वार्षिकी बनाम पेंशन - शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ अंतर (इन्फोग्राफिक्स के साथ)

वार्षिकी और पेंशन के बीच अंतर

वार्षिकी / अनुबंध के अनुसार बीमा कंपनी से एक निश्चित अवधि के बाद नियमित भुगतान प्राप्त करने के लिए अनुबंध का उल्लेख है, जबकि अनुबंध / अनुबंध पर पेंशन निर्धारित लाभ है जो सेवानिवृत्ति के आधार पर मासिक लाभ प्राप्त होता है जहां एक कर्मचारी ने नियोक्ता द्वारा बनाए पेंशन फंड में योगदान दिया है रोजगार का उनका कार्यकाल।

वार्षिकी एक विकल्प है जिसमें आवधिक निकासी की जाती है। यह निवेशक और तीसरे पक्ष के बीच किया गया समझौता है, जहां निवेशक कंपनी को पूरी राशि का भुगतान करता है और सेवानिवृत्ति की आयु पूरी होने के बाद एक किस्त राशि प्राप्त करता है। इस प्रकार, सेवानिवृत्ति की आयु पूरी होने के बाद वार्षिकी एक स्थिर आय प्रदान करती है। जबकि, पेंशन एक सेवानिवृत्ति उत्पाद है जो कुछ कंपनियां अपने कर्मचारियों को प्रदान करती हैं। अपने कर्मचारियों के लिए एक खाता बनाना और भुगतान बनाए रखना नियोक्ता की जिम्मेदारी है। जब कर्मचारी सेवानिवृत्त होता है, तो वह इस पेंशन फंड से धन प्राप्त करने के लिए पात्र होता है।

• वार्षिकियां बीमा उत्पाद हैं जो निवेशकों को एक आय स्ट्रीम प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। वार्षिकियां हैं जिनमें मृत्यु लाभ भी शामिल है और कार्यकाल समाप्त होने से पहले अचानक मृत्यु के मामले में लाभार्थियों को पूर्व-निर्धारित राशि प्रदान करता है। वार्षिकी को कर योग्य खाते में रखे धन के साथ लाया जा सकता है। वार्षिकियां संयुक्त रूप से स्वामित्व में हो सकती हैं।
• पेंशन फंड नियोक्ता द्वारा योगदान किए गए धन का एक पूल है। यह पैसा तब निवेश किया जाता है और उन कर्मचारियों को भुगतान किया जाता है जिनके अनुपात में रिटायरमेंट होता है। नियोक्ताओं के इस भुगतान को पेंशन कहा जाता है।
• विभाग सेवा की आयु, आयु और वेतन के आधार पर राशि प्राप्त करता है। एकमुश्त राशि या मासिक भुगतान प्राप्त करने का विकल्प कर्मचारियों को दिया जाता है। निजी तौर पर आयोजित कंपनियां आमतौर पर पेंशन की पेशकश नहीं करती हैं, लेकिन आमतौर पर सरकारी संगठनों के लिए पसंदीदा होती हैं।

वार्षिकी बनाम पेंशन इन्फोग्राफिक्स

आइए इन्फोग्राफिक्स के साथ एन्युइटी बनाम पेंशन के बीच शीर्ष अंतर देखें।

मुख्य अंतर

• सबसे महत्वपूर्ण अंतर नियंत्रण के बारे में है। वार्षिकियां स्वैच्छिक हैं, और एक निवेशक विकल्पों की समीक्षा करने के बाद योजना खरीदता है। दूसरी ओर, पेंशन फंड में निवेश करना कोई विकल्प नहीं प्रदान करता है और नियोक्ता द्वारा तय किया जाता है। इन फंडों पर किसी का नियंत्रण नहीं है
• एक और महत्वपूर्ण अंतर यह है कि वे कैसे संरक्षित हैं। वार्षिकी सरकार द्वारा समर्थित नहीं हैं, लेकिन राज्य सरकार द्वारा अधिकतम गारंटी दी जाती है जिसमें कंपनी व्यवसाय कर रही है
• ये दोनों विकल्प रिटायरमेंट फंड हैं और जीवन के लिए आय प्रदान करते हैं। वार्षिकी और पेंशन फंड दोनों एक कर लाभ प्रदान करते हैं, हालांकि ये फायदे अलग हैं। इस राशि को पेंशन कम आयकर के रूप में वेतन से काटा जाता है। वार्षिक आय के साथ वार्षिकियां खरीदी जाती हैं। सब्सिडी पर कर तब तक अदा नहीं किए जाते जब तक कि कमाई न हो

वार्षिकी बनाम पेंशन तुलनात्मक तालिका

विशेष रूप से		वार्षिकी		पेंशन
प्रयोजन		एक वार्षिकी एक बीमा उत्पाद है।		एक पेंशन एक सेवानिवृत्ति उत्पाद है
खरीदें		वार्षिकी किसी भी वित्तीय सेवा कंपनी से खरीदी जा सकती है।		पेंशन नहीं खरीदी जा सकती। यह आमतौर पर सरकारी कर्मचारियों को भुगतान किया जाता है।
अर्थ		एक वार्षिकी को सेवानिवृत्ति उत्पाद के रूप में भी माना जा सकता है, लेकिन लाभ का लाभ उठाने के लिए किसी को सेवानिवृत्त नहीं होना पड़ सकता है।		पेंशन उनकी सेवा या नौकरी से सेवानिवृत्त होने के बाद प्राप्त होने वाला लाभ है।
हिसाब		एक वार्षिकी योजना के प्रति किसी व्यक्ति द्वारा निवेश की राशि पर आधारित है।		पेंशन की गणना सेवा के वर्षों के दौरान समायोजित की गई सेवा के दौरान अर्जित राशि के आधार पर की जाती है।
भुगतान		वार्षिकी योजना के तहत, एक व्यक्ति को एकमुश्त राशि मिलती है यदि उसने उस योजना के लिए नामांकन किया है।		पेंशन के तहत, एकमुश्त राशि दी जाती है लेकिन हर महीने।
लाभ		वार्षिकी का एक लाभ यह है कि व्यक्ति योजना का चयन करता है और उसे खोलता है। व्यक्ति को निवेश करने के लिए आवश्यक राशि तय करने का अधिकार है और आप किस अनुबंध पर हस्ताक्षर करेंगे। यदि वार्षिकी को कर-पश्चात धन से वित्त पोषित किया जाता है, तो प्राप्त राशि करों का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं होगी।		पेंशन का लाभ तब मिलता है जब व्यक्तिगत काम कर रहा है क्योंकि नियोक्ता वह है जो भुगतान करता है और भुगतान करता है। किसी अनुबंध की आवश्यकता नहीं है। यदि आप काम कर रहे हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के बाद की पेंशन का भुगतान किया जाएगा। किसी शोध या योजना की जरूरत नहीं है।
हानि		सही वार्षिकी का चयन करने की प्रक्रिया जटिल है। वार्षिकी के विभिन्न प्रकार हैं, और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक को खोजना मुश्किल हो सकता है। अतिरिक्त शुल्क और कमीशन हैं।		चूंकि नियोक्ता भुगतान का ध्यान रखता है, यह कर्मचारियों को कम पारदर्शिता देता है। यह कुछ लोगों के लिए नुकसान दायक हो सकता है।
गारंटी		वार्षिकी की गारंटी नहीं है।		पेंशन सरकार द्वारा समर्थित है और इसकी गारंटी है।
स्थिरता		वार्षिकी आय निश्चित या परिवर्तनशील हो सकती है। यह ब्याज दर या शेयर बाजार से प्रभावित हो सकता है।		पेंशन राशि निर्धारित है और मासिक भुगतान में विभाजित है।
प्रकार		वार्षिकी के दो प्रकार हैं - निश्चित और परिवर्तनीय।		पेंशन योजनाओं के प्रकार - निर्धारित अंशदान योजना और निर्धारित लाभ योजना

प्रकार

# 1 - वार्षिकी

निम्नलिखित वार्षिकी के मुख्य प्रकार हैं -

# 1 - फिक्स्ड वार्षिकी

ये वार्षिकियां ब्याज दरों में बदलाव या बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होती हैं और इस प्रकार ये वार्षिकियां सबसे सुरक्षित प्रकार हैं। निश्चित वार्षिकी के प्रकार तत्काल वार्षिकी और आस्थगित वार्षिकी हैं। तत्काल वार्षिकी में, निवेशक पहला निवेश करते ही भुगतान प्राप्त करता है। आस्थगित वार्षिकी में, कीमतें शुरू होने से पहले एक पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए जमा होती हैं

# 2 - परिवर्तनीय वार्षिकियां

जैसा कि नाम से पता चलता है, ये वार्षिकी, परिवर्तनीय हैं और निवेशकों को इक्विटी या बॉन्ड में निवेश करके उच्च दर का रिटर्न देने की अनुमति देते हैं। आय इन परिसंपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करेगी। यह उन निवेशकों के लिए है जो जोखिम लेने के लिए तैयार हैं।

# 2 - पेंशन

पेंशन के मुख्य प्रकार निम्नलिखित हैं

# 1 - परिभाषित लाभ योजना

परिभाषित लाभ योजना में, नियोक्ता सभी निवेश निर्णय लेने और यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है कि भविष्य की पेंशन योजनाओं के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध है। यदि धन के लिए कोई कमी है, तो नियोक्ता को अंतर का भुगतान करना होगा

# 2 - निर्धारित अंशदान योजना

वित्तीय संस्थान नियोक्ता की ओर से इन योजनाओं का प्रबंधन करते हैं। यह योजना योगदान की गारंटी देगी लेकिन सेवानिवृत्ति में प्राप्त होने वाली आय की गारंटी नहीं देगी

अंतिम विचार

पेंशन या वार्षिकी के लिए चयन करना व्यक्ति की वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। यदि आप पेंशन भुगतान लेने पर विचार करते हैं, तो आपको सही फंड के चयन की प्रक्रिया से नहीं गुजरना पड़ सकता है। यदि आपका नियोक्ता पेंशन की पेशकश नहीं करता है, तो वार्षिकी में पैसा निवेश करना आपके लिए कुछ सेवानिवृत्ति आय अर्जित करने का तरीका हो सकता है।