चैटटेल बंधक अर्थ
चैटटेल बंधक एक प्रकार का ऋण है जो व्यक्तियों के साथ-साथ चल संपत्ति के साथ कंपनी को ऋण के खिलाफ संपार्श्विक के रूप में दिया जाता है। ऐसे ऋणों के उदाहरणों में पट्टे पर दी गई भूमि पर कार, हवाई जहाज, नाव, खेत उपकरण और यहां तक कि मोबाइल घर शामिल हैं।
Chattel गिरवी कैसे काम करता है?
चैटटेल बंधक ऋण बहुत हद तक वाणिज्यिक ऋणों के समान हैं। उधारकर्ता भुगतान की अवधि, और भुगतान की आवृत्ति चुन सकता है। फर्क सिर्फ इतना है कि चल संपत्ति गिरवी रखी जाती है।
एक और विशेषता यह है कि उधारकर्ता अवशिष्ट या गुब्बारा भुगतान के लिए जाना चुन सकता है। अवशिष्ट भुगतान या गुब्बारा भुगतान एकमुश्त राशि है जिसे ऋण अवधि के अंत में निपटाया जाता है।
उधारकर्ता अवशिष्ट भुगतान का निपटान करने के लिए निम्नलिखित विकल्पों में से चुन सकते हैं:
- अवशिष्ट राशि का भुगतान करें और चल संपत्ति का स्वामित्व लें।
- चल संपत्ति में व्यापार करें और आय से एक नया ऋण शुरू करें।
- ऋण के अवशिष्ट मूल्य का भुगतान करने के लिए पुनर्वित्त।
उदाहरण
एक व्यक्ति अपने व्यवसाय के लिए उपकरणों के वित्तपोषण की तलाश कर रहा है। वह XYZ बैंक में जाती है, और बैंक उसे चैटटेल बंधक प्रदान करता है। निम्नलिखित जानकारी ऋण से संबंधित थी।
- ऋण की अवधि 5 वर्ष थी।
- भुगतान की आवृत्ति ब्याज की परिवर्तनीय दर पर मासिक थी।
- व्यक्तिगत उधारकर्ता उपकरण का उपयोग ऋण अवधि के दौरान कर सकते हैं।
- भुगतान के डिफ़ॉल्ट के मामले में, ऋणदाता को उपकरण बेचने और भुगतान डिफ़ॉल्ट के कारण सभी नुकसानों को कवर करने का अधिकार होगा।
- असुरक्षित ऋण की तुलना में ब्याज की दर कम होगी।
व्यक्तिगत उधारकर्ता शर्तों से सहमत हुए और बंधक के साथ आगे बढ़ गए।
चैटटेल बंधक का उद्देश्य
- यह विशेष रूप से खराब ऋण इतिहास वाले लोगों के लिए पारंपरिक ऋण की तुलना में ऋण प्राप्त करने का एक आसान तरीका है।
- इसका उपयोग कंपनियों या व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा एक नई परियोजना को वित्त देने के लिए किया जा सकता है।
- व्यक्ति अपने वाहनों या अन्य चल संपत्ति की पेशकश कर अपने ऋण को समाप्त करने के लिए सुरक्षा के रूप में पैसे उधार ले सकते हैं।
- यह अल्पकालिक वित्त का एक उत्कृष्ट स्रोत है।
प्रकार
मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं -
- मोबाइल होम्स की फाइनेंसिंग के लिए चैटटेल मॉर्गेज: इस तरह के मॉर्गेज को लीज की जमीन पर स्थित मोबाइल होम पर कर्जदारों को दिया जाता है। मोबाइल घर खरीदने वाले उधारकर्ता पारंपरिक बंधक के लिए नहीं जा सकते, क्योंकि जमीन उधारकर्ता की नहीं है। चूंकि एक मोबाइल होम को चल संपत्ति माना जाता है, इस प्रकार, यह इसके दायरे में आता है।
- एक नए उपकरण के वित्तपोषण के लिए चैटटेल बंधक: इस प्रकार के वित्तपोषण का उपयोग नए उपकरणों को खरीदने के लिए किया जाता है जो उधारकर्ता को उपकरण या मशीनरी का उपयोग करते हुए इसे संपार्श्विक के रूप में प्रदान करने की अनुमति देता है। घटना में, खरीदार या उधारकर्ता चूक, ऋणदाता नुकसान की वसूली के लिए मशीनरी को बेच सकता है।
चैटटेल गिरवी के साथ या उसके बिना बंधक
- प्रेषण के साथ एक चैटटेल बंधक: यहां, संपत्ति को ऋण की शुरुआत से पहले लेनदार या ऋणदाता को हस्तांतरित करना होगा। ऋणदाता इसे पसंद करते हैं। इस प्रकार के बंधक से जुड़े शुल्क काफी अधिक हैं।
- फैलाव के बिना एक चैटटेल बंधक: इसमें, उधारकर्ताओं को ऋण की शुरुआत से पहले संपार्श्विक संपत्ति को ऋणदाता को हस्तांतरित करने की आवश्यकता नहीं होती है। इस प्रकार के बंधक में, गारंटी या सुरक्षा द्वारा कवर की गई राशि विशेष रूप से उल्लिखित है। गारंटी द्वारा कवर की गई राशि आम तौर पर सुरक्षा के रूप में रखी गई चल संपत्ति के कुल मूल्य से कम लेकिन ऋण से अधिक होती है। ऋण भाग से अधिक की राशि ऋण पर शुल्क और ब्याज को कवर करना है।
Chattel बंधक के लाभ
- चुकौती शर्तें लचीली हैं और संरचित की जा सकती हैं, आमतौर पर 2 से 5 साल के बीच।
- यह निश्चित और साथ ही परिवर्तनीय ब्याज दरों पर प्रदान किया जाता है, और ब्याज दरें आमतौर पर असुरक्षित ऋण से कम होती हैं।
- परिसंपत्ति का स्वामित्व ऋण अवधि की शुरुआत में व्यक्ति या कंपनी को हस्तांतरित किया जाता है, इसलिए इसे लेखा बैलेंस शीट में परिसंपत्ति के रूप में दिखाया जा सकता है।
- उधारकर्ता कर लाभ भी उठा सकते हैं।
