बंधक बैंक (परिभाषा, कार्य) - यह कैसे काम करता है?

बंधक बैंक परिभाषा

एक बंधक बैंक किसी विशिष्ट प्रतिभूतियों के बंधक के खिलाफ धन उधार देने में विशेषज्ञता वाला बैंक है। वे सस्ते दर पर या बेहतर फंडिंग व्यवस्था के साथ विभिन्न ऋण उत्पादों की संरचना करते हैं और इसमें ऋण उत्पत्ति, बंधक बिक्री और ऋण सर्विसिंग / बंधक सर्विसिंग जैसी विभिन्न गतिविधियाँ शामिल होती हैं। ऐसे लेनदेन पर शुल्क बहुत कम रहता है इसलिए ऐसे व्यवसाय में लाभ अधिक रहता है।

स्पष्टीकरण

संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे देशों में, कोई भी व्यक्ति या निगम या वित्तीय संस्थान संघीय संस्थान और राज्य आवास बोर्डों से आवश्यक लाइसेंस लेकर बंधक वित्तपोषण और बंधक सेवा से संबंधित गतिविधियों को अंजाम दे सकता है।

बंधक बैंकों के पास उत्पाद बनाने का विशेष कौशल है जो उन्हें अपने ऋण उत्पादों को बेचने में मदद कर सकता है और नकदी प्रवाह को हेज करने में सक्षम होगा। जब और जब बैंक बंधक के खिलाफ धन उधार देते हैं, तो यह 2 उत्पादों को जन्म देता है -

• गिरवी ऋण
• इस तरह के एक बंधक ऋण सेवा का अधिकार

द्वितीयक बाजारों में इस तरह के बंधक ऋण की बिक्री बंद हो जाती है और इस तरह के ऋण की सेवा का अधिकार बरकरार रहेगा। इस तरह के ऋण की सेवा हमेशा ऐसे ऋण उत्पादों के बहुमत में निहित है। बैंक लोन ओरिजिन के साथ-साथ लोन सर्विसिंग से भी फीस कमाता है।

बंधक बैंक की विशेषताएं

• बंधक बैंक वे बैंक हैं जो बंधक ऋण के क्षेत्र में विशेष कौशल रखते हैं।
• उनके काम का मुख्य क्षेत्र बंधक ऋण उत्पत्ति और बंधक ऋणों की सर्विसिंग है।
• उनके राजस्व का मुख्य स्रोत ऋण उत्पत्ति शुल्क है (जो वे शुल्क संसाधित करते समय चार्ज कर रहे हैं) और ऋण सर्विसिंग शुल्क (जो उन्होंने ऋण की सर्विसिंग का अधिकार खरीदने के लिए अन्य खिलाड़ियों से शुल्क लिया)।
• वे जनता से जमा स्वीकार नहीं करते हैं।
• वे अपनी स्वयं की पूंजी के आधार पर कार्य करते हैं। धन पाने के लिए उन्हें दूसरों पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है।
• वे आमतौर पर खुद को बैंकरों के बजाय बंधक उधारदाताओं के रूप में कहते थे, सामान्य अन्य बैंकों के रूप में माना जाने से बचने के लिए।
• ऐसे बैंकों का आकार एक मामले से दूसरे में भिन्न होता है। कुछ संघीय स्तर पर काम कर रहे हैं, कुछ राज्य-विशिष्ट भूगोल का संचालन कर रहे हैं।

कार्य

बैंक द्वारा किए जा रहे विशिष्ट कार्य नीचे दिए गए हैं -

# 1 - एकांत व्यापार

ऐसे बैंक का प्रमुख कार्य उन व्यक्तियों या निगमों की पहचान करना है, जिन्हें धन की आवश्यकता होती है, हालांकि उनके पास कुछ परिसंपत्तियां होती हैं जिन्हें वे सुरक्षा के रूप में पेश कर सकते हैं।

# 2 - वित्तीय विश्लेषण करें

उनकी प्रमुख भूमिका अपने ग्राहकों की वित्तीय स्थिरता को सत्यापित करना और बाजार की प्रवृत्ति की भविष्यवाणी करने के लिए बाजार के परिदृश्य को सत्यापित करना है।

# 3 - वित्तीय परामर्श करें

उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति और निगम, जिनके पास अतिरिक्त निधि है या जिन्हें निधि की आवश्यकता है, वे बार-बार बंधक बैंकों को उस तरीके के बारे में सलाह देते हैं जो वे निवेश कर सकते हैं या सबसे इष्टतम लागत पर धन प्राप्त कर सकते हैं।

# 4 - ऋण उत्पत्ति

इस तरह के बैंक का एक मुख्य कार्य इस क्षेत्र में ऋण की उत्पत्ति के रूप में ऋण प्रदान करना है। वे दस्तावेजों का सत्यापन करेंगे, पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करेंगे, उनके स्वामित्व वाली परिसंपत्तियों के मूल्यांकन का आकलन करेंगे, और उसके आधार पर वे उस ऋण के मूल्य का निर्धारण करेंगे जो उनके लिए उतारा जा सकता है।

# 5 - बंधक की सेवा

इसके अलावा, ऐसे बैंक बंधक ऋण की सेवा का अधिकार खरीदते हैं और इससे सर्विसिंग शुल्क अर्जित करने का प्रयास करेंगे।

बंधक बैंकर बनाम बंधक ब्रोकर

बंधक बैंकर		गिरवी दलाल
वे अपनी पूंजी उधार देकर व्यापार करते हैं		वे वित्तीय संस्थानों और संगठनों से पैसा उधार लेते हैं
उन्हें उस कीमत का खुलासा करने की आवश्यकता नहीं है जिस पर बंधक उनके द्वारा बेचे जाते हैं		उन्हें ग्राहक से उनके द्वारा ली जाने वाली अतिरिक्त फीस का खुलासा करना होगा
वे अपने नाम से कारोबार करते हैं।		उन्हें वित्तीय संस्थानों और संगठनों के नाम पर काम करना होगा।
यील्ड स्प्रेड प्रीमियम, जिस पर ऋण दिया जाता है, उनके लिए अतिरिक्त शुल्क नहीं बनता है		यील्ड स्प्रेड प्रीमियम जिस पर ऋण दिया जाता है, उनके द्वारा अर्जित अतिरिक्त शुल्क बन जाता है

लाभ

• जिन दरों पर ऋण की पेशकश की गई है, वे बहुत सस्ती हैं
• बंधक की लागत उनके लिए उतनी ही कम है जितनी वे अपनी पूंजी का उपयोग कर रहे हैं

नुकसान

• धन के लंबे कार्यकाल के कारण, उनसे उधार लेने पर, किसी को उधार ली गई राशि की तुलना में बहुत अधिक निधि वापस करनी होगी।

निष्कर्ष

बंधक बैंक एक विशेष संस्थान है जो उधार पैसे के कार्य को निष्पादित करने के एक उच्च संरचित तरीके से काम करता है। उनका मुख्य उद्देश्य बंधक लागत को कम करना और उपज फैलाने के लिए उधार की दर को बढ़ाने के लिए प्रीमियम फैलाना है ताकि वे लाभप्रदता को अधिकतम कर सकें। उन्हें फेडरल रिजर्व द्वारा स्थापित कड़े नियमों का पालन करने की आवश्यकता है और कानून के तहत निर्धारित विभिन्न आवधिक रूपों को दर्ज करने की आवश्यकता है।