क्या है नेट इंटरेस्ट मार्जिन?
नेट इंटरेस्ट मार्जिन बैंकों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक लोकप्रिय लाभप्रदता अनुपात है, जो उन्हें एक ही निवेश पर खर्च की तुलना में निवेश में फर्मों की सफलता का निर्धारण करने में मदद करता है और इसकी गणना निवेश आय माइनस ब्याज खर्चों के रूप में की जाती है (इस कदम को नेटिंग कहा जाता है) विभाजित औसत कमाई वाली संपत्ति से।
नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) फॉर्मूला
यह अनुपात एनआईएम के बारे में बात करता है, जिसका अर्थ है कि एक निवेशक को कितना ब्याज मिलता है वह कितना भुगतान करता है।
यहाँ सूत्र है।
शुद्ध ब्याज मार्जिन = (ब्याज प्राप्त - ब्याज अदा) / औसत निवेशित परिसंपत्तियाँ
जब कोई निवेशक बॉन्ड या अन्य निवेश साधनों में पैसा लगाता है, तो उसे अपने निवेश पर ब्याज का प्रतिशत मिलता है।
उसी समय, अगर हम मानते हैं कि जो पैसा लगाया जा रहा है, वह वास्तव में उधार है, तो निवेशक (और उधारकर्ता) को भी पैसे के ऋणदाता को ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
इस सूत्र में, हम प्राप्त ब्याज और भुगतान किए गए ब्याज के बीच अंतर का पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं। और फिर, हम अनुपात का पता लगाने के लिए औसत निवेशित परिसंपत्तियों के बीच अंतर की तुलना करेंगे।
औसत निवेशित संपत्ति सभी निवेशों का औसत है। हम सभी निवेशित परिसंपत्तियों के मध्य का पता लगाने के लिए औसत निवेशित संपत्ति लेते हैं ताकि हम निवेशित परिसंपत्तियों के बीच के अंतरों को दूर कर सकें।
उदाहरण
आइए एक सरल उदाहरण लेते हैं कि इस अवधारणा को स्पष्ट करने के लिए
जेवियर विभिन्न निवेश साधनों के साथ प्रयोग कर रहा है। हाल ही में उसने निवेश का एक गुच्छा आज़माया है, और वह देखना चाहता है कि वह कैसे कर रहा है। उन्होंने बैंक से $ 100,000 का उधार लिया है और पूरी राशि एक निवेश साधन में लगाई है। बैंक उसे ऋण पर 10% का साधारण ब्याज ले रहा है। और वह निवेश से 9% त्रैमासिक जमा हो रहा है। एनआईएम (यदि कोई हो) का पता लगाएं।
इस परिदृश्य में, हमें प्रत्येक पक्ष के लिए ब्याज दर का पता लगाना होगा।
सबसे पहले, हम यह पता लगाएंगे कि जेवियर को बैंक को कितना भुगतान करना है। और फिर, हम उस ब्याज की गणना करेंगे जो जेवियर को मिलेगा।
- जेवियर बैंक को = ($ 100,000 * 10%) = $ 10,000 का भुगतान करेगा।
- और जेवियर वर्ष के अंत में प्राप्त होगा = ($ 100,000 * (1 + 0.9 / 4) 4 - 1)) = ($ 100,000 * (2.252 - 1)) = ($ 100,000 * 1.252) = $ 125,200 निवेश से।
- निवेश से प्राप्त ब्याज = ($ 125,200 - $ 100,000) = $ 25,200 होगा।
नेट इंटरेस्ट मार्जिन फॉर्मूला का उपयोग करके, हम प्राप्त करते हैं -
- NIM = (ब्याज प्राप्त - ब्याज अदा) / औसत निवेशित परिसंपत्तियाँ
- या, एनआईएम = ($ 25,200 - $ 10,000) / $ 100,000 = $ 15,200 / $ 100,000 = 15.2%।
नेट इंटरेस्ट मार्जिन का उपयोग
- यह एक ऐसा अनुपात है जो प्रत्येक बैंक उपयोग करता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक निवेशकों से जमा लेने और फिर उसी पैसे का इस्तेमाल दूसरे निवेशों में ब्याज कमाने के लिए कर रहे हैं।
- एनआईएम बैंकों के प्रदर्शन की तुलना करने के लिए उपयोग किए जाने वाले सबसे आम अनुपातों में से एक है।
- एक व्यक्तिगत निवेशक के लिए, शुद्ध ब्याज मार्जिन भी उपयोगी होगा क्योंकि वह देख सकेगा कि वह कितना कमाता है और वह कितना आनुपातिक रूप से भुगतान करता है।
- दरअसल, एनआईएम इस बात का माप है कि निवेश रणनीति को कितनी अच्छी तरह से क्रियान्वित किया जाता है। यदि एनआईएम कम है, तो सुधार के लिए जगह है, और यदि एनआईएम लक्ष्य पर अच्छी तरह से है, तो शायद निवेशक एक ही तरह के निवेश (रेंज और उपकरण, दोनों) के साथ जारी रख सकता है।
नेट इंटरेस्ट मार्जिन कैलकुलेटर
आप निम्न कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
| प्राप्त ब्याज | |
| ब्याज भुगतान | |
| औसत निवेशित संपत्ति | |
| नेट इंटरेस्ट मार्जिन फॉर्मूला = | |
| नेट इंटरेस्ट मार्जिन फॉर्मूला = |
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एक्सेल में NIM (एक्सेल टेम्पलेट के साथ)
अब एक्सेल में ऊपर उदाहरण देते हैं। यह बहुत सरल है। आपको ब्याज प्राप्त और ब्याज भुगतान के दो इनपुट प्रदान करने की आवश्यकता है।
आप आसानी से प्रदान किए गए टेम्पलेट में नेट इंटरेस्ट मार्जिन अनुपात की गणना कर सकते हैं।
नेट इंटरेस्ट मार्जिन फॉर्मूला
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