ओवरड्राफ्ट क्या है?
ओवरड्राफ्ट को एक बैंकिंग सुविधा के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो खाताधारकों को अल्पकालिक ऋण प्रदान करता है ताकि वे अपनी बचत या चालू खाते से पैसा निकाल सकें, भले ही उनका खाता शेष या शून्य से नीचे हो और इसकी अधिकृत सीमा ग्राहकों से ग्राहकों तक भिन्न हो और यह बैंकिंग संस्थान के साथ उनके संबंधों के आधार पर निर्धारित किया जाता है।
ओवरड्राफ्ट सुविधा बैंकों द्वारा अपने खाताधारकों को दी जाती है। इस तरह की सुविधा में, खाताधारक अपने बैंक खाते (बचत या चालू) से अपने खाते के शेष राशि के शून्य होने पर भी पैसा निकाल सकते हैं। यह सुविधा बैंकों द्वारा चार्ज की जाती है और चार्ज की गई राशि की गणना एक ओवरड्राफ्ट के रूप में निकाले गए धन के आधार पर की जाती है।
यह कैसे काम करता है?
ओवरड्राफ्ट खाता धारकों को उनके चालू खाते से पैसे उधार लेने में सक्षम बनाता है। इस सुविधा पर बैंक का लेवी शुल्क और उसी पर ली जाने वाली राशि ओवरड्राफ्ट के रूप में निकाली गई धनराशि पर निर्भर करती है। एक खाताधारक अपने बैंक को उसे सुविधा प्रदान करने के लिए अनुरोध कर सकता है। कुछ मामलों में, खाताधारक को अपने बैंक से स्वतः ही ऐसी सुविधा प्राप्त हो सकती है।
उदाहरण
माइक ने बिली से कच्चा माल खरीदा और उसे लेनदेन के भुगतान के लिए $ 5,000 का चेक दिया। बिली ने बैंक में चेक जमा किया। माइक के पास अपने बैंक में अपर्याप्त धन था। माइक में $ 4,000 का खाता शेष था और 1,000 डॉलर की कमी थी। इस मामले में, दो संभावित परिणाम हैं। माइक बैंक पूरी तरह से राशि का भुगतान कर सकता है, या अपर्याप्त धन के कारण चेक को बाउंस कर सकता है। यदि मामले में, पहला संभावित परिणाम होता है, तो माइक को 1,000 डॉलर के ओवरड्राफ्ट शुल्क के साथ लगाया जाएगा।
ओवरड्राफ्ट के प्रकार
# 1 - अधिकृत बैंक
व्यवस्थित बैंक एक प्रकार की सुविधा है जिसे बैंक और उसके खाताधारकों के बीच पहले से व्यवस्थित किया जाता है। खाताधारक अपने बैंक के साथ उधार लेने की सीमा पर सहमत होंगे और इसलिए, उन सभी नियमित भुगतान विकल्पों के माध्यम से उस निर्धारित सीमा तक पैसा खर्च कर सकते हैं। यह व्यवस्था प्रभार्य है और लगाया जाने वाला सेवा शुल्क बैंकों से बैंकों में भिन्न होता है और आम तौर पर यह शुल्क दैनिक, साप्ताहिक या मासिक आधार पर ब्याज दर के साथ लिया जाता है जो कि वार्षिक प्रतिशत दर के रूप में 15 से 20% के बीच होता है।
# 2 - गैर-अधिकृत बैंक
एक अनारक्षित बैंक एक प्रकार की सुविधा है जिसे पहले हाथ से व्यवस्थित नहीं किया जाता है और यह तब होता है जब एक खाता धारक पहले से ही अपने खाते के शेष से अधिक खर्च कर चुका होता है। इस प्रकार के ओवरड्राफ्ट अधिक महंगे हो जाते हैं क्योंकि अधिकृत सुविधा की तुलना में उच्च शुल्क के साथ लगाया जाता है।
कारण
एक खाताधारक केवल व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए पैसा उधार ले सकता है। वह निजी उद्देश्यों के लिए भी पैसा उधार ले सकता है, लेकिन यह बिल्कुल भी अनुशंसित नहीं है क्योंकि यह सुविधा और व्यावसायिक ऋण की शर्तों को तोड़ता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि उधारकर्ता को अपने चेकबुक के माध्यम से किए गए प्रत्येक लेनदेन की रसीद प्रस्तुत करना आवश्यक होगा। यदि खाताधारक अनुमेय ओवरड्राफ्ट सीमा से अधिक हो जाता है, तो बैंक उसके हर एक लेन-देन को गहराई से चुन सकता है।
महत्त्व
ओवरड्राफ्ट सुविधा खाता धारकों के लिए एक आदर्श क्रेडिट विकल्प है जो अल्पकालिक ऋण राशि की तत्काल आवश्यकता है। यह सुविधा एक खाता धारक को अपर्याप्त बैंक बैलेंस के कारण अपना चेक बाउंस होने से बचाता है। यह आगे एक खाताधारक की क्रेडिट रेटिंग्स को बैंक में चेक के बाउंस होने के कारण प्रभावित होने से बचाता है। यह सुविधा खाता धारकों को समय पर अपने भुगतान को दूर करने और अपने व्यापारिक दलों के साथ सकारात्मक संबंध बनाए रखने में मदद करती है। इस सुविधा का एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू यह हो सकता है कि खाताधारक को केवल ओवरड्राफ्ट के रूप में उधार ली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा।
ओवरड्राफ्ट के लाभ
- चेक की बाउंसिंग को रोकता है: इस सुविधा के साथ, एक खाताधारक अपने चेक को बाउंस होने से रोक सकता है और अपनी क्रेडिट रेटिंग को बनाए रख सकता है।
- समय पर भुगतान: यह सुविधा खाताधारकों को उनके लंबित भुगतानों को समय पर पूरा करने में सहायता करती है और देर से भुगतानों की घटना से बचती है भले ही उनके खाते का शेष शून्य हो।
- न्यूनतम कागज-कार्य: इस सुविधा के लिए उपलब्ध अन्य ऋण विकल्पों की तुलना में न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है।
- लचीलापन: इस सुविधा का लाभ कभी भी और किसी भी राशि के लिए उठाया जा सकता है (जो कि अनुमेय सीमा के बराबर या नीचे है)।
- आवेदन में आसानी: किसी भी समय किसी खाताधारक द्वारा इसका लाभ उठाया जा सकता है।
- न्यूनतम ब्याज: इस सुविधा के लिए उपयोगकर्ताओं को केवल उन फंडों पर ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता होती है जो खाताधारकों द्वारा वापस लिए जाते हैं।
- सुविधा: यह सुविधा उपयोगकर्ताओं को बहुत सारी सुविधाएं प्रदान करती है क्योंकि यह किसी भी समय तक किया जा सकता है और जब तक कि बैंक द्वारा समझौते को समाप्त नहीं किया जाता है।
ओवरड्राफ्ट का नुकसान
- यह सुविधा अन्य ऋण विकल्पों की तुलना में अधिक ब्याज दर वसूलती है।
- खाताधारक को यदि वह अनुमेय सीमा पार करता है तो उसे दंड शुल्क देना पड़ सकता है।
- यदि कोई खाताधारक राशि वापस करने में विफल रहता है, तो वह और उसकी संपत्ति बकाया राशि की निकासी के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी होगी।
निष्कर्ष
यह सुविधा बैंकों द्वारा अपने खाताधारकों को प्रदान किया जाने वाला एक विकल्प है, जहां बाद वाले को अनुमन्य राशि तक का पैसा निकालने की अनुमति दी जाती है, यदि उनके खाते का शेष कम या शून्य है। ओवरड्राफ्ट के दो प्रकार अधिकृत और अनधिकृत हैं। अधिकृत बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा की तुलना में अनधिकृत सुविधा अधिक महंगी है क्योंकि पूर्व में व्यवस्था नहीं की गई है जबकि बाद में अग्रिम व्यवस्था की गई है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यह सुविधा ऋण की तरह अधिक है और खाता धारक, इस मामले में, उधारकर्ता है जबकि बैंक को ऋणदाता माना जाता है। बाजार में कई ऋण विकल्प उपलब्ध हैं, और एक उधारकर्ता को अन्य विकल्पों का मूल्यांकन करना चाहिए और फिर सभी विकल्पों में से सबसे सस्ता विकल्प चुनना होगा।
