सीपीए का पीएफएस बनाम सीएफपी - आपके लिए कौन सा वित्तीय नियोजन पदनाम है?

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पीएफएस और सीएफपी के बीच अंतर

पीएफएस और सीएफपी के बीच अंतर

पीएफएस व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ के लिए उपयोग किया जाने वाला संक्षिप्त नाम है और यह पाठ्यक्रम एआईसीपीए द्वारा संचालित किया जाता है और इस डिग्री वाले व्यक्ति कर नियोजक, सेवानिवृत्ति योजनाकार आदि के रूप में काम कर सकते हैं, जबकि सीएफपी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के लिए उपयोग किया जाने वाला संक्षिप्त नाम है और यह पाठ्यक्रम सीएफपी बोर्ड द्वारा संचालित किया जाता है। और इस डिग्री वाले व्यक्ति एस्टेट प्लानर, वित्तीय प्रबंधक, रिटायरमेंट प्लानर आदि के रूप में काम कर सकते हैं।

आपको सीएफपी और पीएफएस के बारे में भ्रमित होने की जरूरत नहीं है। क्योंकि यदि आप सीएफपी परीक्षा और सीपीए परीक्षा दे सकते हैं, तो आप पीएफएस की आवश्यकताओं को पूरा करेंगे, तो आपको पीएफएस परीक्षा में बैठने की आवश्यकता नहीं है।

इस लेख में, हम गहराई से देखेंगे और देखेंगे कि आपको सीएफपी और पीएफएस पदनाम अर्जित करने के लिए क्या करने की आवश्यकता है। लेकिन अगर आपको कभी लगता है कि आपको सीएफपी की जरूरत नहीं है, तो बस सीपीए के लिए खुद को नामांकित करें और कठिन अध्ययन करें। जैसा कि आप पहले सीपीए के लिए अर्हता प्राप्त किए बिना पीएफएस के लिए नहीं बैठ सकते हैं, यह अच्छी तरह से अध्ययन करने के लिए समझदार है।

तो आइए इन दोनों प्रमाणपत्रों को विस्तार से देखें और फिर इस लेख के अंत में एक सूचित निर्णय लें।

प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) क्या है?

सीएफपी एक ऐसा पदनाम है जो अपनी तरह का है क्योंकि बहुत कम पदनाम वित्त क्षेत्र में बहुत अधिक मूल्य पैदा करते हैं। एक बार जब आप अपने सीएफपी प्रमाणीकरण को साफ कर लेते हैं, तो आपको बजट, सेवानिवृत्ति योजना, बीमा कवरेज योजना और कराधान के विशेषज्ञ के रूप में माना जाएगा। कई संगठन हर जगह सीएफपी जैसे विशेषज्ञों की तलाश कर रहे हैं। परीक्षा को क्लियर करने के लिए आपको बस इतना करना है।

सीएफपी न केवल विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त, प्रतिष्ठित प्रमाणीकरण है, बल्कि लोग सीएफपी को अपने विश्वसनीय सलाहकार के रूप में भी मानेंगे क्योंकि सीएफपी न केवल व्यक्तिगत वित्त में, बल्कि कर और व्यक्तिगत बचत में भी उनकी मदद कर सकता है।
सीएफपी का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा नैतिक मानक है जो यह प्रमाणन दूसरों के लिए निर्धारित करता है। बाजार में कई वित्तीय नियोजक हैं, लेकिन बहुत कम समय लेते हैं और लेनदेन के नैतिक आधार पर ध्यान देते हैं। सीएफपी के मामले में, नैतिक मानकों का अत्यधिक महत्व है, और सीएफपी बोर्ड अपने छात्रों को कठोर और सख्त नैतिक मानकों को प्रशिक्षित करने और शिक्षित करने के लिए विशेष ध्यान रखता है ताकि वे अपने ग्राहकों के विश्वास को कभी भी याद न करें।
यहां तक कि अगर ऐसा लगता है कि सीएफपी कठिन है, तो परिणाम इसे साबित नहीं करते हैं। लगभग औसतन 65-70% ने 2015 में इस परीक्षा को उत्तीर्ण किया है। इसलिए ऐसा कोई कारण नहीं है जिसके कारण आप इसे स्पष्ट नहीं कर सकते यदि आप कठिन अध्ययन करते हैं और परीक्षा की तैयारी करते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (PFS) क्या है?

पीएफएस वित्तीय योजना में एक पूर्ण पाठ्यक्रम है। यदि आपने सीएफपी नहीं किया है, तो यह वह चीज है जिसे आपको याद नहीं करना चाहिए। और मुख्य पूर्व-आवश्यकता के रूप में सीपीए प्रमाणीकरण है, यदि आप पीएफएस करते हैं, तो आप वित्तीय नियोजन के लिए दोगुना योग्य होंगे।

यदि आप वित्तीय योजना में रुचि रखते हैं तो पीएफएस प्रमाणीकरण आपको कुछ करना चाहिए। क्यों? क्योंकि पीएफएस एक व्यापक वित्तीय नियोजन परीक्षा है जिसमें कर, संपत्ति, सेवानिवृत्ति, निवेश, और बीमा योजना के साथ-साथ कर्मचारी लाभ, बड़ी योजना और शैक्षिक योजना शामिल है। पीएफएस परीक्षा को पास करने में सक्षम होने के लिए कुल 11 विषयों को कवर करने की आवश्यकता है। इस प्रकार आप इसे हल्के में नहीं ले सकते।
पीएफएस एक ऐसा पदनाम नहीं है जो परीक्षा समाप्त करने और प्रमाणपत्र प्राप्त करने के बाद समाप्त हो जाएगा। हर तीन साल में, आपको 60 घंटे की कंटीन्यूइंग प्रोफेशनल एजुकेशन (CPE) पूरी करनी होगी और एकमुश्त राशि का भुगतान करना होगा ताकि पदनाम को धारण कर सकें।

सीएफपी बनाम पीएफएस इन्फोग्राफिक्स

मुख्य अंतर

परीक्षा प्रारूप: सीएफपी और पीएफएस दोनों व्यापक परीक्षा हैं। लेकिन दोनों प्रकृति में अलग हैं। सीएफपी एक 10 घंटे की विशाल परीक्षा है, जबकि, पीएफएस के मामले में, आपको 5 घंटे बैठने की आवश्यकता है। दोनों परीक्षा में, आपको क्रमशः 170 (सीएफपी) और 160 (पीएफएस) सवालों के जवाब देने की जरूरत है।
परीक्षा विंडो: सीएफपी के मामले में, तीन परीक्षा खिड़कियां हैं - मार्च, जुलाई और नवंबर में। जबकि पीएफएस के मामले में, दो परीक्षा खिड़कियां हैं - जुलाई-अगस्त और दिसंबर-जनवरी।
योग्यता: सीएफपी प्रमाणीकरण के लिए मुख्य रूप से दो शैक्षिक आवश्यकताएं हैं। पहली आवश्यकता कॉलेज या विश्वविद्यालय स्तर के कोर्सवर्क को सीएफपी बोर्ड के साथ पंजीकृत एक कार्यक्रम के माध्यम से पूरा करना है, जो प्रमुख व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन क्षेत्रों को संबोधित करता है। दूसरा यह सत्यापित करना है कि आप एक क्षेत्रीय मान्यता प्राप्त कॉलेज या विश्वविद्यालय की स्नातक डिग्री या उच्चतर प्रमाण पत्र रखते हैं। सीएफएस प्रमाणीकरण परीक्षा के लिए बैठने से पहले कोर्सवर्क पूरा कर लिया जाना चाहिए। पीएफएस के मामले में, आपको सीपीए पूरा करने की आवश्यकता है।
नौकरी के अवसर: यदि आप इन प्रमाणपत्रों में से एक को पूरा करते हैं, तो आपको नौकरी के अवसरों के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, यदि आप अपना सीएफपी पहले पूरा करते हैं, तो आपको पीएफएस के लिए बैठने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि आप पीएफएस की आवश्यकता को पूरा करेंगे। नौकरी के अवसरों के मामले में, आपको चुनने के लिए कई प्रोफाइल मिलेंगे - सेवानिवृत्ति योजना, व्यक्तिगत वित्तीय योजना, संपत्ति योजना, कर योजना, आदि।
फीस: सीएफपी के मामले में, आपको अधिकतम यूएस $ 795 (देर से पंजीकरण शुल्क) का भुगतान करना होगा। लेकिन पीएफएस के संबंध में, यह केवल यूएस $ 300- $ 500 का ऑनटाइम भुगतान नहीं है, क्योंकि आपको हर 3 साल में सीपीई के 60 घंटे पूरे करने की आवश्यकता होती है, और इसके लिए आपको मोटी राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

स्रोत: एआईसीपीए

पीएफएस बनाम सीएफपी तुलनात्मक तालिका

अनुभाग	पीएफएस	सीएफपी
शरीर का आयोजन	अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट्स (एआईसीपीए), यूएसए, पीएफएस परीक्षा के लिए आयोजन निकाय है।	संयुक्त राज्य अमेरिका के मानक इंक। का प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड (सीएफपी बोर्ड) सीएफपी परीक्षा के लिए आयोजन निकाय है।
पैटर्न	उम्मीदवारों को या तो व्यापक पीएफएस परीक्षा को खाली करने या एआईसीपीए द्वारा प्रस्तावित पांच व्यक्तिगत वित्तीय नियोजक (पीएफपी) प्रमाणपत्रों की आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है।	उम्मीदवारों को सिर्फ एक स्तर को साफ़ करने की आवश्यकता है।
कोर्स की अवधि	उम्मीदवारों को 5 साल के भीतर प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करना होगा।	कोर्स पूरा करने के लिए उम्मीदवारों को औसतन ~ 3 साल लगते हैं।
पाठ्यक्रम	पाठ्यक्रम निम्नलिखित विषयों पर केंद्रित है व्यक्तिगत वित्तीय योजना प्रक्रिया व्यावसायिक जिम्मेदारियाँ और विधायी और विनियामक पर्यावरण धर्मार्थ योजना जोखिम प्रबंधन योजना मौलिक वित्तीय योजना अवधारणाओं जायदाद की योजना एल्डर, स्पेशल नीड्स एंड क्रॉनिक इलनेस प्लानिंग कर्मचारी और व्यवसाय-मालिक योजना निवेश की योजना सेवानिवृत्ति और वित्तीय स्वतंत्रता योजना शिक्षा योजना विशेष स्थिति	पाठ्यक्रम का पाठ्यक्रम निम्नलिखित विषयों को शामिल करता है वित्तीय योजना के सामान्य सिद्धांत निवेश की योजना जायदाद की योजना सेवानिवृत्ति बचत और आय योजना शिक्षा योजना कर योजना जोखिम प्रबंधन और बीमा योजना पेशेवर आचरण और विनियमन
परीक्षा शुल्क	परीक्षा शुल्क PFP अनुभाग सदस्यों के लिए $ 300, AICPA सदस्यों के लिए $ 400 और गैर-सदस्यों के लिए $ 500 है। परीक्षा की लागत री-टेकर्स $ 100 है।	परीक्षा शुल्क पंजीकरण के समय के आधार पर भिन्न होता है। प्रारंभिक पंजीकरण की लागत $ 825 है और मानक और देर से पंजीकरण क्रमशः $ 925 और $ 1,025 है।
नौकरियां	कुछ सामान्य प्रोफाइल में शामिल हैं एस्टेट प्लानर रिटायरमेंट प्लानर जोखिम प्रबंधक वित्तीय प्रबंधक	कुछ सामान्य प्रोफाइल में शामिल हैं एस्टेट प्लानर रिटायरमेंट प्लानर निवेश नियोजक कर सलाहकार जोखिम प्रबंधक कानूनी वित्तीय प्रबंधक
कठिनाई	यह एक मध्यवर्ती योग्यता है और इसलिए यह संभावना है कि मुश्किल का स्तर मध्यम है। हालाँकि, आँकड़ों के साथ समान होने के लिए कोई डेटा उपलब्ध नहीं है।	परीक्षा मध्यम कठिनाई की होती है जो 60% + के ऐतिहासिक पास दर से परिलक्षित होती है। 2019 के दौरान आयोजित परीक्षाओं के लिए पास दरें थीं कुल मिलाकर: 62% प्रथम-समय: 66% (स्रोत: सीएफपी)
परीक्षा की तारीख	व्यापक पीएफएस कार्यक्रम के लिए परीक्षा वर्ष के दौरान किसी भी समय ऑनलाइन या परीक्षण केंद्रों पर ली जा सकती है।	वर्ष 2021 की आगामी परीक्षाएं 09-16, जुलाई 06-13 और नवंबर 02-09 को होनी हैं।

क्यों पीछा सीएफपी?

यदि आप अभी भी सोच रहे हैं कि आपको सीएफपी क्यों करना चाहिए, तो हम आपसे पूछेंगे कि क्यों नहीं? आपको यूएस $ 600 के तहत एक विश्व स्तरीय कोर्स मिल रहा है, और यदि आप इस कोर्स को पूरा करते हैं, तो आपको नौकरी के अवसरों के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। यह कोर्स कौन नहीं करेगा? केवल वे जो वित्तीय योजना के बारे में भावुक नहीं हैं। यदि आपको लगता है कि आपके पास वित्तीय नियोजन की ओर थोड़ा झुकाव है, तो सीएफपी आपके लिए सही विकल्प है।

सीएफपी एक ऐसा कोर्स है जो बहुत अच्छी तरह से नियोजित है। दिखाने के लिए पाठ्यक्रम में कुछ भी नहीं जोड़ा गया है। सीएफपी पाठ्यक्रम को डिजाइन करने के बजाय, सीएफपी बोर्ड ने चार स्तंभों की देखभाल की है, जिनमें से प्रत्येक ई-शिक्षा, परीक्षा, अनुभव और नैतिकता के साथ शुरू हुआ है।
सीएफपी एक ऐसा पेशा है जो हर साल कई गुना बढ़ रहा है। यह उम्मीद की जाती है कि 2016 में वित्तीय नियोजन कैरियर पथ 41% बढ़ेगा। यदि आप अभी शामिल होते हैं, तो सोचें कि क्या होगा। आपकी सफलता की संभावना काफी बढ़ जाएगी।
सीएफपी एक महान पेशा है। अगर आप कभी किसी आर्थिक तंगी से गुजरे हैं, तो आपको पता होगा कि यह कैसा लगता है। यह भयानक लगता है। एक बार जब आप अपना सीएफपी पूरा कर लेते हैं, तो आप लोगों को आर्थिक तंगी से बचा पाएंगे। वे पूरी तरह से दुर्घटना से बच नहीं सकते हैं, लेकिन वे आपके मार्गदर्शन और पूर्वानुमान के साथ उनके लिए तैयार हो सकते हैं।

क्यों PFSue PFS?

जाहिर है, पीएफएस इतना मूल्यवान नहीं लग सकता है, लेकिन पीएफएस का पीछा करने का सबसे महत्वपूर्ण कारण केवल नौकरी के अवसर या महान प्रमाणिकता नहीं है। लेकिन आपको शैक्षिक अवसरों के चलते पीएफएस करना चाहिए। बेशक, यह आपको पैसा खर्च करेगा, कोई भी शिक्षा करता है। लेकिन यह आपको हर तीन साल में अपडेट करने और वक्र से आगे निकलने का अवसर देगा।

सीपीए और पीएफएस का संयोजन घातक है। एक बार जब आप CPA के बाद PFS करते हैं, तो विषयों में आपकी विशेषज्ञता अद्वितीय होगी। अधिकांश कंपनियां आपके विशेषज्ञ राय लेने और मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए आपको उनके बोर्डों पर रखना पसंद करेंगी। और ज्यादातर क्लाइंट्स भी आपको पसंद करेंगे, जिन्होंने अभी-अभी CPA किया है।
यदि आप कई ग्राहकों की सेवा करना चाहते हैं और कई क्षेत्रों में विशेषज्ञता प्राप्त करना चाहते हैं, तो निश्चित रूप से, आपको पीएफएस के लिए जाना चाहिए। पीएफएस आसान नहीं है, लेकिन जब आप खुद को भीड़ से अलग कर सकते हैं तो आसान क्यों है?

निष्कर्ष

दो चीजें हैं। यदि आप एक वित्तीय योजनाकार बनना चाहते हैं, तो सीएफपी के लिए जाएं। लेकिन अगर आप अद्वितीय ज्ञान चाहते हैं, तो अपने सीपीए करें और बिना किसी अतिरिक्त प्रयास के पीएफएस के रूप में योग्य बनें। पीएफएस करने का लाभ निरंतर शिक्षा को आगे बढ़ाने का एक अवसर है। बेशक, यह आपकी कॉल है।

आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि आपके लिए क्या काम करता है और क्या नहीं। लेकिन हमें लगता है कि इस गहन लेख को पढ़ने के बाद, आप यह तय कर पाएंगे कि आत्मविश्वास के साथ कौन सा रास्ता अपनाना है। है ना।

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यह पीएफएस बनाम सीएफपी के लिए एक मार्गदर्शक रहा है। यहां हम इन्फोग्राफिक्स और तुलनात्मक तालिका के साथ पीएफए और सीएफपी के बीच शीर्ष अंतर पर चर्चा करते हैं। आप भी निम्नलिखित लेखों पर एक नज़र डाल सकते हैं -