वित्तीय योजना क्या है?
वित्तीय योजना आपके भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को स्पष्ट रूप से समझने और उसके अनुसार प्रावधान बनाने की एक प्रक्रिया है। यह एक निर्दिष्ट समय सीमा में शुरू और समाप्त नहीं होता है, इसलिए यह कहना गलत नहीं होगा कि यह एक सतत प्रक्रिया है।
यह आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझने की प्रक्रिया है, यह समझकर कि आप कहाँ तक पहुंच बनाकर पहुँचना चाहते हैं, और अपने लक्ष्य को पाने के लिए उचित कदम उठा रहे हैं।
लेकिन किसी भी अन्य योजना की तरह, एक वित्तीय योजना की भी समय-समय पर समीक्षा की जानी चाहिए ताकि आप समझ सकें कि क्या आप बंद हैं और उसी के लिए सुधारात्मक उपाय कर रहे हैं।
आप पैसा कमाने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं ताकि आप अपनी और अपने परिवार की आगामी आवश्यकताओं के लिए बचत कर सकें, लेकिन केवल बचत ही काफी नहीं है। सहेजे गए पैसे को उचित और उपयुक्त निवेश विकल्पों में निवेश करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की कुंजी है। अलग-अलग व्यक्तियों की अपनी आय, खर्च और जोखिम की भूख के आधार पर अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं।
अपने कैरियर की शुरुआत में एक व्यक्ति अधिक जिम्मेदारियों वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक जोखिम उठा सकता है। लोगों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने वाले विभिन्न निवेश विकल्प बाजार में आसानी से उपलब्ध हैं।
स्टॉक, इक्विटी, डेट सहित निवेश विकल्प, विभिन्न आवश्यकताओं जैसे सुलभ तरलता, नियमित आय, नकदी प्रवाह के साथ-साथ पूंजी में वृद्धि भी प्रदान करते हैं।
एक समग्र वित्तीय योजना आपके अल्पावधि के साथ-साथ दीर्घकालिक वित्तीय आवश्यकताओं की देखभाल करती है। यह यह निर्धारित करने के साथ-साथ बचत की सुनहरी आदत को विकसित करने में भी मदद करता है कि आपको किसी विशेष संपत्ति की आवश्यकता है या नहीं।
जैसा कि वारेन बफेट ने खर्च और बचत के बारे में सही कहा, "यदि आप उन चीजों को खरीदते हैं जिनकी आपको जरूरत नहीं है, तो जल्द ही आपको अपनी जरूरत की चीजें बेचनी होंगी," और, "खर्च करने के बाद जो बचा है उसे बचाएं नहीं, लेकिन बचत के बाद जो बचा है उसे खर्च करें । ”
आइए विस्तार से समझते हैं कि फाइनेंशियल प्लानिंग क्या है, और इससे हमें क्या फायदा हो सकता है?
आम आदमी की भाषा में, वित्तीय नियोजन आपके वित्तीय स्थिति का लगातार मूल्यांकन करने और अपने लक्ष्यों या उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए तदनुसार निवेश करने की एक सतत प्रक्रिया है।
आसान लगता है, है ना? जीवन के विभिन्न चरणों में प्राप्त करने के लिए हर एक के जीवन लक्ष्य अलग-अलग होते हैं। आइए समझते हैं कि लक्ष्यों को कैसे प्राप्त करें और उन्हें प्राप्त करने के चरण।
वित्तीय योजना प्रक्रिया
यह आपके लक्ष्यों को स्थापित करने के साथ शुरू होता है, यह अल्पकालिक, मध्यम या दीर्घकालिक हो सकता है।
- क्या आप 40 साल की होने से पहले एक करोड़पति बनना चाहते हैं?
- क्या आप जीवन में कठिन समय के लिए एक बफर रखना चाहते हैं?
- क्या आप अपने भविष्य के सभी खर्चों जैसे शादी, बच्चे की शिक्षा, सेवानिवृत्ति, एट अल के लिए पूर्व योजना बनाना चाहते हैं?
इसका उद्देश्य अपने लिए एक उद्देश्य और वित्तीय योजना तैयार करना है।
आप कहां खड़े होते हैं?
अगले चरण में आपकी परिसंपत्तियों और देनदारियों का सही मूल्यांकन करना शामिल है, अभी आपके पास क्या है? और आप भविष्य में क्या करने की योजना बना रहे हैं?
यह आपके निवल मूल्य, और आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के स्पष्ट उद्देश्यों को स्पष्ट करता है। यह आपको एक विचार प्रदान करता है कि आप अपने लक्ष्य से कितने दूर हैं और वांछित उद्देश्य को प्राप्त करने के लिए आपकी रन रेट क्या होनी चाहिए।
दूसरे शब्दों में, यह आपके द्वारा निर्धारित वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक वर्षों की अपेक्षित संख्या में वापसी की अपेक्षित दर निर्धारित करने में मदद करता है।
ध्वनि वित्तीय योजना कैसे बनाएं
ध्वनि वित्तीय योजना बनाने में तीसरा कदम अपने उद्देश्यों के लिए एक रोड मैप विकसित करना है।
वित्तीय योजना बनाने का सार लघु, मध्यम और दीर्घकालिक उद्देश्यों को ध्यान में रखना है। तदनुसार निवेश किया जाता है, ऐसे विकल्पों में जो अल्प और मध्यम अवधि के लिए तरलता में बाधा नहीं डालते हैं, जबकि दीर्घकालिक निवेश के लिए, दीर्घकालिक दृष्टिकोण को ध्यान में रखते हुए विकल्प चुने जाते हैं, जो आपकी निवेशित पूंजी में वृद्धि की ओर इशारा करते हैं।
वित्तीय योजना - आप कितनी दूर पहुँच चुके हैं?
यह एक अच्छी वित्तीय योजना के लिए बनाता है यदि कार्यान्वयन के बाद समय-समय पर समीक्षा की जाती है। कार्यान्वयन लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है लेकिन इसके साथ-साथ, समय-समय पर योजना की समीक्षा करते रहने के लिए और अधिक महत्व है। वित्तीय नियोजन स्थिर नहीं है; यह एक सतत प्रक्रिया है जिसमें बहुत कम से कम, वार्षिक रूप से वित्तीय निर्णयों की निगरानी और समीक्षा की आवश्यकता होती है। जैसा कि वे कहते हैं, यदि आप अपने वित्त को नियंत्रित नहीं करते हैं, तो वे आपको नियंत्रित करेंगे।
वित्तीय नियोजन अव्यवस्था मुक्त और संगठित होने के बारे में है। इसमें आपके लक्ष्यों को कम, मध्यम और दीर्घकालिक रूप से अलग करना और भविष्य में होने वाली किसी भी अप्रिय घटना के प्रावधान के साथ-साथ मुद्रास्फीति की लागत को ध्यान में रखते हुए उनके लिए प्रावधान करना शामिल है। यह आपको अधिक सुगमता और कम चिंता के साथ भविष्य में जो कुछ भी आपके पास है उससे निपटने के लिए सुरक्षा और आत्मविश्वास की भावना प्रदान करता है।
वित्तीय योजना के लाभ
वित्तीय योजना एक बहुत ही लाभदायक प्रथा है। ध्वनि वित्तीय योजना के बिना, आप जीवन के महत्वपूर्ण लक्ष्यों को याद कर सकते हैं। यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप प्रदान करता है और व्यक्तिगत मौद्रिक संतुष्टि को प्राप्त करने के लिए अपने पैसे का प्रबंधन करके भविष्य के बारे में अनिश्चितता को कम करता है। एक समग्र वित्तीय योजना आपके जीवन स्तर को बढ़ा सकती है, साथ ही आपको निम्न लाभ प्रदान करेगी।
- यह आपको स्वतंत्रता की भावना प्रदान करता है जहां तक वित्तीय चिंता व्यवस्थित रूप से निवेश करने के बारे में चिंतित है ताकि आप खर्चों और निवेश के शुरुआती पूर्वानुमान के माध्यम से आसानी से अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें। यह भविष्य में तैयार रहने और एक ही समय में अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का प्रयास है।
- यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में जागरूकता बढ़ाने और नियंत्रण प्रदान करता है। चूँकि आप अपने खर्चों पर पूरी तरह से नियंत्रण रखते हैं, यह आपके वित्तीय स्थिरता या कुछ मामलों में दिवालियापन के लिए दूसरों पर अनुचित ऋण या निर्भरता का सामना करने से बचाता है।
- वित्तीय नियोजन का सबसे महत्वपूर्ण कार्य आपके वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करना है, जिससे आपके व्यक्तिगत संबंधों की रक्षा होती है। परिवार के सदस्यों के लिए सुरक्षा की भावना भविष्य में आपके लिए व्यक्तिगत कनेक्शन और कम परेशानी को बढ़ाती है।
- यह आपको अपने भविष्य के दायित्वों के लिए एक व्यापक रोडमैप भी प्रदान करता है, जिससे आपको अपने वित्तीय संसाधनों को प्राप्त करने और उनकी सुरक्षा करने का अवसर मिलता है।
- यह बजट को बनाए रखने और अपने कर खर्चों की योजना बनाने से पहले आपके खर्च और खर्चों की निगरानी करने में मदद करता है, जिससे आपके नकदी प्रवाह में कुछ वृद्धि होती है।
- यह आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति की बेहतर वित्तीय समझ प्रदान करता है और भविष्य में जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए इसे क्या करना होगा। मौजूदा वित्तीय विकल्पों में पैसा लगाने से आप अपने उद्देश्यों और जोखिम की भूख के आधार पर भविष्य के लिए बचत कर सकते हैं।
- यह आपको यह समझने में मदद करता है कि आपको किसी निश्चित समय पर किसी विशेष संपत्ति की आवश्यकता है या नहीं। कई बार, हम अपने मौजूदा जीवन स्तर को ठीक करने के लिए अनावश्यक संपत्ति जमा करते हैं, जिससे हमारे खर्चों पर अधिक दबाव पड़ता है। एक अच्छी और ठोस वित्तीय योजना हमें ऐसी गलतियाँ करने से बचने में मदद करती है।
वित्तीय योजना का महत्व
एक मिथक है कि वित्तीय योजना उन लोगों के लिए है जिनके पास अधिशेष धन है। एक अच्छी तरह से नियोजित और समग्र वित्तीय नियोजन प्रक्रिया एक और सभी को लाभान्वित कर सकती है। यह बचत, निवेश, शिक्षा की योजना, प्रमुख खरीद, सेवानिवृत्ति, बीमा, और अन्य वित्तीय जरूरतों के लिए प्रावधान प्रदान करता है।
Forbes.com के अनुसार, परिवारों में केवल 31% वित्तीय निर्णयकर्ताओं का कहना है कि उन्होंने अपने स्वयं के या पेशेवर मदद से एक व्यापक वित्तीय योजना बनाई है। इसमें यह भी कहा गया है कि 35% लोगों के पास आपात स्थिति के लिए बचाने की योजना है, और केवल दो-तिहाई के पास छह बचत लक्ष्यों में से किसी एक को पूरा करने की योजना है, जैसे कि आपात स्थिति, सेवानिवृत्ति, एक बच्चे की शिक्षा, या एक घर पर डाउन पेमेंट ।
वित्तीय योजनाएं जीवन के सभी क्षेत्रों के लोगों के लिए होती हैं, चाहे उनकी कमाई का स्तर कुछ भी हो। ज्यादातर लोग यह मानते हैं कि वित्तीय योजनाएं पुराने लोगों के लिए हैं। यह एक पूर्ण मिथक है। यदि आप कम उम्र में निवेश करते रहते हैं, तो आप अपने कई साथियों की तुलना में अपने जीवन के लक्ष्यों को हासिल करने में बेहतर होंगे। वास्तव में, अधिकांश करोड़पति और अरबपति ऐसे हैं, जो कम उम्र में वित्तीय नियोजन के आदी हो गए और अपने वित्तीय निर्णयों पर नज़र रखने लगे।
सबसे बड़ी गलतियों में से एक है जल्दी निवेश न करना। अपने करियर की शुरुआत में निवेश किसी भी अंतराल के लिए बड़े दायरे प्रदान करता है जो भविष्य में हो सकता है। यह आपके खर्च करने की आदतों को निर्धारित करने में भी मदद करता है। अपनी जीवन शैली में साधारण बदलाव करके और उच्च दर वाले ऋण ऋण से दूर रखकर, उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड, आप अपनी बचत दर को कई गुना बढ़ा सकते हैं।
अपनी बचत को बढ़ाने का सबसे आसान मंत्र है कि पहले बचत करें और बाद में खर्च करें।
वित्तीय योजना और विश्लेषण
एक स्वस्थ वित्तीय योजना वह है जो किसी व्यक्ति विशेष की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए उस विशेष समय पर उसकी मौद्रिक स्थिति पर विचार करती है। उदाहरण के लिए, 20 के दशक में एक व्यक्ति के लिए एक वित्तीय योजना उसके 40 के दशक में पूरी तरह से अलग होगी।
जल्दी 20s वित्तीय योजना
अपने कैरियर की शुरुआत में, आपकी वित्तीय योजना मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति फंड में लंबी अवधि की बचत को शामिल करेगी या 401 (k) योजनाओं में आपके योगदान को बढ़ाएगी। आपके लिए यह महत्वपूर्ण है कि बचत और खर्च का महत्व समझदारी से समझें। किसी भी अनचाही स्थिति के लिए किसी फंड में कम से कम 6 महीने का वेतन बनाए रखने के लिए पर्याप्त तरलता होना भी आवश्यक है।
मध्य 30 की वित्तीय योजना
यदि आप अपने 30 के दशक में हैं, तो यह आवश्यक है कि आप अपने परिवार के भविष्य के नकदी प्रवाह की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा खरीदें। निवेश विकल्प जो भविष्य की जरूरतों के वित्तपोषण के साथ-साथ संकट के समय में तरलता प्रदान करते हैं, समय की आवश्यकता है। खर्च करने की आदतों को आपके भविष्य की बचत के लिए आपको आकर्षित करने वाली संपत्ति खरीदने पर ध्यान देने की आवश्यकता है। पड़ोसियों को प्रभावित करने के लिए एक महंगी कार या घर केवल एक बेहतर विचार है जब यह आपकी जेब में छेद नहीं जलाता है।
40 के दशक की वित्तीय योजना
40 के दशक के अंत में, आपके बच्चों को कॉलेज की शिक्षा के लिए तैयार होना चाहिए। यह आपके बच्चों की शिक्षा के साथ-साथ आपकी सेवानिवृत्ति और सेवानिवृत्ति के बाद की देखभाल योजनाओं के बारे में सोचना शुरू करने का सही समय है। एक चिकित्सा स्थिति आगे आपकी बचत पर दबाव डाल सकती है। इसलिए एक आकस्मिक निधि होना एक अच्छा विचार है।
50 के दशक की वित्तीय योजना
यह उन सभी वर्षों में आपके द्वारा लगाए गए सभी कठिन परिश्रम की महिमा में पलने और टोकने का समय है। यदि आपने अब तक सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी नहीं बचाया है, तो यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपकी सारी बचत को जुटाने और जुटाने का समय है।
विशेषज्ञों का दावा है कि इक्विटी एक्सपोज़र की मात्रा आपके शुरुआती 20 या मध्य 30 के दशक की तुलना में बहुत अधिक हो सकती है। इसलिए, अब सुरक्षित खेलने और अपनी बचत को इक्विटी के बजाय डेट इंस्ट्रूमेंट्स की ओर उन्मुख करने का समय है।
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निष्कर्ष
जैसा कि एंटोनी डी सेंट-एक्सुपरी ने कहा है, "एक योजना के बिना एक लक्ष्य सिर्फ एक इच्छा है।" एक विस्तृत वित्तीय योजना आपकी प्राथमिकताओं को सही स्थापित करने में मदद करती है, एक उद्देश्य के साथ बचत करती है, और भविष्य के रोड-मैप के साथ निवेश करके सफलता की ओर अग्रसर होती है; जीवन में हर चीज की तरह, पहले से योजना बनाना और नियमित निगरानी और समीक्षा करने से वित्तीय स्वतंत्रता बढ़ती है।
"लोग अक्सर निवेश के साथ वित्तीय योजना को भ्रमित करते हैं, लेकिन वित्तीय योजना उससे कहीं अधिक व्यापक है," नोएल मेय ने कहा। वित्तीय योजना वित्तीय संगठन के लिए एक समग्र और समग्र दृष्टिकोण है, जिसमें व्यय, व्यय, बजट, जोखिम सहिष्णुता, साथ ही सेवानिवृत्ति योजना का ट्रैक रखना शामिल है।
जैसा कि सही कहा गया है, “जीवन स्वाभाविक रूप से जोखिम भरा है। केवल एक बड़ा जोखिम है जिसे आपको हर कीमत पर बचना चाहिए, और वह है कुछ भी न करने का जोखिम ”, इसलिए कुछ भी न करके भी बैठें। यदि आपने पहले से ही ऐसा नहीं किया है, तो वित्तीय योजना बनाकर अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें।
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