बेसल II (परिभाषा, अवलोकन) - बेसल 2 के तीन स्तंभ

विषय - सूची

बेसल II क्या है?

बेसल II न्यूनतम पूंजी आवश्यकता, पर्यवेक्षी समीक्षा और भूमिका और बाजार अनुशासन और प्रकटीकरण पर नियमों का दूसरा सेट है और पारदर्शी और जोखिम मुक्त बैंकिंग वातावरण बनाए रखने के लिए बैंक पर्यवेक्षण पर बेसल समिति द्वारा अंतर्राष्ट्रीय बैंकों के लिए बनाया गया था।

स्पष्टीकरण

बैंकिंग प्रणाली पूरी तरह से भरोसे पर निर्भर करती है। निवेशक केवल विश्वास हासिल कर सकते हैं जब उन्हें पता चलता है कि उनका पैसा सुरक्षित है। बेसल II मानदंड इस तरह से डिज़ाइन किए गए हैं कि ऐसे नियम हैं जो बैंकों को अपने आप पर जोखिम लेने से रोकते हैं और जमाकर्ता के पैसे का सम्मान नहीं करते हैं। किसी भी बैंक का व्यवसाय मॉडल बचत या सावधि जमा के रूप में जमा स्वीकार करना और व्यक्तियों या व्यवसायों को ऋण जारी करने के लिए इस पूंजी का उपयोग करना है। इसलिए नियामकों का मुख्य ध्यान यह जांचने के लिए होना चाहिए कि पूंजी का बहिर्वाह बनाम बहिर्वाह कितना है। बेसल 2 मानदंड बैंकों की न्यूनतम पूंजी आवश्यकता के साथ-साथ अन्य क्षेत्रों पर भी ध्यान केंद्रित करते हैं।

बेसल II के उद्देश्य

  • किसी भी जोखिम के मामले में निवेशकों के पैसे को बचाने के लिए, बैंकों को अपने पास मौजूद परिसंपत्तियों के आधार पर पूंजी लगाना होगा। बैंक की संपत्ति वह निवेश है जो बैंक करता है, जैसे कि ऋण जारी करना। बेसल 2 का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक उस परिसंपत्ति का गहन जोखिम विश्लेषण करता है जिस पर वे निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इसलिए परिसंपत्तियों में शामिल जोखिम कारक को देखते हुए पूंजी आवंटित की जानी चाहिए।
  • इससे पहले बेसेल का उद्देश्य बैंकों को केवल उस व्यक्ति या संगठन के क्रेडिट जोखिम पर ध्यान केंद्रित करना था जिसे बैंक ऋण जारी कर रहा है। अब क्रेडिट रिस्क के साथ-साथ एक बैंक को ऑपरेशनल और मार्केट रिस्क पर भी ध्यान देना चाहिए।
  • बैंकों की प्रकटीकरण आवश्यकता को बढ़ाया गया है जो किसी भी बाजार प्रतिभागी को अपनी गणना करने में मदद करेगा कि क्या बैंक अपनी संपत्ति के अनुसार उचित पूंजी बनाए रख रहा है। इसका उद्देश्य चीजों को खोलना है, ताकि यदि नियामकों द्वारा कुछ याद किया जाता है, तो अन्य प्रतिभागी इसका पता लगा सकें।

बेसल II के स्तंभ

बेसल II के खंभे न्यूनतम पूंजी आवश्यकता, पर्यवेक्षी समीक्षा और भूमिका और बाजार अनुशासन और प्रकटीकरण हैं।

# 1 - न्यूनतम पूंजी की आवश्यकता

पहले की पूंजी की आवश्यकता उस परिसंपत्ति पर आधारित थी जिसे बैंक धारण करता था। प्रत्येक परिसंपत्ति समान नहीं है, जोखिम वार है। इसलिए यदि आप व्यावहारिक रूप से सोचते हैं, अगर बैंक बहुत जोखिम वाली संपत्ति और बहुत ही सुरक्षित संपत्ति रखता है। क्या पूंजी आरक्षित रखने के लिए डिफ़ॉल्ट दोनों परिसंपत्तियों के लिए समान होना चाहिए? नहीं। यह जोखिम भरी संपत्तियों के लिए अधिक होना चाहिए और कम जोखिम वाली संपत्तियों के लिए कम होना चाहिए। इसलिए यह स्तंभ सुनिश्चित करता है कि बैंक जोखिम के आधार पर परिसंपत्तियों की गणना करता है जिसे जोखिम-भारित संपत्ति के रूप में भी जाना जाता है। अब बैंक केवल क्रेडिट जोखिम पर विचार नहीं करेगा, बल्कि परिसंपत्तियों से जुड़े परिचालन जोखिम और पूंजी की आवश्यकता को भी तय करेगा। बेसल 2 के अनुसार, न्यूनतम पूंजी की आवश्यकता जोखिम-भारित संपत्ति का 8% है।

# 2 - पर्यवेक्षी समीक्षा और भूमिका

यदि उचित देखरेख नहीं की जाती है तो विनियमों का कोई फायदा नहीं है। बेसल II के अनुसार, यह पता लगाना पर्यवेक्षक का प्राथमिक कर्तव्य है कि बैंक ने पर्याप्त पूंजी को कवर किया है जो बैंक द्वारा निवेश की गई परिसंपत्तियों के परिचालन, ऋण और बाजार जोखिम से निपटेगा। इसलिए पर्यवेक्षक दैनिक में हस्तक्षेप कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि पूंजी वांछित सीमा से कम नहीं होती है। पर्यवेक्षक की समीक्षा भूमिका बेहद मजबूत होनी चाहिए और हमेशा आवश्यक स्तर से ऊपर की पूंजी को बनाए रखने की कोशिश करनी चाहिए।

# 3 - बाजार अनुशासन और प्रकटीकरण

आजकल बाजार बेहद अनुशासित हैं। ऐसे बाजार सहभागियों को सूचित किया जाता है जिन्हें बैंकों द्वारा पूंजी की न्यूनतम आवश्यकता के बारे में अच्छी तरह से सूचित किया जाता है। इसलिए यदि कोई समय बैंक पूंजी की आवश्यकता के वांछित स्तर से नीचे चला जाता है, तो बाजार प्रतिभागी बैंकों द्वारा किए गए खुलासे से इसकी पहचान कर सकते हैं। तो इससे निवेशकों को सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है। बेसल 2 ने बैंकों को पूर्ण और समय पर खुलासे करने के लिए कहा है।

बेसल II के प्रभाव

बेसेल II मुख्य उद्देश्य अत्यधिक जोखिम वाली संपत्तियों को संभालने के दौरान बैंकिंग क्षेत्र को अतिरिक्त सतर्क करना है। चूंकि पूंजी की आवश्यकता अब जोखिम-भारित परिसंपत्तियों पर आधारित है, इसलिए बैंकों को कम रेटिंग वाले व्यक्तियों / व्यवसायों को ऋण जारी करते समय अतिरिक्त प्रसार चार्ज करना होगा। इसलिए अब जोखिम भरे व्यवसायों द्वारा धन जुटाना वास्तव में कठिन होगा। जमाकर्ताओं को बैंकिंग क्षेत्र में अधिक विश्वास होगा और वे खर्च करने के बजाय अधिक बचत करना शुरू करेंगे। इससे बैंकिंग क्षेत्र का पूंजी आधार और भी अधिक बढ़ेगा।

बेसल 2 बनाम बेसल 3

  • बेसल 3 बेसल 2 पर बनाया गया है। इसलिए जिन क्षेत्रों में नियामकों ने सोचा था कि अधिक देखभाल की जानी चाहिए, उन क्षेत्रों को कठोर बनाया गया था। बेसल 2 की तुलना में पूंजी की आवश्यकता और भी सख्त है।
  • बेसल 3 उन परिसंपत्तियों की क्रेडिट रेटिंग पर विचार कर रहा है जिन्हें बैंक बाजार जोखिम और परिसंपत्ति के जोखिम के बीच संबंध स्थापित करने के लिए निवेश करने की योजना बना रहा है।
  • बैंकों की पूंजी की स्थिति का पता लगाने के लिए पूंजी अनुपात बेहद महत्वपूर्ण है। बेसल 3 ने पूंजी अनुपात आवश्यकताओं को कस दिया है।
  • जोखिम भरे समय के लिए रखी गई बैंकों की पूंजी को कॉमन इक्विटी टियर 1 कैपिटल, टियर 1 कैपिटल और टियर 2 कैपिटल में विभाजित किया गया है।
  • तीनों खंडों से मिलकर पूंजी की समग्र आवश्यकता बासेल 2 में 8% थी, यह समान है। बदलाव कॉमन इक्विटी टियर 1 कैपिटल और टियर 1 कैपिटल के अंदर किए गए हैं।
  • न्यूनतम सामान्य इक्विटी टियर 1 पूंजी 4% से 4.5% और न्यूनतम टियर कैपिटल 4% से बदलकर 6% हो गई।

बेसल II के लाभ

  • इसने पूंजी क्षेत्र की सख्त मानदंडों के कारण बैंकिंग क्षेत्र को अधिक सुरक्षित बनाने में मदद की है।
  • सख्त पर्यवेक्षण ने कई बैंकों को निर्धारित न्यूनतम पूंजी आवश्यकता से विचलन नहीं करने में मदद की है। इस अभ्यास ने बैंकों को सबसे खराब परिदृश्यों से खुद को बचाने में मदद की है।
  • प्रकटीकरण की आवश्यकता ने बैंकिंग क्षेत्र को अधिक पारदर्शी बनाने में मदद की है और दुनिया भर के निवेशकों को सूचित निर्णय लेने की अनुमति दी है।

बेसल II के नुकसान

  • महत्व बहुत महत्वपूर्ण पूंजी अनुपातों की कमी थी जो कमी की भविष्यवाणी करने में मदद करता है।
  • चरम परिणामों को देखते हुए न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को निर्धारित नहीं किया गया था। अत्यधिक संकट की स्थिति में, यहां तक ​​कि बेसेल II विनियम भी बैंक को नहीं बचा सकते हैं। यदि किसी बैंक ने बहुत अधिक जोखिम वाली संपत्तियों पर निवेश किया है और पूरे बाजार में गिरावट आती है, तो कैपिटल रिजर्व का कोई फायदा नहीं होगा। एक बैंक रन होगा।

निष्कर्ष

बैंकिंग क्षेत्र को अधिक सुरक्षित बनाने के लिए बेसल II मानदंड विकसित किए गए हैं। पूरे वित्तीय क्षेत्र को समझना चाहिए कि सब कुछ भरोसे पर निर्भर है। इसलिए ऐसा नहीं होना चाहिए कि यदि एक नियम के रूप में बनाया जाए तो एक सर्वोत्तम अभ्यास का पालन किया जाएगा। बैंकों को हमेशा सर्वश्रेष्ठ अभ्यास का पालन करने और कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों में निवेश करने का प्रयास करना चाहिए। बैंक दूसरे के पैसे को संभाल रहे हैं, ताकि जिम्मेदारी होनी चाहिए।

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