विक्रेता वित्तपोषण (परिभाषा, उदाहरण) - फायदे नुकसान

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विक्रेता वित्तपोषण परिभाषा;

विक्रेता वित्तपोषण परिभाषा;

विक्रेता वित्तपोषण अचल संपत्ति के खरीदार और विक्रेता के बीच एक समझौता है, जिसमें एक वित्तीय संस्थान के बजाय, विक्रेता बंधक प्रक्रिया का प्रबंधन करता है और ऋण प्रदान करता है; खरीदार संपत्ति की कीमत की मूल राशि का प्रारंभिक डाउन पेमेंट करता है और उसके बाद शेष राशि मासिक भुगतान के माध्यम से लोन पर लगाए गए ब्याज के कुछ प्रतिशत के साथ होती है।

विक्रेता वित्तपोषण के प्रकार

विक्रेता वित्तपोषण के प्रकार नीचे दिए गए हैं-

सर्व-समावेशी बंधक : - इसमें मालिक सभी-समावेशी ट्रस्ट डीड के लिए खरीदार को घर बेचता है और यदि कोई हो तो कम भुगतान के अनुपालन में पूरे घर के मूल्य संतुलन के लिए वचन पत्र देता है।
किराए पर स्वयं के लिए : - क्रेता के पास विक्रेता से संपत्ति खरीदने के लिए विकल्प नहीं बल्कि दायित्व है, लेकिन खरीदार को नियमित मासिक किराए का भुगतान करते हुए डाउन पेमेंट के साथ घर का मालिकाना हक प्राप्त होता है। अनुबंध की दी गई अवधि के अंत में, खरीदार के पास विक्रेता को अनुबंध की शेष राशि का भुगतान करने का विकल्प होता है। ऐसे अनुबंधों में, विक्रेता अक्सर गैर-वापसीयोग्य भुगतान की एक सभ्य राशि का भुगतान करते हैं, जब खरीदार खरीदने का फैसला नहीं करता है। अन्य मामलों में, क्रेता को पट्टे के अनुबंध के रिकॉर्ड के साथ संरक्षण मिलता है जिसके द्वारा विक्रेता किसी और को संपत्ति नहीं बेच सकता है।
दूसरा Lien / जूनियर बंधक : - कई बार विक्रेता को खरीदार के साथ विक्रेता-वित्तपोषण अनुबंध करने में जोखिम महसूस होता है, इसलिए इसके बजाय खरीदार को दूसरा बंधक लेने का विकल्प मिलता है अर्थात वित्तपोषण के प्रमुख भाग के लिए एक बैंक से किया जाता है और विक्रेता वित्तपोषण करता है। शेष। इस प्रकार के अनुबंध में क्रेता दो भुगतान करता है, हर महीने यानी पहला बैंक को और दूसरा विक्रेता को। इस प्रकार के अनुबंध से खरीदार को डिफ़ॉल्ट होने का जोखिम कम हो जाता है।
व्रैप-अराउंड : - व्रैप-अराउंड मॉर्गन विक्रेता के लिए बेहतर रेट ऑफ रिटर्न कमाने का अच्छा मौका है। यदि विक्रेता के पास एक बंधक है जो पूरी तरह से भुगतान नहीं किया गया था, लेकिन विक्रेता विक्रेता के वित्तपोषण के विकल्प के साथ संपत्ति बेचता है जिसमें वह संपत्ति की कीमत कम भुगतान भुगतान पर अधिक दर वसूल सकता है और बैंक से अपने बंधक के लिए निरंतर भुगतान बनाए रख सकता है। साथ ही वापसी की अतिरिक्त दर अर्जित करना। उदाहरण के लिए, श्री एक्स ने 4.5% की दर से $ 200,000 के बंधक के साथ एक घर खरीदा। घर का वर्तमान मूल्य $ 250,000 है। इसलिए, वह विक्रेता को 50,000 डॉलर का भुगतान और 7.5% की ब्याज दर के साथ शेष $ 200,000 का भुगतान करके एक नए खरीदार के साथ अनुबंध करता है। ऐसे अनुबंध ज्यादातर एस्क्रो कंपनियों के माध्यम से किए जाते हैं, जो सुनिश्चित करते हैं कि भुगतान प्रक्रिया स्पष्ट रहे।
भूमि अनुबंध : - इस प्रकार के अनुबंध में, स्वामित्व का शीर्षक खरीदार को हस्तांतरित नहीं किया जाता है, लेकिन एक संपत्ति में समान ब्याज मिलता है। हस्ताक्षरित अनुबंध खरीदार के अंतिम भुगतान करने के बाद ही विक्रेता से स्वामित्व का कानूनी हस्तांतरण हो जाता है।

विक्रेता वित्तपोषण का उदाहरण

मिस्टर एक्स अपना घर 250,000 डॉलर में बेच रहा है। श्री वाई स्व-नियोजित हैं और अभी भी अपनी आय में अनियमितता के कारण एक अच्छा क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने में सक्षम नहीं हैं। श्री वाई पारंपरिक विधि में ऋण नहीं ले सकते। मिस्टर एक्स मिस्टर वाई पर बैकग्राउंड चेक करता है और अपने समग्र पेशे में आत्मविश्वास विकसित करने में सक्षम है। इसलिए, श्री एक्स और श्री वाई एक समझौते में शामिल होते हैं जहां श्री वाई $ 50,000 के भुगतान का भुगतान करने से सहमत होते हैं और 20% से अधिक की ईएमआई में 6% के अतिरिक्त ब्याज के साथ $ 200,000 का भुगतान करते हैं।

उपाय

नीचे भुगतान की गणना के लिए डेटा दिया गया है

ईएमआई की गणना इस प्रकार है -

= ($ 200,000 X 0.005) X (1 + 0.005) ²⁴⁰ ) / ((1 + 0.005) ²⁴⁰ - 1)
ईएमआई = 1432.86

कुल भुगतान

कुल भुगतान = 343886.9

उपरोक्त उदाहरण में, खरीदार और विक्रेता किसी अन्य वित्तीय संस्थान को शामिल किए बिना एक अनुबंध में प्रवेश करते हैं। आवश्यक महत्वपूर्ण कारक -

विक्रेता संपत्ति का मालिक है। (शून्य ऋण / ऋण की बहुत कम राशि जो इस सौदे के समापन पर तय की जा सकती है)
खरीदार को हस्तांतरण के लिए विक्रेता जानबूझकर सभी आवश्यक कानूनी दस्तावेजों को पूरा करता है।
खरीदार और विक्रेता के बीच का अनुबंध, जहां खरीदार विक्रेता-वित्तपोषण अनुबंध के अनुसार भुगतान करने के लिए सहमत होता है।

विक्रेता के वित्तपोषण के लाभ

खरीदार के लिए लाभ

कम कागजी कार्रवाई : - हालांकि विक्रेता को अभी भी इस तरह के समझौते में प्रवेश करने के लिए आप पर पूरा भरोसा दिखाने की जरूरत है, कम कागजी कार्रवाई और प्रक्रियाएं आसान बनाती हैं।
परक्राम्य : - बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान के विपरीत, खरीदार राशि, शर्तों और ब्याज दर पर बातचीत कर सकता है।
कम लागत : - संस्थागत ऋणदाता के बिना, कोई प्रसंस्करण शुल्क, व्यवस्थापक शुल्क या मूल शुल्क नहीं हैं।
तेजी से समापन : - कोई नौकरशाही, दोहराव प्रक्रिया, निरीक्षण, आदि।

विक्रेता के लिए लाभ

विक्रेता महंगा उधार या पारंपरिक उधारदाताओं द्वारा आवश्यक संशोधनों के बिना उसी स्थिति में संपत्ति बेच सकता है।
परिचित निवेश : - आपके द्वारा वास्तव में समय के स्वामित्व वाली संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक किसी अन्य अपरिचित निवेश की तुलना में बहुत अधिक आरामदायक है।
नियमित आय : - संपत्ति के स्वामित्व और प्रबंधन की चिंता किए बिना निरंतर आय।
डिफॉल्ट के मामले में, विक्रेता को प्रॉपर्टी के भुगतान और स्वामित्व को नीचे रखना पड़ता है।
कर लाभ : - संपत्ति पर किस्तों में पूंजीगत लाभ को बेचना, जो उच्च स्तर के करों को बचाने में मदद करता है।
उच्चतर रिटर्न : - सेलर फाइनेंसिंग अनुबंध एक समय के पूंजीगत लाभ की तुलना में अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

विक्रेता वित्तपोषण के नुकसान

खरीदार के लिए नुकसान

उच्च ब्याज दर : - कई मामलों में, बैंकों की तुलना में विक्रेता वित्तपोषण में ब्याज दर अधिक होती है।
शर्तों की समझ : - 'बिक्री के कारण' जैसे क्लॉज, अगर विक्रेता ने अभी भी पूर्ण बंधक का भुगतान नहीं किया है, तो कौन सी बैंक सौदेबाजी कर सकती है। खरीदार को अनुबंध में सभी शर्तों और उनके कानूनी अर्थ को पढ़ने और समझने की आवश्यकता है।
डिफ़ॉल्ट के मामले में, कुछ समय बाद अगर कोई खरीदार वित्तपोषण को सुरक्षित करने में असमर्थ होता है, तो वह डाउन पेमेंट और मासिक भुगतान प्लस हाउस में भुगतान किए गए सभी पैसे खो सकता है।

विक्रेता के लिए नुकसान

जोखिम विश्लेषण : - विक्रेता को विक्रेता वित्तपोषण में शामिल जोखिम का विश्लेषण करने की आवश्यकता है और भागीदारी के संबंध में कुछ आवश्यक निर्णय लेने की आवश्यकता है।
क्रेता पर भरोसा : - बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक निश्चित प्रक्रिया बनाते हैं। विक्रेता के मामले में, वित्तपोषण विक्रेता को खरीदार की क्षमता और विश्वसनीयता पर विश्वास करने का एक तरीका खोजना होगा।
डिफॉल्ट : - डिफॉल्ट के मामले में, एक विक्रेता द्वारा फौजदारी की प्रक्रिया को संसाधित करना पड़ता है, जब खरीदार बाहर नहीं जाता है।
मरम्मत लागत : - विक्रेता को खरीदार से डिफ़ॉल्ट के मामले में मरम्मत और संपत्ति में बदलाव करना पड़ सकता है।

निष्कर्ष

विक्रेता वित्तपोषण उन लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प है जिनके पास आय में अनियमितता है या कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग हैं। कई कारक इस तरह के अनुबंधों में बातचीत के लिए दृष्टिकोण पर विचार करते हैं, खरीदार और विक्रेता के बीच विश्वास का निर्माण करते हैं, इस तरह के अनुबंधों में पूरी की जाने वाली कानूनी आवश्यकता की समझ, इसे वित्तपोषण के लिए उपकरण के रूप में उपयोग करने के बजाय, यह विकल्प उपयुक्त होना चाहिए। केवल अगर यह एक अवधि में आपकी निवेश रणनीति में फिट बैठता है। यह महत्वपूर्ण है यदि ऐसे अनुबंध कानूनी वकीलों के माध्यम से महत्वपूर्ण बिंदुओं जैसे मूल्य, ब्याज दर, ब्याज की प्राप्ति, भुगतान की तारीख, परिपक्वता तिथि, और बिक्री खंड के कारण चर्चा के लिए पूरा हो।