वाणिज्यिक ऋण अर्थ
वाणिज्यिक ऋण अल्पकालिक ऋण होते हैं जो किसी कंपनी की कार्यशील पूंजी को बढ़ाने, भारी खर्चों और परिचालन लागतों को पूरा करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। यह एक प्रकार का वित्तपोषण है जो अक्सर छोटी कंपनियों द्वारा उपयोग किया जाता है जो इक्विटी बाजारों और बांडों से पूंजी जुटाने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। वाणिज्यिक ऋण अक्सर वित्तीय विवरणों और देनदार के क्रेडिट स्कोर के खिलाफ बैंकों और अच्छी तरह से स्थापित वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं।
वाणिज्यिक ऋण के प्रकार
इसके वर्गीकरण के विभिन्न आधार हैं जैसे कि पुनर्भुगतान अवधि / समय, उधार देने का अधिकार, ऋण राशि, आदि। चलो सबसे सरल संस्करण से शुरू करते हैं:
# 1 - सावधि ऋण
यह सबसे बुनियादी प्रकार का ऋण है जो बैंक व्यवसाय मालिकों को उधार देते हैं। और जैसा कि नाम से पता चलता है, इसमें पुनर्भुगतान, ब्याज दरों और परिपक्वता तिथि का एक निश्चित अवधि है। आमतौर पर, संपार्श्विक वाले ऋण, बिना जमानत वाले लोगों की तुलना में कम ब्याज बिंदु रखते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक के लिए संपार्श्विक के बिना जोखिम अधिक है। शब्द के आधार पर वर्गीकरण इस प्रकार है:
| प्रकार | अवधि |
| लघु अवधि | 12 महीने से कम |
| मध्यम अवधि | 12 से अधिक 3 वर्ष से कम |
| दीर्घावधि | 3 वर्ष से अधिक |
# 2 - बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा
इस पर विचार करें, बेट्टी को अपने आपूर्तिकर्ता को तुरंत $ 150,000 का भुगतान करने की आवश्यकता है। उसके ग्राहक ने 3 दिनों के बाद $ 180,000 का भुगतान करने का वादा किया है और उसके बैंक खाते में केवल $ 10,000 हैं। सबसे अच्छा कोर्स उसके बैंकर के लिए जाना होगा और $ 20,000 के घाटे के लिए बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठाना होगा। बैंक ओवरड्राफ्ट के सबसे बड़े लाभों में टर्म लोन और कम से कम प्रलेखन की तुलना में कम ब्याज दर शामिल हैं।
# 3 - साख पत्र
ऋण पत्र आपके आपूर्तिकर्ता को बैंक द्वारा जारी किया गया एक दस्तावेज होता है जो उसे भुगतान की गारंटी देता है जिसके आधार पर वह आपको सामानों की आपूर्ति करेगा। यह व्यापक रूप से आयात-निर्यात लेनदेन पर उपयोग किया जाता है जिससे पक्ष एक-दूसरे को नहीं जानते हैं।
# 4 - पट्टे
लीजिंग एक वित्तपोषण माध्यम है जो कंपनियों या व्यक्तियों को अंतरिम भुगतान के बदले में किसी विशेष अवधि के लिए विशिष्ट संपत्ति के मालिक होने की अनुमति देता है। परिसंपत्ति सामान्य परिस्थितियों में पट्टे के अंत में कम पर वापस लौट जाती है जब तक कि समझौते में उल्लेख नहीं किया गया हो।
घ्यान देने योग्य बातें
- ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया, बैंकों से गारंटी, लेटर ऑफ क्रेडिट अक्सर समय लेने वाली और उच्च प्रलेखन लागत के साथ होती है। कुछ स्रोतों जैसे कि बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के लिए न्यूनतम या कम दस्तावेज और कम समय लेने वाली आवश्यकता होती है। यह कंपनी की आवश्यकता के अनुसार धन उगाहने की संभावना को सुव्यवस्थित करता है।
- विभिन्न व्यावसायिक कार्यों, बाज़ारों आदि के बारे में सलाह के लिए एक रणनीतिक साझेदार के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। यदि आप ऐसा करते हैं, तो कुलपति या पीई एक बेहतर विकल्प है। यदि आपको सिर्फ पैसे की आवश्यकता है, तो वाणिज्यिक ऋण आगे बढ़ने का रास्ता है।
- जब आप चुकौती में चूक करते हैं तो आपकी क्रेडिट रेटिंग कम हो जाती है। इसका प्रतिकूल प्रभाव तब महसूस होगा जब आप वित्त के अगले दौर में जाएंगे क्योंकि ऋण की शर्तें बदल जाएंगी।
- एक कंपनी जो अक्सर उधार लेती है, वह अपने शेयरधारकों को कई लाभ नहीं दे सकती है। मौद्रिक पहलू में, ईपीएस कम हो जाता है।
- हाल के वर्षों में, कई कंपनियां दिवालिया हो गई हैं क्योंकि उनके द्वारा उठाए गए ऋण का भुगतान करने में असमर्थता है। इस पहलू में इकाई का मूल्यांकन आवश्यक है।
