व्यक्तिगत गारंटी क्या है?
एक व्यक्तिगत गारंटी तीन पक्षों के बीच एक समझौते की तरह है - ऋणदाता, उधारकर्ता और गारंटर, जिससे गारंटर सहमत या वादे करता है, और उसके साथ कानूनी बंधन जुड़ा होता है, ऋणदाता को चुकाने और उधारकर्ता द्वारा किए गए डिफ़ॉल्ट के मामले में ऋण समझौते का सम्मान करता है। इस तथ्य के बावजूद कि गारंटी देने वाला व्यक्ति उस व्यवसाय से जुड़ा है या नहीं है जिसके लिए ऋण लिया गया है।
स्पष्टीकरण
सरल शब्दों में, गारंटी का मतलब सुरक्षा प्रदान करना है।
- जब व्यक्तिगत गारंटी के बारे में बात की जाती है, तो यह एक व्यक्ति द्वारा समझौते का सम्मान करने और समझौते में सहमति और देयता और दायित्वों का भुगतान करने के लिए किए गए वादे को संदर्भित करता है। गारंटर की व्यक्तिगत संपत्ति, संलग्न हो सकती है या नहीं, वही व्यवस्था में आने के समय तय किया जा सकता है।
- व्यक्तिगत गारंटीकर्ता ऋणदाता को यह कानूनी वादा करता है, ताकि उधारकर्ता को ऋण या ऋण प्राप्त करने में मदद करने के लिए उसका समर्थन किया जा सके।
- उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट की स्थिति में, ऋणदाता व्यक्तिगत गारंटर को अच्छा डिफ़ॉल्ट बनाने के लिए दावा कर सकता है।
व्यक्तिगत गारंटी का उद्देश्य
- उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि एक समझौते में किए गए वादे किए जाते हैं।
- जब ऐसी गारंटी दी जाती है, तो व्यक्ति वादे को पूरा करने और ऋणदाता को क्षतिपूर्ति करने के लिए व्यक्तिगत रूप से ज़िम्मेदार होता है (यानी अपनी व्यक्तिगत संपत्ति में जिसका अर्थ है अपनी व्यक्तिगत संपत्ति को संलग्न करना), यदि उधारकर्ता अपने वादे पर कोई चूक करता है।
विशेषताएं
- ऋणदाता को पहले ऋण लेने वाले से ऋण की वसूली के सभी तरीकों की कोशिश करनी चाहिए, उसके बाद ही वह किसी निजी गारंटर के पास जा सकता है।
- यह एक सशर्त वादा है यानी केवल उस स्थिति में जब उधारकर्ता चूक करता है, ऋणदाता आपसे बकाया वसूलने का सहारा ले सकता है।
- एक शेष ऋण / देयता होनी चाहिए जो लंबित चुकौती है।
प्रकार
# 1 - सीमित गारंटी
- एक समझौते में जहां कई मालिक / साझेदार होते हैं, उनमें से प्रत्येक के पास व्यवसाय में हिस्सेदारी का एक निश्चित प्रतिशत होगा।
- तदनुसार, प्रत्येक गारंटर व्यवसायिक चूक के मामले में देयता की निर्धारित राशि की सीमा तक ही सम्मान के लिए बाध्य होगा।
- गहराई तक जाना, सीमित गारंटी या तो (i) कई गारंटी या (ii) संयुक्त और कई गारंटी हो सकती है।
- कई गारंटी का मतलब है कि ऋण दायित्व को चुकाने के लिए आपका दायित्व, ऋण समझौते में वर्णित सीमा तक कड़ाई से प्रतिबंधित है।
- एक संयुक्त और कई गारंटी का मतलब है कई गारंटी (जैसा कि ऊपर बताया गया है) लेकिन एक मालिक / साथी द्वारा अपने आवश्यक हिस्से का भुगतान नहीं करने की स्थिति में शेष ऋण की पूरी चुकौती करने की जिम्मेदारी के साथ विस्तारित।
# 2 - असीमित गारंटी
जैसा कि शीर्षक से पता चलता है, असीमित व्यक्तिगत गारंटी की पेशकश का मतलब है कि गारंटर उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट के मामले में चुकौती बकाया बनाने के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार है, चाहे आप 100% चुकौती की गारंटी दें या नहीं।
उधारदाताओं को व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता क्यों है?
- मुख्य कारण यह है कि ऋणदाता व्यक्तिगत गारंटी के लिए कहते हैं कि उधार ली गई राशि के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करना है और आगे उन्हें आश्वासन और आराम का एक जोड़ा स्तर भी देता है कि उधारकर्ता समय पर विधिवत रूप से ऋण राशि का भुगतान करेगा।
- यह उन्हें यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि उधारकर्ता पुनर्भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं और कोई अनुचित लाभ नहीं लेंगे या किसी अवांछित और अनावश्यक तरीके से ऋण राशि का उपयोग नहीं करेंगे।
कारण
- उधारकर्ता के लिए, एक व्यक्तिगत गारंटी व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकती है जो पहले संभव नहीं था या स्वीकृत ऋण की बड़ी राशि प्राप्त हो सकती है।
- ऋणदाता के लिए, यह उसे एक आश्वासन देगा कि धन किसी भी चूक के मामले में चुकाया जाएगा, और यह कि उसका पैसा पूरी तरह से सुरक्षित है।
जोखिम
- सबसे बड़ा जोखिम यह है कि यह जोर देता है कि एक बार एक ही आह्वान हो जाता है, आप व्यवस्था को पूरा करने के लिए उत्तरदायी होते हैं क्योंकि इसमें एक कानूनी बंधन जुड़ा होता है और इससे अच्छा कर्ज बनता है।
- यह संभव हो सकता है कि आपको अपनी सभी बचत का उपयोग करना पड़ सकता है, बच्चों के लिए अलग रखा जाए, सेवानिवृत्ति, आपात स्थिति आदि, और बकाया भुगतान करें। उच्च ऋण राशि के मामले में, आपको भुगतान करने के लिए अपनी व्यक्तिगत संपत्ति का उपयोग करना पड़ सकता है।
- उच्च जोखिम वाले परिदृश्यों में, दिवालियापन भी संभव है।
- इसलिए किसी भी व्यक्तिगत गारंटी के लिए हस्ताक्षर करने से पहले, इसकी 'हर शब्द और दायित्व को पढ़ने और समझने के लिए हमेशा सुरक्षित है।
लाभ
- उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और रेटिंग के साथ गारंटर की क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट रेटिंग को माना जाता है।
- ऋण के लिए बेहतर / बेहतर क्रेडिट समर्थन / उपलब्धता।
- एक छोटे से व्यवसाय के लिए ऋण प्राप्त करने की संभावना में सुधार करता है जो अन्यथा संभव नहीं था।
- ऋणदाता को आश्वासन देता है कि ऋण चुकाया जाएगा।
नुकसान
- यदि व्यवसाय में वृद्धि नहीं होती है या रिटर्न की आवश्यक दर अर्जित करने में सफल नहीं हो पाती है, और ऋण चूक हो जाती है, तो व्यक्तिगत गारंटर को ऋण भुगतान करने में मदद करने की आवश्यकता हो सकती है।
- व्यक्तिगत संपत्ति पुनर्भुगतान के उद्देश्य से संलग्न और उपयोग की जा सकती है।
- व्यक्तिगत गारंटी लागू होने पर क्रेडिट रेटिंग प्रभावित हो सकती है और भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
निष्कर्ष
- सारांशित करने के लिए, व्यक्तिगत गारंटी एक कानूनी बाध्यकारी होने वाले समझौते के लागू करने योग्य हिस्से को संदर्भित करती है कि किसी स्थिति में उधारकर्ता देयताओं / देयताओं के प्रति अपने दायित्वों को पूरा नहीं करता है, इस गारंटी को लागू किया जाएगा और व्यक्तिगत गारंटर समझौते का सम्मान करने के लिए उत्तरदायी है।
- यह सीमित या असीमित हो सकता है। इसके अलावा, आवश्यकता होने पर पुनर्भुगतान के लिए व्यक्तिगत संपत्ति भी संलग्न की जा सकती है।
