वार्षिकी बनाम 401k - कौन सा रिटायरमेंट प्लान चुनना है?

वार्षिकी और 401k के बीच अंतर

वार्षिकी एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो निवेश योजना के रूप में काम करने के लिए तैयार है, जहां एक प्रतिभागी और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध किया जाता है, जिसमें प्रतिभागी बीमा कंपनी को पैसा देता है और बदले में बीमा कंपनी नियमों और शर्त के अनुसार भुगतान करती है जबकि 401k एक लोकप्रिय कर-स्थगित सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो नियोक्ताओं द्वारा प्रायोजित की जाती है जिसमें कर्मचारियों को परिभाषित योगदान देकर उनके वेतन भाग को हटाने की अनुमति दी जाती है।

एक वार्षिकी एक बीमा उत्पाद है, जबकि 401k एक सेवानिवृत्ति उत्पाद या नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित योजना है। इस लेख में, हम उनके बीच के अंतर को देखते हैं -

• एक वार्षिकी एक बीमा उत्पाद है जिसमें समय-समय पर किस्तें दी जाती हैं। एक वार्षिकी को निवेशक और एक पार्टी के बीच एक अनुबंध के रूप में माना जा सकता है जहां निवेशक संगठन को एकमुश्त राशि का भुगतान करता है और एक बार उम्र हो जाने पर किस्त प्राप्त करता है।
  एक वार्षिकी निवेशक को सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद स्थिर आय देता है। वार्षिकियां मृत्यु लाभ भी प्रदान करती हैं और लाभार्थियों को पूर्व-निर्धारित राशि देने की स्थिति में कार्यकाल की समाप्ति से पहले निवेशक की आकस्मिक मृत्यु होती है। एक निवेशक के लिए संयुक्त रूप से वार्षिकियां स्वयं करना संभव है, और उन्हें कर योग्य खाते में धन के साथ लाया जा सकता है।
• 401k योजना प्रकार अमेरिका में सबसे लोकप्रिय सेवानिवृत्ति योजनाओं में से एक है। 401k की योजना नियोक्ता द्वारा बनाई गई है, लेकिन योगदान कर्मचारी द्वारा किया जाता है। 401k सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहा है। कर्मचारी हर महीने कर्मचारी के वेतन से एक कण राशि काट लेता है और इसका उपयोग उस फंड की ओर निवेश के रूप में करता है, जो कर्मचारी को सेवानिवृत्ति के बाद मिलेगा।
  कटौती कर-स्थगित है। अधिकतम राशि जो योगदान की जा सकती है, वह $ 18,500 प्रति वर्ष है, और कर की राशि को तब तक स्थगित कर दिया जाता है जब तक कि सेवानिवृत्ति तक भुगतान प्राप्त नहीं हो जाता।

एन्युटी बनाम 401k इन्फोग्राफिक्स

आइए देखें एन्युटी बनाम 401k के बीच शीर्ष अंतर।

मुख्य अंतर

• एक वार्षिकी कर-कटौती योग्य नहीं है, जबकि 401k दोहरा कर लाभ प्रदान करता है। जब तक सेवानिवृत्ति के लिए धन नहीं निकाला जाता है, तब तक करों का भुगतान नहीं किया जाना चाहिए। मासिक योगदान के कारण, भुगतान किए गए करों की मात्रा भी कम हो जाती है
• वार्षिकी निकासी कर-कटौती योग्य नहीं है, लेकिन वे आईटी डिफरल के लिए अनुमति देते हैं। जब खाते से पैसा निकाला जाता है, तो पूरी राशि कर योग्य होती है।
• वार्षिकी में योगदान करने की सीमा नहीं है। योगदान की एक सीमा है जो की जा सकती है। 2019 तक, केवल $ 19,000 का निवेश किया जा सकता है। एक बार जब निवेशक 50 को छू लेता है, तो सीमा $ 25,000 प्रति वर्ष तक बढ़ जाती है।
• एक वार्षिकी को संयुक्त रूप से स्वामित्व दिया जा सकता है और इसे किसी भी व्यक्ति द्वारा खरीदा जा सकता है जो वयस्क है। 401k को संयुक्त रूप से स्वामित्व नहीं दिया जा सकता है। इसे खरीदा नहीं जा सकता है और केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान किया जाता है।
• वार्षिकी के लिए शुल्क अधिक है। अतिरिक्त शुल्क या किसी भी प्रकार के कमीशन का भुगतान नहीं करना पड़ता है जब धन को 401k से बाहर निकालने की आवश्यकता होती है।
• निम्नलिखित वार्षिकी के मुख्य प्रकार हैं -
  • फिक्स्ड वार्षिकी - इस प्रकार की वार्षिकियां ब्याज दरों में बदलाव या बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होती हैं और इस प्रकार वार्षिकियां सुरक्षित होती हैं। नियत वार्षिकी के प्रकार तत्काल वार्षिकी और आस्थगित वार्षिकी हैं। तत्काल वार्षिकी में, निवेशक पहला निवेश करते ही भुगतान प्राप्त करता है। आस्थगित वार्षिकी में, भुगतान शुरू होने से पहले पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए धन संचित किया जाता है।
  • परिवर्तनीय वार्षिकियां - ये वार्षिकियां, जैसा कि नाम से पता चलता है, प्रकृति में परिवर्तनशील हैं और निवेशकों को इक्विटी या बॉन्ड में निवेश करके उच्च दर का रिटर्न देने का अवसर देती हैं। आय इन परिसंपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करेगी। यह उन निवेशकों के लिए है जो जोखिम लेने के लिए तैयार हैं।
• कोई विशेष प्रकार के 401k खाते नहीं हैं।

वार्षिकी बनाम 401k तुलनात्मक तालिका

बेसिस		वार्षिकी		401k
प्रयोजन		एक वार्षिकी एक बीमा उत्पाद है।		401k एक सेवानिवृत्ति उत्पाद या नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित योजना है
कर		एक वार्षिकी कर-कटौती योग्य नहीं है।		यह दोहरा कर लाभ प्रदान करता है। जब तक सेवानिवृत्ति के लिए धन नहीं निकाला जाता है, तब तक करों का भुगतान नहीं किया जाना चाहिए। मासिक योगदान के कारण, भुगतान किए गए करों की मात्रा भी कम हो जाती है।
वापसी		वार्षिकी निकासी कर-कटौती योग्य नहीं है, लेकिन वे आईटी डिफरल के लिए अनुमति देते हैं।		जब खाते से पैसा निकाला जाता है, तो पूरी राशि कर योग्य होती है।
बीमा		वार्षिकियां जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती हैं। (एक निश्चित शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है)		401k नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित एक सेवानिवृत्ति योजना है
योगदान		वार्षिकी में योगदान करने की सीमा नहीं है		योगदान की एक सीमा है जो की जा सकती है। 2019 तक, केवल $ 19,000 का निवेश किया जा सकता है। एक बार जब निवेशक 50 को छू लेता है, तो सीमा $ 25,000 प्रति वर्ष तक बढ़ जाती है।
लाभ		पूरक निधि के रूप में कार्य करता है और योगदान पर इसकी कोई सीमा नहीं है। यह लाभार्थियों के साथ सेवानिवृत्ति के पास व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छा है।		सेवानिवृत्ति के लिए उपयोगी और कर लाभकारी है।
के लिए सबसे अच्छा इस्तेमाल किया		सेवानिवृत्ति में निश्चित भुगतान की आवश्यकता वाले व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त।		रिटायरमेंट फंड के रूप में सबसे अच्छा उपयोग किया जाता है।
प्रकार		निश्चित और परिवर्तनीय वार्षिकी, वार्षिकी के दो मुख्य प्रकार हैं।		401k खातों के कोई प्रकार नहीं हैं।
स्वामित्व		एक वार्षिकी को संयुक्त रूप से स्वामित्व दिया जा सकता है और इसे किसी भी व्यक्ति द्वारा खरीदा जा सकता है जो वयस्क है।		401k को संयुक्त रूप से स्वामित्व नहीं दिया जा सकता है। इसे खरीदा नहीं जा सकता है और केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान किया जाता है।
फीस		वार्षिकी के लिए शुल्क अधिक है।		अतिरिक्त शुल्क या किसी भी प्रकार के कमीशन का भुगतान नहीं करना पड़ता है जब धन को 401k से बाहर निकालने की आवश्यकता होती है।
ऋण		वार्षिकियां ऋण प्रदान नहीं करती हैं। जब खाते से पैसा निकाल लिया जाता है, तो यह केवल निकासी होगा।		कुछ 401k योजना उस राशि पर ऋण प्रदान करती है जो खाते में है। खाते से $ 50,000 की राशि उधार ली जा सकती है।

निष्कर्ष

एन्युटी और 401k दोनों ठीक से प्रबंधित होने पर ध्वनि सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करते हैं। वार्षिकी में बड़ी संख्या में विकल्प हैं, जबकि 401k खातों में कोई विकल्प नहीं हैं। इन दोनों योजनाओं के बीच मुख्य अंतर योगदान सीमा की मात्रा में है। 401k में योगदान सीमित धन के साथ प्रतिबंधित है जबकि वार्षिकी ऐसी किसी भी सीमा से प्रभावित नहीं है।

ये दोनों उत्पाद कर-स्थगित आधार पर आपके निवेश को बढ़ाने और बढ़ाने का मौका प्रदान करते हैं। ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि ये निवेश पारस्परिक रूप से अनन्य नहीं हैं, और यदि कोई निवेशक चाहे तो इन दोनों उत्पादों में निवेश कर सकता है। हालांकि, ऐसा कोई कारण नहीं है कि किसी व्यक्ति को दोनों के लिए विकल्प चुनना चाहिए, खासकर अगर उन्होंने कर-भुगतान वाले खातों को समाप्त कर दिया है।