडिट विश्लेषक व्यक्ति या फर्म की साख को मापकर क्रेडिट जोखिम प्रबंधन की सुविधा प्रदान करते हैं। यद्यपि एक क्रेडिट विश्लेषक की भूमिकाएं समान हैं, हालांकि, वे जिस प्रकार की इकाई के साथ काम कर रहे हैं, उसके आधार पर विविधताएं होती हैं। ये आम तौर पर बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, रेटिंग एजेंसियों और निवेश कंपनियों द्वारा नियोजित होते हैं।
शीर्ष 5 क्रेडिट विश्लेषक कैरियर पथ
क्रेडिट विश्लेषक के कैरियर को मोटे तौर पर पाँच श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:
- उपभोक्ता क्रेडिट विश्लेषक कैरियर
- कॉर्पोरेट क्रेडिट विश्लेषक कैरियर
- वित्तीय संस्था
- संप्रभु / नगरपालिका
- क्रेडिट निवेश विश्लेषक
# 1 - उपभोक्ता क्रेडिट विश्लेषक कैरियर
स्रोत: लेंस.कॉम
उपभोक्ता विश्लेषक की भूमिका किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति की जांच करना है। वह आमतौर पर बैंक / वित्तीय संस्थान द्वारा उसे ऋण देने से पहले किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करता है। विश्लेषक पिछले क्रेडिट इतिहास, चूक, संपत्ति के रूप में नकदी, निवेश या अचल संपत्ति, वेतन, और एफआईसीओ जैसे क्रेडिट स्कोर जैसी महत्वपूर्ण जानकारी इकट्ठा करता है।
# 2 - कॉर्पोरेट क्रेडिट विश्लेषक कैरियर
स्रोत: efinancialcareers.com
एक कॉर्पोरेट क्रेडिट विश्लेषक औद्योगिक कंपनियों, विनिर्माण उद्यमों, व्यापारिक फर्मों और सेवा प्रदाताओं जैसी गैर-वित्तीय फर्म के क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करता है। एक कॉर्पोरेट विश्लेषक आम तौर पर विशिष्ट उद्योग में कुशल होता है और न केवल फर्म की वित्तीय स्थिति के आधार पर अनुसंधान करता है, बल्कि इसके पैमाने, भूगोल, उत्पाद और क्षेत्र पर भी आधारित होता है। विशिष्ट क्षेत्र के ज्ञान के अलावा। विश्लेषक लेखा तकनीकों में पारंगत हैं।
# 3 - वित्तीय संस्थान विश्लेषक
स्रोत: वास्तव में। com
एक वित्तीय संस्थान विश्लेषक एक वित्तीय मध्यस्थ की साख का आकलन करता है। वह प्रतिपक्ष जोखिम के रूप में द्विपक्षीय या कई लेनदेन से संबंधित एक वित्तीय संस्थान का विश्लेषण करता है। दो बैंकों और वित्तीय संस्थानों के बीच बहुसंख्यक लेन-देन हैं, जैसे कि संपार्श्विक के बिना इंटरबैंक फंडिंग, रेपो पर आधारित धन, प्रतिभूतियों का उधार, विदेशी मुद्रा में लेनदेन, विभिन्न व्युत्पन्न अनुबंधों से संबंधित लेन-देन जैसे क्रेडिट डिफ़ॉल्ट स्वैप, ब्याज दर स्वैप, एफएक्स स्वैप , आदि एक लेन-देन में प्रवेश करने से पहले या एक बड़ी घटना के बाद प्रतिपक्ष के प्रतिपक्ष जोखिम और निपटान जोखिम को मापता है, जो संभावित नुकसान को उसकी फर्म को उजागर कर सकता है।
# 4 - संप्रभु क्रेडिट विश्लेषक
स्रोत: वास्तव में। com
दुनिया भर के देश अन्य देशों, आईएमएफ, विश्व बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों से धन लेते हैं। एक संप्रभु विश्लेषक किसी देश की सरकार की साख को मापता है। वे रेटिंग एजेंसियों के साथ प्रमुख रूप से कार्यरत हैं जो एक सॉवरेन क्रेडिट रेटिंग देते हैं। वे कर अनुपालन, भू राजनीतिक स्थिरता, कर संग्रह, सरकारी खर्च, राजकोषीय घाटे, अन्य कारकों के आधार पर एक राष्ट्र का विश्लेषण करते हैं।
# 5 - क्रेडिट निवेश विश्लेषक
स्रोत: वास्तव में। com
एक क्रेडिट इनवेस्टमेंट एनालिस्ट अमेरिकी सरकार के बॉन्डरी बॉन्ड्स, कॉरपोरेट फर्मों द्वारा जारी किए गए कॉरपोरेट बॉन्ड्स जैसी विभिन्न सरकारों द्वारा जारी फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज का विश्लेषण करता है। भूमिका विभिन्न जोखिमों जैसे क्रेडिट जोखिम, इन प्रतिभूतियों की ब्याज दर जोखिम के आधार पर सुरक्षा का विश्लेषण करना है ताकि एक संस्थागत निवेशक निवेश करने से पहले एक सूचित निर्णय ले सके।
क्रेडिट विश्लेषक करियर की व्यापक भूमिकाएँ
ऊपर, हमने एक क्रेडिट विश्लेषक के व्यापक करियर पर चर्चा की है। यह आम तौर पर निम्नलिखित संस्थाओं में नियोजित किया जा सकता है:
- बैंक और संबंधित वित्तीय संस्थान : वाणिज्यिक और सार्वजनिक बैंक जो सार्वजनिक और कॉर्पोरेट फर्मों को ऋण प्रदान करते हैं, इन विश्लेषकों के सबसे बड़े नियोक्ता हैं या ऋण आवेदक की साख को मापते हैं।
- संस्थागत निवेशक : संस्थागत निवेशक बॉन्ड और अन्य क्रेडिट प्रतिभूतियों के साथ शामिल क्रेडिट जोखिमों को मापने के लिए विश्लेषकों को नियुक्त करते हैं।
- रेटिंग एजेंसियां : यह बैंकों, वित्तीय संस्थानों, निगमों और सरकारों को क्रेडिट रेटिंग देने के लिए रेटिंग एजेंसियों के साथ काम करती है। तीन वैश्विक क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं जो ऐसे विश्लेषकों को नियुक्त करती हैं - मूडीज इन्वेस्टर सर्विसेज, स्टैंडर्ड एंड पुअर्स रेटिंग सर्विसेज और फिच रेटिंग्स।
- सरकारी एजेंसियां : सरकारी एजेंसियां जैसे नियामक, बैंक जो ऋण प्रदाताओं, बाजार सहभागियों और नीति निर्माताओं के रूप में कार्य करते हैं, ऐसे विश्लेषकों को नियुक्त करते हैं जो राज्य-संचालित बैंकों, बीमा प्रदाताओं और अन्य संस्थानों की ऋणात्मकता का विश्लेषण करने के लिए एक नियामक के रूप में काम करते हैं, जो एक व्यवस्थित प्रभाव डाल सकते हैं। सामान्य रूप में बाजार और पूरे के रूप में अर्थव्यवस्था।
क्रेडिट विश्लेषक कैरियर के लिए आवश्यक शैक्षिक योग्यता
- क्रेडिट एनालिस्ट को नियुक्त करने वाली अधिकांश फर्मों को वित्त और लेखा में स्नातक / स्नातकोत्तर डिग्री प्राप्त करने के लिए विश्लेषक की आवश्यकता होती है।
- विश्लेषक को लेखांकन, अनुपात विश्लेषण, अर्थशास्त्र, उद्योग के आकलन और वित्तीय विवरण विश्लेषण जैसे वित्त विषयों का ठोस ज्ञान होना चाहिए।
- इसके अलावा, कुछ फर्म चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (CFA) या फाइनेंशियल रिस्क मैनेजर (FRM) जैसे अतिरिक्त मान्यता प्राप्त प्रमाणपत्रों को प्राथमिकता देती हैं।
क्रेडिट विश्लेषक कौशल
शिक्षा योग्यता के अलावा, क्रेडिट विश्लेषक के लिए आवश्यक अन्य कौशल हैं:
- परिश्रमी - यह मेहनती होना चाहिए और विस्तार पर बहुत ध्यान देना चाहिए। एक विश्लेषक को किसी भी जानकारी या डेटा को याद नहीं करना चाहिए, जिससे वह गलत विश्लेषण कर सके।
- मात्रात्मक विश्लेषण कौशल - इसमें मात्रात्मक विश्लेषक कौशल होना चाहिए और अच्छे विश्लेषण के लिए संख्याओं को पढ़ने और विश्लेषण करने में सक्षम होना चाहिए।
- लिखित और मौखिक संचार कौशल - क्रेडिट विश्लेषकों के करियर के अधिकांश भाग में टीम, क्लाइंट या किसी रिपोर्ट को प्रकाशित करने के लिए विश्लेषण की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, उनके पास लिखित और मौखिक संचार कौशल होना चाहिए और मौखिक या लिखित रूप में लोगों की एक विस्तृत विविधता के निर्णयों को प्रभावी ढंग से संवाद करने में सक्षम होना चाहिए।
- उद्योग ज्ञान - जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कुछ विश्लेषक एक विशिष्ट उद्योग में काम करते हैं और सेक्टर-विशिष्ट कौशल रखते हैं। इस प्रकार, एक विशेष क्षेत्र में अपना करियर बनाने के इच्छुक विश्लेषकों के लिए, उन्हें इस क्षेत्र की बहुत अच्छी समझ होनी चाहिए और इसके बारे में सभी विवरणों और विवरणों को जानना चाहिए।
- वित्तीय विश्लेषण कौशल - इस तरह के एक विश्लेषक को अपने ऋण पोर्टफोलियो के रूप में कंपनियों के वित्तीय विश्लेषण करने में सक्षम होना चाहिए। वे एक्सेल और क्रेडिट विश्लेषण में वित्तीय मॉडलिंग में भी अच्छे हैं।
- वित्तीय सॉफ्टवेयर के साथ अनुभव - इस विश्लेषण का अधिकांश काम माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल और अन्य वित्तीय सॉफ्टवेयर पर किया जाता है। इस प्रकार, इन उपकरणों का ज्ञान विश्लेषक के लिए उपयोगी होना चाहिए।
एक क्रेडिट विश्लेषक का वेतन
- जबकि क्रेडिट विश्लेषक का वेतन उद्योग, अनुभव, ज्ञान के अनुसार भिन्न होता है। Fact.com के अनुसार, यूएस में एक सामान्य वेतन रेंज $ 30,000 से $ 109,000 है, जिसका औसत वेतन लगभग $ 58,000 है।
- Glassdoor.com के अनुसार, भारत में एक क्रेडिट विश्लेषक का विशिष्ट वेतन 7872,000 रुपये के औसत के साथ 3,87,000 रुपये से 12,38,000 रुपये तक है।
निष्कर्ष
यह विश्लेषक ब्याज दर तय करता है, जिस पर बैंक को किसी व्यक्ति या कॉर्पोरेट को ऋण प्रदान करना चाहिए। वह ग्राहक या कॉर्पोरेट की साख को मापता है। क्रेडिट विश्लेषक का कैरियर आकर्षक लग सकता है, लेकिन यह बहुत सारी जिम्मेदारियों के साथ आता है और इसके लिए कड़ी मेहनत की आवश्यकता होती है। कई बार, डेटा की भारी मात्रा को संकलित करना और निष्कर्ष निकालना आसान नहीं हो सकता है। इसलिए काम थोड़ा तनावपूर्ण हो सकता है।
